Ограничение в обслуживании (невозможность расширенной верификации/115-ФЗ) (читают 5)

[Mark]

Всем привет! Проблема с Яндекс.

Яндекс пей пользуюсь очень давно и с первых дней прошел максимальную верификации аккаунта.

31.01.26 в первой половине дня я ошибочно открыл карту Яндекс про. Я написал в поддержку о том, как её можно закрыть, как ненужный финансовый продукт. На что было предложено удалить счет и потом я смогу открыть заново. На что я, к сожалению, согласился. Риски понижения уровня верификации мне в чате не озвучили.

31.01.26 во второй половине дня я получаю уведомление о удалении счета. Я заново авторизуюсь и вижу, что у меня минимальный уровень верификации. Что я пытаюсь исправить путем связки с Госуслугами, фото паспорта и меня с паспортом, но система дает отказ и предлагает встречу с представителем. Я соглашаюсь на визит специалиста на 01.01.26.

01.01.26. Представитель фотографирует мой паспорт, меня с паспортом и уходит. Спустя 30 минут получаю уведомление, что не можем принять данные для верификации.



Я писал в чат, представитель поддержки ссылается на пункт 3.5 условий использования счёта в Яндексе:

«3.5. В случае невозможности завершения упрощённой идентификации или идентификации вид Счёта ЭДС не изменяется.»

Фактически, по непонятным мне причинам, меня отторгают от привычного мне функционала и желания и дальше пользоваться Яндекс пей. Ведь 31.01.26 я имел весь функционал продукта, а уже вечером того же дня я оказался ограничен в функциях, просто переоткрыв счет по совету поддержки в чате.

Один сотрудник скинул мне простыню с пакетом документов, как по 115-ФЗ. Что пришлите и мы подумаем.
Хотя Яндекс использовал для бытовых покупок на Маркете и супермаркетах, без поступления средств от третьих лиц.

Я в удивлении и в раздражении от случившегося. Были у кого такие случаи?

Спойлер: Запрос документов от Яндекс по 115

Пожалуйста, пришлите нам следующую информацию и документы *:

1. Пояснения по операциям по всем счетам, которые были открыты в Яндекс Банке за последний месяц (если такие операции проводились): — Опишите каждую операцию (входящую и исходящую) с момента открытия счёта. Укажите дату, сумму, цель операции, а также документы, подтверждающие источник средств и цели расходов. — Напишите пояснения от руки, подпишите и сфотографируйте. — На каждом листе укажите ФИО, дату и подпись.

2. Документы, подтверждающие наличие источника дохода, например, справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другие документы.

3. Документы, подтверждающие цели расходов: — Например, чеки, квитанции или другие документы.

4. Выписки по другим счетам: — Выписки из других банков за последние 3 календарных месяца (или с момента открытия счёта, если он открыт позже).

5. Пояснения об экономическом смысле открытия и закрытия нескольких счетов в Яндекс Банке в течение короткого промежутка времени.

Важные моменты:

1. Все бумажные документы нужно сфотографировать (сканы не принимаются).

2. Электронные документы должны быть в формате PDF с электронной подписью, если она есть.

3. Документы можно отправить через чат в приложении или на почту support@bank.yandex.ru.

4. По возможности, пожалуйста, отправьте все документы в одном архиве. Создайте папки с номерами

1-5 (по пунктам выше). Если какой-то папки нет, назовите её «Нет информации».

Рассмотреть вопрос сможем только при предоставлении полного пакета документов или детальных пояснений о причинах их отсутствия.



*В целях исполнения пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию террoризма», а также пункта 11.1.3 Условий использования Счёта в Яндексе.

 

[agilebox]

Всегда иметь документы для 115ФЗ - теперь жизненная необходимость! Могут запросить у любого в любой момент.

 

[ЛараКрофт]

Вот эти запросы по другим банкам, счетам, денежным остаткам -больше всего раздражает. Где гарантии, что маринка/виталик из СБ не собирает свою базу для продажи по состоятельным буратинам? Причем,такая база интересна не только ФНС (они и так её имеют), а вполне себе высокотехнологичным мошенникам, контрагентам по бизнесу, обычным бандюгам и ворам.

 

[agilebox]

Где гарантии, что маринка/виталик из СБ не собирает свою базу для продажи по состоятельным буратинам?

Нет гарантий, просто отчитывайтесь по минимуму. Были переводы на 100 тыс рублей, значит и справку о доходах надо на чуть больше чем на 100 тыс рублей.

 

[Mark]

Я не против даже прислать бумажки от других банков и справку о доходе и письменно пояснить об причинах закрытия и открытия счета. Но, я дал отказ по пункту 1. Что В РУЧНУЮ надо им, видели ли, расписать обоснование всех трат за месяц.

Пункт 1:
1. Пояснения по операциям по всем счетам, которые были открыты в Яндекс Банке за последний месяц (если такие операции проводились): — Опишите каждую операцию (входящую и исходящую) с момента открытия счёта. Укажите дату, сумму, цель операции, а также документы, подтверждающие источник средств и цели расходов. — Напишите пояснения от руки, подпишите и сфотографируйте. — На каждом листе укажите ФИО, дату и подпись.


В день делаю переводы с Дом рф, покупки в 3-4 магазинах, перевод мелочь обратно.

Вот мне делать нечего как на бумаге это писать с непредсказуемым результатом.

 

[Mark]

Более того это какие-то преграды искусственные Яндекса по факту открытия и закрытия. Вопросов же не было по факту использования и трат в течении кучи времени.

Все равно последнее время категории кешбека скатились. Так что неприятно, но не сильно расстроен.

 

[ЛараКрофт]

В РУЧНУЮ надо им, видели ли, расписать обоснование всех трат за месяц.

От это прелестно. Особенно если обрубили доступ в ДБО и историю движения (покупок) д/с не видишь. Во многих банках отключаю платный пакет СМС, значит, по покупкам следов никаких. Да уж, у СБ законодательно руки развязаны на 100%. Интересно, как же это россияне отдали мошенникам 240 миллиардов только за 25 год, банковскими переводами в том числе? Чудеса!

 

[С_Петрович]

Mark!​

1. Возбудились, скорее всего, вот на это:
"5. Пояснения об экономическом смысле открытия и закрытия нескольких счетов в Яндекс Банке в течение короткого промежутка времени."

2. Давать или не давать пояснения - на Ваше усмотрение, но не давать может быть чревато. Возможно, кое-что изменилось, но раньше некоторые банки требовали пояснения от руки да ещё и с определёнными полями сдавать в офисе.

3. Операции за 3 месяца - ещё ничего! Могут попросить и за 6 мес., и даже за год (если они были).

4. При блокировке доступа к ДБО запросите в банке бумажную выписку по операциям. Дают даже за год.

5. Не грубите, не хамите, общайтесь с сотрудниками и ведите переписку доброжелательно и конструктивно. Самое главное! Ни в коем случае не угрожайте проблемами сотрудникам банка! Даже если Вы реально можете это сделать! Вы формально попали под запрос и они просто выполняют свою работу (реально - скрипты) как могут, как умеют и как понимают.


Успехов и удачи!

 

[nikoleeva]

Вот эти запросы по другим банкам, счетам, денежным остаткам -больше всего раздражает. Где гарантии, что маринка/виталик из СБ не собирает свою базу для продажи по состоятельным буратинам? Причем,такая база интересна не только ФНС (они и так её имеют), а вполне себе высокотехнологичным мошенникам, контрагентам по бизнесу, обычным бандюгам и ворам.

Ну сейчас все намного развито, как хотелось бы, для мошенников также это норма, они точно что-то да придумают, могут сами, а могут с помощью кого то, или даже чего то, не знаю даже, думаю для наших годов сейчас это норма

 

[Mark]

Mark!​

1. Возбудились, скорее всего, вот на это:
"5. Пояснения об экономическом смысле открытия и закрытия нескольких счетов в Яндекс Банке в течение короткого промежутка времени."

2. Давать или не давать пояснения - на Ваше усмотрение, но не давать может быть чревато. Возможно, кое-что изменилось, но раньше некоторые банки требовали пояснения от руки да ещё и с определёнными полями сдавать в офисе.

3. Операции за 3 месяца - ещё ничего! Могут попросить и за 6 мес., и даже за год (если они были).

4. При блокировке доступа к ДБО запросите в банке бумажную выписку по операциям. Дают даже за год.

5. Не грубите, не хамите, общайтесь с сотрудниками и ведите переписку доброжелательно и конструктивно. Самое главное! Ни в коем случае не угрожайте проблемами сотрудникам банка! Даже если Вы реально можете это сделать! Вы формально попали под запрос и они просто выполняют свою работу (реально - скрипты) как могут, как умеют и как понимают.


Успехов и удачи!

Спасибо за поддержку!

Небольшая невежливость, увы, уже проскользнула в их адрес. Я понимаю, что не стоило. Но, абсурдность ситуации меня просто довела.

Я ничего не буду делать в этой ситуации.

Я задавал еще вопрос на Банки ру. Там просто сослались на пункт 3.5 и сказали попробовать чуть позже еще раз повышенную авторизацию.

Попробую через месяца три попробовать.