Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 5)

[Krestik-Nolik]

UnembossedName, спасибо за ответ! Вот тут не понял..

Если в этом году не пополняете, претендую на вычет, то никаких проблем.

Открыв (после закрытия ИИС-А) новый ИИС-3, и внеся на него 400т.р. в конце года, я что, не смогу получить в следующем году 52т.р. вычета с НДФЛ, уплаченный с ЗП в этому году?

 

[gulfstream]

Если продать активы на обычном счете, то налоговая база будет прибылью за весь срок владения.
Если продать на ИИС-3, налога не будет вообще.

Самый оптимальный вариант, чтобы не терять деньги за время вывода - это, продажа LQDT (тем самым фиксируем прибыль), покупка его снова и уже с этим LQDT закрывать.

Спасибо, сам бы хрен догадался!

 

[UnembossedName]

Открыв (после закрытия ИИС-А) новый ИИС-3, и внеся на него 400т.р. в конце года, я что, не смогу получить в следующем году 52т.р. вычета с НДФЛ, уплаченный с ЗП в этому году?

Я имею ввиду, если вы старый перед закрытием пополните.

Я не знаю как проще сказать "вычет за год закрытия не положен". Вы же новый счет не закрываете, значит по нему положен. А старый закрываете, по нему не положен.

 

[Krestik-Nolik]

А еще такой вопрос по закрытию ИИС-А… Тут он выше поднимался, но для своей ситуации — не понял. На ИИС в Сбере у меня сейчас:
1)Облигации (в основном ОФЗ), с которых купоны выводились с ИИС в банк. Планирую пока держать.
2) Немного «Фонд доступное золотое» и «Фонд сберегательный», которые просто «растут»
3)Акции Газпром, которые купил (по дурости) в декабре 25г по 127р, и которые сейчас стоят 113р. Соответственно, получил убыток в несколько т.р., который, по идее, надо зафиксировать продажей акций.

Просьба подсказать: есть смысл что-то из этого продать еще на ИИС, а не переводить на обычный брокерский счет?

 

[UnembossedName]

А еще такой вопрос по закрытию ИИС-А… Тут он выше поднимался, но для своей ситуации — не понял. На ИИС в Сбере у меня сейчас:
1)Облигации (в основном ОФЗ), с которых купоны выводились с ИИС в банк. Планирую пока держать.
2) Немного «Фонд доступное золотое» и «Фонд сберегательный», которые просто «растут»
3)Акции Газпром, которые купил (по дурости) в декабре 25г по 127р, и которые сейчас стоят 113р. Соответственно, получил убыток в несколько т.р., который, по идее, надо зафиксировать продажей акций.

Просьба подсказать: есть смысл что-то из этого продать еще на ИИС, а не переводить на обычный брокерский счет?

Да есть. Убыток по ИИС не сальдируется с другими ИИС или обычными счетами.

Поэтому имеет смысл продать все убыточное и прибыльное так, чтобы получился нулевой финрез, а там уже в зависимости от желания откупать на обычном счете те же бумаги или нет.

Если перенести прибыльные бумаги, то ЛДВ по ним не получить на обычном счете, а если откупить, то можно получить.

Насчет купонов, которые выплачивались в банк, я не уверен, считается ли это доходами на ИИС и участвуют они в сальдо по ИИС.

 

[excell0]

Закрываю конвертированный ИИС 3 типа, открыт в 2021 году, конвертация в период с 1 января 2024 года.
В период с 2021 года по 2023 год получены вычеты на взносы.
В период с 2024 года по настоящее время должны применится два типа вычета, в т.ч вычет на доход полученный на ИИС.
Просьба пояснить вычет на доход в период с 1 января 2024 года, применится автоматически при закрытии ИИС или требуются какие то действия?

Брокер втб, вопрос им направил, но тут народ компетентней.

 

[qqmber]

@excell0, ровно такая же история, только брокер ПСБ. Попросил у них перед закрытием прислать расчет НДФЛ. Увидел странное - купоны 2024-26 годов не вошли в налоговую базу, как я и ожидал, но финрез от погашения облигаций и продажи других бумаг почему-то решили в нее внести. Запросил пояснения. Вобщем понятно, чтобы само и автоматом - без гарантии, проверяем расчеты брокера перед закрытием, могут быть сюрпризы.

 

[trader1982]

Просьба пояснить вычет на доход в период с 1 января 2024 года, применится автоматически при закрытии ИИС или требуются какие то действия?

Ну счет же не автоматически закрывается, а по заявлению, в котором клиент ставит соответствующие крыжики.
Только толку от этого все равно никакого, если вы не оставляете деньги на счете на момент подачи - я закрывал еще в феврале и до сих пор не имею ни малейшего понятия, сколько ВТБ в итоге покажет налога перед ИФНС. Никакого расчета они не предоставили ни до закрытия, ни после. Ну а то что вы можете увидеть в ЛК, там тупо весь налог полностью за каждый год показывается.

 

[excell0]

Ну счет же не автоматически закрывается, а по заявлению, в котором клиент ставит соответствующие крыжики.
Только толку от этого все равно никакого, если вы не оставляете деньги на счете на момент подачи - я закрывал еще в феврале и до сих пор не имею ни малейшего понятия, сколько ВТБ в итоге покажет налога перед ИФНС. Никакого расчета они не предоставили ни до закрытия, ни после. Ну а то что вы можете увидеть в ЛК, там тупо весь налог полностью за каждый год показывается.

деньги я оставляю под налог в период с 21 по 24 годы (до конвертации).

 

[trader1982]

деньги я оставляю под налог в период с 21 по 24 годы (до конвертации).

Если хотите заплатить их здесь и сейчас - оставляйте. Можно попробовать оставить с запасом. Если счет уведут в ноль, значит, "забыли" освободить от налога за 2024-2026. А можно вообще ничего не оставлять и отсрочить уплату налога. Но при этом оставаться долгое время в неведении о его размере.

 

[Sly Bear]

4. Начну закрывать ИИС - а там дождусь или реакции от ФНС или помощи со справкой от Сбера....

Продолжение следует...

Подал 05 июня вечером заяву на закрытие ИИС в МП Сбера, вчера, 10 июня днём, мне его окончательно закрыли.
Меньше 5 дней (по закону - до 30) - это, конечно, класс. Синим бестолковым брокерам (и ФНС) такое и не снилось.

Вы спросите - А что там с ФНС? А с ФНС всё также по-старому - на второй запрос справки пришёл такой же тупняковый автоответ (видимо ответы там шлёпает не читая бот)....на обращение в свободной форме - до сих пор тишина....я уже и ИИС успел закрыть а там всё тупняк и тишина.

Хотелось бы сказать как всё быстро (за эти 5 суток было 2 выходных) и идеально (на каждый свой чих брокер присылал отчёт....а перенос активов, учёт их цены без косяков, вывод бабок итд итп итак был виден в МП воочию) прошло, но, есть один нюанс...

Сегодня получил финальный отчёт по закрытому ИИС - а там за 2019-2023 года висит сумма налога к удержанию. По 2024-2026 году всё ок.

Раньше писал Вам, что это тема с самостоятельным запросом брокера у ФНС этих двух справок ещё сырая и не отлаженная. Так и получилось. Тяжело быть пионером
Мне в чате раза 4 писали что не закроют ИИС если не получили обе справки. Но, справки получены, ИИС закрыт а НОБ в отчёте висит....косяк....или технический сбой...

Какие справки? Справка о том что ИИС не больше 3х и справка о том, что ДО трансформации не получал вычеты на взнос.

В чате составили обращение, обещали разобраться и всё поправить ручками, ждёмс...посмотрим чем это закончится...

Если есть вопросы по процедуре закрытия ИИС-Б, трансформированного в ИИС-3 с вычетом на доход, пишите, чем смогу помогу, инфы, картинок и скринов переписки за эти 5 дней накоплено не мало. Существует незакрытый гештальт на помощь другим (Косолапому здесь многие и не раз помогали советом по ИИС) - так дайте помочь и пАмАгите его (гештальт, не ИИС) закрыть

 

[Sly Bear]

там тупо весь налог полностью за каждый год показывается.

У меня в финальном отчёте по закрытому ИИС разбивки по годам нет. Только 2 общие суммы с кодами вычета - до трансформации и после. Брокер - Сбер.

 

[excell0]

Закрываю конвертированный ИИС 3 типа, открыт в 2021 году, конвертация в период с 1 января 2024 года.
В период с 2021 года по 2023 год получены вычеты на взносы.
В период с 2024 года по настоящее время должны применится два типа вычета, в т.ч вычет на доход полученный на ИИС.

При проставлении галочки в заявлении формируется вычет на доход за весь период с даты открытия ИИС 10 февраля 2021 года. В заявлении указано что клиент подтверждает что не получал вычет на взносы.
Но т.к клиент получал вычеты на взносы, вычет на доход в период с 10 февраля 2021 года по 31 декабря 2023 года не применяется.

Но т.к по ИИС 3 типа применяется 2 типа вычетов одновременно, то в период с января 2024 года должен уже применится вычет на доход.
Если проставить галочку о применении вычета на доход в заявлении, брокер спишет с счета НДФЛ в период до 1 января 2024 года с учетом конвертации с 1 января 2024 года?

Ответ брокера -

 

[excell0]

В итоге, проставлять галку о применении вычета на доход или нет в заявлении?
Судя из ответа нет, но налог спишут за весь период, а потом вернут.

 

[excell0]

Если хотите заплатить их здесь и сейчас - оставляйте. Можно попробовать оставить с запасом. Если счет уведут в ноль, значит, "забыли" освободить от налога за 2024-2026. А можно вообще ничего не оставлять и отсрочить уплату налога. Но при этом оставаться долгое время в неведении о его размере.

Плохая на самом деле тактика. До окончания налогового периода можно пободаться с брокером за излишне списанный налог. А дальше придется бодаться с ФНС.

Если вы не получили вычет за 3 года налогового периода, в котором был удержан НДФЛ при закрытии ИИС, то вам необходимо обратиться в налоговую инспекцию, которая занимается вопросами налогообложения физических лиц, с жалобой на неправильное начисление налога.

В вашей жалобе необходимо указать, что у вас есть право на получение вычета за 3 года налогового периода, и что налоговая инспекция неправильно удержала НДФЛ при закрытии ИИС, передав его в налоговую по варианту Б. Приложите копии документов, подтверждающих ваше право на получение вычета.

В налоговой инспекции должны рассмотреть вашу жалобу и принять соответствующие меры для возврата вам неправильно удержанной суммы НДФЛ. Если жалоба будет отклонена, вы можете обратиться в суд для защиты своих прав.

Важно помнить, что для получения вычета за 3 года необходимо предоставить декларацию по налогу на доходы физических лиц за каждый налоговый период, в котором вы хотите получить вычет, и соответствующие документы, подтверждающие право на получение вычета.