Что прикупить новичку для инвестиций? (читает 1)

[Милославский]

Обсуждаем наиболее безрисковые инструменты инвестирования для новичков.

 

[AkssusGB]

Для совсем новичков рекомендую начать с Бриф и ETF от крупных банков с минимальными комиссиями и в отечественные инструменты. Это фонды SBMM и LQDT которые инвестируют в денежный рынок и дают стабильную доходность на уровне текущей ставки ЦБ, если не учитывать налоги на прибыль. Далее по уровню риска следуют вложения в ОФЗ серии 26ххх позволяют хорошо зафиксировать доходность во времена высокой ключевой ставки.

 

[AkssusGB]

Продолжаю... Далее следуют фонды на корпоративные облигации высокого и среднего уровня надёжности(от A+ до BBB-). Это SBRB, TBRU, OBLG - Эти фонды позволяют значительно снизить риски дефолта одного из эмитентов за счёт высокого уровня диверсификации. Целесообразно их брать во время высокой ставки ЦБ.

 

[AkssusGB]

Продолжаю... Далее следуют по уровню риска это фонды на индекс Мосбиржи. Здесь мы не пытаемся быть умнее рынка, а просто следуем за ним. Это SBMX, TMOS, EQMX. В состав фондов входят акции в соответствии с процентном соотношении индекса Мосбиржи, этим мы имеем широкую диверсификацию вложений.
Ну и на последок фонды с активном управлении инвестирующие с определенные стратегии наиболее предпочтительна это дивидендная стратегия, она хороша при низкой ставке ЦБ. Это DIVD инвестирующий в индекс дивидендных акций от компании Доход.
Подбирая соотношение фондов на денежный рынок, ОФЗ, фондов на корпоративные облигации, фондов на индекс Мосбиржи вы можете составить хорошо сбалансированный по вашей толерантности к риску и одновременно диверсифицированный портфель.
А вот инвестиции в отдельные акции или высокодоходные облигации для новичка сопряжены с очень высоким риском.

 

[zhoras35]

Фонды Тинькофф, если клиент этого банка(соответственно при покупке из приложения банка, при наличии брокерского или иис счета ), отсутствуют комиссия. Ну и на данный момент актуально облигации с фиксированной ставкой.

 

[Alex72x72]

Для совсем новичков рекомендую начать с Бриф и ETF от крупных банков с минимальными комиссиями и в отечественные инструменты. Это фонды SBMM и LQDT которые инвестируют в денежный рынок и дают стабильную доходность на уровне текущей ставки ЦБ, если не учитывать налоги на прибыль. Далее по уровню риска следуют вложения в ОФЗ серии 26ххх позволяют хорошо зафиксировать доходность во времена высокой ключевой ставки.

Позвольте с вами не совсем согласиться по поводу LQDT. Мои аргументы:
1) LQDT - это инвестирование как таковое. Чтобы получить +/- аналогичный процент, достаточно открыть счёт в банке. Более того, с дохода, полученного от вложений в LQDT вы еще и НДФЛ заплатите в обязательном порядке, а со вклада - не факт что.
2) Комиссии. Если не ошибаюсь, только владелец фонда (ВТБ) комиссий за сделки у своего брокера не берет, у остальных они есть. Средний доход по LQDT за день - 0,04-0,05%. В том же Тиньке даже на Премиуме - это как раз комиссия за одну сделку, т.е. купив/ продав, мы сразу минимум за 2 дня отдаём комиссию. А новички, как правило, сидят на более дорогих тарифных планах...
LQDT отличное место, куда можно припарковать деньги, пока размышляешь, куда их вложить, не более, и то - при условии минимальных комиссий. Сам перешел на Премиум (спасибо @Милославский !) , использую именно с этой целью, плюсом паркую безгрейсовые 200к/месяц с тиньковской кредитки (что ни говори - LQDT очень надёжный фонди отличный аналог накопительного счёта).
От себя бы порекомендовал сейчас закупаться ОФЗ - с учётом роста тела доход будет более-менее достойный, но без лишнего метания и беспокойства.

 

[AkssusGB]

Я намеренно привел несколько равнозначных фондов, т.к. у каждого из крупных брокеров Тинькофф, ВТБ, Сбер - свои фонды без комиссий.
Если внимательно почитать тема то "Что прикупить новичку", полезно начинать с наименее рисковых фондов чтобы понять как работает рынок, а далее по толерантности риска.
Но вот что я никогда и никому не скажу это какую отдельную акцию, облигацию или тем более опцион или фьючерс прикупить. И все якобы советы секретных ТГ каналов надо воспринимать через эту призму Риск-Доходность.
Вы верно отметили Что фонды на денежный рынок эквивалентны вкладу/накопительному счету. 1) Здесь тело растет ежесуточно. 2) Высокая ликвидность. 3) Тему налогов не трогаем - налог на вклады тоже есть, а также есть много способов уменьшить налоги (ИИС, ЛДВ, Зачет убытков и тд.)

 

[Айрис]

Спасибо большое, что пишите для новичков! Очень нужные советы.
У меня ИИС в ВТБ, поэтому пока разбираюсь, решила купить там LQDT. Именно из соображений стабильности и этот прирост + возврат налога - всё-таки дает неплохой процент.
Пока была акция у Тинькова - набрала всего понемногу и подарков разных отсыпали - просто смотрела что с ними на рынке происходит. Фонд Тинькова как-то скакал, а когда стал расти - без особого плюса.
ОФЗ бы взяла, но пока не разобралась какие лучше брать с учетом горизонта 3 года (срок ИИС)

 

[Айрис]

плюсом паркую безгрейсовые 200к/месяц с тиньковской кредитки

А Вы это как-то напрямую с неё на брокерский переводите (или может дает акции купить напрямую с кредитки)? Научите, пожалуйста

 

[AkssusGB]

А Вы это как-то напрямую с неё на брокерский переводите (или может дает акции купить напрямую с кредитки)? Научите, пожалуйста

Не забывайте подарочные акции Тинькофф инвестиции надо продать в течении 90дн. со дня получения иначе сгорят.
P.s. Обсуждение возможностей Тинькофф Платинум прошу в соответствующую тему.

 

[Айрис]

Не забывайте подарочные акции Тинькофф инвестиции надо продать в течении 90дн. со дня получения иначе сгорят

Да, про это я знаю, спасибо)

 

[Айрис]

P.s. Обсуждение возможностей Тинькофф Платинум прошу в соответствующую тему.

А как именно этому участнику задать вопрос, если его нет в той теме?

 

[Alex72x72]

А Вы это как-то напрямую с неё на брокерский переводите (или может дает акции купить напрямую с кредитки)? Научите, пожалуйста

С кредитки в пределах доступного лимита на дебетовку, с неё - на брокерский счёт.
Но только ради бога не на ИИС! С него вы обратно нескоро эти деньги сможете вывести... Ну и в принципе, гораздо безопаснее разместить эти деньги на накопительном счёте в том же Тиньке.

ОФЗ бы взяла, но пока не разобралась какие лучше брать с учетом горизонта 3 года (срок ИИС)

Тут всё просто - ваши ОФЗ те, у которых срок погашения наступит примерно через 3 года...

 

[Айрис]

Тут всё просто - ваши ОФЗ те, у которых срок погашения наступит примерно через 3 года...

Примерно 3 года - это условно 2 г 11 мес лучше или 3 с хвостом? Одним словом, обязательно дожидаясь купонной выплаты или нет?

 

[Айрис]

Но только ради бога не на ИИС! С него вы обратно нескоро эти деньги сможете вывести...

Мне и нужен долгосрок и возврат 13% налогов, так что инструмент выбран намеренно

 

[KALIM]

С кредитки в пределах доступного лимита на дебетовку, с неё - на брокерский счёт.
Но только ради бога не на ИИС! С него вы обратно нескоро эти деньги сможете вывести... Ну и в принципе, гораздо безопаснее разместить эти деньги на накопительном счёте в том же Тиньке.

Тут всё просто - ваши ОФЗ те, у которых срок погашения наступит примерно через 3 года...

А если я купил TMOS и выбрал счет ИИС(то потом могу сделать возврат налога 13%)-верно….

А если бы купил TMOS и выбрал брокерский счет (то потом нет возврата налога?)
В чем разница между иис и брокерским счетом,просветите новичка)

 

[Glazov78]

Для новичков все деньги переводить на биржу недопустимо, часть на депозит в банках. Суммы для первых транзакций должны быть относительно небольшими. И про фонды здесь уже есть информация

 

[vspb1]

Для новичков все деньги переводить на биржу недопустимо...

А не новичкам можно?

 

[Glazov78]

А не новичкам можно?

Конечно можно.
Индекс мосбиржи вчера попытался преодолеть 3300 (фибо на 3295), на мой взгляд, рост пока под вопросом, слишком много политических моментов

 

[chudak]

Примерно 3 года - это условно 2 г 11 мес лучше или 3 с хвостом? Одним словом, обязательно дожидаясь купонной выплаты или нет?

Сыграю в долгое эхо.
У меня ОФЗ и другие облигации были с небольшим "хвостом". Я просто закрыл ИИС в ВТБ с переводом активов на брокерский. На брокерском дожидался гашения бумаг и потом выводил деньги.