Банковская флудилка (читают 16)

[UnembossedName]

Вообще по этому вопросу не видел ни одной нормальной статьи/исследования, где за длительный период брались бы действительно лучшие банковские ставки (включая всякие акционные ставки), учитывалась капитализация, выгода от необлагаемого государством дохода, и т.д. Отчасти такие исследования понять можно - кто там вспомнит, что было, например, 5 лет назад (в плане конкретных ставок у конкретных банков, акции по ним и т.д.). Но это не отменяет того, что существующая аналитика по доходности вкладов (как инвестиции) крайне убога.

У меня есть мои цифры.
Это конечно не лучшие вклады, а какие мне в провинции и с моей ленью удалось оторвать, но лучше средних.

По итогам декабря 2025 года за последние 10 лет, моя среднегодовая ставка составила 11.25% против официальной 8,22% годовых.
За этот период инфляция составила 6,27% годовых, индекс акций полной доходности принес 11.92% годовых, облигаций не трекаю. Валюта мало принесла за эти 10 лет по любым ставкам.

 

[Makaveli]

против официальной 8,22% годовых.

А что именно за цифра, где её смотреть?

 

[UnembossedName]

А что именно за цифра, где её смотреть?

Я ее вычислил на основании данных ЦБ https://cbr.ru/vfs/statistics/pdko/int_rat/deposits.xlsx

Брал колонку "от 181 дня до 1 года" и ставку каждый месяц. Вот средняя ставка (ну там не арифметическое среднее) и получилась 8,22% за последние 10 лет.

Можно еще вот по этим https://www.cbr.ru/statistics/avgprocstav/ данным брать, наверное это ближе к реальности

 

[Makaveli]

@UnembossedName, цифра которая получается из первой ссылки получается ниже чем из "Максимальной процентной ставки 10 банков..."?

 

[UnembossedName]

@UnembossedName, цифра которая получается из первой ссылки получается ниже чем из "Максимальной процентной ставки 10 банков..."?

Я не проверял, интуитивно - да (ведь во втором случае максимальные ставки, а не средневес)

 

[Term]

Поглотитель банков.
Совкомбанк готовится присоединить еще один банк - Витабанк.
(https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11020919)

 

[neo.x5]

https://www.kommersant.ru/doc/8341948

НДС в 2025-м еще подняли на 2%, но производители уже ждали этого и вот результат - там где люди способны платить и готовы покупать отечественные авто, рост составил до 22% и выше.
А за 15 дней января действие НДС привело к удорожанию авто уже до 3%

Представляю, насколько выросла себестоимость строительства жилья, где гораздо больше технологических цепочек чем при производстве авто.

Ну и как ЦБ сможет снижать ставку? Думаю, только не обращая внимания на инфляцию и выпячивая в объяснение другие малозначительные факторы

 

[Игорь Ф]

https://www.kommersant.ru/doc/8341948

НДС в 2025-м еще подняли на 2%, но производители уже ждали этого и вот результат - там где люди способны платить и готовы покупать отечественные авто, рост составил до 22% и выше.
А за 15 дней января действие НДС привело к удорожанию авто уже до 3%

Представляю, насколько выросла себестоимость строительства жилья, где гораздо больше технологических цепочек чем при производстве авто.

Ну и как ЦБ сможет снижать ставку? Думаю, только не обращая внимания на инфляцию и выпячивая в объяснение другие малозначительные факторы

Консенсус-прогноз Ведомостей, опубликованный в начале января 2026 года, охлаждает надежды на идеальный штиль. Опрошенные 19 экономистов предсказывают инфляцию на конец года в районе 5,1%, что пробивает целевой ориентир ЦБ и Минэка. Траектория будет напоминать американские горки: в первом квартале нас ждет ускорение до 6,6% на фоне повышения налоговой нагрузки и индексации тарифов. Лишь к середине года накопленный эффект жесткой политики регулятора сможет развернуть тренд вниз, но заветные 4% остаются недостижимыми.

По сути, мы наблюдаем хрестоматийный конфликт фискальной и монетарной политики. Бюджетные решения (рост НДС, акцизов) действуют как шок предложения, толкающий издержки вверх. ЦБ в ответ вынужден держать ставку высокой, работая по жестким правилам, чтобы не дать этим разовым факторам превратиться в устойчивую инфляционную спираль. Регулятор понимает: если сейчас ослабить хватку, ожидания населения и бизнеса сорвутся с якоря.

Стоит запомнить: дешевых кредитов в ближайшие полгода не будет. ЦБ будет действовать по принципу лучше пережать, чем недожать. Для вкладчиков это хорошая новость – реальная доходность депозитов и облигаций останется положительной, перекрывая инфляцию. Для бизнеса и ипотечников – сигнал готовиться к жизни в условиях дорогих денег как минимум до второго полугодия.

 

[helga_spb]

Какой то вал пошел по снижению ставок, банки прям соревнуются друг перед другом, а до заседания то еще не близко, как будто указание получили, может внеочередное будет и уронят до 14-13 сразу.

 

[Olivia]

Какой то вал пошел по снижению ставок, банки прям соревнуются друг перед другом, а до заседания то еще не близко, как будто указание получили, может внеочередное будет и уронят до 14-13 сразу.

Эффект " домино"

 

[Serg64]

Какой то вал пошел по снижению ставок, банки прям соревнуются друг перед другом, а до заседания то еще не близко, как будто указание получили, может внеочередное будет и уронят до 14-13 сразу.

Да с чего бы ронять до 14? Статистика по инфляции не очень и, скорее всего, еще ухудшится в ближайшие недели. Консенсус у специалистов пока, что ставка в феврале меняться не будет. А банки на испуг берут. Как снижают сейчас наперегонки, так и обратно возвращать начнут через неделю-другую, уже было такое.

 

[user26286]

Какой то вал пошел по снижению ставок, банки прям соревнуются друг перед другом, а до заседания то еще не близко, как будто указание получили, может внеочередное будет и уронят до 14-13 сразу.

Наверное это от окончания спец. операции зависит. Пока идет - будут медленно снижать. Завершится - начнут быстрее. А если санкции останутся и добавятся новые - придется снова повышать. Других вариантов нет.

 

[mirmik]

Какой то вал пошел по снижению ставок, банки прям соревнуются друг перед другом, а до заседания то еще не близко, как будто указание получили, может внеочередное будет и уронят до 14-13 сразу.

Вряд ли. Но до 15 могут

 

[Paul62]

Какой то вал пошел по снижению ставок, банки прям соревнуются друг перед другом, а до заседания то еще не близко

Поэтому и пользуются моментом...

 

[helga_spb]

Да с чего бы ронять до 14? Статистика по инфляции не очень и, скорее всего, еще ухудшится в ближайшие недели.

Ну да, теперь может и ухудшаться, индексацию пенсий на 7,6% провели, как сказали в ящике выше уровня инфляции,тогда то прям к 5% инфляция стремилась, я бы сказала летела, пока утверждали ставку индексации))

 

[Игорь Ф]

Cкажите есть ли ветка где можно посмотреть какие банки что то дарят на День Рождения по кэшбеку и тд?

 

[Ever]

А я вот раздумываю - очень хочется сильно, в разы (но ненадолго, до конца апреля) превысить под 19,7% ежеквартально в Примсоцбанке. А потом, может быть, там же под 17,8% - и до июля.
Вроде бы банк неплохой, ни в чём дурном замечен не был. Я и сейчас там превышаю, но скромно.

 

[mistenas]

очень хочется

Ага, опыт, какой-никакой - нужен. Чтобы было с чем сравнивать.
Имел Югру, с небольшим, только %. Хватило, романтика, турне в столицу.

 

[Denissitro]

Имел Югру, с небольшим, только %. Хватило, романтика, турне в столицу.

Ой не вспоминайте на ночь глядя! У меня родители с боем закрыли вклад в Югре и через пару дней банк грохнулся. До сих пор вспоминают "как свезло, как свезло"

 

[Ever]

Ага, опыт, какой-никакой - нужен. Чтобы было с чем сравнивать.
Имел Югру, с небольшим, только %. Хватило, романтика, турне в столицу.

Да ЮГРА в последние 2 года жизни финсостояние имела ужасное, из серии "давно пора". Я бы туда вообще ничего не стала вкладывать, несмотря на завлекательные ставки. Пылесос.
Это с Тавриком меня черт попутал - понадеялась на санацию, хотя отчетность там с 2023г. аховая.
А Примсоц - исключительно стабильный банк из ТОП-50, рейтинг А- (развивающийся) от НРА, второй банк по значимости в регионе, финансовые показатели хорошие, и, самое главное - СТАБИЛЬНО хорошие из месяца в месяц, из года в год.
Т.е. банк не мотает из стороны в сторону, как тот же МКБ или Совком.
Хороший банк.