Стратегия и тактика ИИС-3 (читают 9)

[Umstein]

Так можно потом новый ИИС открыть для вычетов на взносы.

Я так понимаю, что выгода получается только в том, что по ИИС (кот. с вычетами) не нужно будет возвращать полученные вычеты? Так как мы его продолжаем держать 5 лет.

 

[MoneyHunt]

Но если закрыть досрочно с потерей ваш ИИС (кот. без вычетов), то на ИИС (кот. с вычетами) у вас уже больше не получится далее получать вычеты на взнос. Не могу понять, а в чём выгода?

Досрочное закрытие одного ИИС не влияет на другие.

 

[Антон]

Я так понимаю, что выгода получается только в том, что по ИИС (кот. с вычетами) не нужно будет возвращать полученные вычеты? Так как мы его продолжаем держать 5 лет.

Да, всё верно. А через 5 лет можно закрывать или использовать как ИИС с вычетами на доходы.

 

[Anchovy]

Доброго дня! Я правильно понимаю можно сейчас одновременно открыть три ИИС в разных банках на 5 лет, с целью получение налогового вычета. И закрывать их лесенкой предварительно пополняя первый через 5 лет, второй через 6 лет, третий через 7 лет?
И параллельно ещё после закрытия первого ИИС можно сразу открывать новый на его место?

 

[MoneyHunt]

И закрывать их лесенкой предварительно пополняя первый через 5 лет, второй через 6 лет, третий через 7 лет?

Если закрывайте ИИС (кроме досрочного закрытия), то вычеты на взнос можно будет получать только по вновь открытым счетам.

И параллельно ещё после закрытия первого ИИС можно сразу открывать новый на его место?

Да.

 

[Anchovy]

Если закрывайте ИИС (кроме досрочного закрытия), то вычеты на взнос можно будет получать только по вновь открытым счетам.

Да.

Спасибо за ответ! А что значит только по вновь открытым? Если три ИИС открыты в один год, но вычеты будут подаваться последовательно в разные года так не получится?
Для примера у меня один ИИС открыт в январе 26 года, в декабре 30 года я его пополняю на 400 т, в январе 31 (5 полных лет с открытия) подаюсь на вычет и закрываю этот ИИС.
Если я плюсом в январе 26 года открою ещё два ИИС, но пополнять будут позже -
один пополню в декабре 31 года на 400 тыс, в январе 32 года подаюсь на вычет и закрываю (6 лет с открытия);
другой пополняю в декабре 32 года на 400 тыс, в январе 33 года пояюсь на вычет и закрываю (7 лет с открытия)
Вычеты должны получиться за 30, 31, 32 года?

 

[MoneyHunt]

А что значит только по вновь открытым?

Это означает, что если вы закроете один ИИС в январе 31 года, то по остальным двум счетам не сможете получать вычет на взнос начиная с этого года. Получать вычеты на взнос можно будет только по счетам, открытым после января 31 года.

 

[user26286]

Это означает, что если вы закроете один ИИС в январе 31 года, то по остальным двум счетам не сможете получать вычет на взнос начиная с этого года. Получать вычеты на взнос можно будет только по счетам, открытым после января 31 года.

Открыт старый ИИС в ВТБ. К примеру, его конвертировать в ИИС-3 и после конвертации - открыть второй ИИС-3 в Сбере. Через три года (с учетом зачета срока для конвертации - 2 года и общего - 5 лет) - закрыть первый ИИС-3 в ВТБ и оставить второй ИИС-3 в Сбере.
Так можно? Или при закрытии одного ИИС-3 - потеряются льготы для второго?

 

[MoneyHunt]

Или при закрытии одного ИИС-3 - потеряются льготы для второго?

Для второго потеряется вычет за пополнение, но останется вычет на фин. рузультат.

 

[vol12]

В 2025 пополнил ИИС3 на 400 тысяч, дохода под 13% в 2025 не было, на налоговый вычет заявление за тот год не подавал.
В 2026 пополнил ИИС3 на 400 тысяч, доход под 13% в 2026 есть, вопрос, могу ли я в 2027 попытаться получить вычет за пополнения ИИС не только в 2026, но и в 2025 году?

 

[МихВас]

...могу ли я в 2027 попытаться получить вычет за пополнения ИИС не только в 2026, но и в 2025 году?

За 2025 год не сможете ни при каком раскладе

 

[arbat2257]

Есть ИИС-1 открытый в октябре 2023., ! раз был получен вычет на взносы., денег на нем 400 т руб + набежавший доход. Что будет лучше : закрыть его и открыт ь новый ИИC 3 ( в преддверии налоговых изменений с 27 года) или преобразовать его в ИИС-3?

 

[MoneyHunt]

Есть ИИС-1 открытый в октябре 2023., ! раз был получен вычет на взносы., денег на нем 400 т руб + набежавший доход. Что будет лучше : закрыть его и открыт ь новый ИИC 3 ( в преддверии налоговых изменений с 27 года) или преобразовать его в ИИС-3?

Зависит от того, как вы дальше собираетесь использовать ИИС.

 

[arbat2257]

Зависит от того, как вы дальше собираетесь использовать ИИС.

В первую очередь интересует вычет по НДФЛ за внесенные деньги (предполагаю, что с 2027 года опять сможем вычитать его из налогооблагаемой базы не имея зарплаты) , а остаток пусть лежит на ИИС в простом инструменте (типа фондов денежного рынка).

 

[xandpa]

Подскажите, по какой формуле подсчитать итоговую доходность по ИИС3, скажем за 5 лет, с учетом ежегодного налогового вычета 13%, ежегодной его реинвестиции в тот же ИИС, и упрощенного принятия, что процент инвест дохода фиксированный за все годы. Никак не могу понять, почему итоговый процент в конце срока получается меньше, чем принятый процент инвест дохода. По логике итог должен быть выше последнего за счет вычетов, или я что-то путаю?

 

[MoneyHunt]

В первую очередь интересует вычет по НДФЛ за внесенные деньги (предполагаю, что с 2027 года опять сможем вычитать его из налогооблагаемой базы не имея зарплаты) , а остаток пусть лежит на ИИС в простом инструменте (типа фондов денежного рынка).

Закрыв сейчас счёт вы высвободите лежащие на нём деньги и сможете использовать их для пополнения нового, но закрыть новый счёт сможете только через 5 лет. При конвертации в этом году закрыть его можно будет уже в октябре 2028 года + освобождение от налогов с начала 26 года, но для пополнения нужно изыскивать дополнительные средства. Таким образом, если есть деньги для новых пополнений - выгодней конвертировать.

 

[MoneyHunt]

Подскажите, по какой формуле подсчитать итоговую доходность по ИИС3, скажем за 5 лет, с учетом ежегодного налогового вычета 13%, ежегодной его реинвестиции в тот же ИИС, и упрощенного принятия, что процент инвест дохода фиксированный за все годы. Никак не могу понять, почему итоговый процент в конце срока получается меньше, чем принятый процент инвест дохода. По логике итог должен быть выше последнего за счет вычетов, или я что-то путаю?

Так вы поделитесь своими расчётами, может найдём, где ошибка.

 

[arbat2257]

При конвертации в этом году закрыть его можно будет уже в октябре 2028 года + освобождение от налогов с начала 26 года, но для пополнения нужно изыскивать дополнительные средства. Таким образом, если есть деньги для новых пополнений - выгодней конвертировать.

Деньги есть, вопрос только в общей доходности с учетом вычета. Вычет по сконвертированному счету так и останетс в 400 т руб дохода , т е в 52000 руб налога в год ( если не перепрыгну ставку 13%)? Он одинаковый и для нового ИИС 3 и для полученного в результате конвертации из ИИС1?

 

[xandpa]

Так вы поделитесь своими расчётами

Ставка инвест дохода 13% постоянная. Взносы в начале года.
1 год. Взнос 400 000. Вычет 52 000. Инвест доход 400 000*0,13=52 000. Баланс в конце (взнос+инвест доход) 452 000.
Общая доходность (452 000 + 52 000 [вычет])/ 400 000) - 1 = 26%
2 год. Взнос 400 000. Вычет 52 000. Инвест доход (400 000 +452 000)*0,13=110 760. Баланс в конце 400 000 + 452 000 + 110 760)= 962 760.
Общая доходность ((962 760 + 52 000)/ (800 000 - 52 000))^1/2-1= 16,5%
3 год. Взнос 400 000. Вычет 52 000. Инвест доход (400 000+962 760)*0,13=177 159. Баланс в конце 400 000 + 962 760 + 177 159 = 1 539 919.
Общая доходность ((1 539 919 + 52 000)/(1 200 000 - 52 000*2))^1/3-1= 13,2%.
4 год. Взнос 400 000. Вычет 52 000. Инвест доход (400 000+1 539 919)*0,13=252 189. Баланс в конце 400 000 + 1 539 919 + 252 189 = 2 192 108.
Общая доходность ((2 192 108 + 52000)/(1 600 000 - 52 000*3))^1/4-1 = 11,6%.
5 год. Взнос 400 000. Вычет 52 000. Инвест доход (400 000+2 192 108)*0,13=336 974. Баланс в конце 400 000 + 2 192 108 + 336 974 = 2 929 082.
Общая доходность ((2 929 082 + 52000)/(2 000 000 - 52 000*4))^1/5-1 = 10,7%.
6 год. Взнос 400 000. Вычет 52 000. Инвест доход (400 000+2 929 082)*0,13=432 781. Баланс в конце 400 000 + 2 929 082 + 432 781 = 3 761 863.
Общая доходность ((3 761 863 + 52000)/(2 400 000 - 52 000*5))^1/6-1 = 10,1%

 

[kulakov]

1 год. Взнос 400 000. Вычет 52 000. Инвест доход 400 000*0,13=52 000. Баланс в конце (взнос+инвест доход) 452 000.

У вас деньги на Иис просто так лежат или под 13% ?