Стратегия и тактика ИИС-3 (читают 4)

[sha72]

Доход от ценных бумаг (от продажи подорожавших акций/фондов, купонный доход от облигаций и тд). При закрытии ИИС-3 доход до 30млн. за весь период действия ИИС не облагается налогом.

А для этого обязательно ИИС-3 каждый год пополнять?

 

[roomet]

@sha72, и что, если всего у человека 3 ИИС-3, то с каждого 30m финрез без налога? 90?? О_о

 

[sha72]

Мне не надо 3 ИИС и нет у меня 30 млн.
У меня сейчас 1 старого типа,который я собираюсь Конвертировать в ИИС 3.
Поэтому и спрашиваю.
Я спрашивала про пополнять каждый год надо или нет?
Понятно что ненулевой держать.Может мне хватит изначальной суммы

 

[Pechatnik]

Мне не надо 3 ИИС и нет у меня 30 млн.
У меня сейчас 1 старого типа,который я собираюсь Конвертировать в ИИС 3.
Поэтому и спрашиваю.
Я спрашивала про пополнять каждый год надо или нет?
Понятно что ненулевой держать.Может мне хватит изначальной суммы

У меня такой же случай, только иис 1 типа уже больше 5 лет, возвращал налоги только за те годы, что был официально доход у меня. Идея в начале сл года сделать трансформацию его в тип3, перед этим подать в начале года на возврат налога, видимо параллельно с этим мне посчитают налог на то что у меня было в плюсе за эти годы, поэтому одной из идей было в этом году продать минусовые бумаги, чтобы как то уменьшить базу этого налога. Мне не понятен смысл открытия их 3 шт, что это дает? В целом выше была дискуссия про тип 3 неработающего человека, какой в нем вообще смысл если налог человек не платит. А так конечно радуют вопросы и повествования про прибыль 30 мил в этом инструменте у кого то))) тут бы не обнулили все)))

 

[Mityai]

Уважаемые, чёт не разберусь с трансформацией... А именно со сроком действия нового ИИС (т.е. когда истекут 5 лет владения).

Если я сейчас (например 24 декабря 2025) конвертирую имеющийся ИИС (открыт в июле 2022) в ИИС-3, то мне зачтутся 2023 и 2024 года плюс часть 2025 года с 1 января до 24 декабря?

И срок владения в 2022-м году не зачтется...

 

[Verges]

Если я сейчас (например 24 декабря 2025) конвертирую имеющийся ИИС (открыт в июле 2022) в ИИС-3, то мне зачтутся 2023 и 2024 года плюс часть 2025 года с 1 января до 24 декабря?

Датой конвертации будет 01.01.2025 г.
Зачтутся 2023, 2024 и часть 2022 гг.

 

[UnembossedName]

Мне не понятен смысл открытия их 3 шт, что это дает?

1. Разные стратегии. Представьте, что у одного брокера фьючерсы дешево гонять.
А у другого инвестировать вдолгую.
2. Понадобились деньги, можно не закрывать ИИС со всеми деньгами, что скопились, а закрыть только один.
3. Один брокер скурвился по тарифам, переводить ИИС сложная и неприятная процедура, можно оставить совершение сделок в этом брокере (купил на все активы бонды или ФДР и забыл) и начать в другом, а срок ИИС там уже какой-то прошел.
4. В 30 миллионах прибыли нет ничего недостижимого или смешного, если есть какой-то капитал в наличии для инвестиций, скажем 15 миллионов. Покупка облигаций пятилетних через 5 лет удвоит капитал (прибыль 15М), через лет 9 по нынешним ставкам доход превысит 30М.

 

[Sly Bear]

Если критика не уничтожит эту идею)

Никакой критики...Ваша идея диверсифицироваться с Росколхозом по ИИС светла и прекрасна ...у самого 3 ИИС...2 в Звере и 1 в ВТБ...на вырост

 

[Mityai]

... и часть 2022 гг.

Часть 2022 - это 6 дней?

 

[Вы держитесь!]

Последние 7 лет у меня было 2 ИИСа, Б-типа, потом А-типа. Теперь старый закрыл, а новый решил не открывать. Не хочется на пять лет деньги морозить при самой шаткой ситуации в экономике за последние 7 лет. Ну и самое главное у меня лично - в ближайшие годы доходы с НДФЛ мне не светят, поэтому совсем нет смысла.
Вот такая у меня нарисовалась стратегия по ИИС-3.

 

[Sвета]

Часть 2022 - это 6 дней?

Насколько я помню - учитывается не более 3х лет.
Так как Вашему ИИС еще нет 3х лет, учет идет полный.
Если конвертируете в этом году - надо будет просто от даты открытия считать 5 лет - закрытие не ранее (июль 2022 + 5) июля 2027.

 

[Mityai]

Так как Вашему ИИС еще нет 3х лет, учет идет полный.

Как это нет 3-х лет? С июля 2022 по декабрь 2025 = 3 года и ~5 мес. Вот эти 5 мес. и не учтутся, думаю.

 

[Verges]

Часть 2022 - это 6 дней?

Еще раз. Если успеваете конвертировать в этом году (2025), то учтется полностью срок ИИСа, начиная с июля 2022 года.
Поскольку датой конвертации будет 01.01.2025 г. И на эту дату срок ИИСа был менее трех лет. Поэтому будет полностью учтен.

Если же конвертируете уже в 2026 году, то будет учтено, начиная с 01.01.2023 г.
Теряется ~полгода срока.

 

[Mityai]

Еще раз. Если успеваете конвертировать в этом году (2025), то учтется полностью срок ИИСа, начиная с июля 2022 года.
Поскольку датой конвертации будет 01.01.2025 г. И на эту дату срок ИИСа был менее трех лет. Поэтому будет полностью учтен.

Если же конвертируете уже в 2026 году, то будет учтено, начиная с 01.01.2023 г.
Теряется ~полгода срока.

Спасибо, не учел что считается что сконвертировал с начала 2025.
Приятно. Можно уже летом 2027 всё обналичить ))

Форум Милославского - это сила

 

[sha72]

А если более 3 лет ИИС на момент трансформации?

 

[trader1982]

А если более 3 лет ИИС на момент трансформации?

То зачтутся только 3 года (год трансформации + 2 предыдущих). Таким образом, после процедуры перехода на ИИС-3 как минимум 2 года и несколько дней такой счет еще должен быть открыт.

 

[Sвета]

А если более 3 лет ИИС на момент трансформации?

Насколько я понимаю - "момент трансформации" мало на что влияет.
Интересен год. На 1 января года трансформации.
Как на примере выше, по договору открытому летом 2022 (3 года исполнилось этим летом):
- если трансформировать сейчас в 2025 году, то учитываются для закрытия половина 22, 23 и 24 года как старый ИИС + 25, 26 и половина 27 как ИИС3 - 3 года на "момент" игнорируются.
- а если в 2026, то учитываются для закрытия 23, 24 и 25 года как старый ИИС + 26 и полностью 27 как ИИС3.