Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 5)

[Sly Bear]

@AlexM-68, ну да, конечно - отфутболиваете меня в дохлую тему где мои отчаянные попытки узнать что-либо о предстоящем закрытии ИИС благополучно сгинут. Тема называется "ИИС"....так я 3 (три) раза написал это слово в двух предложениях...да у кого только поднимется рука....вот теперь можете выключать режим зануды ...Вижу как это неплохо реализовано в ВТБ. Коллеги, а Как Вы годами ведёте свой учёт финреза по ИИСу?

 

[Verges]

Если проведёте конвертацию до 31 января и УВЕДОМИТЕ НАЛОГОВУЮ до этой даты, то тогда сможете закрыть ИИС в 2028 г.

@A70,
Не так.
Срок 31 января 2025 г. установлен для уведомления налоговой только для ИИС, конвертированных в 2024 г. Так сказать, одноразовая льгота (вместо срока 31 декабря 2024 г.).

Далее будут действовать общие правила - конвертировать и уведомить налоговую надо до 31 декабря. Тогда датой конвертации будет считаться 1 января года конвертации.

 

[A70]

А что насчёт купонов? При закрытии ИИС 3 налог удержат?

 

[Aieco]

@A70,
Не так.
Срок 31 января 2025 г. установлен для уведомления налоговой только для ИИС, конвертированных в 2024 г. Так сказать, одноразовая льгота (вместо срока 31 декабря 2024 г.).

Далее будут действовать общие правила - конвертировать и уведомить налоговую надо до 31 декабря. Тогда датой конвертации будет считаться 1 января года конвертации.

Вопрос был именно об этом, то есть возможности конвертации счета в 2024 г. и закрытия его, соответственно в 2028.

 

[Aieco]

А что насчёт купонов? При закрытии ИИС 3 налог удержат?

Если будет ИИС 3 типа, то нет.

 

[МихВас]

...а Как Вы годами ведёте свой учёт финреза по ИИСу?

Я в эксель три таблицы веду. Первая без использования данных брокера (параметры купленной бумаги - SECID,наименование бумаги, операция, купонный период, разер купона, YTM в момент сделки и т.д.), вторая с данными брокера - брокерского отчета (перепроверка с первой таблицы), третья - график и сумма купонных выплат по всем бумагам в портфеле.

Из второй таблицы (на основе брокерского отчета) можно методом фифо подсчитать финрез - так делал при продаже просевших бумаг в конце 2023 года, чтобы финрез НОБ за предыдущие годы и при закрытии ИИС платить меньше налог. Перепроверил по сводному налоговому отчету брокера свои манипуляции с продажей для уменьшения НОБ - вроде сходится

 

[AlexM-68]

А что насчёт купонов? При закрытии ИИС 3 налог удержат?

Удержат с купонов, поступивших на ИИС до даты конвертации ИИС-1. После даты конвертации фин.рез будет относиться уже к ИИС-3 и налогов с купонов и прибыли от цены бумаг при купле-продаже/погашении не будет.

 

[AlexM-68]

где мои отчаянные попытки узнать что-либо о предстоящем закрытии ИИС благополучно сгинут

Вот когда зарежут сгинут - тогда и приходите (с)

 

[AlexM-68]

Я в эксель три таблицы веду. Первая без использования данных брокера (параметры купленной бумаги - SECID,наименование бумаги, операция, купонный период, разер купона, YTM в момент сделки и т.д.), вторая с данными брокера - брокерского отчета (перепроверка с первой таблицы), третья - график и сумма купонных выплат по всем бумагам в портфеле.

Я занимался всем этим только в первый год ведения ИИС, в 2021-22 г.г... Всё было легко и просто (хотя и геморно..) только в режиме "купил - и держи до погашения, получай купоны..). С началом хоть сколько-то активных телодвижений в 2022г. этот процесс стал сильно геморным, ведение этих таблиц потеряло для меня интерес и я бросил. Таблицы Excel не созданы для ведения подобного учета, только в комплексе с автоматизацией, хотя бы силами VBA. Нужно спец. ПО, БД и вот это вот всё. Оно есть у брокера. Вся информация, в случае чего, есть в суточных и месячных отчетах, поступающих на почту, все отчёты хранятся.

 

[МихВас]

Нужно спец. ПО, БД и вот это вот всё. Оно есть у брокера. Вся информация, в случае чего, есть в суточных и месячных отчетах, поступающих на почту, все отчёты хранятся.

Ну постфактумные отчеты для оперативного управления (перетряхивания) портфеля не особо ценны (особенно когда отдельных наименований бумаг не 1-2 шт, а несколько сотен или больше тысячи), а таблица без спецприблуд для этого в первом приближении подходят. По крайней мере мне

 

[AlexM-68]

когда отдельных наименований бумаг не 1-2 шт, а несколько сотен или больше тысячи

У меня ни денег, ни энтузиазма столько нету, на сотни и тысячи наименованийВообще себе такого не представляю.. А если бы было и то, и другое - я бы давно уже завёл себе соответствующее ПО, тянущее данные из суточных отчётов брокера. С моей мелочью на ИИС, БС даже это показалось мне "из пушки по воробьям", МП хватало..

 

[МихВас]

У меня ни денег, ни энтузиазма столько нету, на сотни и тысячи наименований

Да не, не наименований разных больше сотни/тысячи, а бумаг одного наименованияИ поскольку они в основном 3+ лет и куплены в разные сроки по разным ценам (в разном кол-ве), то оперативное управление по своим таблицам мне помогает

 

[AlexM-68]

отдельных наименований бумаг не 1-2 шт, а несколько сотен или больше тысячи

За что купил - за то и продаю..

 

[МихВас]

За что купил - за то и продаю..

Да, пардон, неточно выразился

 

[ZVT]

Отписываюсь по хронологии закрытия ИИС в ВТБ:
14.01.25 - открытие брокерского счета и подача заявки на закрытие ИИС с перев ЦБ на брокерский счет, в этот же день надпись на ИИС, что торговля недоступна;
15.01.25 - пришло смс сообщение от брокера, что моё заявление принято в работу;
16.01.25 - пришли ЦБ (в моем случае фонд Ликвидность) на брокерский счет, я их сразу продала;
17.01.25 - вывела деньги с брокерского на мастер счет в банк ВТБ.
ИИС пока весит незакрытый с 1,18р на счету

 

[AlexM-68]

Брали для этого 2-НДФЛ или даже без неё подавали 3-НДФЛ, чисто по РСВ, имеющихся в ФНС?

Конечно 2й вариант, всё делали в ЛК ФНС.

Появился РСВ за весь год (там сроки подачи на месяц раньше 2-НДФЛ), стало хватать на вычет в полном объёме. Вот думаю, как есть подать 3-НДФЛ что ли?.. 2-НДФЛ можно прождать долго, вплоть до прибытия упрощёнки, расчётный отдел теперь в другом городе и контактов нет.

 

[makSimus77]

Появился РСВ за весь год (там сроки подачи на месяц раньше 2-НДФЛ), стало хватать на вычет в полном объёме. Вот думаю, как есть подать 3-НДФЛ что ли?.. 2-НДФЛ можно прождать долго, вплоть до прибытия упрощёнки, расчётный отдел теперь в другом городе и контактов нет.А

А как это сделать , можно поподробней? Тем более в декабре говорят подают 3-ндфл когда год еще не закончился.

 

[AlexM-68]

А как это сделать

Да точно так же, как и со справкой 2-НДФЛ на руках, только без неё И в том, и в другом случае все суммы дохода, налогов и вычетов заполняются в 3-НДФЛ руками (в случае, если 3-НДФЛ подаётся после появления сведений о доходах в ЛК ФНС - они подтягиваются в 3-НДФЛ сами).
Сам я всегда брал в начале года бумажную 2-НДФЛ (в соседнем здании) и прикладывал к 3-НДФЛ её скан. Но сейчас расчётный отдел в другом городе. А РСВ (расчёт по страховым взносам) уже есть в ЛК ФНС за весь год, т.к. крайний срок подачи РСВ на месяц раньше годовой 6-НДФЛ.

 

[makSimus77]

Да точно так же, как и со справкой 2-НДФЛ на руках, только без неё И в том, и в другом случае все суммы дохода, налогов и вычетов заполняются в 3-НДФЛ руками (в случае, если 3-НДФЛ подаётся после появления сведений о доходах в ЛК ФНС - они подтягиваются в 3-НДФЛ сами).
Сам я всегда брал в начале года бумажную 2-НДФЛ (в соседнем здании) и прикладывал к 3-НДФЛ её скан. Но сейчас расчётный отдел в другом городе. А РСВ (расчёт по страховым взносам) уже есть в ЛК ФНС за весь год, т.к. крайний срок подачи РСВ на месяц раньше годовой 6-НДФЛ.

У меня чет ничего не подтягивается, вручную складывал кодов дохода их 2ндфл(2000,2002,2012 итд). А в рсв там общая зарплата, непонятно к какому коду налога ее отнести.

 

[AlexM-68]

У меня чет ничего не подтягивается

Оно и не должно без 2-НДФЛ в ЛК ФНС. Но есть итоговая сумма дохода и сумма удержанного за год налога из расчётного листка у меня.
РСВ это как бы то же самое, но немного другое. Хотя, если нет никаких вычетов на детей и т.д., то цифры будут те же. Уважаемый Struzhkin в цитате выше вот написал, что подавал по РСВ в ЛК ФНС. Я такого ни разу пока не делал. т.к. мне и не надо было, просто без проблем брал 2-НДФЛ в начале января и вопрос такой не стоял. Если, конечно, я правильно его понял