Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 6)

[viper]

Не подскажите, не сделал ли я глупость?
Одним днем трансформировал ИИС типа А в ИИС-3, подал заявление на трансформацию этого ИИС в ФНС и открыл второй ИИС-3 у другого брокера. Не будет ли считать ФНС дату, когда я выполнил все эти три действия датой, когда у меня было два ИИС, один из которых ИИС типа "А" и лешит меня всех вычетов?

 

[Вкладобес]

Коллеги, а не боитесь, что с новыми ИИС-3 и активами на них может что-то случиться нехорошее по воле любимой Родины? 5-10 лет - все же долгий срок.

Поясню: я сам уже года три читаю про ИИС и ценные бумаги и примериваюсь, но не могу решиться именно по этой причине.

 

[Struzhkin]

Коллеги, а не боитесь, что с новыми ИИС-3 и активами на них может что-то случиться нехорошее по воле любимой Родины? 5-10 лет - все же долгий срок.

Всегда может что-то случиться..
У нас уже лет 7 (ещё с пандемии ковид) вот-вот заблокируют все вклады и обменяют на ОФЗ. Теперь уже наверняка на днях.

 

[Антон]

@Вкладобес, по ИИС-3 не обязательно 5-10 лет ждать, можно забрать в любое время с лишением налоговых льгот. В этом случае ИИС-3 становится как обычные брокерский счет.

 

[Aieco]

Не подскажите, не сделал ли я глупость?
Одним днем трансформировал ИИС типа А в ИИС-3, подал заявление на трансформацию этого ИИС в ФНС и открыл второй ИИС-3 у другого брокера. Не будет ли считать ФНС дату, когда я выполнил все эти три действия датой, когда у меня было два ИИС, один из которых ИИС типа "А" и лешит меня всех вычетов?

Кто ж знает, у меня был печальный опыт в 2018 г., когда, подав заявление на закрытие одного ИИС, на следующий день открыл новый. Причем на следующий год прошла проверка и мне даже выплатили вычет, но через 2,5 г. прилетело ,"письмо счастья". Если на трансформированном ИИС есть средства, я бы пока не подавал на вычет, чтобы потом не пришлось возвращать с пенями. Срок давности 3 года , и за этот год вычет можно подать до 29 г.

 

[Verges]

Не подскажите, не сделал ли я глупость?
Одним днем трансформировал ИИС типа А в ИИС-3, подал заявление на трансформацию этого ИИС в ФНС и открыл второй ИИС-3 у другого брокера. Не будет ли считать ФНС дату, когда я выполнил все эти три действия датой, когда у меня было два ИИС, один из которых ИИС типа "А" и лешит меня всех вычетов?

Датой трансформации будет считаться 1 января. Возможно, этот факт спасает ситуацию.

Второй момент. Было разъяснение Минфина, что закрытие и последующее открытие нового ИИС в тот же день "задвоением" счетов не считается. Речь была об ИИСах старого типа.
У вас иная ситуация, однако, важен принцип - допустимость действий в один день.

Письмо Минфина России от 06.03.2025 г. № 03-04-05/21831

 

[AlexM-68]

Коллеги, а не боитесь, что с новыми ИИС-3 и активами на них может что-то случиться нехорошее по воле любимой Родины? 5-10 лет - все же долгий срок.

Это "нехорошее" может случиться с любым счётом, не только ИИС и в любой момент, не только на длинных вложениях. Для манипуляций с валютными депозитами оказалось достаточно всего лишь указявки ЦБ, представляете что может наделать какой-нибудь закон или указание правительства (а то и Самого)... Ну и, как уже сказали, ИИС - это не сейф с ключами, утопленными на дне морском, закрыть и вывести активы можно в любой момент, особенно если вычет на взнос не нужен, т.к. не с чего его получать, в таком случае ИИС - просто брокерский счёт с отложенными до закрытия по сроку плюшками.

 

[viper]

Датой трансформации будет считаться 1 января. Возможно, этот факт спасает ситуацию.

Кстати, в заявлении нигде не указана дата трансформации, указана только дата направления заявления на трансформацию в ФНС, а оно должно быть подано в любой день того же года, а не обязательно сразу, когда трансформировал ИИС.
ФНС откуда-то дату трансформации может получить? Дата открытия второго ИИС-3 у них конечно будет, а вот конкретной даты трансформации первого ИИС вроде нигде нет, то есть со стороны ФНС действительно будет считаться, что ИИС был трансформирован 1 января и с таким же вопросом к ним, получается, лучше не обращаться.

 

[МихВас]

ФНС откуда-то дату трансформации может получить?

Путем нехитрых математических вычислений Брокер тоже пришлет им инфу, что счет трансформирован (владелец счета подал заявление брокеру) и когда (в какую дату) это произошло.

 

[MoneyHunt]

Брокер тоже пришлет им инфу, что счет трансформирован (владелец счета подал заявление брокеру) и когда (в какую дату) это произошло.

Мне казалось, что мы подаем заявление о трансформации в ФНС как раз потому, что брокер им ничего не шлёт, иначе зачем дублирование?

 

[Struzhkin]

иначе зачем дублирование?

Ну а как же без лишней бюрократии?

 

[AlexM-68]

Ну а как же без лишней бюрократии?

Мне кажется, только люди, знающие систему изнутри, могут сказать как оно там обстоит на самом деле. Обратной связи - ФНС-брокер, насколько я понимаю, нет. Т.е. я подал в ФНС заявление об обратной трансформации ИИС3-ИИС1 и брокер об этом ничего не знает. Так что ИМХО не факт, что брокер обязан извещать ФНС о трансформации ИИС1-ИИС3. После трансформации люди подают на инвестиционный вычет, хотя он теперь по факту вроде как ДСГ - и ФНС считает, что всё в порядке..

 

[endordil]

Господа, вы тут опытные, подскажите. Есть ИИС открытый в 2021 году. Тип А. Получал по нему регулярно вычеты. В 2025 году в приложении налоговой подал заявление о трансформации его в ИИС3. Зарегилось это заявление типа принято. У брокера тоже трансформировал. Декларации подаю все время самостоятельно а не упрощенно. Подал в этом году как обычно до этого на инвестиционный вычет, как то не отследил что оказывается по ИИС3 надо вычет на долгосрочные сбережения подавать. Думал откажут, внесу корректировку и получу по ДСГ получу. Но нет не отказали и деньги пришли. Вопрос такой. Это значит что мой ИИС почему-то не считают ИИС3? Или просто они косячат? Как это можно проверить, какие последствия будут, если я буду ИИС закрывать года через 3? Что делать то вообще?

 

[RusMan]

Пожалуйста, помогите разобраться. Ранее, когда только разбирались с пониманием правильного поведения с ИИС-3, для себя сделал заметку, что лесенку из ИИС-3 выстраивать не получится. Решил, что позднее ближе к делу разберусь. Вот настало время разобраться, подскажите пожалуйста.
В конце прошлого года свой ИИС-1 перевел в ИИС-3, теперь закрывать его буду в середине 2028 года. За все эти оставшиеся года (2025, 2026, 2027) буду возвращать налог на взносы и в 2028 буду возвращать налог на доход. Есть ли смысл открыть в этом году еще один ИИС-3, которым начну пользоваться только в 2028 после закрытия этого транспортированного ИИС-3? Смогу ли с него тоже возвращать налоги на взносы и доходы? Или лучше открыть ИИС-3 в 2028 после закрытия имеющегося?

 

[Matilda]

Налог на взносы нет. Налог на доход - да.

 

[Ev_58RUS]

Думал откажут, внесу корректировку и получу по ДСГ получу. Но нет не отказали и деньги пришли.

У многих так. У меня в частности.
Видимо, инспекторы ещё сами толком не разобрались что к чему.
Я думаю, это не слишком принципиальный момент. В любом случае всегда можно подать корректировку (но не позднее 3-х лет), если начнут придираться.

Это значит что мой ИИС почему-то не считают ИИС3?

Я задал вопрос такой в ФНС, получил примерно следующий ответ: "заявление от трансформации ИИС вами было подано такого-то числа". Всё. То есть факт заявления есть - значит ИИС трансформирован.

 

[viper]

А те у кого есть ПДС и ИИС-1, могут подавать как на инвестиционный вычет (400к), так и по ПДС (ДСГ 400к)?

 

[Ev_58RUS]

как на инвестиционный вычет (400к), так и по ПДС (ДСГ 400к)?

В сумме не более 400к.