Блокировки после переводов на свои счета в другие банки (читают 11)

[helga_spb]

У меня была подобная история в сентябре. Оказывается, с 1 сентября ввели новые ограничения, про которые я не слышал (приказ Банка России от 07.08.2025 № ОД-1765). Перевел себе по СБП из Дом.РФ на карту МКБ сумму более 200 тыс. и хотел снять в тот же день. Банкомат отказал по техническим причинам и пришло СМС : “Снять такую сумму не получится. По закону « О банках и банковской деятельности» ст.24.3-1 установлен лимит - не более 50 000 р. в сутки в течение 48 часов. Обратитесь в кассу офиса.”.

А что просто в Домике 200 тыс в кассе налом не сняли, они же спокойно без заказа до 300 тыс. отдают, и не каких проблем.

 

[Andrew_spb]

И с чего Вы решили, что срабатывания ложные? Или кто-то здесь действительно считает, что все эти блокировки исключительно "для вашей безопасности"?

Понятно дело, что банк себя любимого страхует,чтобы ему потом претензию не предъявили за которую потом расплачиваться надо-я думаю большинство это тут понимает.
Все срабатывания, что были у меня за все время-все ложные(а у меня банков под 40 штук,везде где-нибудь по чуть-чуть да шуршал). Всегда я совершал операция в здравом уме. Так что я время потерял, ресурсы банка в виде времени сотрудников,которые со мной общались, тоже потрачены впустую...но лес рубят-щепки летят,никуда от этого не деться.

Мтс, совкомбанк-стремные банки...я их только в определенных целях использую...на вынос))) свои деньги там не рискую размещать. Нам этот гем...ой не нужен))))

 

[Andrew_spb]

А что просто в Домике 200 тыс в кассе налом не сняли,

Я думаю потому, что Домик ну не очень распространенный банк...даже в нашей с вами "запасной" столице (Спб) всего 4 отделения. Мне вот лично ну вот совсем неудобно до них добираться. Я бы тоже перевел и снимал бы нал в "ходовых" банках-сбер,втб,т банк и т.п.

 

[Paul62]

А что просто в Домике 200 тыс в кассе налом не сняли

Через POS-терминал или через расходник (тогда, наверное, комиссия из-за неотлежки)?

 

[helga_spb]

Я думаю потому, что Домик ну не очень распространенный банк...даже в нашей с вами "запасной" столице (Спб) всего 4 отделения.

Тут соглашусь, хотя и 4 отделения, теперь, не так уж мало, закрыли мое любимое отделение на Нарвской, людей мало, офис не далеко, пришел снял в кассе до 300 тыс. и никаких проблем)

 

[<Y>]

А что там ЦБ рекомендует - заморозить деньги и не отдавать? Или все же приостановить операцию, убедиться в отсутствии влияния третьих лиц и все пропустить?
Рекомендации едины, но все исполняют их по-разному.

Почему же, отдадут. Убедятся - и отдадут. Правда, это может потребовать времени. День-другой... Ну, это всё нарабатывается сейчас. Ну, может, неделя. Надо же убедиться, что вы не находитесь под влиянием третьих лиц - а то вдруг находитесь. Интересно, кстати, как в этом вообще можно убедиться. Никто, кажется, даже и не заметил, что так вот просто, безо всякого решения суда, любой человек де-факто может быть признан недееспособным.
Когда государство так стремится причинить мне добро, что порождает аж несколько ФЗ (и методических рекомендаций в придачу), то у меня не возникает сомнений относительно истинных мотивов этого стремления. Средств населения на депозитах сейчас 63,4 трлн. Если прикинуть %% на эту сумму за 1 день по КС (или по RUONIA), и допустить, что в день перевода каждый сотый, к примеру, денег своих не увидит...
Боюсь в нулях запутаться, но, думаю, это станет несомненным подспорьем нашей банковской системе.

Понятно дело, что банк себя любимого страхует,чтобы ему потом претензию не предъявили за которую потом расплачиваться надо-я думаю большинство это тут понимает.

Боюсь, Вы не поняли. Банкам в данном случае страховать себя нет необходимости - никакую претензию предъявить не получится: банк действует в рамках ФЗ и рекомендаций ЦБ. Расплачиваться придётся нам.

 

[Andrew_spb]

@helga_spb, мне тоже Нарвская была ближе всего...но я там ни разу не был)))

Если прикинуть %% на эту сумму за 1 день по КС (или по RUONIA), и допустить, что в день перевода каждый сотый, к примеру, денег своих не увидит...
Боюсь в нулях запутаться, но, думаю, это станет несомненным подспорьем нашей банковской системе.

у вас есть статистика сколько переводов блокируется?я не видел лично. Но предполагаю,что все же меньше(имхо).(оцениваю на своем примере и аффлов). Я думаю, что при блокировке даже 200 т.р, о которых выше вели речь, банк много не заработает, а вот на "обслуживании" этой претензии ресурсы потратит. Не нужно думать, что банки на этом зарабатывают млрд рублей. Я уже писал выше, что у меня почти все переводы,которые стопорнули, все равно уходили в тот же день, больше времени требовалось, когда по 115 интересовались (не все в тот же день успевали документы посмотреть).

Боюсь, Вы не поняли. Банкам в данном случае страховать себя нет необходимости - никакую претензию предъявить не получится: банк действует в рамках ФЗ и рекомендаций ЦБ.

вы видимо не поняли меня-я имел ввиду, что в случае,когда деньги реально ушли мошенникам и на лицо были пункты из методички Цб (напр., пенс перевел крупную сумму из одного банка в другой и тут же стал снимать или перводить левому человеку), то велика вероятность, что компенсировать потери пенсионеру будет банк. А им это не надо, вот они и дуют на воду порой.

 

[<Y>]

у вас есть статистика сколько переводов блокируется?я не видел лично. Но предполагаю,что все же меньше(имхо).(оцениваю на своем примере и аффлов). Я думаю, что при блокировке даже 200 т.р, о которых выше вели речь, банк много не заработает, а вот на "обслуживании" этой претензии ресурсы потратит. Не нужно думать, что банки на этом зарабатывают млрд рублей. Я уже писал выше, что у меня почти все переводы,которые стопорнули, все равно уходили в тот же день, больше времени требовалось, когда по 115 интересовались (не все в тот же день успевали документы посмотреть).

вы видимо не поняли меня-я имел ввиду, что в случае,когда деньги реально ушли мошенникам и на лицо были пункты из методички Цб (напр., пенс перевел крупную сумму из одного банка в другой и тут же стал снимать или перводить левому человеку), то велика вероятность, что компенсировать потери пенсионеру будет банк. А им это не надо, вот они и дуют на воду порой.

Разумеется, у меня нет такой статистики. Может она и существует, но вряд ли нам её покажут. И о каком "обслуживании" претензии Вы говорите я не пойму. Если Вам известны случаи, когда банк что-то кому-то компенсировал - тогда поделитесь. Я таких кейсов не знаю. Страшилки, как пенсионеры громадные мульоны мошенникам отдают - из каждого утюга, но чтоб банк компенсировал... Не слышал.
А если посмотрите не только последние сообщения, то убедитесь, что блокируют (и достаточно регулярно) суммы значительно большие, чем 200тыр.
Когда создаётся некий механизм с определённой заявленной функцией; и эту заявленную функцию он выполняет примерно никак, зато эффективно выполняет другую, незаявленную - то, возможно, это просто косяк исполнителей.
Если же создаются несколько механизмов с различными заявленные функциями; и эти функции они выполняют примерно никак, зато эффективно выполняют эту самую незаявленную - то более логично предположить, что для выполнения именно этой незаявленной функции они и создавались. Первым был 115-ФЗ. Потом, если не ошибаюсь, 161-ФЗ, потом 41-ФЗ. Да, и блокировка симок ещё - для борьбы с беспилотниками.
Не уверен, что в борьбе с терроризмом и беспилотниками эти механизмы как-то помогли. Сомневаюсь, что борьба с мошенниками требует блокировать переводы себе. Но все они весьма эффективны в одном: ограничении доступа граждан к их денежным средствам. Логично предположить, что для того они и создавались.
Или Вы действительно верите, что государство спит и видит, как бы защитить Ваши сбережения?

Спойлер: Максим Орешкин

"… так, чтобы долг (государственный) нарастить, но процентов по нему не платить. То есть это используя средства населения, используя средства, которые накапливаются в фондах, через долговой механизм использовать это как инструмент структурного изменения экономики..."

 

[Andrew_spb]

А если посмотрите не только последние сообщения, то убедитесь, что блокируют (и достаточно регулярно) суммы значительно большие, чем 200тыр.

Регулярность - вещь абстрактная-это сколько раз в день, квартал и т.п. (у нас тут такое большое кол-во людей, что всегда что-нибудь у кого-нибудь будет происходить)?))) Тем более как показывает опыт местной аудитории разблокируют довольно быстро в большинстве!!! случаев, т.е. банк не успевает получить мегаприбыль от этой блокировки )))
У меня лично был опыт блокировки перевода в 3 млн рублей, но решил вопрос с банком в течение дня...т.е. для меня задержка составила около 1 часа, т.е. у меня потерь не было (кроме ожидания на линии тлф), а у банка не было прибыли с этого.
А откуда у вас информация, что 115, 161 и 41 ФЗ не работают? Да, не все идеально, но результаты они показывают (ссылку на это не предоставлю ). Лично мне как клиенту, который ничем противозаконным не занимается, но иногда попадает под их алгоритм (но и довольно быстро решает вопрос с этим), конечно, тоже кажется, что они только мешают, но мы видим только маленький кусочек всей картины и оцениваем поэтому однобоко (со своей стороны).
Касательно "обслуживания" претензии -я под этим подразумеваю стоимость/ затраты банка на ее прием, обработку, решения претензия/или отказ по претензии, выдача результата клиенту - все это стоит денег, нужны ресурсы и люди. Где-то достаточно робота (ИИ), а где-то приходиться работать нескольким людям в разных отделах, а если претензий много, то надо штаты расширять (опять же затраты). Сейчас с этими нововведениями в случае потери клиентами денег якобы "по вине" банка (хотя клиенты сами себе злобные буратино), потому что он (банк) не провел нужный контроль операции (не отработал по "методичке" ЦБ), это все будет грозить либо компенсациями со стороны банка, либо судебными издержками (т.к. некоторые клиенты точно пойдут в суды). Поэтому банку проще/дешевле блокировать операцию при наличии малейшего подозрительного критерия, чем потом огребать от клиента и/или ЦБ.
Комментировать М.Орешкина не буду. В тот момент, когда он извлекал из себя это, даже Силуанов прифигел и попросил уточнить формулировку -мол ты тут про отъем вкладов у населения говоришь что ли?))) Сейчас много кто чего говорит...всех перлов выдают. В заморозку и отъем вкладов не верю (в текущей ситуации).

Или Вы действительно верите, что государство спит и видит, как бы защитить Ваши сбережения?

А вы думаете государство только и думает как организовать ЧАСТНЫМ банкам "сверхприбыли" от массовых блокировок по переводам физлиц?)))

По итогу нашей дискуссии предлагаю закончить, потому как надеюсь,что мы услышали друг друга, пусть каждый останется со своим мнением. Тем более еще пока практики по этим механизмам по контролю переводов еще нет, мы в "начале пути"...поживем увидим. Нам просто надо понять новые правила игры и подстроиться под них(вряд ли мы можем как-то повлиять на это). Ну кто-то уйдет только в нал (слабо представляю это у кого не 100 т.р., а десятки млн рублей), кто-то сбежит из страны ))) ... ну а большинство будет привыкать к новой реальности.

 

[Whitemus]

А что просто в Домике 200 тыс в кассе налом не сняли, они же спокойно без заказа до 300 тыс. отдают, и не каких проблем.

Коллега ниже правильно предположил - зачем тащиться в другой конец города, когда есть более удобная и до сих пор работавшая схема. Да и сумма там была не 300 тыс., а в три раза больше…

 

[AlexM-68]

Мне вот лично ну вот совсем неудобно до них добираться

А уж как мне неудобно это делать! Было бы.. Может, что-то изменилось, но не так давно я интересовался - ближайший офис Домика в 250 км от меня.. В случае блока удобство просто будет поражать воображение

 

[proff]

Нам просто надо понять новые правила игры и подстроиться под них(

Откуда такая наивность?
Вы всерьёз рассчитываете обыграть шулера казино?
Правил нет. Игрок на другой стороне стола в любой момент может переписать их, как ему удобно, или придуать новую трактовку, переворачивающую всё с ног на голову. И спорить тут бесполезно, "понимать" и подстраиваться тоже.

 

[Term]

А уж как мне неудобно это делать! Было бы.. Может, что-то изменилось, но не так давно я интересовался - ближайший офис Домика в 250 км от меня.. В случае блока удобство просто будет поражать воображение

А домик часто блокирует? Мне 160 км до офиса, но все равно лень ездить тудат если что.

 

[AlexM-68]

А домик часто блокирует?

Без понятия... Т.к. я не клиент Домика, именно по выше озвученной причине. Если для Вас подобная потенциально возможная в любой момент "особенность" не доставляет дискомфорта - ничего не имею против, каждый выбирает по себе У меня же - просто нет весомых стимулов лезть в трудно достижимые "ногами" банки. Были бы - возможно полез бы, а нет - зачем?.. Вот, к примеру, на текущий момент банки дают по коротким вкладам 16% +-, а Домик давал бы 20% (хотя тут возникали бы в голове уже иные "вопросики"...). Но этого ведь нет даже близко, нет у меня и желания лезть туда.

 

[Term]

Вот, к примеру, на текущий момент банки дают по коротким вкладам 16% +-, а Домик давал бы 20% (хотя тут возникали бы в голове уже иные "вопросики"...). Но этого ведь нет даже близко, нет у меня и желания лезть туда.

Больше банков - больше возможностей. Кто то КБ хороший даёт, кто то %%, так по зёрнышку и клюём.

 

[ЛараКрофт]

Резюме: кроме 115-ФЗ еще одна напасть -блокировки в целях защиты дебилов от мошенников. Расплачиваются за дебилов ВСЕ.
Я лично под впечатлением - за 2025 год россияне ( пенсы в основном) отдали мошенникам 400 млр.рублей.

 

[SP65]

Откуда такая наивность?
Вы всерьёз рассчитываете обыграть шулера казино?
Правил нет. Игрок на другой стороне стола в любой момент может переписать их, как ему удобно, или придуать новую трактовку, переворачивающую всё с ног на голову. И спорить тут бесполезно, "понимать" и подстраиваться тоже.

А вы всерьез считаете, что банки что-то зарабатывают на блокировках, кроме головной боли? Простой математический расчет показывает, что за 1 день владения чужими деньгами банк имеет только 1/365 ставки ЦБ,т.е. только около 0.044% от заблокированных денег. А если же он не заблокирует и даст вывести мошенникам, то банк может попасть на возмещение всей суммы, т.е. потерять более чем в 2000 раз больше. Поэтому банки и перестраховываются, что бы снять с себя всякую ответственность.
Более того, сам факт блокировки в конечном итоге приносит банку больше убытков, чем прибыли. Любой клиент, которому задержали деньги, предпочтет больше не держать крупных сумм в этом банке. Да и ещё отговорит несколько других потенциальных клиентов. В итоге банк в перспективе потеряет гораздо больше, чем те копейки, которые заработает сейчас.
В большинстве банков это понимают и те крупные сбои с повальными блокировками, которые были, например, в ДомРФ или ГПБ, это, всего лишь ошибки программистов (или ИИ), а никак не желание банка заработать на собственных клиентах. Иначе подобные блокировки были бы систематическими до сих пор, а я что-то не слышал о массовых блокировках в этих банках с тех времён.

 

[Andrew_spb]

@proff, так ради бога-это ваш выбор)))не вникайте,не разбирайтесь и т.п.
Я хочу минимизировать возможные проблемы(у меня маленькие дети-мне нельзя расслабляться,есть что терять), поэтому и буду стараться быть "наивным"...т.е.понять действующие правила игры. Как-то за 20 лет плотного общения с банками может быть поэтому особо проблем и не было.

 

[AlexM-68]

я что-то не слышал о массовых блокировках в этих банках с тех времён.

Выходит - "научились", поправили алгоритмы блокировок? Кто мешал изначально думать лучше, без ущерба репутации банку в глазах клиентов, многие из которые туда больше ни ногой, в зависимости от серьёзности заблокированной суммы и проблематичности решения проблемы, а также серьёзности последствий (сорванные сделки, ещё что-то...)? Обучение ИИ "на лабораторных мышках"?

 

[Term]

Более того, сам факт блокировки в конечном итоге приносит банку больше убытков, чем прибыли. Любой клиент, которому задержали деньги, предпочтет больше не держать крупных сумм в этом банке. Да и ещё отговорит несколько других потенциальных клиентов. В итоге банк в перспективе потеряет гораздо больше, чем те копейки, которые заработает сейчас.

Это вы просто с точки зрения здравого разума и экономики говорите. Но у нас на руководящих местах сидят родственники и любовницы, там другим местом думают.

А вы всерьез считаете, что банки что-то зарабатывают на блокировках, кроме головной боли? Простой математический расчет показывает, что за 1 день владения чужими деньгами банк имеет только 1/365 ставки ЦБ,т.е. только около 0.044% от заблокированных денег

Почитайте жалобы на склянках про МТС банк и Экси банк, в один день там никто не выводит свои деньги, блокировки частые по всей стране. Я выводил деньги 2 месяца, люди по полгода не могут вывести. Ваши деньги банк отдает в кредит под 20% другим людям и зарабатывает. А разблокировать они даже не собираются, сам банк на связь с клиентом не идёт, через кривую гл общается, а гл врёт клиентам.