Выгодный накопительный счет (читают 29)

[Милославский]

Обсуждаем самые выгодные накопительные счета в российских банках.

Актуальная табличка с максимальными ставками на ноябрь 2024.

Спойлер: В какой день лучше открывать

• Банки, чьи накопительные счета можно открывать в последний день месяца, при этом первый месяц повышенной ставки будет начинаться со следующего дня:

"Альфа-Банк", "Газпромбанк", "Почта-Банк", "ВТБ", "ТКБ"/"ИТБ" (счет "Выгодный"), "Абсолют-Банк", "Металлинвестбанк" (для "Комфортного New"), "Русский Стандарт", "Санкт-Петербург", "Локо-Банк" (особенно актуально для счета с начислением процентов на минимальный остаток за месяц).

• Банки, где лучше открывать накопительный счет 1 числа нового месяца:

"ББР Банк", "Синара", "Озон Банк" (лучше открывать в расчетную дату, у всех она разная), "Финам Банк", "Дальневосточный Банк", "МТС Банк" (можно и в последний день месяца, но придется выбивать проценты за второй месяц через жалобу).

• Банки, где без разницы, когда открывать накопительный счет, т.к. приветственный период повышенной ставки привязан к количеству дней, а не к календарным месяцам:

- "Яндекс Банк" (92 дня с момента открытия);
- "Примсоцбанк" (в первые 2 расчетных периода);
- "ПСБ" счет «Про Запас» (в первые 2 расчетных периода);
- "Ак Барс Банк" (62 дня с момента открытия);
"Сбер" (первые три месячных периода);
- Счет "Профит" на "Финуслугах" (первые 60 дней).
- "Мой счёт Акционный" от "РСХБ" (повышенная ставка действует для всех, у кого не было вкладов и накопительных счетов последний месяц, без временного ограничения).
- "Копилка от Экспобанка" (повышенная ставка заявлена до 04.11.24, потом ставка зависит от оборота трат по картам).
- "Металлинвестбанк" по счету "Интересный" (в первые 30 дней).

По накопительному счету банка "Дом. РФ" повышенная ставка дается в первые три календарных месяца для каждого нового счета (а ограничений на их количество нет).

Спойлер: В какой день платят проценты

• Кто выплачивает проценты в последний день месяца:

"Абсолют Банк", "Альфа Банк", "АТБ", "ВТБ", "Дом РФ", "Металлинвестбанк", "МТС Банк", "Почта Банк", "Ренессанс Банк", "ИТБ"/"ТКБ", "Зенит", "Экспобанк", "Русский Стандарт", "Дальневостоный Банк", "Синара" (по счету "Курс на мечту"), "МТС Банк", "ПСБ" (по счету "Акцент на процент").

• Кто выплачивает % по-другому:

"ГПБ" в первый рабочий день месяца. "Локо-Банк" — по 5-м числам, Сбер в дату открытия, "ПСБ" ("Про запас") в дату открытия, "Тимер" (каждые 31 день), "Финам" (до 3-го рабочего дня), "Озон Банк" (в расчетную дату), "Яндекс Банк" — каждый день, "ОТП" — базовую ставку каждый день, надбавку до 10-го рабочего дня следующего месяца, "Синара" по счету "Активный доход" - до 3 рабочего дня следующего месяца, "БСПБ" - базовая ставка в последний день месяца, надбавка не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.

Полезные ссылки:

Выгодный накопительный счёт и карта: свежий обзор

• Удобная гугл-табличка
• «Карусельная шпаргалка» по НС
• Карусель НС - подборка НС от @ivan_uhov1

 

[Jack_the_singer]

Excel берете и считаете: если за условные 30 дней были приходные/расходные операции по счёту, то суммы процентов за ежедневный и среднемесячный варианты будут разные.

Видимо, у Вас ошибка в алгоритме, который Вы задаёте Эксэлю. Например, при вычислении, какой именно процент начислять на день.

 

[ura52r]

Математики, блин... Спорить ни с кем не собираюсь.
Excel берете и считаете

Вы путаете математические и программистские знания/способности.
Поскольку формулами Вы пренебрегаете, то, очевидно, плохо понимая как работает Exel - сделали ошибку в своих расчетах.

 

[HeathRow]

Математики, блин... Спорить ни с кем не собираюсь.
Excel берете и считаете: если за условные 30 дней были приходные/расходные операции по счёту, то суммы процентов за ежедневный и среднемесячный варианты будут разные.

Вы уверены, что "математики блин" это мы, а не Вы?

 

[Chs177]

Excel берете и считаете

Зачем Exсel-то?
Пусть месяц текущий, июнь (30 дней), на счете лежало 10к в течении 10 дней, в остальные дни счет был пустой.
Среднемесячный остаток 10к*10/30, начисленные проценты 10к*10/30 * x% /12.
Проценты на ежедневный: 10к*10* (x%/12)/30.

то суммы процентов за ежедневный и среднемесячный варианты будут разные

Только за счет округления.

В общем виде:
пусть на счете лежало x(i), где i день месяца от 1 до n.
1) Проценты на среднемесячный = сумма(x(i), где i=от 1 до n) /n * x% /12
2) Проценты на ежедневный = сумма( x(i)* x% /12 /n, где i = от 1 до n)
Выражения тождественны (из второго выносятся множители и оно приводится к первому.
Как-то так.

 

[Jack_the_singer]

Upd: опередили, но и я привел расчет, можно выбрать, какой проще)).
Я положил лям, 2 дня со 2-го дня снимал по сотне, на 4-й положил ещё лям, и ещё 2 дня с 5-го снимал по сотне... на 7-й счёт обнулил, до конца месяца. Ставка 20 годовых, месяц 30 дней.
1. На ежедневный.
(1000000+900000+800000+1800000+1700000+1600000)*0.2/365.
2. На среднемесячный. ((1000000+900000+800000+1800000+1700000+1600000)/30)*(0.2/365)*30.
Даже считать незачем, 30 сокращается, и всё идентично.

 

[Makaveli]

Ребята!! Проценты считаются каждый день по одной формуле, хоть по кредиту, хоть по вкладу/НС. Здесь невозможны вольные трактования от разных банков.
В договоре по Ипотеке в Сбере тоже написано среднемесячная задолженность. Что не мешает проценты рассчитывать ежедневно (по закону!).
Когда НС на минимальный, это же не о том по какой формуле проценты начисляют, это об остатке на который они начисляются. Начисляются-то они во всех случаях одинаково!
Годовые проценты начисляются по элементарной формуле. И по вкладам и по кредитам. Каждый день остаток умножают на ставку и делят на количество дней в году. А там хоть среднемесячный, хоть ежедневный назовите)))

 

[Chs177]

но и я привел расчет, можно выбрать

Еще один приведу через ежедневный процент как у Вас :
пусть на счете лежало x(i), где i день месяца от 1 до n.
1) Проценты на среднемесячный = сумма(x(i), где i=от 1 до n) /n * x% / 366 * n
2) Проценты на ежедневный = сумма( x(i)* x% /366 , где i = от 1 до n)
Выражения тождественны (из второго выносятся множители и оно приводится к первому).

 

[SAnton]

Upd: опередили, но и я привел расчет, можно выбрать, какой проще)).
Я положил лям, 2 дня со 2-го дня снимал по сотне, на 4-й положил ещё лям, и ещё 2 дня с 5-го снимал по сотне... на 7-й счёт обнулил, до конца месяца. Ставка 20 годовых, месяц 30 дней.
1. На ежедневный.
(1000000+900000+800000+1800000+1700000+1600000)*0.2/365.
2. На среднемесячный. ((1000000+900000+800000+1800000+1700000+1600000)/30)*(0.2/365)*30.
Даже считать незачем, 30 сокращается, и всё идентично.

А с чего вы взяли, что для среднемесячной выплаты надо ...*(0.2/365)*30, а не ...*0.2/12

Короче, спор бесполезен. Совершенно не ясно, по какой формуле считает банк, в документов на НС в том же АТБ об этом ни слова.

 

[Chs177]

А с чего вы взяли, что для среднемесячной выплаты надо ...*(0.2/365)*30, а не ...*0.2/12

Я выше два варианта расчета привел - и так, и так. Без разницы.

 

[ura52r]

А с чего вы взяли, что для среднемесячной выплаты надо ...*(0.2/365)*30, а не ...*0.2/12

Предлагаю закончить спор.
Оппонент не владеет ни математическими, ни банковскими знаниями.
Скорей всего школьник-троечник.

 

[Семён Семёныч]

Скорей всего школьник-троечник.

Или будущий министр образования

 

[gsh_genn]

Математики, блин

Если кому-то не очевидны ответы на эти вопросы, а тем более нужны расчёты для обоснования очевидных ответов, то математика явно не для них. На мой взгляд, на столько лирикам, лучше просто верить тем, кто все же ближе к математике.
П. С. Не пытаюсь никому ни чего советовать, тем более не хотел никого обидеть, но эта многостраничная дискуссия в нескольких темах на математику 4го класса уже достала, если честно.

 

[Jack_the_singer]

А с чего вы взяли, что для среднемесячной выплаты надо ...*(0.2/365)*30, а не ...*0.2/12

Одно равно другому, грубо говоря. Почти равно, там разница из-за 30, 31 и 28 дней (и 365/366), и это копейки.

 

[Paul62]

Почти равно, там разница из-за 30, 31 и 28 дней, и это копейки.

Да нет, - банки никакие 12 в качестве делителя не используют (по определению).

 

[Семён Семёныч]

Да, боролась Советская власть с невежеством, боролась боролась, да на него же и напоролась.

 

[3mmm]

А если зайти с другой стороны к вопросу о расчёте % на среднемесячный/ежедневный остаток.

В каких банках со среднемесячным начислением % на остаток, выплаченная сумма % не совпадала с суммой, рассчитанной вручную по формуле ежедневных остатков? При условии, что было движение средств на счёте в течение месяца и % ставка тоже менялась?

Точно помню, среднемесячный остаток был в Открытии по "Моей Копилке".
В нём расхождений в выплаченных/посчитанных вручную суммах не было.

 

[Роман_Б]

В каких банках со среднемесячным начислением % на остаток, выплаченная сумма % не совпадала с суммой, рассчитанной вручную по формуле ежедневных остатков?

В ОТП на НС Карта у некоторых пользователей с активным движением ДС по счету не совпадало.
Там маркетинговые "до 16%" складываются из 6% на ежедневный остаток и бонусной надбавкой на среднемесячный остаток 4% или 10% в зависимости от оборота. Вроде бы, всё просто - умножай полученный бонусный СМО на коэффициент 4/6 или 10/6, но у некоторых не совпадало. Даже было сообщение в профильной теме о инсайде, что для расчета базовых ежедневных 6% берутся остатки на начало опердня, а для бонусного СМО - остатки на некоторое вечернее время. Тогда суммы, внесенные на счет в позднее время ближе к полуночи учитывались в разные сутки по базовому и бонусному способу начисления.
Но в данном случае, скорее всего, различие обусловлено разной природой начисления процентов. Базовые 6% на ежедневный остаток регламентируются статьями ГК о начислении процентов, а бонусные на СМО - программой лояльности, где банки творят, что хотят.

 

[3mmm]

Но в данном случае, скорее всего, различие обусловлено разной природой начисления процентов. Базовые 6% на ежедневный остаток регламентируются статьями ГК о начислении процентов, а бонусные на СМО - программой лояльности, где банки творят, что хотят.

Вы правы. В условия выше надо добавить "рассматриваются нс с однородной % ставкой, без всяких надбавок/+x% за покупки/бонусов".

 

[mistenas]

С Днем России!
Горит. Хочется продлить НС от Втб. Где-то мелькало. Открытие предлагает велком-период при переходе. Только клиентам с действующим НС как будет, сработает через закрытие-переход-открытие? Хелп практикам и знающим!

 

[Verges]

Совершенно не ясно, по какой формуле считает банк, в документов на НС в том же АТБ об этом ни слова.

Все написано:
https://www.atb.su/more-money/bank-deposits/savings-accounts/

Выплата процентов: Ежемесячно, исходя из процентной ставки, установленной по счету и суммы Среднего остатка денежных средств¹ для счетов, открытых с 20 февраля 2024 года, находящихся на счете в течение периода²
¹ Средний остаток по счету — это совокупный баланс денежных средств, рассчитанный путем сложения ежедневных входящих остатков денежных средств на счете на начало каждого дня в течение календарного месяца (далее — Период²) и деления этой суммы на количество дней в этом Периоде.
² Период — временной период, за который начисляются проценты. Проценты рассчитываются по среднему остаток средств на счете.

Если процентная ставка не менялась в течение месяца, то расчет по среднему остатку или ежедневному будет одинаков. О чем выше многократно писали.

А вот если изменят ставку, то разница будет. Достаточно для этого предупредить за три рабочих дня - так указано в тарифе.

Поскольку процент начисляют на средний остаток, то и выплату рассчитают по последней установленной ставке, скорее всего.
Иными словами, если ставку сбрасывают в течение месяца, то результат может сильно отличаться от расчетов по ежедневным остаткам.