Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 5)

[МихВас]

...что мешает его закрыть, получить вычет Б и тогда уже открыть новый ИИС-3...

2 года до остановки счетчика по старому счету и 5 лет до остановки счетчика по новому. Разница есть? Но я не настаиваюВсе сугубо индивидуально и нужно считать (строить лесенку из ИИС под свои задачи). Я для себя и аффла построил вплоть до выхода на пенсию... если доживем

 

[Struzhkin]

2 года до остановки счетчика по старому счету и 5 лет до остановки счетчика по новому разница есть?

Или 0 лет до остановки по старому и запуск нового на 5 лет.

 

[МихВас]

Или 0 лет до остановки по старому и запуск нового на 5 лет.

Согласен, согласен. Поэтому "не понимаю" IMHO лучше заменить на "мне больше подходит". Мне в смысле Вам Мне подходит чуть другое (я знаю, зачем это сделал), @trader1982 -третье (он тоже знал, для чего, но возникла бяка с зачетом срока жизни ИИС до трансформации, если он до этого был переведен от одного брокера к другому и с вычетом на финрез за срок до трансформации тоже большие вопросы), @AlexM-68 - вообще "кувыркнулся" с трансформацией (сначала прямая, а потом обратная), "тайный" смысл (механизм то понятен, вопросов нет) которой я, например, не понял...

 

[Sly Bear]

Если старому ИИС уже 3 года, что мешает его закрыть, получить вычет Б и тогда уже открыть новый ИИС-3 ? Я вот не понимаю..

1. Новый ИИС - это сразу 5 лет попадалово по сроку.
А трансформация - это +2 года и через 2 года уже можно закрывать.....2 годика пролетели быстро, я как раз готовлюсь закрыть ИИС с вычетом на доход.
2. Минуса в активах на ИИСе....за пару лет минуса подрассосались, остался один только многострадальный ГазпрЕм в минусах....с ним и буду закрывать....по остальным активам фиксирую прибыль за почти 7 с лишним лет жизни ИИСа....Вот такие 2 моих причины

 

[Sly Bear]

Или 0 лет до остановки по старому и запуск нового на 5 лет.

а я на вырост еще 2 ИИСа открыл....и уже не 5 лет а 4 года осталось....плюсом старый ИИС закрою в этом году и ещё успею открыть один 5-летний.....а со следущего года уже 6 лет минимум

 

[Struzhkin]

Согласен, согласен. Поэтому "не понимаю" IMHO лучше заменить на "мне больше подходит". Мне в смысле Вам

Ну да, так и есть.

2. Минуса в активах на ИИСе....за пару лет минуса подрассосались, остался один только многострадальный ГазпрЕм в минусах....с

Ну я на ИИС в принципе только облигации всегда держал.

 

[МихВас]

...плюсом старый ИИС закрою в этом году и ещё успею открыть один 5-летний.....а со следущего года уже 6 лет минимум...

У меня и аффла тоже в этом году возможность закрыть старые трансформированные ИИС по сроку (оба открыты в 2021 году). Но... Выстроенная мной лесенка из ИИС "отсюда и до обеда" (пенсии), показывает, что лучше не закрывать (с учетом имеющихся у обоих в портфеле среднесрочных корпоративных облигаций, которые нужно продать, а потом с минимальным гэпом откупить на новых ИИС - а они не шибко ликвидные), а протянуть свой на годик, а у аффла на 2 годика - до погашения облигаций, а потом уж открывать новые. Свою схемку лесенки выкладывал, может она и не оптимальная, но вроде без грубых ошибок и мне с аффлом (хотя аффл и не знает о ней - не участвует деньгами) вполне подходит

Ну я на ИИС в принципе только облигации всегда держал.

Тоже самое. Сейчас весь портфель корпоративные бумаги, а в самом начале, при открытии были ОФЗ-ПД

 

[filldreyka]

Не потеряете, есть 3 года даже для декларирования вычетов, то есть за 2022 можно подать декларацию в 2026

День добрый, таки да, можно так и сделать, удобно будет

 

[trader1982]

Пообщался с двумя профильными менеджерами ВТБ по поводу мигрировавших из Открытия и далее трансформированных ИИС-3.
Оба независимо друг от друга назвали мне дату возможного закрытия. Срок жизни они отсчитывают со времен Открытия. Так что ВТБ обещают за 2024-2025 налоги не удерживать и считают 5-летние условия выполненными. Более того, если в заявлении указать, что до 2024 года вычет типа А не получали, они не станут удерживать НДФЛ за весь срок. Даже справка не требуется. Типа на слово верят.
Когда спрашивал про возможную потерю части срока из-за перехода между брокерами, повторяют как мантру, что это действие на срок не влияет. Правда, по интонации понятно, что это они заучили еще с прошлых времен - про письма и мнение профильных ведомств, которые меня смущают, они не в курсе.
По факту все не так радужно. Получается, ВТБ, по сути, самоустранился от мук выбора. Счет они закроют без налогов, о чем подадут соответствующие данные в ИФНС. А вот именно она уже будет решать, предъявлять ли в итоге налоги и соблюден ли вообще 5-летний срок. Могут решить, что освобождения от НДФЛ за годы до трансформации все-таки нет, а если посчитают, что счет открыт только с момента переноса, то вообще всех льгот лишат.
На руках у меня ответ из местной инспекции с подтверждением, что все льготы при закрытии счета в 2026 сохранятся. Но в их ответ веры меньше всего - уже сталкивался с некомпетентностью.
На данный момент выходит, что их ответ и мнение брокера кардинально противоположны тем самым разъяснениям профильных чиновников.