09.07.1998
Банковские вклады
Банки погнались за "длинным" рублем
Напряженность на финансовых рынках и сохранение возможности девальвации рубля привели в июле к дальнейшему росту ставок по вкладам. Однако в ряде случаев этот вид вложений может оказаться не менее рискованным, чем инвестиции в акции.
Банковские вкладчики в ближайшем будущем могут столкнуться с двумя проблемами — неплатежеспособностью банка, в котором хранится вклад, и обесцениванием рублевых вкладов в случае девальвации рубля. Поэтому самым надежным видом вклада в настоящее время является валютный вклад в крупном банке. Что же касается мелких и средних банков, то, по прогнозу самих банкиров, уже в начале августа многие из них не смогут выполнять свои обязательства.
Вместе с тем рублевые вклады становятся все более привлекательными: за прошедшие две недели практически все крупные банки вновь повысили доходность вкладов. Так, СБС-АГРО увеличил ставки на 3-10 процентных пункта. По самому популярному виду вклада — сроком от 1 месяца — ставка в этом банке составляет от 31,1% и выше. Инкомбанк начал прием новых вкладов по ставке до 39% годовых. На 5 пунктов, до 15% годовых, повысилась в Инкомбанке и доходность долларовых вложений. "Российский кредит" до 45% годовых поднял уровень ставки по вкладу "Доходный". Приблизительно на таком же уровне в настоящее время находятся ставки по рублевым депозитам в Мост-банке — до 48%. Существенный рост ставок произошел на минувшей неделе и в Банке Москвы — до 35% годовых в рублях. Как обычно, в период финансовой нестабильности банки предлагают различные виды так называемых конверсионных вкладов и вкладов с розыгрышем призов. Но прежде чем польститься на столь привлекательные условия, инвестор должен учесть вышеуказанные виды риска вложений в депозиты.
ЕЛЕНА Ъ-БАЖЕНОВА
22.07.1998
Банковские вклады
Олимпийские вклады по рекордным ставкам
На минувшей неделе банки продолжали активно повышать ставки по вкладам для частных лиц, несмотря на снижение доходности госбумаг.
В середине месяца по наиболее распространенному вкладу "Сберегательный" Сбербанка России доходность вкладов выросла с 1,2 до 1,75% в месяц. Ставка по другим популярным вкладам — "СБ-60 дней" и "СБ-100 дней" — увеличилась на четыре пункта: до 25,2 и 26,3% годовых (в Москве и области ставки по этим вкладам выше — 28,3 и 30,1% соответственно). Еще более значительно поднялась доходность вклада "Фиксированный процент": 23-27% годовых вместо 13-17%.
В третий раз за текущий месяц решение в пользу увеличения ставок принял банк "Российский кредит". Сейчас он предлагает вклад "Доходный" по ставкам от 45 до 53% годовых. ОНЭКСИМбанк на минувшей неделе на 13 пунктов увеличил доходность трехмесячных вкладов — до 40%. Одновременно банк начал привлекать короткие деньги (на один месяц) по более низким ставкам: 35% вместо ранее установленных 40%.
Другие столичные банки решили посвятить рост ставок проходившим в Москве Юношеским играм. Рекорд удалось установить Мост-банку. По вкладу банка "Олимпийский" сроком шесть дней доходность составляет 55% годовых, 14 дней — 60%, 21 день — 65%. А по олимпийскому вкладу Банка Москвы "Пять колец" ставка установлена почти в два раза ниже (32%).
Помимо того, что по-прежнему существует угроза банковского кризиса, при размещении средств на депозиты частный инвестор должен иметь в виду еще один нюанс. Не исключено, что с доходов по вкладам придется уплатить налог. Так, в рамках антикризисных мер Госдума приняла на минувшей неделе налоговый законопроект (см. Ъ от 17 июля), согласно которому доходы, сумма которых превышает 10 минимальных зарплат (835 руб.), будут облагаться налогом в 15%.
ЕЛЕНА Ъ-БАЖЕНОВА
22.07.1998
Угроза девальвации отступила
Угроза девальвации отступила
По мнению аналитиков, получение Россией финансовой помощи от Запада означает, что частный инвестор может рассчитывать на снижение риска вложений в рублевые инструменты максимум на несколько месяцев. Хотя возможность девальвации рубля нельзя окончательно сбрасывать со счетов. Кроме того, инвестор должен иметь в виду, что его ожидает налог на доходы по вкладам и постепенный вывод из обращения ГКО.
Очевидно, что дополнительные деньги, полученные от Запада, помогут Банку России в ближайшей перспективе удерживать рубль от падения. Однако это еще не дает повода частному инвестору без оглядки вкладывать деньги в рублевые инструменты, тем более на долгий срок. Особенно это касается банковских депозитов, хотя продолжающийся рост ставок по рублевым вкладам дает шанс получить неплохой доход (см. материал на этой полосе). Доходность, зачастую превышающая доходность по госбумагам, как правило, означает лишь то, что российские банки по-прежнему остро нуждаются в деньгах, и угроза невыполнения ими своих обязательств по-прежнему существует. Кроме того, инвестор должен быть готов к тому, что доход по вкладам будет облагаться налогом.
Другая неприятная новость состоит в том, что частным инвесторам остался максимум год для того, чтобы заработать на наиболее гарантированном и доходном виде вложения рублевых средств — ГКО (см. Ъ от 21 июля). Для сокращения внутреннего долга было предложено обменивать ГКО на валютные еврооблигации. При этом те госбумаги, которые останутся неконвертированными, будут постепенно погашаться, однако новых выпусков ГКО Минфин России размещать уже не будет. Интересно, что возможность обмена получили только коммерческие банки. Частные же лица этого права (а это, кстати, могло бы стать страховкой при девальвации рубля) оказались лишены.
Отмена ГКО коснется не только тех инвесторов, которые самостоятельно играли на рынке госбумаг, но и тех, кто владеет паями ПИФов, работающих с госбумагами. Таким паевым фондам придется постепенно выводить средства из ГКО и инвестировать их в другие виды бумаг (муниципальные, ОФЗ и др.). Для инвестора это может в перспективе обернуться заметным снижением доходности паев. С другой стороны, частично восстановить стоимость своих паев смогут участники тех ПИФов, которые работают с корпоративными акциями. Впервые с начала года котировки акций выросли, причем весьма значительно. Однако, по мнению аналитиков, их рост может оказаться кратковременным.
ЕЛЕНА Ъ-БАЖЕНОВА
05.08.1998
Банковские вклады
Рост ставок по вкладам закончен
На минувшей неделе были зафиксированы последние повышения ставок на рынке частных вкладов, и в ближайшее время нового роста доходности банковских депозитов не предвидится. Однако и снижать ставки банки пока не торопятся.
Общий рост ставок по вкладам физических лиц продолжался вплоть до минувшей недели. Остановлен он был очередным изменением ставки рефинансирования (ставка была снижена Банком России 26 июля с 80% до 60%). Последними успели порадовать своих вкладчиков банки, которые отличаются консервативной процентной политикой. Так, Промстройбанк и банк "Возрождение" повысили ставки приблизительно на 6 процентных пунктов (до 28,8% и 40% соответственно).
Неожиданно на рынке частных вкладов заявил о себе и Внешторгбанк, который, хотя никогда и не отказывался принимать средства населения на депозиты, однако эту услугу не рекламировал. До последнего времени вкладчики банка довольствовались достаточно низкими доходами, что было своего рода платой за надежность вложений. Однако с минувшей недели Внешторгбанк изменил свою политику, повысив ставки сразу на 15 процентных пунктов (ранее изменения ставок в банке в ту или иную сторону ограничивались 1-2 процентными пунктами). Несмотря на скачок, доходность вкладов во Внешторгбанке (30% годовых в рублях) не может конкурировать с доходностью, предлагаемой, например, "Российским кредитом", Мост-банком и даже Сбербанком (см. таблицу).
Скорее всего, это были последние повышения доходности депозитов. В то же время, несмотря на снижение ставки рефинансирования, ни один из банков пока не спешит вернуть ставки на прежний уровень, что объясняется наблюдаемым в последнее время оттоком средств населения с банковских вкладов.
ЕЛЕНА Ъ-БАЖЕНОВА
22.07.1998 https://www.kommersant.ru/doc/21837?query=ставки%20по%20банковским%20вкладам
Ставки и котировки
Лучшие ставки по банковским вкладам 9-16.VII.98
Банк | Ставка, % годовых | Минимальная сумма | Как связаться |
Доллары США (3 месяца) | | | |
"Российский кредит" | 18,00 | 100 | 967-34-43 |
Золото-Платина-Банк | 17,00 | 70000 | 49-59-24 |
(Екатеринбург) | | | |
Мосбизнесбанк | 16,50 | 20000 | 924-30-38 |
МЕНАТЕП | 16,50 | 49999 | 928-99-70 |
Промрадтехбанк | 16,00 | — | 967-15-20 |
Уралтрансбанк | 15,00 | 100 | 53-05-03 |
(Екатеринбург) | | | |
АК БАРС (Казань) | 15,00 | 5000 | 57-82-53 |
Мост-банк | 15,00 | 9000 | 785-15-50 |
"Петровский" | 15,00 | 10000 | 312-61-73 |
(Санкт-Петербург) | | | |
Уралвнешторгбанк | 15,00 | 100000 | 65-90-20 |
(Екатеринбург) | | | |
Омскпромстройбанк (Омск) | 14,50 | 10000 | 24-56-81 |
СБС-АГРО | 14,00 | — | 913-35-24 |
Кузбасспромбанк | 14,00 | 100 | 36-00-04 |
(Кемерово) | | | |
Инкомбанк | 14,00 | 10000 | 956-38-08 |
Уральский банк | 14,00 | 10000 | 24-41-92 |
реконструкции и развития | | | |
(Екатеринбург) | | | |
Доллары США (6 месяцев) | | | |
"Российский кредит" | 18,00 | 100 | 967-34-43 |
Мосбизнесбанк | 17,00 | 20000 | 924-30-38 |
МЕНАТЕП | 16,50 | 49999 | 928-99-70 |
Мост-банк | 16,00 | 9000 | 785-15-50 |
"Петровский" | 16,00 | 10000 | 312-61-73 |
(Санкт-Петербург) | | | |
Инкомбанк | 15,50 | 50000 | 956-38-08 |
Золото-Платина-Банк | 15,00 | — | 49-59-24 |
(Екатеринбург) | | | |
Омскпромстройбанк (Омск) | 14,50 | 10000 | 24-56-81 |
"Балтийский" | 14,00 | 10000 | 310-05-80 |
(Санкт-Петербург) | | | |
Промстройбанк | 14,00 | 10000 | 329-83-29 |
(Санкт-Петербург) | | | |
Промрадтехбанк | 14,00 | — | 967-15-20 |
ОНЭКСИМбанк | 14,00 | 200 | 158-98-24 |
Конверсбанк | 14,00 | 5000 | 915-89-15 |
СБС-АГРО | 13,80 | — | 913-35-24 |
Банк Москвы | 13,50 | 1000 | 290-83-38 |
Доллары США (12 месяцев) | | | |
"Российский кредит" | 19,00 | 100 | 967-34-43 |
Мосбизнесбанк | 17,00 | 20000 | 924-30-38 |
Инкомбанк | 17,00 | 100000 | 956-38-08 |
МЕНАТЕП | 16,50 | 49999 | 928-99-70 |
Золото-Платина-Банк | 16,30 | — | 49-59-24 |
(Екатеринбург) | | | |
Мост-банк | 16,00 | 9000 | 785-15-50 |
"Петровский" | 16,00 | 20000 | 312-61-73 |
(Санкт-Петербург) | | | |
Конверсбанк | 15,00 | 5000 | 915-89-15 |
СБС-АГРО | 14,50 | — | 913-35-24 |
Банк Москвы | 14,50 | 1000 | 290-83-38 |
ОНЭКСИМбанк | 14,00 | 200 | 158-98-24 |
Гута-банк | 14,00 | 9999 | 975-62-33 |
"Енисей" (Красноярск) | 14,00 | 10000 | 29-93-42 |
Промстройбанк России | 14,00 | 50000 | 200-72-74 |
Сбербанк России | 13,50 | 100000 | 974-66-77 |
Лучшие ставки по банковским вкладам 9-16.VII.98
Банк | Ставка, % годовых | Минимальная сумма | Как связаться |
Российские рубли (3 месяца) | | | |
"Российский кредит" | 45,00 | 100 | 967-34-43 |
Уралвнешторгбанк | 43,00 | 25000 | 65-90-20 |
(Екатеринбург) | | | |
МЕНАТЕП | 41,00 | 50000 | 928-99-70 |
Мосбизнесбанк | 41,00 | 100000 | 924-30-38 |
Промрадтехбанк | 40,00 | — | 967-15-20 |
Автобанк | 40,00 | 500 | 978-00-00 |
ОНЭКСИМбанк | 40,00 | 500 | 158-98-24 |
Балтийский | 40,00 | 20000 | 310-05-80 |
(Санкт-Петербург) | | | |
Золото-Платина-Банк | 40,00 | 100000 | 49-59-24 |
(Екатеринбург) | | | |
Уральский банк | 39,00 | 61000 | 24-41-92 |
реконструкции и развития | | | |
(Екатеринбург) | | | |
СБС-АГРО | 38,00 | — | 913-35-24 |
"Петровский" | 38,00 | 50000 | 312-61-73 |
(Санкт-Петербург) | | | |
"Металэкс" (Красноярск) | 37,50 | — | 65-67-20 |
Уралпромстройбанк | 36,00 | 100 | 59-58-63 |
(Екатеринбург) | | | |
АК БАРС (Казань) | 36,00 | 1000 | 57-82-53 |
Российские рубли (6 месяцев) | | | |
"Российский кредит" | 48,00 | 100 | 967-34-43 |
МЕНАТЕП | 40,50 | 50000 | 928-99-70 |
Уралвнешторгбанк | 39,50 | 5000 | 65-90-20 |
(Екатеринбург) | | | |
Автобанк | 38,00 | 500 | 978-00-00 |
"Балтийский" | 38,00 | 20000 | 310-05-80 |
(Санкт-Петербург) | | | |
Мосбизнесбанк | 38,00 | 100000 | 924-30-38 |
"Металэкс" (Красноярск) | 37,50 | — | 65-67-20 |
ОНЭКСИМбанк | 37,00 | 500 | 158-98-24 |
Золото-Платина-Банк | 36,00 | — | 49-59-24 |
(Екатеринбург) | | | |
Промрадтехбанк | 36,00 | — | 967-15-20 |
Уралтрансбанк | 36,00 | 500 | 53-05-03 |
(Екатеринбург) | | | |
Конверсбанк | 36,00 | 25001 | 915-89-15 |
"Петровский" | 36,00 | 50000 | 312-61-73 |
(Санкт-Петербург) | | | |
Инкомбанк | 36,00 | 100000 | 956-38-08 |
Востсибкомбанк (Иркутск) | 34,49 | 100 | 34-26-12 |
Российские рубли (12 месяцев) | | | |
"Российский кредит" | 53,00 | 100 | 967-34-43 |
Инкомбанк | 45,10 | 150000 | 956-38-08 |
Уралтрансбанк | 39,00 | 500 | 53-05-03 |
(Екатеринбург) | | | |
Золото-Платина-Банк | 38,00 | — | 49-59-24 |
(Екатеринбург) | | | |
Автобанк | 38,00 | 5000 | 978-00-00 |
"Металэкс" (Красноярск) | 37,50 | — | 65-67-20 |
Промрадтехбанк | 36,00 | — | 967-15-20 |
СБС-АГРО | 35,00 | — | 913-35-24 |
"Балтийский" | 33,00 | 20000 | 310-05-80 |
(Санкт-Петербург) | | | |
Мосбизнесбанк | 33,00 | 100000 | 924-30-38 |
"Возрождение" | 31,00 | — | 929-18-88 |
Банк Москвы | 29,00 | 300 | 290-83-38 |
Омскпромстройбанк (Омск) | 25,00 | 10 | 24-56-81 |
МАПО-банк | 22,80 | 1000 | 921-89-92 |
Кузбасспромбанк | 20,00 | — | 36-00-04 |
(Кемерово) | | | |