Оптимизация налогов при закрытии ИИС (читает 1)

[Kuzal]

Коллеги, задумался тут над оптимизацией налогов, есть несколько вопросов, прошу проконсультировать, кто в теме.
Дано: ИИС типа А, открытый в декабре 2020 г. (более 3 лет назад) у брокера ВТБ. В 2022 году (менее 3 лет назад) после введения санкций на ВТБ, был полностью перенесен в Альфу.
Вопрос 1 - я так понимаю, что несмотря на перенос, отсчет идет все равно от даты первоначального открытия, поэтому 3 года прошло, и я могу сейчас его закрыть без налоговых
санкций, верно?
Далее, видел лайфхак, согласно которому закрыть ИИС можно полностью переводом бумаг на брокерский счет, а с брокерского счета эти бумаги можно продать и получить льготу на
долговременное владение акциями. У меня часть бумаг куплены на ИИС более 3 лет назад, если продать их сейчас на ИИС, то будет приличный налог, а если закрыть с выводом на
брокерский и потом продать, то налога не будет. Вроде как со следующего года лавочка закрывается, поэтому, если это действительно так, то хочу все сделать в этом году.
Поправьте, если не прав.
Еще момент - бумаги были куплены еще будучи на обслуживании в ВТБ, а продавать буду в Альфе. Есть ли у Альфы данные по датам и суммам покупки или вместо экономии на налоге они
вообще налог с меня возьмут со всей суммы продажи? Перевод был клиентов массово, но все равно это другой брокер.
И последнее - в этом году образовался существенный доход от вкладов, вычет терять тоже не хочется. Я так понимаю, что если ИИС я закрываю, то про расходы на его пополнение в
этом году можно забыть? Тогда вижу вариант - после закрытия старого ИИС, открыть новый, нового типа, закинуть на него 400 т.р. в этом году и в следующем взять их к вычету,
сэкономив на налогах 52 т.р. Тут подвохов нет, рабочий вариант? (про новый ИИС в курсе, новые сроки и пр., интересует именно в плане оптимизации налога за нынешний год).

 

[суэно]

Коллеги, задумался тут над оптимизацией налогов, есть несколько вопросов, прошу проконсультировать, кто в теме.
Дано: ИИС типа А, открытый в декабре 2020 г. (более 3 лет назад) у брокера ВТБ. В 2022 году (менее 3 лет назад) после введения санкций на ВТБ, был полностью перенесен в Альфу.
Вопрос 1 - я так понимаю, что несмотря на перенос, отсчет идет все равно от даты первоначального открытия, поэтому 3 года прошло, и я могу сейчас его закрыть без налоговых
санкций, верно?
Далее, видел лайфхак, согласно которому закрыть ИИС можно полностью переводом бумаг на брокерский счет, а с брокерского счета эти бумаги можно продать и получить льготу на
долговременное владение акциями. У меня часть бумаг куплены на ИИС более 3 лет назад, если продать их сейчас на ИИС, то будет приличный налог, а если закрыть с выводом на
брокерский и потом продать, то налога не будет. Вроде как со следующего года лавочка закрывается, поэтому, если это действительно так, то хочу все сделать в этом году.
Поправьте, если не прав.
Еще момент - бумаги были куплены еще будучи на обслуживании в ВТБ, а продавать буду в Альфе. Есть ли у Альфы данные по датам и суммам покупки или вместо экономии на налоге они
вообще налог с меня возьмут со всей суммы продажи? Перевод был клиентов массово, но все равно это другой брокер.
И последнее - в этом году образовался существенный доход от вкладов, вычет терять тоже не хочется. Я так понимаю, что если ИИС я закрываю, то про расходы на его пополнение в
этом году можно забыть? Тогда вижу вариант - после закрытия старого ИИС, открыть новый, нового типа, закинуть на него 400 т.р. в этом году и в следующем взять их к вычету,
сэкономив на налогах 52 т.р. Тут подвохов нет, рабочий вариант? (про новый ИИС в курсе, новые сроки и пр., интересует именно в плане оптимизации налога за нынешний год).

Можно пополнить старый ИИС в этом году ,пополнить на 400 т.р и закрыть в 2025 году хоть 3 января и получить вычет за этот год.Можно закрыть старый и открыть новый ,пополнить и получить вычет за этот год.Первый вариант выгоднее тем что 400 т.р внесенные в этом году освободятся уже в январе 2025 года если будете закрывать.Этими 400 т.р можно пополнить новый ИИС .

 

[Kuzal]

Можно пополнить старый ИИС в этом году ,пополнить на 400 т.р и закрыть в 2025 году хоть 3 января и получить вычет за этот год.Можно закрыть старый и открыть новый ,пополнить и получить вычет за этот год.Первый вариант выгоднее тем что 400 т.р внесенные в этом году освободятся уже в январе 2025 года если будете закрывать.Этими 400 т.р можно пополнить новый ИИС .

С 2025 года вносятся изменения в налоговый кодекс, согласно которым с 1 января 2025 года уже точно нельзя будет применять ЛДВ к бумагам, которые когда-либо были на ИИС. Поэтому, если закрыть ИИС в январе, то со всего дохода на ИИС придется платить налог независимо от срока владения бумагами. Именно поэтому возникла мысль закрывать ИИС в этом году.

 

[LN20]

А если перевести старый ИИС в ИИС нового типа, а потом еще два года на нем подержать? Тогда можно и вычет получить, и налог с дохода не берется с начала года, в котором подано заявление на перевод в ИИС нового типа (если акции, то для дивидендов вариант не подходит, насколько помню)

 

[LN20]

Если бумаги побывали на ИИС, и собираетесь лдв по ним применять, то успеть продать нужно в этом году и готовиться "бодаться" с налоговой.

 

[Kuzal]

А если перевести старый ИИС в ИИС нового типа, а потом еще два года на нем подержать? Тогда можно и вычет получить, и налог с дохода не берется с начала года, в котором подано заявление на перевод в ИИС нового типа (если акции, то для дивидендов вариант не подходит, насколько помню)

Читал, что с переходом пока есть проблемы и брокеры не очень в курсе как этот переход правильно делать.

Если бумаги побывали на ИИС, и собираетесь лдв по ним применять, то успеть продать нужно в этом году и готовиться "бодаться" с налоговой.

Для начала хотелось бы понять, удержит ли Альфа налог. Если Альфа ничего не удержит, это одно, а если удержат, то возвращать потом с налоговой геморройнее, конечно.

 

[Ich]

Читал, что с переходом пока есть проблемы и брокеры не очень в курсе как этот переход правильно делать.

Для начала хотелось бы понять, удержит ли Альфа налог. Если Альфа ничего не удержит, это одно, а если удержат, то возвращать потом с налоговой геморройнее, конечно.

По идее, нет, не должна удержать.
У меня аналогичная ситуация (втб -> альфа, закрыл ИИС переводом).
В отчёте даты покупки "верные" (с учётом втб).
Сейчас занимаюсь тем, что ищу где открыть ИИС, чтобы одним днём проводить продажу с БС на Альфе и покупку на новый ИИС.

 

[LN20]

Читал, что с переходом пока есть проблемы и брокеры не очень в курсе как этот переход правильно делать.

Для начала хотелось бы понять, удержит ли Альфа налог. Если Альфа ничего не удержит, это одно, а если удержат, то возвращать потом с налоговой геморройнее, конечно.

Я только про Сбер знаю, что переводят в ИИС3. И налоговую надо уведомить еще, так в законе написано (но они пока сами не знают, как именно их нужно уведомлять)

 

[Kuzal]

Сейчас занимаюсь тем, что ищу где открыть ИИС, чтобы одним днём проводить продажу с БС на Альфе и покупку на новый ИИС.

А почему в той же Альфе не хотите новый ИИС открыть? Сразу продали с БС, вывели деньги и тут же на новый ИИС завели.

 

[m0xfff]

Если закрывать ИИС с переводом бумаг, то продать их нужно обязательно в этом году, иначе не будет льготы. А три года владения может быть не по всем бумагам.

Вариант с конвертацией не стоит отбрасывать - если сконвертировать в декабре, то отсчёт двух лет будет с начала этого года, и подождать перед закрытием ИИС3 нужно будет немного больше одного года. Налоговая уже готовит процедуру - нужно будет подать заявление в ЛК ФНС.