Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 2)

[Struzhkin]

В идеале - два вычета и освобождение от НДФЛ за все 5 лет.

Вроде же освобождение от НДФЛ на финрез только с 1 января того года когда была конвертация.

 

[Verges]

Были пополнения в 2025

На взносы, уже сделанные на старый ИИС, можно будет вычет получить в 2026 после конвертации в конце 2025? Нет влияния?

Если конвертируете в 2025, то все взносы 2025 года уже будут считаться как пополнения конвертированного ИИСа, а не старого. Поскольку датой конвертации будет 01.01.2025.

О чем выше уже написал @UnembossedName,

Получить вычет в 2026 будет можно.

 

[UnembossedName]

Вроде же освобождение от НДФЛ на финрез только с 1 января того года когда была конвертация.

Читаем внимательно, вычеты на взнос до конвертации не получались, значит можно заявить вычет типа Б за неконвертированный период.

 

[Supric]

Получить вычет в 2026 будет можно.

Спасибо, я ж на всякий случай уточняю, мало ли)

 

[Droopy]

Открывал ИИС тип А 20 декабря 2022. В декабре 2025 ИИС можно закрывать. Но хочу внести 400 т в конце 2025, чтобы получить вычет за 2025. А также хочу перевести ИИС в ИИС3. Когда лучше перевестись в ИИС3, прямо сейчас, после 20 декабря или в 2026 году?

 

[Struzhkin]

Когда лучше перевестись в ИИС3, прямо сейчас, после 20 декабря или в 2026 году?

лучше однозначно в этом году, и пораньше.

 

[MoneyHunt]

Открывал ИИС тип А 20 декабря 2022. В декабре 2025 ИИС можно закрывать. Но хочу внести 400 т в конце 2025, чтобы получить вычет за 2025. А также хочу перевести ИИС в ИИС3. Когда лучше перевестись в ИИС3, прямо сейчас, после 20 декабря или в 2026 году?

Лучше сейчас, чтобы до конца года успеть подать уведомление в налоговую. Но если планировали закрыть ИИС после получения вычета, то не нужно конвертировать, иначе срок закрытия сдвинется до декабря 2027г.

 

[Verges]

Открывал ИИС тип А 20 декабря 2022.

Когда лучше перевестись в ИИС3, прямо сейчас, после 20 декабря или в 2026 году?

Из трех указанных сроков "после 20 декабря" или "до" - роли не играет.
Остается два варианта - в этом году или в следующем.

В принципе, если уж решили переводить в ИИС-3, то чего тянуть, надо делать "прямо сейчас".

Правда, возможна ситуация, когда перевод лучше сделать в следующем году.
Например, на ИИСе за 22-24 годы есть зафиксированная прибыль, а за 2025 г. убыток. Тогда этот убыток сальдируется с прибылью. Меньше потом платить налог.

Если же перевести сейчас (в 2025), то этот убыток уже будет относиться к ИИС-3, т.е. никак не будет использован.

 

[Droopy]

В принципе, если уж решили переводить в ИИС-3, то чего тянуть, надо делать "прямо сейчас".

А если сейчас переводить, сколько лет зачтется? (открыт 20.12.2022)

 

[Struzhkin]

А если сейчас переводить, сколько лет зачтется? (открыт 20.12.2022)

Весь срок и зачтется (не более 3 лет)

 

[Verges]

А если сейчас переводить, сколько лет зачтется? (открыт 20.12.2022)

Переводить сейчас - зачтется с 20.12.2022.
Переводить в 2026 г. - зачтется с 01.01.2023.
Разница невелика.

 

[Alexandre]

Приветствую участников данной ветки!
Обычно перед тем как задать вопрос я стараюсь прочитать ветку, но время поджимает, а информацию хочется найти побыстрее и если данный вопрос обсуждался то с удовольствием почитаю (если поделитесь где примерно искать из 200 страниц)

Т.к. с этого года уже действует прогрессивная шкала НДФЛ и был снижен лимит, то соответственно часть дохода уже облагается 15%.
И судя по информации в интернете можно будет получить вычет на взносы более чем 52тыс.

Я владею ИИС уже 4й год (в конце прошлого года сконвертировал его в иис3)
Все эти годы стабильно получал вычет по 52тыс.
Собственно вопрос, а можно ли будет получить "довычет" на взносы за прошлые периоды (например в следующем году за 2023) за счет увеличенного НДФЛ(15%) за текущий и последующие годы?

 

[UnembossedName]

Приветствую участников данной ветки!
Обычно перед тем как задать вопрос я стараюсь прочитать ветку, но время поджимает, а информацию хочется найти побыстрее и если данный вопрос обсуждался то с удовольствием почитаю (если поделитесь где примерно искать из 200 страниц)

Т.к. с этого года уже действует прогрессивная шкала НДФЛ и был снижен лимит, то соответственно часть дохода уже облагается 15%.
И судя по информации в интернете можно будет получить вычет на взносы более чем 52тыс.

Я владею ИИС уже 4й год (в конце прошлого года сконвертировал его в иис3)
Все эти годы стабильно получал вычет по 52тыс.
Собственно вопрос, а можно ли будет получить "довычет" на взносы за прошлые периоды (например в следующем году за 2023) за счет увеличенного НДФЛ(15%) за текущий и последующие годы?

Нет конечно нельзя, вычет так не работает. Вычет не 52 тысячи, а 400 тысяч рублей.
А вот сумма возврата налога зависит от вашей налоговой базе.

Например если ваш доход по основной налоговой базе в 2025 году составит 3М рублей и вы пополнили ИИС на 400К.

Вычет уменьшает вашу налоговую базу на эти 400 тысяч.


То без вычета вы заплатите
на 2.4М 13%
на оставшиеся 600К 15%

С вычетом вы как бы заработали на 400 тысяч меньше.
3М-0.4М=2.6К, соответственно вы должны.
на 2.4М 13%
на оставшиеся 200К 15%

А то, что с вас взяли за 400К, к которым применен вычет, должны вернуть.
Соответственно вернуть должны 400*15%= 60К.

Если бы у вас в прошлом году был доход выше 5М, то логику эту можно бы применить.
Но вы же не платили налог по ставке 15%, к чему вычет применять?)

 

[recip]

Все эти годы стабильно получал вычет по 52тыс.
Собственно вопрос, а можно ли будет получить "довычет" на взносы за прошлые периоды

Нет.
Вы уже получили инвестиционные вычеты в максимальном размере (400 тыс. в год) и за счёт этих вычетов вам уменьшили сумму НДФЛ по действующим для вас в соответствующих годах ставке.

 

[Alexandre]

Нет конечно нельзя, вычет так не работает. Вычет не 52 тысячи, а 400 тысяч рублей.
А вот сумма возврата налога зависит от вашей налоговой базе.

Например если ваш доход по основной налоговой базе в 2025 году составит 3М рублей и вы пополнили ИИС на 400К.

Вычет уменьшает вашу налоговую базу на эти 400 тысяч.


То без вычета вы заплатите
на 2.4М 13%
на оставшиеся 600К 15%

С вычетом вы как бы заработали на 400 тысяч меньше.
3М-0.4М=2.6К, соответственно вы должны.
на 2.4М 13%
на оставшиеся 200К 15%

А то, что с вас взяли за 400К, к которым применен вычет, должны вернуть.
Соответственно вернуть должны 400*15%= 60К.

Если бы у вас в прошлом году был доход выше 5М, то логику эту можно бы применить.
Но вы же не платили налог по ставке 15%, к чему вычет применять?)

Огромное спасибо за наглядное объяснение!
Теперь в голове наконец-то более-менее уложилась механика)

 

[DE_NISKA]

Если на ИИС-3 покупать фонды TPAY, SPAY можно ли получать выплаты на банковский счет? Не совсем понимаю.

 

[Verges]

Если на ИИС-3 покупать фонды TPAY, SPAY можно ли получать выплаты на банковский счет?

Нельзя. Аналогично купонам облигаций.
Подробности здесь.

 

[Djo]

Помогите разложить в голове…

Старых исс нет. Допустим сейчас одновременно открываю 3 штуки ИИС-3.

Первые 5 лет пользуюсь только одним, получаю каждый год вычет на взнос с 400тыс, через 5 лет закрываю его и еще получаю вычет с дохода за эти 5 лет.

Правильно ли я понимаю, что после закрытия первого ИИС через 5 лет, два оставшихся я смогу использовать в дальнейшем только для получения вычета на доход (при этом могу закрыть их и вывести деньги в любой момент, т.к. 5 лет уже пройдет). А чтобы иметь возможность получать вычет на взнос, мне надо будет после закрытия первого иис открыть новый (но уже на 10лет)
Правильно рассуждаю?

 

[MoneyHunt]

Помогите разложить в голове…

Старых исс нет. Допустим сейчас одновременно открываю 3 штуки ИИС-3.

Первые 5 лет пользуюсь только одним, получаю каждый год вычет на взнос с 400тыс, через 5 лет закрываю его и еще получаю вычет с дохода за эти 5 лет.

Правильно ли я понимаю, что после закрытия первого ИИС через 5 лет, два оставшихся я смогу использовать в дальнейшем только для получения вычета на доход (при этом могу закрыть их и вывести деньги в любой момент, т.к. 5 лет уже пройдет). А чтобы иметь возможность получать вычет на взнос, мне надо будет после закрытия первого иис открыть новый (но уже на 10лет)
Правильно рассуждаю?

Всё верно, плюс если закроете ИИС в 30 году, то сможете открыть новый на 9 лет (срок 10 лет будет для открытых в 31 году и позже).

 

[Verges]

Правильно ли я понимаю, что после закрытия первого ИИС через 5 лет, два оставшихся я смогу использовать в дальнейшем только для получения вычета на доход (при этом могу закрыть их и вывести деньги в любой момент, т.к. 5 лет уже пройдет). А чтобы иметь возможность получать вычет на взнос, мне надо будет после закрытия первого иис открыть новый (но уже на 10лет)

Как только закроете любой из "двух оставшихся" (в "любой момент" после закрытия первого и открытия нового) надо снова открывать ИИС для вычета на взнос.