Одобрение кредитных карт в текущих условиях (читают 3)

[Vodo2014]

О, узнал новое слово: стузеры (это все мы с вами)

 

[fseved]

Да просто ставка сейчас высокая и все эти игры с переводами для заманивания клиентов стали дорого банкам обходиться.
И свои доходы банки будут восстанавливать в первую очередь за счет простых клиентов-не хоббитов. Ибо большие массы людей вовлекаются через всяких блоггеров, если для снятия есть простые и стабильные условия, например, это предусмотрено тарифом самой карты (как у Тинька). Если блогер говорит, вот с кредитки тинька снимай 50к в месяц и возвращай будет тогда копейка, человек может и задуматься. А если ему начнут разъяснять всякие "спэшл тактикс" типа купи подписку, сам вбей реквизиты счета, это может в любой момент не сработать и будут проценты, человек скорее всего махнет рукой.
Ну и в целом ужесточение условий было у конкретных банков и просто так совпало их естественным циклом, где есть взлеты и падения.
Альфа. Да никогда у неё особо топового КБ и переводов не было. в 22 году банк получил рекордные убытки. И весь 2023 год и начало 24го дико вложился в рекламную компанию и улучшение условий. Сейчас набрали клиентов и идет закономерное ухудшение условий. Бюджеты на продвижение кончились. Теперь закономерно только ухудшение до момента, когда вновь новые клиенты не потребуются.
Тинек. Ну с КБ там давно не особо, только у партнеров что-то годное попадается. Снятие 50к ввели перед продажей Потанину (если мне не изменяет память осенью 21го), очевидно, что б циферки хорошие получить и цену набить (без переводов у Тинька просто бесполезные кредитки, ПЛ убогая). Сейчас банк потихоньку превращается в Потанькофф и, похоже, изменений к лучшему тоже не будет.
Росбанк. Сейчас тоже очевидно, что клиентов набирали перед объединением с Тиньковым. Понятно, что щедрость со снятием всего КЛ не могла продлиться долго. Банк не самый богатый и порезали все достаточно быстро.
ВТБ. Тоже в особой щедрости никогда замечен не был. Подзаманил людей бесплатным снятием 100к и как финальный рывок - сейчас пиарится с мая с новой ПЛ. Но, судя по всему рекламные бюджеты тоже расписаны и к 2025му основные плюшки еще больше порежут.
Почта банк. Тоже похоже все. Сделал последний рывок с интересными акциями для привлечения клиентов перед вливанием в ВТБ. Был у них вчера в офисе. Там уже рекламы ВТБ висит больше, чем самого ПБ.
Собственно, все, кто сейчас ухудшает условия, ранее их неплохо задрали для привлечения клиентов. И это закономерно. Я думаю, тут хоббисты играют не самую важную роль. Просто так склалось.

 

[HappyClient]

А на чем тогда будут банки зарабатывать? Они комиссии и повышенные проценты по таким операциям рисуют.

Даже интересно, как они собрались это администрировать?

Тинёк уже отадминистировал путём отлучения от бонусной программы.

 

[Maxim98]

А на чем тогда будут банки зарабатывать? Они комиссии и повышенные проценты по таким операциям рисуют.

Даже интересно, как они собрались это администрировать?

Администрировать как раз легко, это ж не нал, все операции видны и мсс с интересными номерами тоже.
Но задача ЦБ вообще-то не бороться с халявщиками, а сократить кредитование, повышение ставки пока в этом не слишком помогает, отмена льготной ипотеки несколько помогла, но выросла аренда, увеличение резервирования по необеспеченным тоже должно помочь. Ну а мы попадаем под топор как следствие этой политики, лес рубят щепки летят.

 

[hdx1000]

Администрировать как раз легко, это ж не нал, все операции видны и мсс с интересными номерами тоже.

Мой комментарий по администрированию касался изменений в налоговый кодекс. Насколько понимаю, они хотят для таких денег либо повышенную ставку налога ввести, либо отменить вычет, либо то и другое. Но как при этом они отделят кредитные деньги на вкладах от собственных, вот в чём вопрос!?

 

[Elwind]

Мой комментарий по администрированию касался изменений в налоговый кодекс. Насколько понимаю, они хотят для таких денег либо повышенную ставку налога ввести, либо отменить вычет, либо то и другое. Но как при этом они отделят кредитные деньги на вкладах от собственных, вот в чём вопрос!?

можно просто взять всю задолженность по кредиткам клиента и вычитать её из суммы по вкладам, всё что останется в разнице - это собственные деньги

 

[Maxim98]

Мой комментарий по администрированию касался изменений в налоговый кодекс. Насколько понимаю, они хотят для таких денег либо повышенную ставку налога ввести, либо отменить вычет, либо то и другое. Но как при этом они отделят кредитные деньги на вкладах от собственных, вот в чём вопрос!?

Речь о налогообложении материальной выгоды в виде разницы между ставкой ЦБ и ставкой по кредитке (нулевой в грейс период). 35% на эту матвыгоду нормальная ставка (кстати именно такая и была когда-то), надо же бюджет на СВО пополнять, из чего платить добровольцам на контракте.

Хотя выгода от стузинга все равно останется, 35% отчислений на СВО это же не 100%, почти 2/3 нам остается, хуже если ЦБ начнет административными мерами сокращать кредитование, если рыночными (т.е. ставкой) не получается.

 

[hdx1000]

можно просто взять всю задолженность по кредиткам клиента и вычитать её из суммы по вкладам, всё что останется в разнице - это собственные деньги

А как поймут, что я кредитные средства внес на вклад? Вклад вполне может быть исключительно на собственные средства. Как пример, у меня еще может 1 млн на текущем счете собственных средств, что мне теперь нельзя будет льготным периодом пользоваться, если у меня вклад открыт? Воспользовался кредиткой - заплати 35% налогов с доходов по вкладу. Круть.

 

[Dr. Art]

О, узнал новое слово: стузеры (это все мы с вами)

Вообще-то то, что предложил делать Stooz, и что соответственно назвали Стузингом, у нас это называется "чеснок" - покупки с кредитки, свои деньги на вкладе.
А наши карусельки Стуз не использовал, из-за отсутствия возможности у них снимать нал с кредитки в Грейс.
https://dzen.ru/a/YVVwzqnjdhwDEgzt

 

[Maxim98]

Воспользовался кредиткой - заплати 35% налогов с доходов по вкладу. Круть.

По вкладу это вторая часть марлезонского балета, сначала с кредитки заплати 35% от матвыгоды, но и на вклады налог видимо будут поднимать, когда первая кампания по его сбору пройдет и оценят результаты. Если люди будут плохо платить (а есть ведь бабули бесконечно далекие от интернета, никогда не платившие налоги сами, всегда бухгалтерия вычитала), скорее всего обяжут банки его автоматически удерживать, а потом через год будешь вытрясать свой вычет из налоговой.

 

[It's me]

@fseved, что скажите про "120 дней на максимум" от "Уралсиба" а то Дмитрий в телеге написал про неё. Посмотрел тему, на мой взгляд не очень.

 

[hdx1000]

сначала с кредитки заплати 35% от матвыгоды,

А как её считать? Купил в пятерочке продукты на 10000 рублей с кредиткой в грейс, заплати государству 35% от суммы покупки? Что здесь есть доход?

 

[Maxim98]

А как её считать? Купил в пятерочке продукты на 10000 рублей с кредиткой в грейс, заплати государству 35% от суммы покупки? Что здесь есть доход?

Читайте НК, налогооблагаемый доход - материальная выгода в виде разницы рыночной ставки (а она может и до 50% доходить как в Турции) и нулевой в грейс.

 

[GregoryFox]

Какой-то никем и ничем не подтвержденный вброс, но уже столько волнений

 

[hdx1000]

Читайте НК, налогооблагаемый доход - материальная выгода в виде разницы рыночной ставки (а она может и до 50% доходить как в Турции) и нулевой в грейс.

Занимательная трактовка НК. Хорошо хоть у меня кредитов нет, ниже текущей рыночной ставки, а то оказывается они еще доходы приносят при уплате процентов банку. По наивности всегда думал, что это расходы.

 

[Dr. Art]

По наивности всегда думал, что это расходы.

Действительно, нужно быть очень наивным, что бы думать, что взяв кредит наличными например под 5%, и положив эти деньги под 20%, ты обогащаешь банк, а сам несёшь от этого расходы, а не доходы...

 

[HappyClient]

Действительно, нужно быть очень наивным, что бы думать, что взяв кредит наличными например под 5%, и положив эти деньги под 20%, ты обогащаешь банк, а сам несёшь от этого расходы, а не доходы...

А как насчёт ипотеки под 2% ?

 

[Maxim98]

А как насчёт ипотеки под 2% ?

Для ипотеки в НК было исключение, но его могут и модифицировать, например оставить только для добровольцев СВО. Хочешь не платить - запишись добровольцем как на том плакате, хотя вообще-то как раз в РККА призывали, Добровольческая армия была с другой стороны, так что тот плакат несколько двусмысленный.

 

[Dr. Art]

А как насчёт ипотеки под 2% ?

Как-раз у знакомых историю слышал: муж с женой развелись фиктивно, бывший муж продал бывшей жене квартиру, та взяла ее в ипотеку. А деньги с покупки пустили в оборот под проценты. Нехило наварились на разнице процентов.
Очень наивно думать, что ипотека под 2% это расходы, а не доходы.

 

[fseved]

@fseved, что скажите про "120 дней на максимум" от "Уралсиба" а то Дмитрий в телеге написал про неё. Посмотрел тему, на мой взгляд не очень.

По мне тоже. Ее имеет смысл открывать 1. Ради бонусов за открытие, 2. Ради опции перевод баланса - такое себе, только в офисе и я, думаю, условия в части не проверки закрытия реффинансируемой карты ухудшат. 3. Ради Кб 3% с премиумом (сейчас таким никого не впечатлило, да и условия премиум а порезали) и чеснока (ну по честноку эта карта тоже не фонтан). В общем плюсы есть, но мизерные. Я буду открывать, если уж совсем безрыбье настанет в плане карт