Ну чисто навскидку мне больше нравится 7%, так как в месяц сумма дохода сравнимая, а погашение (по 100%) будет намного превосходить вложение (58%). Но это навскидку. Так-то там месячная разница по купонам, если она с ляма тыщи полторы, это тоже накапает тыщ 250 за 15 лет при втором варианте.
Вот, теперь более менее ясность наступила. Значит мне будет выплачиваться в течении всего срока ежемесячно ~12.4% годовых от вложенной суммы, а в самом конце вместе с вложенным депозитом еще и бонусом 72.4%.
Если все это дело будет на ИИС - налога нет вообще. Но непонятно как вы будете сочетать ИИС (с него нельзя выводить деньги до закрытия) и оплату ипотеки. Имхо несочетаемые вещи.
Извините мою неопытность: налог возьмут только с денежных средств на счете, или с вложенных в ЦБ тоже?
Налог берут с результата. Если вы купили и ничего не продавали, не получили ни одного купона - результат 0. Как только что-то получили - уже есть результат. Если были продажи в убыток, но купоны перекрыли этот убыток - вот с итогового положительного результата и возьмут.
А если фонды покупать, например LQDT, то тоже налог берется с разницы между покупкой и продажей?
Только, пожалуйста, перепроверяйте за мной: облигации - не мой основной интерес на рынках, я в них просто часть денег держу, могу чего-нибудь не учесть.
Налог олачивается (если не ИИС) регулярно, если есть прибыль (доход физ.лица). Да, выше уважаемый skydream77 уже написал, в какие моменты.
Теоретически, конечно, можно по пути распродавать часть, типа раз в год, чтобы этот ком раскидался более равномерно. Но это рискованно, совсем не факт, что расти цена будет линейно по струночке, и это уже совсем не "положил и забыл", биржа - болото затягивающее, со многими трясинами).
Ну, если у Вас не только фонды, то налог берётся с общего плюса, если он есть. Поэтому некоторые перед Новым Годом возьмут и впарят (продадут) какую-нибудь бумагу, которая в минусе, и налогооблагаемая сумма уменьшилась, иногда и до нуля). Специально тут что-то мутить, думаю, опасно и не следует, чтобы не было уклонением от налогов, но бывают же бумаги в просадке (те же облигации) по объективным причинам.
Но здесь же вы получите убыток от продажи подешевевшей бумаги. Т.е. допустим налоги вы не заплатили, но деньги все равно в минусе.
Ну, они и так в минусе, если цена просела, и до продажи тоже. Ведь на самом деле средства инвестора (equity, не путать с балансом) - это не то, сколько бумага стоила, когда покупалась при царе Горохе, а то, сколько она стоит сейчас (конечно, если это облигация, имеющая срок экспирации по номиналу, это несколько меняет дело, но это несколько иной вопрос). Состояние Баффета оценивается не по проданным его активам, а как раз по непроданным - оценивается в те деньги, которые он на сегодня мог бы выручить от продажи. Так что, продана бумага или не продали - от этого портфель не увеличился в деньгах и не уменьшился. Другое дело, что будет дальше. Если эта бумага дальше пойдёт падать - тогда даже выиграли от продажи. А если продал, а она пошла расти - ну, обидно. Посему никто не мешает купить её обратно. Правда, это обнулит время для ЛДВ (льгота на долгосрочное владение), и можно в налогах не выиграть, а проиграть, и будет "сам себя перехитрил").
Насколько я понимаю, за тело облигации НДФЛ не платится, а за купон платится, соответственно 618->1000р вы НДФЛ не заплатите, а вот с 64руб купона, 13% снимут. Так что смотря сколько вы держать планируете,. Хотя купон 64 нравится больше конечно, и их тоже иметь надо.
Платится за положительный финансовый результат, а не за тело и не за купон.
Вы посчитайте, сколько тех и других облигаций Вы кУпите на некую одинаковую сумму, пусть миллион. С учётом их цены, естественно. И потом посчитайте, сколько будет выплачиваться купонного дохода, с каждой облигации из рассматриваемых - это 7.1% и 13%. И сумму прибыли полУчите очень похожую. Вот с неё и будут взимать налог ежегодно, грубо говоря, если это не ИИС. Тело облигации, пока она не продана и не погашена, это не доход; как если бы Вы квартиру купили и в ней жили, без разницы, сколько она стОит на рынке. А вот продажа и погашение облигации - это уже доход, если он плюсовой, и повод для налогов (кроме тех случаев, когда не))).
Удобно посмотреть здесь.
Да, и текущая купонная, и эффективная доходность меньше.
А правильно я понимаю, что налоги налогами, но ещё и вложенная сумма на экспирации облигаций, купленных за 61% цены, вырастет несравненно существеннее, чем при покупке за 93? Ну, упрощая, в первом случае вложенная сумма почти удвоится, а во втором - почти не изменится. Ну то есть это уже не блохи, а почти удвоение вложения плюс к купону. И тоже в пользу 26238.
