ОТП Карта (читают 46)

Соавтор темы, ведущий шапку @ivan_uhov1 (не забываем спасибо и можно упоминать в теме если нужно внести изменения).

ОТП Карта​

(сайт банка)

Основные параметры​

(Тариф)​

Стоимость выпуска	Бесплатно
Стоимость обслуживания	Бесплатно
Процент на остаток	0%
Выпуск виртуальной карты	Есть.
СМС-уведомления	2 мес. - бесплатно, далее - 99 руб./мес.

Программа лояльности​

(подробное описание)​

Виды программы лояльности	Кэшбэк на популярные категории: 3% - Супермаркеты; 5% - АЗС; 5% - Кафе и рестораны; 5% - ЖКХ; оплата только на сторонних сайтах с вводом реквизитов карты, по QR из МП не подходит! 0% - остальное.
Условия начисления	Траты по карте от 7 000 руб./мес.
Лимит кэшбэка	3000 р./мес. по карте. 11 999 руб. по всем картам в банке.
Механизм начисления	% кэшбэка округляется по математическим правилам. Баллы начисляются не позднее 10 рабочего дня следующего месяца. Обычно выплачивают 10 числа следующего месяца.
Механизм выплаты	Баллы конвертируются в рубли от 500 баллов. 1 балл=1 руб. Срок действия баллов - 12 месяцев.

Спойлер: Важные нюансы по программе лояльности

1. Оборот для получения кэшбэка и дополнительных процентов по НС учитывается на дате авторизации (покупки). При наличии двух карт (например, физическая и цифровая) оборот для получения кэшбэка нужно выполнять по каждой, но для дополнительных процентов по НС траты суммируются.

2.

Спойлер: MCC коды популярных категорий

- 5% на ЖКХ (МСС 4900);
- 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
- 5% на АЗС (МСС 5541, 5542, 5983);
- 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451).

3.

Спойлер: Список исключений для выполнения оборота

операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания, а также операции с МСС–кодами, определенными для исключения:
4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

4. Карта умеет распознавать и начислять кэшбэк по МСС 3990 и 3991 (экосистемы Яндекса и Сбера) при наличии указанных выше МСС в мерчанте.

Спойлер: Пример начисления кэшбэка по Сбермаркету

5. Карта "флагомер", т.е. можно узнать МСС-код операции, даже той, по которой была отмена.

Платежи и переводы​

Переводы по номеру телефона (СБП)	Себе - 30 000 000 руб./мес. без комиссии. Другим - 5 000 000 руб./мес. без комиссии
Переводы по реквизитам счета	Без комиссии
Переводы по номеру карты(толкание)	2%, мин. 150 руб.
Переводы по номеру карты(стягивание)	2%, мин. 90 руб.
Лимит переводов любыми способами через ИБ и МБ.	5 000 000 руб./мес. (себе - 30 000 000 руб./мес.)
Переводы на корр. счета иностранных банков	Возможны
SWIFT - переводы	Спойлер: Комиссии Онлайн. В евро: 2% от суммы перевода, min 80 EUR, max 400 EUR В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге: 1% от суммы перевода, — min 300 CNY, max 2 000 CNY — min 15 000 HUF, max 120 000 HUF — min 20 000 KZT, max 150 000 KZT 0,7% для клиентов ОТП Premium: — min 200 CNY, max 1 500 CNY — min 10 000 HUF, max 80 000 HUF — min 15 000 KZT, max 100 000 KZT В офисе. В евро: 4% от суммы перевода, min 80 EUR, max 500 EUR В китайских юанях, венгерских форинтах, тенге: 2% от суммы перевода, — min 300 CNY, max 3 000 CNY — min 16 000 HUF, max 160 000 HUF — min 20 000 KZT, max 200 000 KZT 1% для клиентов ОТП Premium: — min 200 CNY, max 2 000 CNY — min 10 000 HUF, max 120 000 HUF — min 15 000 KZT, max 150 000 KZT

Снятие наличных​

В банкоматах ОТП и Газпромбанка	До 500 000 руб./мес. - без комиссии, далее - 2%, мин. 250 руб.
В банкоматах прочих банков	бесплатно до 50 000 руб./мес. (при тратах от 7 000 руб./мес. по карте), далее (или при тратах по карте до 7 000 руб./мес.) - 2%, мин.250 руб.
Лимит на снятие наличных в банкоматах	300 000 руб. / день 700 000 руб./ мес.
Запрос баланса в банкоматах сторонних банков	1 раз в мес. - бесплатно. Далее - 39 руб./раз.

Накопительный счет​

(Тариф НС)​

При получении карты автоматически открывается накопительный счет, где на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. дадут до 17% годовых:
6% - базовая ставка без условий с ежедневной выплатой на НС
и дополнительные
11% - при покупках от 40 000 руб./мес. (с августа 2024 г.), которые выплачиваются на счет ОТП Карты не позднее 10 рабочего дня следующего месяца. Дополнительные проценты не попадают в налогооблагаемую базу, так как выплата происходит бонусами, при этом они не расходуют лимит кэшбэка.

Обзор ОТП Карты от ОТП Банка на сайте hranidengi.ru

 

[dealpa]

я так понимаю кто входил с бонусом в декабре на карту максимум для нс 16% без условий на всю зиму, те пока в пролёте с акцией на новую карту.

Тоже интересен ответ...

 

[gsh_genn]

Пара вопросов к гуру по продуктам ОТП.

1) При ежедневном начислении 6% по накопительному счету я не могу прикинуть, какой доход по нему получен за месяц. Есть какой-нибудь отчет/метод который позволяет это сделать? Хочется знать, какой НДФЛ придется заплатить по накопительному счету в 2025 году...

Можно особо не заморачиваться, в сравнении с простым ежемесячным начислением разница 0.014%, со 100тыс за 30 дней это получается 1.17руб. Я для таких целей пользуюсь Deposit Calculator из GoogleStore.

 

[gsh_genn]

Для учета % по накопительному используется момент проводки операции или совершения? А то за 28-31.03 набралось на 13 тыс операций, которые прошли уже в апреле.

 

[mosich]

1) При ежедневном начислении 6% по накопительному счету я не могу прикинуть, какой доход по нему получен за месяц. Есть какой-нибудь отчет/метод который позволяет это сделать? Хочется знать, какой НДФЛ придется заплатить по накопительному счету в 2025 году...

(0.06/366+1)^^366 ~ 0.0618 то есть примерно 6,18% годовых. Если на НС ничего не класть и не снимать, то доход это summa_na_schete*0.0618/366*days_in_month

 

[gsh_genn]

На хиаоми сделан клон МП ОТП, т.е. это одно и то же приложение для двух разных клиентов банка. Так у одного счетчик покупок для накопительного счета показывается, а у второго - нет

 

[Pontiy]

Отпишусь по поводу своей карты.
Как и ожидал,nfc на терминале не сработал.Вставил чипом-неверный пин.
Ок.Иду к банкомату(был только сберовский),вставляю-неверный пин.Меняю в приложении,вставляю-пин проходит,запрашиваю 5000р которых там нет,нет средств.
Забираю карту,уже прикладываю эту же карту в том же банкомате-введите пин.
Совершаю покупку в магазине-бесконтакт сработал.

П.С. пин я вводил правильный.

Вот 1 в 1 история! Проделал тоже самое, заработал nfc. Ну делаааа...
Спасибо

 

[Чики-Чирики]

Если на НС ничего не класть и не снимать, то доход это

Если на НС ничего не класть и не снимать, то доход - это сумма на счете минус первоначальная сумма

 

[mosich]

Отож, я же чисто по приколу. Так-то - там и выписка есть по счету.
В принципе, разница между 6.18% и 6% на сроке год и максимальной бонусируемой сумме 2000000 - всего 3600р. Налог с этой суммы - 408-540р.

 

[SVGS]

Табличка екселевская, куда надо заполнять ежедневный остаток

Еще есть калькулятор и счеты с костяшками))
Я думал, что в ИБ или МБ что-нибудь есть...

 

[SVGS]

Зачем?

У меня несколько карточек. И по одной карте я знаю примерную сумму ежедневных затрат. Автоплатеж избавит меня от ежедневного отслеживания остатка по этой карточке. В других банках у меня не было проблем с автоплатежами...

Эффективная ставка:
6,01%

Мне это ни о чем не говорит. У меня суммы на накопительном счете каждый день разные...

 

[Lilaa]

Для учета % по накопительному используется момент проводки операции или совершения? А то за 28-31.03 набралось на 13 тыс операций, которые прошли уже в апреле.

Имеете в виду сумму покупок для начисления дополнительных %% по НС?
Считают по авторизации ( по дате совершения покупки ).
Ваши 13тр вошли в оборот марта.

 

[N@dya]

Еще есть калькулятор и счеты с костяшками))
Я думал, что в ИБ или МБ что-нибудь есть...

а где-то в природе( в других банках) такое есть?

 

[SVGS]

а где-то в природе( в других банках) такое есть?

В других банках все проще: при ежемесячном начислении %% одну операцию можно в Excel руками занести. А банки, где %% начисляются ежедневно, мне не попадались...

 

[bk003]

На хиаоми сделан клон МП ОТП, т.е. это одно и то же приложение для двух разных клиентов банка. Так у одного счетчик покупок для накопительного счета показывается, а у второго - нет

Это не проблема клонирования Xiaomi.

Это так замечательно и корректно сделан счетчик у ОТП.

 

[Липика]

Про Накопительный счёт
Цитирую: "При расчете общей суммы операций оплаты товаров, работ и услуг не учитываются операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания ОТП Банка — банкомат, инфокиоск, терминал самообслуживания, а также операции с МСС–кодами, определенными для исключения: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

Получается, оплата коммуналки в ГИС ЖКХ (dom.gosuslugi.ru) не войдет в этот оборот для получения повышенного % по НС??? МСС там 4900.
Есть ли здесь такие, кто платил в ГИС ЖКХ, и эти платежи учлись для НС ?
Оплата на mos.ru должна войти в оборот, как я понимаю.

 

[Йорк]

Растолкуйте бестолковому про ПНО по накопительному счету:
1. ПНО зачисляется на счёт ежедневно?
2. в начале месяца ПНО =6%?
3.после достижения порога по обороту 30к ПНО повышается до 16%, но это коснётся только дней, оставшихся до конца месяца? Или ПНО будет пересчитан с начала месяца?

 

[user-818212747330]

Растолкуйте бестолковому про ПНО по накопительному счету:
1. ПНО зачисляется на счёт ежедневно?
2. в начале месяца ПНО =6%?
3.после достижения порога по обороту 30к ПНО повышается до 16%, но это коснётся только дней, оставшихся до конца месяца? Или ПНО будет пересчитан с начала месяца?

на накопительном счете базовая 6% с ежедневной капитализацией. при покупках в 30тр по карте за весь месяц пересчитают +10%.

 

[Alvin]

Если ОТП карта уже открыта, чтобы получить бонус за открытие по ссылке друга нужно её сначала закрыть? В условиях не сказано про то, что такого продукта не должно быть... только про неполучение бонуса в качестве участника 2 в течение 6 месяцев.

 

[Barkley]

Добрый день. Кто то уже оформлял ОТП карту по ссылке Приведи друга? Все работает как надо? А то при переходе на описание карты вылазит описание ОТП Максимум, которая не интересна нынче.

 

[Urec1975]

Я так понимаю, что в МП нет счетчика трат? И как узнать?