Стратегия и тактика ИИС-3 (читают 9)

[PsiLon]

конвертировали ещё в 2024 году?

Да, в декабре 2024 года он-лайн конвертация у ВТБ брокера и в последний рабочий день года в ЛК ФНС появилась возможность заявить о конвертации, чем сразу же и воспользовался.

 

[user26286]

Подскажите, как правильно перенести старый ИИС из ВТБ в Сбер.

Как я понял, нужно сначала сходить в Сбер - написать там какое-то заявление и потом отнести его в ВТБ.

Только потом - после переноса подумаю о конвертации. Если кто-то делал - поясните.

 

[PetrovitchSPb]

Подскажите, как правильно перенести старый ИИС из ВТБ в Сбер.

Вот здесь уже смотрели?
https://www.vtb.ru/personal/investicii/help/popolneniya-perevodi-vivodi/spisanie-cennih-bumag/

 

[user26286]

Вот здесь уже смотрели?
https://www.vtb.ru/personal/investicii/help/popolneniya-perevodi-vivodi/spisanie-cennih-bumag/

А если без бумаг?

 

[excell6]

Да, в декабре 2024 года он-лайн конвертация у ВТБ брокера и в последний рабочий день года в ЛК ФНС появилась возможность заявить о конвертации, чем сразу же и воспользовался.

Сегодня задал вопрос в налоговую о конвертации.
Они не видят в базе, что подавалось заявление и ИИС был конвертирован.
При том что заявление от 29.12.24 висит в лк налоговой.

https://hranidengi.com/threads/individualnyj-investicionnyj-schet-iis.53/page-167#post-425898

 

[UnembossedName]

Мама опять взят индекс без дивидендов
Почему они так все время делают, ну почему?

А главное, какого черта писать это в данную тему.

 

[Supric]

Мама опять взят индекс без дивидендов
Почему они так все время делают, ну почему?

Приглядись внимательнее, тут кое-что супер-новое, вообще уникальный авторский подход:

я не учитывал индекс полной доходности, т.к в депозитах я не учитывал реинвестирование процентных доходов.

Сильно разочарован в декабе.

 

[UnembossedName]

Приглядись внимательнее, тут кое-что супер-новое, вообще уникальный авторский подход:

Сильно разочарован в декабе.

Несколько раз переформулировал, чтобы не перейти к оскорблениям) В итоге решил ничего не писать.

Общие вопросы по ИИС обсуждайте в общей теме ИИС. Эта тема для того, чтобы делиться идеями, как эффективно использовать новый тип ИИС. Особенности относящиеся именно к этому типу.

 

[PsiLon]

Они не видят в базе, что подавалось заявление и ИИС был конвертирован.
При том что заявление от 29.12.24 висит в лк налоговой.

Квитанция о приеме документа 1150143 (вид документа) есть?
Может послать им с вопросом как так?

 

[Egor2025]

В Минфине назвали условие отмены НДФЛ с дивидендов на ИИС

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/quote/news/article/68270d529a7947b138b5f7fb?from=copy

 

[Антон]

Сейчас стандартный дивгэп - дивиденды за минусом НДФЛ.
Если с ИИС налог на дивы брать не будут, то разумна будет стратегия покупки акций перед дивгэпом и повторение этого многократно.

 

[vvv098]

В конце прошлого года я трансформировал ИИС-1 в ИИС-3
Подскажите, правильно ли я понимаю, что сейчас я могу открыть еще два ИИС-3 (в смысле что не стоит это откладывать).
Первый трансформированный ИИС (которому уже три года) как я понимаю я смогу закрыть в начале 2027 года. Правильно ли я понимаю, что при закрытии первого ИИС-3 по оставшимся двум ИИС сохранится льгота? (налог на доход по купонам облигаций брать не будут по оставшимся ИИС? а сохранится ли возврат в 52 тыс. на пополнение в 400 тыс. по оставшимся ИИС-3 после закрытия первого ИИС-3?).
Потом второй ИИС-3 как понимаю, можно будет закрыть в начале 2031 года (если открою его сейчас в июне 2025)
Потом третий ИИС-3 можно будет закрыть например в начале 2032 года (или еще позже)
Так можно?
Цель - не платить налоги с купонов по облигациям при этом иметь возможность (в начале 2027, 2031, 2032) частично забрать деньги с закрываемого ИИС (если понадобиться) перекладывая оставшуюся часть денег на следующий уже открытый ранее ИИС. (не ввели бы налог на доход по вкладам, я бы наверно не связывался бы с ИИС)

 

[MoneyHunt]

Подскажите, правильно ли я понимаю, что сейчас я могу открыть еще два ИИС-3 (в смысле что не стоит это откладывать).

Открытие второго не стоит откладывать, чтобы срок по нему начал капать, с третьим можно не так торопиться, если планируете закрывать его на год-два позже второго. Минимальный срок в 5 лет будет при открытии до конца 2026 года, потом начнёт увеличиваться.

Правильно ли я понимаю, что при закрытии первого ИИС-3 по оставшимся двум ИИС сохранится льгота? (налог на доход по купонам облигаций брать не будут по оставшимся ИИС? а сохранится ли возврат в 52 тыс. на пополнение в 400 тыс. по оставшимся ИИС-3 после закрытия первого ИИС-3?).

Вычет на доход сохранится, а на пополнение - нет, только по вновь открытому ИИС можно будет получать возврат.

Потом второй ИИС-3 как понимаю, можно будет закрыть в начале 2031 года (если открою его сейчас в июне 2025)

Откроете в июне 2025 - сможете закрыть в июне 2030.

Цель - не платить налоги с купонов по облигациям при этом иметь возможность (в начале 2027, 2031, 2032) частично забрать деньги с закрываемого ИИС (если понадобиться) перекладывая оставшуюся часть денег на следующий уже открытый ранее ИИС

В итоге стратегия видится такой: сначала льём всё на первый ИИС, после его закрытия по 400 тыс.₽ в год на вновь открытый, остальное на второй, потом на третий и т.д.

 

[Egor2025]

Минфин заявил о готовности обсудить вопрос сокращения срока ИИС-3

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/quote/news/article/69300d0a9a7947723395ce86?from=copy

 

[vol12]

Я правильно понимаю, что для открытия 3-х ИИС-3 и дальнейшего перекладывания между ними активов (денег, не важно) нет смысла открывать их каждый год по одному, а имеет смысл открыть в один год все 3 штуки, чтобы 5-летний период "не закрытия" по всем 3-м наступил как можно раньше? Или есть какие-то подводные камни и лучше всё-таки разнести открытия по годам? Понимаю, что тема уже сто раз обсуждалась на предыдыщих страницах, но как-то поотстал от наблюдения. Очевидно, коллективный разум уже сформировал оптимальную стратегию. И если все 3 открыты одновременно, надо будет подавать в налоговую какие-то документы на вычет по одному счёту, что по остальным двум не использовал право вычета?

 

[Supric]

Еще дурацкий вопрос от чайника, в контексте конвертации ИИС1-ИИС3, а упрощенные вычеты на взносы к ИИС-3 уже прикрутили?

 

[Verges]

Или есть какие-то подводные камни и лучше всё-таки разнести открытия по годам?

Если уж решили открыть 3 штуки ИИС-3, то чем раньше, тем лучше.
Смысла разносить по годам не просматривается.

надо будет подавать в налоговую какие-то документы на вычет по одному счёту, что по остальным двум не использовал право вычета?

Не надо. Ограничение единственное - вычет на взнос не более 400 тыс. руб. в год в сумме по всем счетам (включая и ПДС).

упрощенные вычеты на взносы к ИИС-3 уже прикрутили?

Прикрутили.
https://www.nalog.gov.ru/rn77/ndfl_easy/