Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 13)

[Struzhkin]

В идеале - два вычета и освобождение от НДФЛ за все 5 лет.

Вроде же освобождение от НДФЛ на финрез только с 1 января того года когда была конвертация.

 

[Verges]

Были пополнения в 2025

На взносы, уже сделанные на старый ИИС, можно будет вычет получить в 2026 после конвертации в конце 2025? Нет влияния?

Если конвертируете в 2025, то все взносы 2025 года уже будут считаться как пополнения конвертированного ИИСа, а не старого. Поскольку датой конвертации будет 01.01.2025.

О чем выше уже написал @UnembossedName,

Получить вычет в 2026 будет можно.

 

[UnembossedName]

Вроде же освобождение от НДФЛ на финрез только с 1 января того года когда была конвертация.

Читаем внимательно, вычеты на взнос до конвертации не получались, значит можно заявить вычет типа Б за неконвертированный период.

 

[Supric]

Получить вычет в 2026 будет можно.

Спасибо, я ж на всякий случай уточняю, мало ли)

 

[Droopy]

Открывал ИИС тип А 20 декабря 2022. В декабре 2025 ИИС можно закрывать. Но хочу внести 400 т в конце 2025, чтобы получить вычет за 2025. А также хочу перевести ИИС в ИИС3. Когда лучше перевестись в ИИС3, прямо сейчас, после 20 декабря или в 2026 году?

 

[Struzhkin]

Когда лучше перевестись в ИИС3, прямо сейчас, после 20 декабря или в 2026 году?

лучше однозначно в этом году, и пораньше.

 

[MoneyHunt]

Открывал ИИС тип А 20 декабря 2022. В декабре 2025 ИИС можно закрывать. Но хочу внести 400 т в конце 2025, чтобы получить вычет за 2025. А также хочу перевести ИИС в ИИС3. Когда лучше перевестись в ИИС3, прямо сейчас, после 20 декабря или в 2026 году?

Лучше сейчас, чтобы до конца года успеть подать уведомление в налоговую. Но если планировали закрыть ИИС после получения вычета, то не нужно конвертировать, иначе срок закрытия сдвинется до декабря 2027г.

 

[Verges]

Открывал ИИС тип А 20 декабря 2022.

Когда лучше перевестись в ИИС3, прямо сейчас, после 20 декабря или в 2026 году?

Из трех указанных сроков "после 20 декабря" или "до" - роли не играет.
Остается два варианта - в этом году или в следующем.

В принципе, если уж решили переводить в ИИС-3, то чего тянуть, надо делать "прямо сейчас".

Правда, возможна ситуация, когда перевод лучше сделать в следующем году.
Например, на ИИСе за 22-24 годы есть зафиксированная прибыль, а за 2025 г. убыток. Тогда этот убыток сальдируется с прибылью. Меньше потом платить налог.

Если же перевести сейчас (в 2025), то этот убыток уже будет относиться к ИИС-3, т.е. никак не будет использован.

 

[Droopy]

В принципе, если уж решили переводить в ИИС-3, то чего тянуть, надо делать "прямо сейчас".

А если сейчас переводить, сколько лет зачтется? (открыт 20.12.2022)

 

[Struzhkin]

А если сейчас переводить, сколько лет зачтется? (открыт 20.12.2022)

Весь срок и зачтется (не более 3 лет)

 

[Verges]

А если сейчас переводить, сколько лет зачтется? (открыт 20.12.2022)

Переводить сейчас - зачтется с 20.12.2022.
Переводить в 2026 г. - зачтется с 01.01.2023.
Разница невелика.

 

[Alexandre]

Приветствую участников данной ветки!
Обычно перед тем как задать вопрос я стараюсь прочитать ветку, но время поджимает, а информацию хочется найти побыстрее и если данный вопрос обсуждался то с удовольствием почитаю (если поделитесь где примерно искать из 200 страниц)

Т.к. с этого года уже действует прогрессивная шкала НДФЛ и был снижен лимит, то соответственно часть дохода уже облагается 15%.
И судя по информации в интернете можно будет получить вычет на взносы более чем 52тыс.

Я владею ИИС уже 4й год (в конце прошлого года сконвертировал его в иис3)
Все эти годы стабильно получал вычет по 52тыс.
Собственно вопрос, а можно ли будет получить "довычет" на взносы за прошлые периоды (например в следующем году за 2023) за счет увеличенного НДФЛ(15%) за текущий и последующие годы?

 

[UnembossedName]

Приветствую участников данной ветки!
Обычно перед тем как задать вопрос я стараюсь прочитать ветку, но время поджимает, а информацию хочется найти побыстрее и если данный вопрос обсуждался то с удовольствием почитаю (если поделитесь где примерно искать из 200 страниц)

Т.к. с этого года уже действует прогрессивная шкала НДФЛ и был снижен лимит, то соответственно часть дохода уже облагается 15%.
И судя по информации в интернете можно будет получить вычет на взносы более чем 52тыс.

Я владею ИИС уже 4й год (в конце прошлого года сконвертировал его в иис3)
Все эти годы стабильно получал вычет по 52тыс.
Собственно вопрос, а можно ли будет получить "довычет" на взносы за прошлые периоды (например в следующем году за 2023) за счет увеличенного НДФЛ(15%) за текущий и последующие годы?

Нет конечно нельзя, вычет так не работает. Вычет не 52 тысячи, а 400 тысяч рублей.
А вот сумма возврата налога зависит от вашей налоговой базе.

Например если ваш доход по основной налоговой базе в 2025 году составит 3М рублей и вы пополнили ИИС на 400К.

Вычет уменьшает вашу налоговую базу на эти 400 тысяч.


То без вычета вы заплатите
на 2.4М 13%
на оставшиеся 600К 15%

С вычетом вы как бы заработали на 400 тысяч меньше.
3М-0.4М=2.6К, соответственно вы должны.
на 2.4М 13%
на оставшиеся 200К 15%

А то, что с вас взяли за 400К, к которым применен вычет, должны вернуть.
Соответственно вернуть должны 400*15%= 60К.

Если бы у вас в прошлом году был доход выше 5М, то логику эту можно бы применить.
Но вы же не платили налог по ставке 15%, к чему вычет применять?)

 

[recip]

Все эти годы стабильно получал вычет по 52тыс.
Собственно вопрос, а можно ли будет получить "довычет" на взносы за прошлые периоды

Нет.
Вы уже получили инвестиционные вычеты в максимальном размере (400 тыс. в год) и за счёт этих вычетов вам уменьшили сумму НДФЛ по действующим для вас в соответствующих годах ставке.

 

[Alexandre]

Нет конечно нельзя, вычет так не работает. Вычет не 52 тысячи, а 400 тысяч рублей.
А вот сумма возврата налога зависит от вашей налоговой базе.

Например если ваш доход по основной налоговой базе в 2025 году составит 3М рублей и вы пополнили ИИС на 400К.

Вычет уменьшает вашу налоговую базу на эти 400 тысяч.


То без вычета вы заплатите
на 2.4М 13%
на оставшиеся 600К 15%

С вычетом вы как бы заработали на 400 тысяч меньше.
3М-0.4М=2.6К, соответственно вы должны.
на 2.4М 13%
на оставшиеся 200К 15%

А то, что с вас взяли за 400К, к которым применен вычет, должны вернуть.
Соответственно вернуть должны 400*15%= 60К.

Если бы у вас в прошлом году был доход выше 5М, то логику эту можно бы применить.
Но вы же не платили налог по ставке 15%, к чему вычет применять?)

Огромное спасибо за наглядное объяснение!
Теперь в голове наконец-то более-менее уложилась механика)