Банк Гарант-Инвест (отзыв лицензии 26.12.2024) (читают 9)

[Взбесившийся калькулятор]

https://www.asv.org.ru/news/1022597

 

[Жемчужинка]

https://www.asv.org.ru/news/1022597

Все-таки будут банкротить.... Это плохо. Возврат денег превышенцам под большим вопросом ....
Все будет долго и с негативными прогнозами(


Ак Барс и тут отличился: Размер выплаченного страхового возмещения указан без учета информации от банка – агента, так как информация от банка – агента в адрес Агентства будет предоставлена 20.01.2025.
Даже проинформировать не могут, не то что выплаты оперативно организовать.

 

[Lanna]

В связи с массой вопросов, возникших на сам факт отзыва лицензии у банка «Гарант-Инвест, то, когда и как это было сделано, официальную информацию ЦБ и прочие происходящие события, у меня сложилось СВОЁ интуитивное, но устойчивое мнение:

1. Нет никакого документально достоверного подтверждения официальной версии ЦБ о том, что (якобы) «регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись меры, в том числе вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков». Поэтому, считаю это просто формальной отпиской.

2. Не было «пылесоса» в классическом варианте типа собрать и свалить – банк усиленно привлекал деньги именно для финансовой поддержки ликвидностью и покрытия предстоящих выплат по облигациям своей же ФПК «Гарант-Инвест» с одним и тем же бенефициаром Панфиловым.

3. Деньги в одних руках, естественно наличку из кассы банка раскидывали по потребностям своего большого холдинга. У ФПК «Гарант-инвест» 16-ть ТЦ в Москве, могли прокредитовать втихаря, понадеявшись, что это прокатит на длинные новогодние праздники. Отсюда и недостача нала в хранилище банка, выявленная в ходе проверки ЦБ (неожиданно проведённой явно по наводке в нужный момент). Но уж точно деньги не украли!

4. Банк намеренно лишили лицензии именно для того, чтобы обрубить финансирование покрытия предстоящих выплат по облигациям ФПК «Гарант-Инвест».

5. В настоящее время по ряду дочерних компаний ФПК «Гарант-Инвест» заблокированы счета по инициативе налоговой службы, что может говорить об общем взаимодействии госструктур по всем фронтам на весь холдинг.

6. Следующим ходом будет отжим активов АО «Коммерческая недвижимость ФПК «Гарант-Инвест», которое владеет 16-тью торговыми центрами в Москве – это лакомый кусок пирога, который кому-то хочется прибрать к рукам. И фигурирование в этой истории бывшего вице-мера только добавляет в этом уверенности.

Вот такое у меня видение всего происходящего.

https://www.mos.ru/authority/. Похоже, действующий вице-мер.

 

[Яяя]

Посмотрел КС ЦБ, которая, например, с 24-07-2023 до 14 авг. 2023 составляла позорные 8,5 %

И что тогда выдающегося мог предложить Г-И? 9%?

Специально ради Вас посмотрела- 9.25%- 31.05.23 было. Не помню много это или мало-но я бы точно не поехала в совершенно глухой банк ,с 1 офисом в городе и не сидела б там больше 2-х часов, если это мало. И в общем, уже без разницы все это. Глядя на их отчетность-вкладчиков было мало.

 

[Leshiko]

Я им про Фому, а они мне - про Ерёму. Ведь нельзя же на конкретный вопрос просто сказать: вариант №1, №2 или №3. Надо в стиле Горбачёва захреначить страницу текста, а по смыслу - ничего. В ответ на запрос про три варианта учёта выплаты страховки в 1,4 млн. в аспекте ФНС, в двух из которых вкладчик-превышенец попадёт на налоги на ровном месте, ответили следующее:

Спойлер: Ответ АСВ

Здравствуйте!

В ответ на ваш запрос №******** сообщаем.

Налоги по вкладам оплачиваются вкладчиками самостоятельно после получения информации о размере налога, рассчитанного Федеральной налоговой службой (ФНС) на основании информации о размере выплаченных процентах, полученной от банков и Агентства. При определении дохода по банковским счетам не учитываются проценты по эксроу-счетам и по вкладам в российской валюте со ставкой не более 1% в течение всего налогового периода.

Вся информация о размере полученных процентов будет направлена Агентством, как конкурсным управляющим/ликвидатором кредитной организации в ФНС в рамках отчетности, предоставляемой за отчетный период.

Если вкладчик в отчетном периоде не получал процентный доход по денежным средствам, размещенным на депозитных счетах кредитной организации, то такая информация не будет передана в ФНС.
Если выплата страхового возмещения, в которое входили проценты по вкладу была получена в 2024 году, то информация о доходах полученных по вкладам (остаткам на счетах) передается Агентством в ФНС в отчетности за 2024 год.
В случае если размер остатка обязательств банка перед вкладчиками, содержащий в том числе проценты по вкладам (остаткам по счетам) превышает сумму страхового возмещения, то информация о процентном доходе будет передана в ФНС за период в котором будут осуществлены соответствующие расчеты (по факту расчетов с кредиторами в ходе ликвидации или процедуры конкурсного производства банка).

В случае необходимости получения информации о размере выплаченных процентах по вашим счетам рекомендуем направить заявление в свободной форме на имя руководителя временной администрации «Гарант-Инвест» КБ (АО) Любченко Алексея Николаевича.

В заявлении необходимо указать:

- ФИО владельца счета и реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер паспорта, кем и когда выдан, код подразделения (если была замена, то данные предыдущего паспорта, расположенные на 18 и 19 стр.);
- номер счета (если известно);
- просьбу предоставить информацию о размере уплаченных процентов, указать период.
- контактный номер телефона;
- обратный почтовый адрес;
- предпочтительный способ получения ответа*;
- дату составления заявления и поставить подпись.

Направить заявление можно одним из следующих способов:

1. Через электронную форму на сайте Агентства (самый оперативный способ): https://www.asv.org.ru/support/feedback/official?type=individual ;
2. Почтой по адресу: 109992, г. Москва, ГСП-2, ГК «АСВ» – ГК «АСВ» – руководителю временной администрации «Гарант-Инвест» КБ (АО);
3. Лично по адресу экспедиции Агентства г. Москва, Павелецкая наб., д. 8 по рабочим дням с 9:00 до 17:45, в пятницу с 9:00 до 16:30, перерыв на обед с 12:00 до 12:45 (холл первого этажа).

 

[катоша]

https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/...2025_20250116_Opredelenie.pdf?isAddStamp=True

 

[Sergey2000]

Подскажите, это нам как: радоваться или все, прощай денюжки?

 

[Leshiko]

Подскажите, это нам как: радоваться или все, прощай денюжки?

Это значит, что кое-кто кое-кому "тому, у кого нога - кого надо нога" продаст всё за бесценок. Далее вопрос, притянет ли мэрия через своих сателлитов те самые Торговые Центры, на которые, IMHO, и была нацелена атака - уж слишком лакомый кусок (справа вверху по ссылке есть выпадающий список, можете полюбопытствовать). Банк из-под ФПК «Гарант-Инвест» выбили, это один из шагов по переделу.
Короче говоря, всё будет долго в рамках отжима и передела за бесценок. А раз за бесценок, то есть шанс почти что посторонним прохожим так ничего из оставшихся крошек и не получить.

Спойлер: ФПК "Гарант-Инвест"

 

[user26286]

Есть два сценария. Первый - оптимистичный, когда заемщики продолжают платить за кредиты, конкурсная масса будет пополняться и осуществляться расчеты с кредиторами. В этом случае, кредиторам нужно только следить за расходами КУ.

Второй - пессимистичный. Когда банк залез в кассу, и заемщики вслед за банком перестанут обслуживать кредиты и начнут банкротиться. В этом случае выплат в конкурсную массу будет меньше. КУ продаст все доступные активы и на этом почти все - кроме того, что останется от банкротств. В этом случае, КУ может выплатить кредиторам небольшую часть, а основную часть от реализованного - оставить на расходы себе.

 

[ЛараКрофт]

Правильное понимание сущности КУ. Приходилось общаться два раза с КУ в процессе банкротства оптовых фирм. Впечатление -это хищники. Один оказался донжуаном, видимо, по жизни тот еще ходОк. Предлагал вернуть все мои д/с, зависшие в этих фирмах. Не за так, само собой. Я хоть и молода тогда была, и ничего себе, проигнорировала эту скользкую субстанцию. В результате не вернул ни-че-го. Знаю, крупные кредиторы совет какой-то создавали, пытались контролировать раздутые расходы конкурсного управления. Куда там. Был настоящий торг, чтобы вернули хоть что-то, про полные суммы речь не шла. Им открыто сказали, нам на расходы не хватит. Моё личное оценочное суждение, если что.

 

[Яяя]

Это значит, что кое-кто кое-кому "тому, у кого нога - кого надо нога" продаст всё за бесценок. Далее вопрос, притянет ли мэрия через своих сателлитов те самые Торговые Центры, на которые, IMHO, и была нацелена атака - уж слишком лакомый кусок (справа вверху по ссылке есть выпадающий список, можете полюбопытствовать). Банк из-под ФПК «Гарант-Инвест» выбили, это один из шагов по переделу.
Короче говоря, всё будет долго в рамках отжима и передела за бесценок. А раз за бесценок, то есть шанс почти что посторонним прохожим так ничего из оставшихся крошек и не получить.

Спойлер: ФПК "Гарант-Инвест"

Посмотреть вложение 28773

Но для нормальных операций у них же обычные банки есть,через них и будут работать. Гарант скорее всего был как черная касса,для левых операций. Если глава этого ФПК добровольно не решит возвращать долги банка, они могут долго судиться . Наймут юристов, и будут идти суды годами. Так просто вот не отдадут магазины.

 

[Засосов]

Был настоящий торг, чтобы вернули хоть что-то, про полные суммы речь не шла

В лохматые года знакомый взял кредит в небольшом банке, купил партию брюта «Корнет» перед НГ, хотел заработать.
Брют оказался редкостным авном, продажи были плохими.
У банка отозвали лицензию и через некоторое время пошли звонки от клиентов банка с просьбой сделать тройственный зачёт и кредит гасить им в счёт зависших денег в банке.
Он отвечал, что все деньги в авно-брюте, который не покупают.
По нарастающему числу звонков, он стал предлагать забрать брют в счёт долга.
Дело пошло, и последние хвосты по кредиту он гасил брютом по тройной цене от магазина

 

[rvaslv]

Так все в сводке АСВ от 15.01.2025 (https://www.asv.org.ru/news/1022597) понятно, почему отзыв лицензии и банкротство, в банке явно ждали отзыва и готовились (это к слову об отсутствии наличности в хранилище), все должники просто решили не платить и у банка просрочка по 99% кредитов образовалась:

По состоянию на 15.01.2025 кредитный портфель представлен ссудами 55 заемщиков с общей величиной задолженности 9 758,48 млн руб., в том числе 9 заемщиков с совокупным объемом задолженности 1 600,26 млн руб. имеют просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам длительностью свыше 90 дней; 34 заемщика имеют задолженность 8 131,94 млн руб. – до 30 дней; 12 заемщиков с совокупным объемом задолженности 26,28 млн руб. не имеют просроченной задолженности. За период с даты отзыва у кредитной организации лицензии в погашение/обслуживание ссудной задолженности поступило 0,36 млн руб. Временная администрация проводит работу по возврату просроченной задолженности.

У меня почему-то нет сомнений, что эти 55 заемщиков косвенно или напрямую связаны с ФПК Гарант-Инвест, учитывая историческую кэптивность банка.
Как минимум уже 15.10.2024 (просрочка свыше 90 дней) у банка образовалась просроченная задолженность на 1,6 млрд руб. при общей сумме кредитования 9,7 млрд руб., что составляет ≈15% от кредитного портфеля
При этом в отчетности для ЦБ, и в ноябре 2024 и в декабре 2024 банк указывал, что размер просроченной задолженности в его портфеле 16,5 млн. руб в ноябре 2024 и 12,6 млн. руб. в декабре 2024, что как мы теперь понимаем в корне не соответствовало действительности.
https://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=76602&date1=2024-12-01&date2=2024-11-01&SEARCH_NAME=Гарант-Инвест

Видимо к отзыву лицензию и иные должники решили дефолтнуть банк и не платить (но тут сложно сказать, просрочка до 30 дней по состоянию на 15.01.2025 могла возникнуть как и до отзыва лицензии, так и после отзыва лицензии).

Поэтому я бы не ожидал положительного исхода для превышенцев с Гарант-Инвестом, деньги выведены.

P.S. Я работал в одной компании, которая являлась акционером одного мелкого банка, где у нас был зарплатный проект и мы, простые работники были предупреждены об отзыве лицензии нашего банка за день (нам негласно рекомендовали снять зарплаты с карт), а о проблемах банка знали мы примерно за полгода до отзыва.
Что уж говорить о непосредственно тех, кто сидит в самом банке, неожиданность бывает обычно только для вкладчиков.

P.P.S. Кому любопытно - акционер тоже "вывел" деньги из банка примерно за четыре месяца со счетов в этом банке путем авансирования оплаты услуг кучи контрагентов и в счет авансирования собственных налогов, АСВ пыталось оспорить эти сделки через суд, но ему суд отказал, установив, что это являлось обычной хозяйственной деятельностью общества

 

[Засосов]

Что уж говорить о непосредственно тех, кто сидит в самом банке, неожиданность бывает обычно только для вкладчиков.

Родственник работал в ныне почившем банке, дела плохо, шли ~год.
Когда они перестали проводить даже налоговые платежи, кому мог из клиентов намекал, чтобы деньги в банк не заводили, кто-то услышал-понял, но были упоротые, которые не смотря на все намёки заводили деньги в банк.

 

[bob252]

Как интересно, раньше при отзыве лицензии у банков такого не было. Больше года назад были вклады в "Гаранте" и у меня и у супруги. потом я деньги через СБП перевел в другие банки и больше с ГИ не связывался. осталось на счетах какая-то сумма, но меньше 100 рублей на каждом счете. Я обычно кратно 100 выводил. вчера нам пришли SMS от АСВ, что наступил страховой случай в КБ ГИ и можно подать заявление на страховое возмещение. Работают.

 

[bob252]

понятно, почему отзыв лицензии и банкротство, в банке явно ждали отзыва и готовились (это к слову об отсутствии наличности в хранилище), все должники просто решили не платить и у банка просрочка по 99% кредитов образовалась:

А может сначала просто должники не смогли выплачивать кредиты и из-за этого банк лопнул? Но это конечно надо смотреть на кредитные портфели заёмщиков. Может какие-то строительные компании или ипотечники. Вроде продажи жилья очень сильно упали.

 

[user26286]

Видимо к отзыву лицензию и иные должники решили дефолтнуть банк и не платить (но тут сложно сказать, просрочка до 30 дней по состоянию на 15.01.2025 могла возникнуть как и до отзыва лицензии, так и после отзыва лицензии).

Поэтому я бы не ожидал положительного исхода для превышенцев с Гарант-Инвестом, деньги выведены.

Грустную историю совсем нарисовали. Маленький банк, должны для первой очереди хотя бы процентов 20-30 насобирать. И АСВ заинтересованное в этом лицо, как кредитор 1-ой очереди.

Кому любопытно - акционер тоже "вывел" деньги из банка примерно за четыре месяца со счетов в этом банке путем авансирования оплаты услуг кучи контрагентов и в счет авансирования собственных налогов, АСВ пыталось оспорить эти сделки через суд, но ему суд отказал, установив, что это являлось обычной хозяйственной деятельностью общества

Есть решения суда? Обычно оспаривание сделок начинается позже.

 

[vladdymsk2]

Что-то никто не написал о том, что происходило в отделениях, где принимали заявления на возмещение от АСВ в Ак барсе. Изменилось ли что-нибудь после 13 янв.?

 

[Alex85]

Что-то никто не написал о том, что происходило в отделениях, где принимали заявления на возмещение от АСВ в Ак барсе. Изменилось ли что-нибудь после 13 янв.?

Уже 82% выплатили, думаю ажиотаж спал.

 

[vladdymsk2]

Уже 82% выплатили, думаю ажиотаж спал.

Это понятно. Просто интересно, кончились ли те безобразия с организацией обслуживания "погорельцев" из Г-И в Ак барсе, которые творились в первый день.