Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 13)

[AlexM-68]

Я два раза подписала отправила, теперь висит два зарегистрированных. Кроме того, и теперь горит иконка "подписать и отправить"

Что как бы намекает о том, что и второй раз подписывали зря У меня тоже висит предложение подписать и отправить, я "не расчёсываю"

 

[AlexM-68]

Пришли деньги сегодня по упрощёнке. В ЛК статус не изменился - предлагают опять подписать и отправить, в т.ч. за 2023 год

 

[Sire]

Пришли деньги сегодня по упрощёнке. В ЛК статус не изменился - предлагают опять подписать и отправить, в т.ч. за 2023 год

мне тоже сегодня пришли! ура! теперь в догонку по декларации жду, она сегодня ушла наконец, по прошествии двух суток получается.

 

[AlexM-68]

теперь в догонку по декларации жду

Мне, к сожалению, нечем догоняться, справки по расходам на обучение так и нет в ЛК Подожду ещё недельку, потом буду гнать волну на универ.. То ли так и не отправили, то ли ФНС телится, поди узнай.. Чёрт меня дёрнул попросить электронно, надо было бумажную брать, 2 недели назад уже подал бы

 

[Хитрый Медвежонок]

Подскажите, пжлст, кто закрывал ИИС с вычетом на доход:

- что было указано в последнем отчёте брокера по этому ИИС - общий итог по прибыли или, например, была какая-то разбивка по периодам...или какие-то другие данные?

- что было указано в 2-НДФЛ - общая прибыль единой суммой и точно такой же вычет по ней?

 

[AlexM-68]

@Хитрый Медвежонок, У меня был ИИС-1, но ИМХО не будет особой разницы в самой структуре брокерского отчета и 2-НДФЛ, будет только разница в налоговых вычетах. В брокерском отчёте от Сбера есть расклад по годам. В 2-НДФЛ (которая, кстати, появилась сегодня с утра в ЛК ФНС) брокерский счёт представлен в раскладке по месяцам, а закрытый в марте 2024г. ИИС полностью засунут в март (месяц закрытия) со своим налогом и кодом вычета 225.

 

[Реверс]

Подскажите открытый ИИС-1 - есть ли смысл использовать ? Какие к него преимущества перед ИИС-3?
(Ранее не пользовался ИИС)

 

[AlexM-68]

Подскажите открытый ИИС-1 - есть ли смысл использовать ? Какие к него преимущества перед ИИС-3?
(Ранее не пользовался ИИС)

Открывали-то зачем тогда?
Смысл есть, если есть подходящая налоговая база, с которой можно получить налоговый вычет.
Впрочем, даже если подходящих для вычета доходов нет - можно воспользоваться вычетом на финансовый результат (ИИС-2). Преимущество перед ИИС-3 - минимальный срок 3 года, в отличие от 5 лет ИИС-3.

 

[Реверс]

Открывали-то зачем тогда?
Смысл есть, если есть подходящая налоговая база, с которой можно получить налоговый вычет.
Впрочем, даже если подходящих для вычета доходов нет - можно воспользоваться вычетом на финансовый результат (ИИС-2). Преимущество перед ИИС-3 - минимальный срок 3 года, в отличие от 5 лет ИИС-3.

Открывал 31.12.23 - все открывали и я открыл. Белый доход есть но ранее выбирал его имущественным вычетом. Сейчас выбрал.

 

[AlexM-68]

Белый доход есть но ранее выбирал его имущественным вычетом. Сейчас выбрал.

Раз есть ЗП - ИМХО нет повода не использовать ИИС и не продолжить получать вычет 400 тыр./год дальше. ИИС-1 - минимальный срок 3 года, ИИС-3 - минимальный срок 5 лет. На ИИС-1 весь доход безусловно облагается налогом, на ИИС-3 облагаются налогом только дивиденды. Можно конвертировать ИИС-1 в ИИС-3, тогда останется не 5 лет, а 4, т.к. зачтётся год ИИС-1. Но надо представлять, зачем эта конвертация нужна тебе лично. Так-то ИИС-3 всем лучше, кроме срока. Я подал заявление на обратную конвертацию ИИС-3, открытого в 2024 г., в ИИС-1, наверно единственный в теме Не хочу 5 лет.

 

[Мудрый]

Если сейчас открыть второй иис и держать его пустым несколько лет, а пополнять после закрытия первого иис, вычет 52 тыс будет положен по второму иис? Схема рабочая и какого брокера лучше выбрать? сбер, тинек и тд

 

[Andmax]

Открывали-то зачем тогда?
Смысл есть, если есть подходящая налоговая база, с которой можно получить налоговый вычет.
Впрочем, даже если подходящих для вычета доходов нет - можно воспользоваться вычетом на финансовый результат (ИИС-2). Преимущество перед ИИС-3 - минимальный срок 3 года, в отличие от 5 лет ИИС-3.

мой ИИС тип А за 3.5 года существования свое отработал полностью, включая возврат за неполный 2024 год (пополнил в февр 24, закрыл через неделю, вычет получил на прошлой неделе).
Остается вопрос с ИИС супруги, к-рый просто открыли на перспективу... 3 года истекают летом 25. Понятно, что просто пополнив его в дек. 25 - она вычет получит. А вот пополнив его в янв 26 и сразу закрыв (неполный год) - получит еще разок ? или все, правила изменили и будут применять для старых ИИСов ( правило последнего года - теперь он должен быть полным)?

 

[Мудрый]

мой ИИС тип А за 3.5 года существования свое отработал полностью, включая возврат за неполный 2024 год (пополнил в февр 24, закрыл через неделю, вычет получил на прошлой неделе).
Остается вопрос с ИИС супруги, к-рый просто открыли на перспективу... 3 года истекают летом 25. Понятно, что просто пополнив его в дек. 25 - она вычет получит. А вот пополнив его в янв 26 и сразу закрыв (неполный год) - получит еще разок ? или все, правила изменили и будут применять для старых ИИСов ( правило последнего года - теперь он должен быть полным)?

для вычета теперь любой иис должен существовать весь год.

 

[МихВас]

Если сейчас открыть второй иис и держать его пустым несколько лет, а пополнять после закрытия первого иис, вычет 52 тыс будет положен по второму иис? Схема рабочая...

Не рабочая. При закрытии ИИС-3 по которому получали вычет на взнос (+ вычет на финрез), вычет на взнос можно начать получать только на вновь открытом ИИС-3.

 

[Sire]

Скажите, раз уж пошла такая тема, как вы думаете? Если я открою три иис-3 (один открыт уже в 2024м), и буду поочередно их закрывать в 2029м, 2030, 2031м, предварительно пополняя с целью получения вычета, это рабочая схема? Инвестиции пока не интересуют, тк зависло много заблокированных иностранных акций.. ну и вообще не готова на 5 лет замораживать деньги на счетах.

 

[МихВас]

для вычета теперь любой иис должен существовать весь год.

Точнее до конца года.

Условно, ИИС-3 с вычетом на взнос по истечении срока закрыт в марте текущего года, по нему вычет не положен за этот год (хоть пополняй, хоть не пополняй). А вот по открытому вслед за ним новым ИИС-3 (не важно в какую дату текущего года он открыт и пополнен), вычет на взнос за отчетный года положен. IMHO

 

[МихВас]

Скажите, раз уж пошла такая тема, как вы думаете? Если я открою три иис-3 (один открыт уже в 2024м), и буду поочередно их закрывать в 2029м, 2030, 2031м, предварительно пополняя с целью получения вычета, это рабочая схема? Инвестиции пока не интересуют, тк зависло много заблокированных иностранных акций.. ну и вообще не готова на 5 лет замораживать деньги на счетах.

Только один из одновременно действующих ИИС-3 счетов может быть с вычет на взнос (+вычет на финрез). Все остальные - только на финрез. Но ...Когда закроете ИИС-3 с вычетом на взнос и откроете новый, вот тогда новый станет с вычетом на взнос (+ вычет на финрез), а действующие ИИС-3 так и останутся с вычетом только на финрез

 

[Sire]

Только один из одновременно действующих ИИС-3 счетов может быть с вычет на взнос (+вычет на финрез). Все остальные - только на финрез.

Хмм, но когда я закрою тот который с вычетом на взнос, из двух оставшихся один нельзя использовать для вычета на взнос? Если вы правы смысла открывать второй иис3 в этом году нет.

 

[МихВас]

Хмм, но когда я закрою тот который с вычетом на взнос, из двух оставшихся один нельзя использовать для вычета на взнос? Если вы правы смысла открывать второй иис3 в этом году нет.

Совершенно верно!

Но вы можете перекинуть деньги с закрытого ИИС-3 (с вычетом на взнос) на один или оба оставшихся ИИС-3 и получать с них вычет на финрез (но не на взнос). Открыв новый вы можете его как пополнять свободными деньгами и получать вычет на взнос, так и не пополнять, а дождавшись закрытия одного из своих ИИС-3 (с вычетом только на финрез) пополнить освободившимися деньгами и получать в дальнейшем вычет на взнос+на финрез.

Схема не ахти какая сложная - обычная лесенка, в которой один и счетов с вычетом на взнос (+на финрез), а остальные (действующие/действовавшие одновременно с ним) с вычетом только на финрез. Все как со вкладами с пополнением весь срок жизни: срок одного вклада истек - перекладываете в другой и открываете еще один - четвертый, истек срок второго вклада - закрываете его, перекладываете в третий и открываете пятый, истек срок третьего, перекладываете в четвертый и открываете шестой и т.д.

И смысл открывать одновременно 3 ИИС-3 есть - срок жизни то идет в привязке к году открытия - чем позже откроете, тем длиннее срок жизни будет.

В сухом остатке... Если Вы оперируете только своими ИИС счетами в кол-ве 3-х штук, то при максимальном сроке жизни 10 лет Вы можете переоткрывать их с периодичностью ~3.3 года закрывая один и открывая другой с перекладыванием денежных средств с закрытого во вновь открытый и/или действующий счет с получением соответствующих вычетов

При наличии же родственников, сроки сокращаются до неприличия: если 2-а человека, то при 6-ти одновременно действующих ИМС срок переоткрытия сокращается до ~1.5 года

 

[Хитрый Медвежонок]

В брокерском отчёте от Сбера есть расклад по годам.

Спс, это очень хорошо, что в последнем отчёте закрытого ИИСа есть расклад по прибыли по годам.
Сбер раньше выкатывал брокерские отчёты по ИИСам, а потом перестал....я, конечно, веду в табличке свои "успехи" по периодам, но финальная проверка никому не помешает....

а закрытый в марте 2024г. ИИС полностью засунут в март (месяц закрытия) со своим налогом и кодом вычета 225.

т.е ФНС ухнула весь Ваш финрез по ИИСу за несколько лет в Март? Я правильно понимаю? Хорошо, что хоть в брокерском отчёте есть разбивка этой суммы по периодам.....Ну....логично.....ГДЕ ещё там в 2-НДФЛ её написать....там же только месяцы....а период в 2-НДФЛ - год....логично