Банк Гарант-Инвест (отзыв лицензии 26.12.2024) (читают 16)

[Взбесившийся калькулятор]

https://www.asv.org.ru/news/1022597

 

[Жемчужинка]

https://www.asv.org.ru/news/1022597

Все-таки будут банкротить.... Это плохо. Возврат денег превышенцам под большим вопросом ....
Все будет долго и с негативными прогнозами(


Ак Барс и тут отличился: Размер выплаченного страхового возмещения указан без учета информации от банка – агента, так как информация от банка – агента в адрес Агентства будет предоставлена 20.01.2025.
Даже проинформировать не могут, не то что выплаты оперативно организовать.

 

[Lanna]

В связи с массой вопросов, возникших на сам факт отзыва лицензии у банка «Гарант-Инвест, то, когда и как это было сделано, официальную информацию ЦБ и прочие происходящие события, у меня сложилось СВОЁ интуитивное, но устойчивое мнение:

1. Нет никакого документально достоверного подтверждения официальной версии ЦБ о том, что (якобы) «регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись меры, в том числе вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков». Поэтому, считаю это просто формальной отпиской.

2. Не было «пылесоса» в классическом варианте типа собрать и свалить – банк усиленно привлекал деньги именно для финансовой поддержки ликвидностью и покрытия предстоящих выплат по облигациям своей же ФПК «Гарант-Инвест» с одним и тем же бенефициаром Панфиловым.

3. Деньги в одних руках, естественно наличку из кассы банка раскидывали по потребностям своего большого холдинга. У ФПК «Гарант-инвест» 16-ть ТЦ в Москве, могли прокредитовать втихаря, понадеявшись, что это прокатит на длинные новогодние праздники. Отсюда и недостача нала в хранилище банка, выявленная в ходе проверки ЦБ (неожиданно проведённой явно по наводке в нужный момент). Но уж точно деньги не украли!

4. Банк намеренно лишили лицензии именно для того, чтобы обрубить финансирование покрытия предстоящих выплат по облигациям ФПК «Гарант-Инвест».

5. В настоящее время по ряду дочерних компаний ФПК «Гарант-Инвест» заблокированы счета по инициативе налоговой службы, что может говорить об общем взаимодействии госструктур по всем фронтам на весь холдинг.

6. Следующим ходом будет отжим активов АО «Коммерческая недвижимость ФПК «Гарант-Инвест», которое владеет 16-тью торговыми центрами в Москве – это лакомый кусок пирога, который кому-то хочется прибрать к рукам. И фигурирование в этой истории бывшего вице-мера только добавляет в этом уверенности.

Вот такое у меня видение всего происходящего.

https://www.mos.ru/authority/. Похоже, действующий вице-мер.

 

[Яяя]

Посмотрел КС ЦБ, которая, например, с 24-07-2023 до 14 авг. 2023 составляла позорные 8,5 %

И что тогда выдающегося мог предложить Г-И? 9%?

Специально ради Вас посмотрела- 9.25%- 31.05.23 было. Не помню много это или мало-но я бы точно не поехала в совершенно глухой банк ,с 1 офисом в городе и не сидела б там больше 2-х часов, если это мало. И в общем, уже без разницы все это. Глядя на их отчетность-вкладчиков было мало.

 

[Leshiko]

Я им про Фому, а они мне - про Ерёму. Ведь нельзя же на конкретный вопрос просто сказать: вариант №1, №2 или №3. Надо в стиле Горбачёва захреначить страницу текста, а по смыслу - ничего. В ответ на запрос про три варианта учёта выплаты страховки в 1,4 млн. в аспекте ФНС, в двух из которых вкладчик-превышенец попадёт на налоги на ровном месте, ответили следующее:

Спойлер: Ответ АСВ

Здравствуйте!

В ответ на ваш запрос №******** сообщаем.

Налоги по вкладам оплачиваются вкладчиками самостоятельно после получения информации о размере налога, рассчитанного Федеральной налоговой службой (ФНС) на основании информации о размере выплаченных процентах, полученной от банков и Агентства. При определении дохода по банковским счетам не учитываются проценты по эксроу-счетам и по вкладам в российской валюте со ставкой не более 1% в течение всего налогового периода.

Вся информация о размере полученных процентов будет направлена Агентством, как конкурсным управляющим/ликвидатором кредитной организации в ФНС в рамках отчетности, предоставляемой за отчетный период.

Если вкладчик в отчетном периоде не получал процентный доход по денежным средствам, размещенным на депозитных счетах кредитной организации, то такая информация не будет передана в ФНС.
Если выплата страхового возмещения, в которое входили проценты по вкладу была получена в 2024 году, то информация о доходах полученных по вкладам (остаткам на счетах) передается Агентством в ФНС в отчетности за 2024 год.
В случае если размер остатка обязательств банка перед вкладчиками, содержащий в том числе проценты по вкладам (остаткам по счетам) превышает сумму страхового возмещения, то информация о процентном доходе будет передана в ФНС за период в котором будут осуществлены соответствующие расчеты (по факту расчетов с кредиторами в ходе ликвидации или процедуры конкурсного производства банка).

В случае необходимости получения информации о размере выплаченных процентах по вашим счетам рекомендуем направить заявление в свободной форме на имя руководителя временной администрации «Гарант-Инвест» КБ (АО) Любченко Алексея Николаевича.

В заявлении необходимо указать:

- ФИО владельца счета и реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер паспорта, кем и когда выдан, код подразделения (если была замена, то данные предыдущего паспорта, расположенные на 18 и 19 стр.);
- номер счета (если известно);
- просьбу предоставить информацию о размере уплаченных процентов, указать период.
- контактный номер телефона;
- обратный почтовый адрес;
- предпочтительный способ получения ответа*;
- дату составления заявления и поставить подпись.

Направить заявление можно одним из следующих способов:

1. Через электронную форму на сайте Агентства (самый оперативный способ): https://www.asv.org.ru/support/feedback/official?type=individual ;
2. Почтой по адресу: 109992, г. Москва, ГСП-2, ГК «АСВ» – ГК «АСВ» – руководителю временной администрации «Гарант-Инвест» КБ (АО);
3. Лично по адресу экспедиции Агентства г. Москва, Павелецкая наб., д. 8 по рабочим дням с 9:00 до 17:45, в пятницу с 9:00 до 16:30, перерыв на обед с 12:00 до 12:45 (холл первого этажа).

 

[катоша]

https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/...2025_20250116_Opredelenie.pdf?isAddStamp=True

 

[Sergey2000]

Подскажите, это нам как: радоваться или все, прощай денюжки?

 

[Leshiko]

Подскажите, это нам как: радоваться или все, прощай денюжки?

Это значит, что кое-кто кое-кому "тому, у кого нога - кого надо нога" продаст всё за бесценок. Далее вопрос, притянет ли мэрия через своих сателлитов те самые Торговые Центры, на которые, IMHO, и была нацелена атака - уж слишком лакомый кусок (справа вверху по ссылке есть выпадающий список, можете полюбопытствовать). Банк из-под ФПК «Гарант-Инвест» выбили, это один из шагов по переделу.
Короче говоря, всё будет долго в рамках отжима и передела за бесценок. А раз за бесценок, то есть шанс почти что посторонним прохожим так ничего из оставшихся крошек и не получить.

Спойлер: ФПК "Гарант-Инвест"

 

[user26286]

Есть два сценария. Первый - оптимистичный, когда заемщики продолжают платить за кредиты, конкурсная масса будет пополняться и осуществляться расчеты с кредиторами. В этом случае, кредиторам нужно только следить за расходами КУ.

Второй - пессимистичный. Когда банк залез в кассу, и заемщики вслед за банком перестанут обслуживать кредиты и начнут банкротиться. В этом случае выплат в конкурсную массу будет меньше. КУ продаст все доступные активы и на этом почти все - кроме того, что останется от банкротств. В этом случае, КУ может выплатить кредиторам небольшую часть, а основную часть от реализованного - оставить на расходы себе.

 

[ЛараКрофт]

Правильное понимание сущности КУ. Приходилось общаться два раза с КУ в процессе банкротства оптовых фирм. Впечатление -это хищники. Один оказался донжуаном, видимо, по жизни тот еще ходОк. Предлагал вернуть все мои д/с, зависшие в этих фирмах. Не за так, само собой. Я хоть и молода тогда была, и ничего себе, проигнорировала эту скользкую субстанцию. В результате не вернул ни-че-го. Знаю, крупные кредиторы совет какой-то создавали, пытались контролировать раздутые расходы конкурсного управления. Куда там. Был настоящий торг, чтобы вернули хоть что-то, про полные суммы речь не шла. Им открыто сказали, нам на расходы не хватит. Моё личное оценочное суждение, если что.

 

[Яяя]

Это значит, что кое-кто кое-кому "тому, у кого нога - кого надо нога" продаст всё за бесценок. Далее вопрос, притянет ли мэрия через своих сателлитов те самые Торговые Центры, на которые, IMHO, и была нацелена атака - уж слишком лакомый кусок (справа вверху по ссылке есть выпадающий список, можете полюбопытствовать). Банк из-под ФПК «Гарант-Инвест» выбили, это один из шагов по переделу.
Короче говоря, всё будет долго в рамках отжима и передела за бесценок. А раз за бесценок, то есть шанс почти что посторонним прохожим так ничего из оставшихся крошек и не получить.

Спойлер: ФПК "Гарант-Инвест"

Посмотреть вложение 28773

Но для нормальных операций у них же обычные банки есть,через них и будут работать. Гарант скорее всего был как черная касса,для левых операций. Если глава этого ФПК добровольно не решит возвращать долги банка, они могут долго судиться . Наймут юристов, и будут идти суды годами. Так просто вот не отдадут магазины.

 

[Засосов]

Был настоящий торг, чтобы вернули хоть что-то, про полные суммы речь не шла

В лохматые года знакомый взял кредит в небольшом банке, купил партию брюта «Корнет» перед НГ, хотел заработать.
Брют оказался редкостным авном, продажи были плохими.
У банка отозвали лицензию и через некоторое время пошли звонки от клиентов банка с просьбой сделать тройственный зачёт и кредит гасить им в счёт зависших денег в банке.
Он отвечал, что все деньги в авно-брюте, который не покупают.
По нарастающему числу звонков, он стал предлагать забрать брют в счёт долга.
Дело пошло, и последние хвосты по кредиту он гасил брютом по тройной цене от магазина

 

[rvaslv]

Так все в сводке АСВ от 15.01.2025 (https://www.asv.org.ru/news/1022597) понятно, почему отзыв лицензии и банкротство, в банке явно ждали отзыва и готовились (это к слову об отсутствии наличности в хранилище), все должники просто решили не платить и у банка просрочка по 99% кредитов образовалась:

По состоянию на 15.01.2025 кредитный портфель представлен ссудами 55 заемщиков с общей величиной задолженности 9 758,48 млн руб., в том числе 9 заемщиков с совокупным объемом задолженности 1 600,26 млн руб. имеют просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам длительностью свыше 90 дней; 34 заемщика имеют задолженность 8 131,94 млн руб. – до 30 дней; 12 заемщиков с совокупным объемом задолженности 26,28 млн руб. не имеют просроченной задолженности. За период с даты отзыва у кредитной организации лицензии в погашение/обслуживание ссудной задолженности поступило 0,36 млн руб. Временная администрация проводит работу по возврату просроченной задолженности.

У меня почему-то нет сомнений, что эти 55 заемщиков косвенно или напрямую связаны с ФПК Гарант-Инвест, учитывая историческую кэптивность банка.
Как минимум уже 15.10.2024 (просрочка свыше 90 дней) у банка образовалась просроченная задолженность на 1,6 млрд руб. при общей сумме кредитования 9,7 млрд руб., что составляет ≈15% от кредитного портфеля
При этом в отчетности для ЦБ, и в ноябре 2024 и в декабре 2024 банк указывал, что размер просроченной задолженности в его портфеле 16,5 млн. руб в ноябре 2024 и 12,6 млн. руб. в декабре 2024, что как мы теперь понимаем в корне не соответствовало действительности.
https://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=76602&date1=2024-12-01&date2=2024-11-01&SEARCH_NAME=Гарант-Инвест

Видимо к отзыву лицензию и иные должники решили дефолтнуть банк и не платить (но тут сложно сказать, просрочка до 30 дней по состоянию на 15.01.2025 могла возникнуть как и до отзыва лицензии, так и после отзыва лицензии).

Поэтому я бы не ожидал положительного исхода для превышенцев с Гарант-Инвестом, деньги выведены.

P.S. Я работал в одной компании, которая являлась акционером одного мелкого банка, где у нас был зарплатный проект и мы, простые работники были предупреждены об отзыве лицензии нашего банка за день (нам негласно рекомендовали снять зарплаты с карт), а о проблемах банка знали мы примерно за полгода до отзыва.
Что уж говорить о непосредственно тех, кто сидит в самом банке, неожиданность бывает обычно только для вкладчиков.

P.P.S. Кому любопытно - акционер тоже "вывел" деньги из банка примерно за четыре месяца со счетов в этом банке путем авансирования оплаты услуг кучи контрагентов и в счет авансирования собственных налогов, АСВ пыталось оспорить эти сделки через суд, но ему суд отказал, установив, что это являлось обычной хозяйственной деятельностью общества

 

[Засосов]

Что уж говорить о непосредственно тех, кто сидит в самом банке, неожиданность бывает обычно только для вкладчиков.

Родственник работал в ныне почившем банке, дела плохо, шли ~год.
Когда они перестали проводить даже налоговые платежи, кому мог из клиентов намекал, чтобы деньги в банк не заводили, кто-то услышал-понял, но были упоротые, которые не смотря на все намёки заводили деньги в банк.

 

[bob252]

Как интересно, раньше при отзыве лицензии у банков такого не было. Больше года назад были вклады в "Гаранте" и у меня и у супруги. потом я деньги через СБП перевел в другие банки и больше с ГИ не связывался. осталось на счетах какая-то сумма, но меньше 100 рублей на каждом счете. Я обычно кратно 100 выводил. вчера нам пришли SMS от АСВ, что наступил страховой случай в КБ ГИ и можно подать заявление на страховое возмещение. Работают.

 

[bob252]

понятно, почему отзыв лицензии и банкротство, в банке явно ждали отзыва и готовились (это к слову об отсутствии наличности в хранилище), все должники просто решили не платить и у банка просрочка по 99% кредитов образовалась:

А может сначала просто должники не смогли выплачивать кредиты и из-за этого банк лопнул? Но это конечно надо смотреть на кредитные портфели заёмщиков. Может какие-то строительные компании или ипотечники. Вроде продажи жилья очень сильно упали.