Стратегия и тактика ИИС-3 (читают 10)

[Twilight]

есть пустой иис3 открытый в январе 2025
подскажите, чтобы сейчас успеть воспользоваться возможностью открыть 5ти летний второй иис, когда его лучше и выгоднее открыть? прямо сейчас или например в конце декабря? или выгоднее его было также в начале года где-то в январе открывать, а сейчас уже не имеет смысла открывать?

Выгоднее было в начале года, но раз уж не открыли, то лучше сделать это прямо сейчас. А еще лучше открыть и третий за одно

 

[filya]

Выгоднее было в начале года, но раз уж не открыли, то лучше сделать это прямо сейчас.

а чем было выгоднее открывать именно в январе? разве не то же самое получается, если открыть например в конце декабря, и закрыв потом после исполнения 5ти лет в январе? за пополнение в предыдущем году (в декабре на последнем году например) все равно вычет будет же

 

[filya]

А еще лучше открыть и третий за одно

а не лучше ли тогда уж открыть третий иис в январе 2027, пусть и 6ти летний уже? просто к 2030 6ти летних уже впомине не будет

 

[xandpa]

Вот тоже интересно (как понимаю не имеет значения), но гуру сидят в засаде, ждут, когда у хомячков (нас) запал кончится)

а чем было выгоднее открывать именно в январе? разве не то же самое получается, если открыть например в конце декабря, и закрыв потом после исполнения 5ти лет в январе? за пополнение в предыдущем году (в декабре на последнем году например) все равно вычет будет же

Боже мой, раньше хоть можно было 2 года выждать, вложиться и 2 вычета получить + доход от бумаг, а сейчас 5 лет ждать? Да я может столько не проживу

 

[Twilight]

а чем было выгоднее открывать именно в январе? разве не то же самое получается, если открыть например в конце декабря, и закрыв потом после исполнения 5ти лет в январе? за пополнение в предыдущем году (в декабре на последнем году например) все равно вычет будет же

Пополнять для вычета можно первый счет, открытый в январе. К примеру, пополняем его в декабре 2026, 2027, 2028, 2029. В январе 2030 первый счет можно закрыть, вместо него открыть новый для вычета на взносы, а остатки средств положить на 2 счет, соответственно, чем раньше он открыт, тем быстрее из него при необходимости можно изъять средства

а не лучше ли тогда уж открыть третий иис в январе 2027, пусть и 6ти летний уже? просто к 2030 6ти летних уже впомине не будет

нет, в любом случае переоткрывать счета при такой схеме придется уже на 9-10 лет, если закон не изменят

 

[bruh]

В декабре будет три года иис-1.
Я правильно понимаю, что очерёдность действий "пополнить для вычета" и "трасформировать" не имеет значения, так как после подачи заявления в текущем году счёт будет считаться иис-3 с 1 января 2026?

Есть ли какие-нибудь плюсы у варианта "закрыть иис-1 и открыть с нуля иис-3", кроме высвобождения ранее внесённых средств?

 

[filya]

а у одного брокера, например в втб, можно 3 иис в разные года открыть? ни на что не повлияет?

 

[Umstein]

Я правильно понимаю, что очерёдность действий "пополнить для вычета" и "трасформировать" не имеет значения, так как после подачи заявления в текущем году счёт будет считаться иис-3 с 1 января 2026?

Есть ли какие-нибудь плюсы у варианта "закрыть иис-1 и открыть с нуля иис-3", кроме высвобождения ранее внесённых средств?

1. В рамках правил что действуют сейчас, думаю что порядок не важен, но я бы сначала трансформировал, а потом уже пополнял.

2. Наверно лучше трансформировать чем переоткрывать, ведь так вы сможете через 2 года уже закрыться без потерь (если нужно), а новый ИИС-3 открывается минимум на 5 лет. При трансформации также не будет налога с прибыли с 1 января 2026 года (если у вас ИИС тип А (использовали вычет)).

 

[Umstein]

а у одного брокера, например в втб, можно 3 иис в разные года открыть? ни на что не повлияет?

Можно и все сразу открыть и можно в разные года. - Как угодно. (Главное чтобы у вас не было ИИС старого типа).

 

[arbat2257]

Определился с действиями-прошу подтвердить или указать на ошибки.
Имеющийся 3 летний ИИС1 преобразую в ИИС3 в ноябре 2026. Бумаг на нем не сильно много (ФДР) пусть еще 2 года полежат (до ноября 2028). Открываю ИИС3 в том же банке после преобразования первого и до конца 2026 г - смогу закрыть его в конце 2031 (5 лет жизни).
Правильно ли понимаю что по каждому из этих ИИС3 могу иметь до 30 млн дохода ежегодно без налога, а также вычет на произведенный взнос до 400 000 т руб ежегодно по одному из этих счетов при наличии основной (или какой она там будет с 27 г ) базы? При этом вносить на ИИC 3 могу сколько и когда хочу (понятно что свыше 400 т в год), покупать и продавать бумаги -лишь бы не выводить бумаги и деньги с этих ИИC до конца 28 и 31 года?

 

[Verges]

Правильно ли понимаю что по каждому из этих ИИС3 могу иметь до 30 млн дохода ежегодно без налога

Вычет до 30 млн применяется к доходу в сумме по всем закрытым в одном и том же году ИИСам.
Если закрываете ИИСы в разные годы, то да, будет по каждому.
Но 30 млн не ежегодно, а всего при закрытии ИИС.

а также вычет на произведенный взнос до 400 000 т руб ежегодно по одному из этих счетов при наличии основной (или какой она там будет с 27 г ) базы?

Да, по любому. И даже по обоим, но в сумме не более 400 тыс.

Если закроете один ИИС по сроку в 2028 г., то по второму (открытому на тот момент) уже нельзя будет получать вычет на взнос. Только на доход.
Для вычета на взнос нужно открывать новый.

 

[arbat2257]

Вычет до 30 млн применяется к доходу в сумме по всем закрытым в одном и том же году ИИСам.

То есть в описанном случае вычет по доходу в 30 млн я смогу реализовать в 28 и 31 году?

Если закроете один ИИС по сроку в 2028 г., то по второму (открытому на тот момент) уже нельзя будет получать вычет на взнос.

Но по этому закрытому в 28 я смогу получить вычет на взнос с 400 т , если произведу его в 28 именно на него? Или в отличие от Иис1 для этого нужно чтобы ИИC 3 был действующим на 31.12.2028?

 

[Verges]

То есть в описанном случае вычет по доходу в 30 млн я смогу реализовать в 28 и 31 году?

Да.
Не забывайте, что дивидендов вычет не касается.

Но по этому закрытому в 28 я смогу получить вычет на взнос с 400 т , если произведу его в 28 именно на него? Или в отличие от Иис1 для этого нужно чтобы ИИC 3 был действующим на 31.12.2028?

Не сможете.
Должен действовать до конца 2028 г.
Теперь (с 2025 г.) это правило распространяется в т.ч. и на ИИС старого типа.

Дотерпите до начала 2029 г. и закрывайте. Тогда сможете.

 

[bobr12]

Есть ИИС, открытый 3 декабря 2023 года. На нем сейчас 3×400 (для получения вычетов каждый год вкладывал по 400) + дивиденды с ОФЗ, которые купил на вложенное. Предполагал ранее дождаться окончания его действия, закрыть, деньги забрать, в конце 2026 открыть ИИС3. Туда закинуть 400 и по новой в течение 5 лет. Ну в зависимости от того - как дела пойдут. По крайней мере с 400 в этом году вычет можно получить.

В этой теме прочитал, что можно трансформировать текущий ИИС в ИИС-3, чтобы не ждать 5 лет, а 2 года до декабря 2028, чтобы можно было закрыть ИИС. Накопленную сумму могу пока оставить на ИИС.

Плюс наверное надо открыть еще один ИИС-3 в декабре 2026, на который через 2 года можно будет перекинуть с трансформированного ИИС.

Как считаете - правильный план? Или что-то не учитываю и не понимаю?

Кроме того сейчас в приложении Сбера (брокер - он) увидел такую картинку непонятную. Могу ли я вообще конвертитировать в ИИС-3 счет открытый до 1 января 2024 года? И каким образом надо ФНС информировать? И надо ли?

Еще сразу вопрос - у меня на ИИС только ОФЗ - ничего другого брать не планирую, диведенды на этом ИИС-3 облагаются налогом или нет?