"купил что-то типа LQDT и забыл". И так на 5 лет... Есть ли смысл в подобном или ИИС подразумевает активную торговлю, чтобы не уйти в минус?
4. Фонды денежного рынка, на мой дилетантский взгляд, не лучший вариант для ИИС, их доходность (могу ошибаться, поправьте кто в курсе) определяется как ставка RUSFAR (ниже КС) - комиссия (0,4%). То есть в сумме доходность может быть ниже КС на 1%.
По ОФЗ с переменным купоном ставка будет чуть выше (на размер комиссии фонда), плюс дополнительная доходность за счет капитализации (дополнительно 1,2% при ставке 18% и капитализации раз в квартал).
По корпоративным ОФЗ с высоким рейтингом с переменным купоном с выплатой раз в месяц, ставка может быть выше КС на 1%+. То есть условные 19% + ежемесячная капитализация добавит 1,72% доходности.
Из плюсов
LQDT - не нужно раз в квартал или раз в месяц докупать на купоны, возможное отсутствие комиссии на покупку/продажу если фонд родной для брокера, автоматический рост доходности при росте КС.
Из минусов - меньшая доходность за счет комиссии фонда и отсутствия капитализации, потеря доходности при развороте ключевой ставки.
По облигациям выше доходность, но нужно следить за КС и при развороте перекладываться из бумаг с переменным купоном в постоянный и наоборот. Плюс придется регулярно докупать на полученные купоны.
Чтобы не уйти в минус можно покупать короткие облигации - до года, у них меньше волатильность и можно дождаться погашения по номиналу если цена просядет.
Доходность по ИИС3 - текущая доходность по облигациям, плюс 13% доходности за два месяца (в декабре купили на 400.000, в январе вернули 52000, в теории) плюс не платим НДФЛ по купонам (при текущих ставках +2-2,5% доходности), плюс не платим НДФЛ на финансовый результат, если удачно перекладываемся при развороте КС.