Брокер ВТБ (читают 4)

[MoneyHunt]

Все таки, этот фонд подходит для полного нуля в бирже?

Да.

Что для начала нужно сделать, открыть брокерский счет? Через отдельный личный кабинет или через втб онлайн?

Ставите приложение ВТБ Мои Инвестиции или заходите в web-версию https://invest.vtb.ru/mob/WebApp/Login, жмёте Открыть брокерский счет - перекинет в ВТБ Онлайн для открытия счёта.

Потом насчет налогов. Тут говорилось "если 3 года держать в фонде, то от налогов освобождается". Это так? Или ежегодно берется налог 13%, но если пролежали 3 года без движения, то что, возвращается уплаченный налог назад в этот фонд? Или на обычный брокерский счет?

Пока не продаете паи - налога нет. Если продадите раньше, чем через 3 года после покупки - возьмут налог. Если будете держать больше 3 лет - налог не возьмут с суммы дохода до 3 млн. ₽ за каждый год владения.

И еще, важно, все возможные налоги по этому фонду нужно будет платить самому или брокер сам все высчитает и заплатит, а вы можете вообще не заходить на биржу годами и не беспокоиться, что за вами какой-то долг??

Налоги должен платить брокер, в крайнем случае - налоговая пришлет пришлет уведомление для оплаты, декларацию подавать не нужно.

Еще есть ИИС. Там сказано, что по ИИС нет налога. Как это работает, можно купить паи фонда ликвидность прямо на ИИС? Но что то я не слышал от опытных участников биржи что они на ИИС держат акции или паи. Или от налога на ИИС освобождается только на один год?

Особенность ИИС - с него можно вывести средства только при закрытии счёта. Налога не будет, если между открытием и закрытием счёта прошло не менее 5-ти лет (если счёт будет открыт в этом году). Также, если у вас есть официальная зарплата - можно получать налоговый вычет на пополнения ИИС до 400 тыс. ₽ в год.

 

[And86]

на ИИС лучше купить ОФЗ-ПК, будет чуть лучше.

Почему лучше?

 

[And86]

Ставите приложение ВТБ Мои Инвестиции или заходите в web-версию https://invest.vtb.ru/mob/WebApp/Login, жмёте Открыть брокерский счет - перекинет в ВТБ Онлайн для открытия счёта.

То есть сразу в лк банка нельзя открыть брокерский счет? Но когда "перекидывает", там появляется такая опция?

Пока не продаете паи - налога нет. Если продадите раньше, чем через 3 года после покупки - возьмут налог. Если будете держать больше 3 лет - налог не возьмут с суммы дохода до 3 млн. ₽ за каждый год владения.

Тогда получается, это выгоднее банковских вкладов по налогам? Ведь сейчас как, вкладчиков обложили налогами, "прибыль" налоговики считают без учета инфляции. Просто весь % это "прибыль". Но стратегия многих банковских вкладчиков это часто тоже хранить рубли годами, не тратить. Но получается на долгосрочных вкладах налог вынь и отдай каждый год, а в фонде денежного рынка фактически вы вообще освобождаетесь от налога при долгосрочном хранении??

Налоги должен платить брокер, в крайнем случае - налоговая пришлет пришлет уведомление для оплаты, декларацию подавать не нужно.

Вот хотелось бы понимать механизм, чтобы точно не было никакого крайнего случая? По крайней мере, если начать знакомство с брокерским обслуживанием с этого фонда ликвидность.

 

[MoneyHunt]

То есть сразу в лк банка нельзя открыть брокерский счет? Но когда "перекидывает", там появляется такая опция?

Можно сразу в лк, в разделе инвестиции, при "перекидывании" просто сразу туда переходит, не надо искать.

Тогда получается, это выгоднее банковских вкладов по налогам? Ведь сейчас как, вкладчиков обложили налогами, "прибыль" налоговики считают без учета инфляции. Просто весь % это "прибыль". Но стратегия многих банковских вкладчиков это часто тоже хранить рубли годами, не тратить. Но получается на долгосрочных вкладах налог вынь и отдай каждый год, а в фонде денежного рынка фактически вы вообще освобождаетесь от налога при долгосрочном хранении??

Да, если получится продержать более 3-х лет, плюс не нужно перекидывать деньги между банками в поисках лучшей ставки. Нюанс, если продадите раньше 3-х лет - налог снимут сразу при выводе средств со счёта, а по вкладам налоги платятся до декабря следующего года.

Вот хотелось бы понимать механизм, чтобы точно не было никакого крайнего случая? По крайней мере, если начать знакомство с брокерским обслуживанием с этого фонда ликвидность.

Брокер должен вычитать налог при выводе средств с брокерского счёта, но может накосячить и не снять - тогда по итогам года подаст данные в налоговую и нужно будет заплатить по уведомлению до декабря.

 

[And86]

еще такой вопрос. Что выгоднее и удобнее из двух продуктов, "Инвесткопилка" или "LQDT". По %, по налогам. Инвесткопилку насколько помню можно было открыть прямо в ЛК банка, не заводя кабинет в брокере "Мои инвестиции".

 

[Изимонк]

еще такой вопрос. Что выгоднее и удобнее из двух продуктов, "Инвесткопилка" или "LQDT". По %, по налогам. Инвесткопилку насколько помню можно было открыть прямо в ЛК банка, не заводя кабинет в брокере "Мои инвестиции".

Без разницы. Инвесткопилка это просто субсчет, на котором автоматически происходит покупка LQDT вот и вся разница

 

[UnembossedName]

Тогда получается, это выгоднее банковских вкладов по налогам?

Если только трехлетних, потому что доступность средств несопоставима.
Если у вас цель просто копить деньги в рублях и не тратить их 3 года, то почему нет.

Но вообще если проводить аналогии, инструмент больше подходит как аналог накопительного счета (ставка не фиксируется, изъятие и пополнение возможно каждый день), сложно представить, что с накопительного счета 3 года ничего не снимается.

Но что то я не слышал от опытных участников биржи что они на ИИС держат акции или паи.

LQDT - это и есть паи биржевого ПИФ.

 

[rm_]

Без разницы. Инвесткопилка это просто субсчет, на котором автоматически происходит покупка LQDT вот и вся разница

И прям точно не будет проблем с применением ЛДВ? Точно ли думал кто-то об этом при разработке этой "копилки"?

 

[Изимонк]

И прям точно не будет проблем с применением ЛДВ? Точно ли думал кто-то об этом при разработке этой "копилки"?

По факту идет приобретение именно паев фонда и вы их видите на брокерском счете и потом продаете их в программе брокера, а не банковском приложении. Так что никакой разницы нет.

 

[UnembossedName]

И прям точно не будет проблем с применением ЛДВ? Точно ли думал кто-то об этом при разработке этой "копилки"?

Судя по описанию проблем быть не должно, но я конечно в документы не закапывался, на кой эта услуга, если они даже вывод не прикрутили такой же легкий как ввод.
Наверное идея в том, чтобы плавно приобщать новичков.

 

[Yur]

Почему лучше?

Потому что:
1 Ставка Руониа чуть выше ставки Русфар в целом по статистике. Но бывают отклонения.
2 Отсутствует комиссия за управление.

 

[And86]

2 Отсутствует комиссия за управление.

Комиссия за управление фонда LQDT?
Еще, ранее говорили про тонкости покупки продажи какие-то, "тейкер мейкер",нельзя просто нажать "купить" ,LQDT надо размещать какие-то заявки?
Еще при подключении к брокеру втб, там нужно сразу выбрать тариф? Или это бесплатно, просто пользование услугами брокера втб.
https://www.sravni.ru/invest/brokerskoe-obsluzhivanie/broker/vtb-kapital-broker/

 

[And86]

Если только трехлетних, потому что доступность средств несопоставима.
Если у вас цель просто копить деньги в рублях и не тратить их 3 года, то почему нет.

Но вообще если проводить аналогии, инструмент больше подходит как аналог накопительного счета (ставка не фиксируется, изъятие и пополнение возможно каждый день), сложно представить, что с накопительного счета 3 года ничего не снимается.

Да, но много ли вы знаете накопительных счетов по ставке почти равной КС и без условий, ограниченного времени действия? Понятно, что если есть возможность зафиксировать вклад на долгий срок в несколько лет и при этом предсказать, что КС будет снижаться, то вклад будет выгоднее.
Но например, как сейчас, уже нет приличных ставок по длинным вкладам. По коротким срокам LQDT тоже выгоднее, чем вклады в большинстве банков.
И еще был изначально такой вопрос, какой вообще смысл во вкладах именно в банке ВТБ, когда их условия значительно хуже их же LQDT

Про комиссию Алиса пишет
По данным на 28 августа 2026 года, комиссия за управление биржевым фондом денежного рынка LQDT составляет 0,21% в год, а вознаграждение специализированного депозитария, регистратора и биржи — не более 0,026% в год. banki.ru Комиссия уже заложена в цену пая, инвестор не платит её отдельно.

Это значит % ставка будет ровно КС минус 0,24?

 

[MoneyHunt]

Комиссия за управление фонда LQDT?

у LQDT комиссия 0.293% годовых, она зашита в цену пая, уменьшая итоговую доходность на эту величину.

Еще, ранее говорили про тонкости покупки продажи какие-то, "тейкер мейкер",нельзя просто нажать "купить" ,LQDT надо размещать какие-то заявки?

Конкретно для LQDT в ВТБ можно просто нажать купить.

Еще при подключении к брокеру втб, там нужно сразу выбрать тариф? Или это бесплатно, просто пользование услугами брокера втб.

Выбирайте Мой онлайн, он без абонентской платы, а сделки с LQDT без комиссии на любом тарифе.

 

[denism7]

Это значит % ставка будет ровно КС минус 0,24?

Нет, не значит. Конкретно LQDT привязан к индексу RUSFAR, который хоть и зависит от КС, но ощутимо колеблется в обе стороны, так что день на день не приходится.

 

[MoneyHunt]

Это значит % ставка будет ровно КС минус 0,24?

Нет, не значит. Конкретно LQDT привязан к индексу RUSFAR, который хоть и зависит от КС, но ощутимо колеблется в обе стороны, так что день на день не приходится.

Добавлю, что в фонде осуществляется практически ежедневная (за исключением выходных дней) капитализация, за счет чего итоговая доходность повышается.
Для примера: доходность LQDT за последний год составила 16,2%. С учетом ежедневной капитализации получаем базовую ставку 15,02%. Накопительный счёт с ежемесячной капитализацией такую доходность даст при ставке 15,11%.
Средняя ключевая ставка за последний год составляет 15,56%.
Таким образом за последний год фонд был аналогичен вкладу с ежемесячной капитализацией со ставкой КС-0,45%, с ежегодной капитализацией КС+0,64%. Налоги в расчете не учтены.

 

[Jack_the_singer]

фонд аналогичен вкладу

Математически да, есть сходство. Но по вкладу у банка есть обязательство вернуть всю сумму плюс проценты, а по фонду - нету. И если цена пая вдруг на очередном витке какой-нибудь фигни уйдёт вниз... то вся надежда на маркетмейкера, причём надежда чисто такая, не подкреплённая ничем, кроме веры в ВТБ, Сбер и далее по списку, а юридически фонд этот никому ничего не должен по части цен на свои паи. К тому же нет АСВ. Так что при прочих равных выбора между НС в банке и фондом на бирже...
Если не прав, надеюсь, поправят.

 

[MoneyHunt]

Математически да, есть сходство. Но по вкладу у банка есть обязательство вернуть всю сумму плюс проценты, а по фонду - нету. И если цена пая вдруг на очередном витке какой-нибудь фигни уйдёт вниз... то вся надежда на маркетмейкера, причём надежда чисто такая, не подкреплённая ничем, кроме веры в ВТБ, Сбер и далее по списку, а юридически фонд этот никому ничего не должен по части цен на свои паи. К тому же нет АСВ. Так что при прочих равных выбора между НС в банке и фондом на бирже...
Если не прав, надеюсь, поправят.

В исходном сообщении был вопрос про сравнение с вкладами в том же ВТБ. В ВТБ сейчас есть вклад со ставкой КС-1,4% с ежемесячной капитализацией, при больших суммах будет налог, а в фонде есть возможность применения ЛДВ. Так что премия за риск присутствует, является ли она достаточной - каждый решает сам.