Стратегия и тактика ИИС-3 (читают 16)

[Twilight]

есть пустой иис3 открытый в январе 2025
подскажите, чтобы сейчас успеть воспользоваться возможностью открыть 5ти летний второй иис, когда его лучше и выгоднее открыть? прямо сейчас или например в конце декабря? или выгоднее его было также в начале года где-то в январе открывать, а сейчас уже не имеет смысла открывать?

Выгоднее было в начале года, но раз уж не открыли, то лучше сделать это прямо сейчас. А еще лучше открыть и третий за одно

 

[filya]

Выгоднее было в начале года, но раз уж не открыли, то лучше сделать это прямо сейчас.

а чем было выгоднее открывать именно в январе? разве не то же самое получается, если открыть например в конце декабря, и закрыв потом после исполнения 5ти лет в январе? за пополнение в предыдущем году (в декабре на последнем году например) все равно вычет будет же

 

[filya]

А еще лучше открыть и третий за одно

а не лучше ли тогда уж открыть третий иис в январе 2027, пусть и 6ти летний уже? просто к 2030 6ти летних уже впомине не будет

 

[xandpa]

Вот тоже интересно (как понимаю не имеет значения), но гуру сидят в засаде, ждут, когда у хомячков (нас) запал кончится)

а чем было выгоднее открывать именно в январе? разве не то же самое получается, если открыть например в конце декабря, и закрыв потом после исполнения 5ти лет в январе? за пополнение в предыдущем году (в декабре на последнем году например) все равно вычет будет же

Боже мой, раньше хоть можно было 2 года выждать, вложиться и 2 вычета получить + доход от бумаг, а сейчас 5 лет ждать? Да я может столько не проживу

 

[Twilight]

а чем было выгоднее открывать именно в январе? разве не то же самое получается, если открыть например в конце декабря, и закрыв потом после исполнения 5ти лет в январе? за пополнение в предыдущем году (в декабре на последнем году например) все равно вычет будет же

Пополнять для вычета можно первый счет, открытый в январе. К примеру, пополняем его в декабре 2026, 2027, 2028, 2029. В январе 2030 первый счет можно закрыть, вместо него открыть новый для вычета на взносы, а остатки средств положить на 2 счет, соответственно, чем раньше он открыт, тем быстрее из него при необходимости можно изъять средства

а не лучше ли тогда уж открыть третий иис в январе 2027, пусть и 6ти летний уже? просто к 2030 6ти летних уже впомине не будет

нет, в любом случае переоткрывать счета при такой схеме придется уже на 9-10 лет, если закон не изменят

 

[bruh]

В декабре будет три года иис-1.
Я правильно понимаю, что очерёдность действий "пополнить для вычета" и "трасформировать" не имеет значения, так как после подачи заявления в текущем году счёт будет считаться иис-3 с 1 января 2026?

Есть ли какие-нибудь плюсы у варианта "закрыть иис-1 и открыть с нуля иис-3", кроме высвобождения ранее внесённых средств?

 

[filya]

а у одного брокера, например в втб, можно 3 иис в разные года открыть? ни на что не повлияет?

 

[Umstein]

Я правильно понимаю, что очерёдность действий "пополнить для вычета" и "трасформировать" не имеет значения, так как после подачи заявления в текущем году счёт будет считаться иис-3 с 1 января 2026?

Есть ли какие-нибудь плюсы у варианта "закрыть иис-1 и открыть с нуля иис-3", кроме высвобождения ранее внесённых средств?

1. В рамках правил что действуют сейчас, думаю что порядок не важен, но я бы сначала трансформировал, а потом уже пополнял.

2. Наверно лучше трансформировать чем переоткрывать, ведь так вы сможете через 2 года уже закрыться без потерь (если нужно), а новый ИИС-3 открывается минимум на 5 лет. При трансформации также не будет налога с прибыли с 1 января 2026 года (если у вас ИИС тип А (использовали вычет)).

 

[Umstein]

а у одного брокера, например в втб, можно 3 иис в разные года открыть? ни на что не повлияет?

Можно и все сразу открыть и можно в разные года. - Как угодно. (Главное чтобы у вас не было ИИС старого типа).

 

[arbat2257]

Определился с действиями-прошу подтвердить или указать на ошибки.
Имеющийся 3 летний ИИС1 преобразую в ИИС3 в ноябре 2026. Бумаг на нем не сильно много (ФДР) пусть еще 2 года полежат (до ноября 2028). Открываю ИИС3 в том же банке после преобразования первого и до конца 2026 г - смогу закрыть его в конце 2031 (5 лет жизни).
Правильно ли понимаю что по каждому из этих ИИС3 могу иметь до 30 млн дохода ежегодно без налога, а также вычет на произведенный взнос до 400 000 т руб ежегодно по одному из этих счетов при наличии основной (или какой она там будет с 27 г ) базы? При этом вносить на ИИC 3 могу сколько и когда хочу (понятно что свыше 400 т в год), покупать и продавать бумаги -лишь бы не выводить бумаги и деньги с этих ИИC до конца 28 и 31 года?

 

[Verges]

Правильно ли понимаю что по каждому из этих ИИС3 могу иметь до 30 млн дохода ежегодно без налога

Вычет до 30 млн применяется к доходу в сумме по всем закрытым в одном и том же году ИИСам.
Если закрываете ИИСы в разные годы, то да, будет по каждому.
Но 30 млн не ежегодно, а всего при закрытии ИИС.

а также вычет на произведенный взнос до 400 000 т руб ежегодно по одному из этих счетов при наличии основной (или какой она там будет с 27 г ) базы?

Да, по любому. И даже по обоим, но в сумме не более 400 тыс.

Если закроете один ИИС по сроку в 2028 г., то по второму (открытому на тот момент) уже нельзя будет получать вычет на взнос. Только на доход.
Для вычета на взнос нужно открывать новый.

 

[arbat2257]

Вычет до 30 млн применяется к доходу в сумме по всем закрытым в одном и том же году ИИСам.

То есть в описанном случае вычет по доходу в 30 млн я смогу реализовать в 28 и 31 году?

Если закроете один ИИС по сроку в 2028 г., то по второму (открытому на тот момент) уже нельзя будет получать вычет на взнос.

Но по этому закрытому в 28 я смогу получить вычет на взнос с 400 т , если произведу его в 28 именно на него? Или в отличие от Иис1 для этого нужно чтобы ИИC 3 был действующим на 31.12.2028?

 

[Verges]

То есть в описанном случае вычет по доходу в 30 млн я смогу реализовать в 28 и 31 году?

Да.
Не забывайте, что дивидендов вычет не касается.

Но по этому закрытому в 28 я смогу получить вычет на взнос с 400 т , если произведу его в 28 именно на него? Или в отличие от Иис1 для этого нужно чтобы ИИC 3 был действующим на 31.12.2028?

Не сможете.
Должен действовать до конца 2028 г.
Теперь (с 2025 г.) это правило распространяется в т.ч. и на ИИС старого типа.

Дотерпите до начала 2029 г. и закрывайте. Тогда сможете.

 

[bobr12]

Есть ИИС, открытый 3 декабря 2023 года. На нем сейчас 3×400 (для получения вычетов каждый год вкладывал по 400) + дивиденды с ОФЗ, которые купил на вложенное. Предполагал ранее дождаться окончания его действия, закрыть, деньги забрать, в конце 2026 открыть ИИС3. Туда закинуть 400 и по новой в течение 5 лет. Ну в зависимости от того - как дела пойдут. По крайней мере с 400 в этом году вычет можно получить.

В этой теме прочитал, что можно трансформировать текущий ИИС в ИИС-3, чтобы не ждать 5 лет, а 2 года до декабря 2028, чтобы можно было закрыть ИИС. Накопленную сумму могу пока оставить на ИИС.

Плюс наверное надо открыть еще один ИИС-3 в декабре 2026, на который через 2 года можно будет перекинуть с трансформированного ИИС.

Как считаете - правильный план? Или что-то не учитываю и не понимаю?

Кроме того сейчас в приложении Сбера (брокер - он) увидел такую картинку непонятную. Могу ли я вообще конвертитировать в ИИС-3 счет открытый до 1 января 2024 года? И каким образом надо ФНС информировать? И надо ли?

Еще сразу вопрос - у меня на ИИС только ОФЗ - ничего другого брать не планирую, диведенды на этом ИИС-3 облагаются налогом или нет?

 

[UnembossedName]

@bobr12, а вы прочитали ответы по другому вопросу от @Verges выше? Мне кажется там и на ваши вопросы ответы есть.

 

[bobr12]

@bobr12, а вы прочитали ответы по другому вопросу от @Verges выше? Мне кажется там и на ваши вопросы ответы есть.

Я читал последние несколько страниц.
Я изложил свое понимание - хотел подтвердиться, правильно понял или нет. Я с этим вопросом особо не сталкивался, и прежде чем, что-то предпринимать, хотелось бы понять - верно я делаю или нет

 

[Verges]

дивиденды с ОФЗ

По ОФЗ платятся купоны. Это не дивиденды.

Разница принципиальная для налогообложения. При закрытии ИИС-3 по сроку дивиденды не освобождаются от налога, а доходы по операциям с ценными бумагами (включая купонный доход) - освобождаются.

Кроме того сейчас в приложении Сбера (брокер - он) увидел такую картинку непонятную. Могу ли я вообще конвертитировать в ИИС-3 счет открытый до 1 января 2024 года? И каким образом надо ФНС информировать? И надо ли?

Можете. Обращаетесь к брокеру. Далее нужно информировать ФНС. В ЛК ФНС для этого есть форма.

Плюс наверное надо открыть еще один ИИС-3 в декабре 2026, на который через 2 года можно будет перекинуть с трансформированного ИИС.

Как считаете - правильный план?

Перекинуть ничего нельзя. После закрытия ИИС можно забрать деньги и ими пополнить другой ИИС. Пополнять ИИС бумагами нельзя.

Однако, после закрытия одного ИИС по открытому на тот момент второму вычет на взнос получать уже будет нельзя. Лесенка ИИСов для вычета на взнос не работает. Только друг за другом - закрыл ИИС, открыл следующий.

 

[arbat2257]

Можете. Обращаетесь к брокеру. Далее нужно информировать ФНС. В ЛК ФНС для этого есть форма.
ОНО: Заявление о применении в отношении договора на ведение ИИС, заключенного до 31 декабря 2023 (включительно), налоговых вычетов на ДСГ ?

Перекинуть ничего нельзя. После закрытия ИИС можно забрать деньги и ими пополнить другой ИИС. Пополнять ИИС бумагами нельзя.

Однако, после закрытия одного ИИС по открытому на тот момент второму вычет на взнос получать уже будет нельзя. Лесенка ИИСов для вычета на взнос не работает. Только друг за другом - закрыл ИИС, открыл следующий.

Нельзя в год закрытия первого ИИC или вообще нельзя?

 

[Verges]

@arbat2257,
Да, оно.

Нельзя в год закрытия первого ИИC или вообще нельзя?

После закрытия одного ИИС все остальные ИИС, действующие на этот момент, теряют возможность получения вычета на взнос навсегда. Вычет на доход по ним при этом не теряется.