Одобрение кредитных карт в текущих условиях (читают 9)

[AndreyD]

Получил оценку кредитного рейтинга в ГПБ:
584. Уровень вашего кредитного рейтингасредний. Вы можете столкнуться с трудностями в получении кредита.
Дальше перечисленно 6 положительных факторов и ни одного отрицательного.
Логика вышла из чата.

 

[Cheetah]

То, что рейтинг БКИ не является основополагающим, не повод его игнорировать. Он вычисляется по тем же входным данным, которые в своих методиках используют банки. Если рейтинг падает, то это может говорить о поступлении в БКИ каких-то негативных сведений - просрочка, высокая нагрузка, отказы по заявкам и пр.

Для банков он платный, поэтому банки его не используют.
Да и зачем вообще банку рейтинг, на который нельзя влиять? Сегодня для банка хорошо одно, завтра другое и банк может менять свой расчет хоть каждый месяц, исходя из требований бизнесса. Формулу хоть каждый месяц менять можно. Рейтинг БКИ статичен и един для всех банков и конкретный банк его формулу для себя поменять не может.
Поэтому попугаи БКИ банкам вообще не интересны.

 

[bruh]

@tempur, я думаю, что такая причина появилась из-за мтс. Потому что у меня в истории в один день три запроса - один с одобрением кредитки, а ещё два с отказом

 

[tempur]

поэтому банки его не используют

Ну, некоторые банки его все же запрашивают. Это видно в кредитных отчётах некоторых БКИ.

 

[Severiin]

Для статистики. У меня в НБКИ наиболее важными факторами считаются:
41% Количество действующих обязательств
34% Обращения с предложением совершить сделку в несколько организаций одновременно

В 4 квартале у меня было 2 одобрения в первых числах октября, с разрывом в 2-3 дня. И по одному отказу в ноябре и декабре от КЕБ. И больше ни одной заявки. Увеличений лимитов не просила, закрыла нулёвую Халву, уже месяц как росбанковкие карты без долга висят. А рейтинг НБКИ падает и падает...

 

[Зубр-НН]

Не удержалсо

 

[ElenaS]

В ГПБ всего 500 с хвостиком)) Такой рейтинг да и то 650 был только в переходный период нового расчета в БКИ.
В ОКБ был почти "потолок", сейчас съехал вниз, но всё равно "Очень высокий".

Мне интересно как в рекомендации советуют не использовать весь лимит по КК как негативный фактор.
Помню, когда интересовалась в Банках почему не повышают лимиты, наоборот рекомендовали тратить в ноль. Тогда Банк видит, что вам не хватает лимита и его могут поднять.

 

[Falkon]

Мне интересно как в рекомендации советуют не использовать весь лимит по КК как негативный фактор.
Помню, когда интересовалась в Банках почему не повышают лимиты, наоборот рекомендовали тратить в ноль. Тогда Банк видит, что вам не хватает лимита и его могут поднять.

Потому что толком ни кто не знает какие критерии заложили... БКИ заложили свои критерии и по ним дают цифры, у банков свои. Для кого-то полное истощение КК увеличение нагрузки, а для кого-то повод повысит лимит...

 

[Kot Bajun]

И опять повторю свой вопрос. Почему не используется такой параметр для оценки платежеспособности заёмщика как сумма налога на вклады? Вклад как таковой действительно сегодня в одном вкладе, через месяц в другом. Но общую картину ведь при этом налог отражает, причем этот показатель объективен.

 

[plover]

Почему не используется такой параметр для оценки платежеспособности заёмщика как сумма налога на вклады?

Как минимум потому, что эта информация поступает с большой задержкой: налог по вкладам за 2024 год ФНС выставит лишь в сентябре 2025. А информация, какой налог уплОчен в 2024-м за 2023-й, ничего полезного банку не даст.

 

[Kot Bajun]

Лучше что нибудь (хоть какая информация), чем никакая. Это во всяком случае лучше, чем принять на веру сумму мифической зарплаты.

 

[bruh]

@Kot Bajun, разъяснения ЦБ в адрес кредитных организаций по поводу расчёта показателя долговой нагрузки:

Может ли кредитная организация или МФО включать в перечень доходов заемщика его сбережения на счетах в банках и денежные средства, размещенные в банке в качестве залога прав по договору банковского счета?

Указанием № 6579-У не предусмотрено использование информации об остатках на счетах (вкладах, депозитах) в банках для оценки доходов заемщика. При этом кредитная организация или МФО вправе учитывать сумму процентов, начисленных на сумму вклада (депозита), при наличии документов, подтверждающих стабильный и продолжительный характер получения указанных доходов.

Обращаем внимание, что в соответствии с пунктом 9 Примерного перечня в приложении 1 в качестве подтверждающих документов могут быть использованы выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются его иные доходы, в том числе проценты на сумму вклада (депозита).

При этом в расчет величины среднемесячного дохода заемщика указанные проценты включаются в сумме, приходящейся на каждый месяц расчетного периода общей продолжительностью 12 месяцев.

 

[Matilda]

И опять повторю свой вопрос. Почему не используется такой параметр для оценки платежеспособности заёмщика как сумма налога на вклады? Вклад как таковой действительно сегодня в одном вкладе, через месяц в другом. Но общую картину ведь при этом налог отражает, причем этот показатель объективен.

Потому, что существует тайна банковских вкладов. И информацию о них никто раскрывать не обязан. В том числе и налоговая.

 

[Leonem]

Для статистики. ВТБ опять исправил мин.плт. за собой в БКИ.

 

[Maxim98]

И опять повторю свой вопрос. Почему не используется такой параметр для оценки платежеспособности заёмщика как сумма налога на вклады?

А с какого перепугу сумма уплаченного физлицом налога станет доступной всяким мошенникам из банков и аффилированных контор? Не слишком ли много они на себя берут? И кому Вы, собственно, опять повторяете свой вопрос? Если Вы индивидуально захотите принести в банк справку об уплаченном налоге, то возможно ее у Вас и примут, но при чем здесь скоринг, который должен опираться на доступные банку данные?

 

[ElenaS]

Потому что толком ни кто не знает какие критерии заложили... БКИ заложили свои критерии и по ним дают цифры, у банков свои. Для кого-то полное истощение КК увеличение нагрузки, а для кого-то повод повысит лимит...

Всё же, если Банки, в частности ГПБ, считают негативным факторам использование всего лимита КК.
Странно как-то, 30% используешь - ты хороший для Банка. А остальные 60% лимта для красоты... не понятно совсем.

 

[tempur]

не понятно совсем.

Вы никогда не узнаете реальную скоринговую модель банка. Ориентироваться на "попугаев" ПКР БКИ не стоит.
И в целом это довольно динамичный процесс - требования Банка России и возможности и потребности банка меняются и под них меняется и скоринговая модель для обеспечения нужной динамики и качества кредитного портфеля.

 

[Falkon]

Странно как-то, 30% используешь - ты хороший для Банка. А остальные 60% лимта для красоты... не понятно совсем

Задолженность растет, риски тоже...))
А так действительно нет смысла угадывать что и как... Сегодня так, завтра все по другому...
Вспомнить хотя бы увеличение лимитов при попытке закрыть карту у Тинькофф... Был баг, работало у всех, починили, - вернее запретили всем...)

 

[Вася]

Для банков он платный, поэтому банки его не используют

Откуда информация?

Да и зачем вообще банку рейтинг, на который нельзя влиять?

Зачем тогда вообще банку что-либо из кредитной истории человека?

Рейтинг БКИ статичен

Откуда информация?

попугаи БКИ банкам вообще не интересны

Эти «попугаи» не для банков, а для вас. Лучшего способа обобщить всю портянку данных и одной метрикой обобщённо показать ваши шансы получить кредит пока не придумали.

 

[Вася]

банк и долговую нагрузку считает как-то иначе в сравнении с БКИ и указывает иные факторы

Написать одну формулу, которая работала бы одинаково хорошо для всех, непросто, т.к. скоринговые модели у банков отличаются, да и те держат их в секрете.
Однако у аналитиков БКИ есть самая полная, насколько это возможно, база входных данных (КИ клиентов) и выходных - отказ или одобрение. На этом они могут проверять свои гипотезы и понимать, насколько хорошо формула соответствует действительности, и корректировать её.