Стратегия и тактика ИИС-3 (читают 18)

[bobr12]

@arbat2257,
Да, оно.


После закрытия одного ИИС все остальные ИИС, действующие на этот момент, теряют возможность получения вычета на взнос навсегда. Вычет на доход по ним при этом не теряется.

Получается возможен такой вариант (в соответствии с моей ситуацией):
1. Трансформирую текущий ИИС (старт в декабре 2023) в ИИС-3(1)
2. Открываю еще один ИИС-3(2) (старт в декабре 2026, окончание в декабре 3031)
3. В декабре 2028 ничего не делаю с ИИС-3(1). Те бумаги, что там лежали, так и лежат
4. Новые пополнения только ИИС-3(2) в течение еще 3-х лет. Бумаги на ИИС-3(1) так и продолжают лежать в течение этих 3-х лет, приносить доход, я получаю с них вычет

Такая схема рабочая? Или ИИС-3(1) просто закончится в декабре 2028 (5 лет прошло со старта) и никаких вычетов на доход на нем уже нет.

 

[Verges]

Подскажите, кто что думает, нет ли риска имея три счёта ИИС-3, словить ошибочное в каком-нибудь банке/брокере открытие 4-го ИИС счета. Что будет в этом случае со всей конструкцией всех имеющихся ИИС?

Ничего страшного. Это уже предусмотрено.

Если случайно образовался лишний пустой ИИС и на нем никогда ничего не было (это важно), то его достаточно закрыть до момента подачи на вычет (по другому ИИС). И все получится.

 

[Verges]

Такая схема рабочая? Или ИИС-3(1) просто закончится в декабре 2028 (5 лет прошло со старта) и никаких вычетов на доход на нем уже нет.

В целом, рабочая.

Нюансы:
ИИС сам не заканчивается, он бессрочный.

По трансформированному ИИС-3(1) налогообложение будет раздельное - период до трансформации и после.
Если трансформируете в текущем году, то датой трансформации будет 01.01.2026 г.
Все доходы, полученные до этой даты, будут облагаться налогом (поскольку был ИИС с вычетом на взнос).
После этой даты полученные доходы будут освобождены при закрытии (при соблюдении срока ИИС-3). В пределах 30 млн.

 

[Umstein]

Если случайно образовался лишний пустой ИИС и на нем никогда ничего не было (это важно), то его достаточно закрыть до момента подачи на вычет (по другому ИИС). И все получится.

И в этом случае слетит возможность получать вычет на взнос по всем имеющимся ИИС?