Стратегия и тактика ИИС-3 (читают 8)

[UnembossedName]

Есть ИИС-2, которому уже больше 3-х лет. Срок позволяет, а налоги с него и так удерживать не будут - казалось бы, закрывать. Но.. Я же могу получить выгоды конвертации уже в следующем году?
Если нигде не просчитался, то на бумаге план такой: перейти на ИИС-3 и обнулить налог со вкладов (на 52 тыс. за пополнение счета + на оставшуюся сумму за счет имущественного вычета).
Вроде бы такое еще возможно в последний раз без доходов по основной базе?
В декабре 2025 сделать пополнение, в начале 2026 закрыть и получить еще один вычет за пополнение (сколько наскребу с основной базы).

Вроде все верно.
Налог на вклады нельзя заявлять с 25 года, за этот год еще можно.
Будущий финрез при конвертации можно сделать необлагаемым.
В зачет конвертации идет 3 года, Если он открыт в начале 2021 и ранее, то в 2026 можно закрыть получается

 

[Verges]

Добавлю к ответу @UnembossedName,
Да, получите выгоды в следующем году.
Но, главное, успеть конвертировать и пополнить ИИС в текущем, 2024 г.
Полагаю, именно так и подразумевалось, но лучше лишний раз подчеркнуть.

 

[UnembossedName]

Добавлю к ответу @UnembossedName,
Да, получите выгоды в следующем году.
Но, главное, успеть конвертировать и пополнить ИИС в текущем, 2024 г.
Полагаю, именно так и подразумевалось, но лучше лишний раз подчеркнуть.

Ага, иначе 3 года будет засчитываться уже с января 25, то есть закрыть его можно будет только в 27м

 

[Verges]

Ага, иначе 3 года будет засчитываться уже с января 25, то есть закрыть его можно будет только в 27м

Это, конечно.

Но главное в другом. У автора вопроса ведь ИИС-2, а не ИИС-1, т.е. вычет на взнос за 2024 г. без конвертации в ИИС-3 ему не положен.
Иными словами, конвертация подключит вычет на взнос и можно будет его применить к доходу по вкладам за 2024 г.

 

[Bunik]

Странно, что эту новость здесь не обсуждают... Вчера Государственной Думой в третьем чтении принят Федеральный закон, позволяющий физическим лицам, оформившим договор ИИС третьего типа, самостоятельно выбрать счет для зачисления полученных дивидендов по акциям. Ура товарищи.

 

[JohnPierpont]

@Bunik, эх, про облигации ни слова, жаль. Целиком получается не вывести.

 

[wutiarn]

Привет! Хочу поделиться опытом попытки конвертации ИИС-1 в ИИС-3 с помощью заявления через личный кабинет. Заполнил утвержденную форму (КНД 1150143, взял по ссылке из новости РБК) в электронном виде, отправил в ЛК как "заявление в свободной форме".

Спустя три дня пришел отказ. Говорят "несите ногами или шлите почтой". Никакие варианты в стиле "подпишите УКЭП" - не предложили. Пойду почтой отправлять.

 

[F1eryHeart]

Привет! Хочу поделиться опытом попытки конвертации ИИС-1 в ИИС-3 с помощью заявления через личный кабинет. Заполнил утвержденную форму (КНД 1150143, взял по ссылке из новости РБК) в электронном виде, отправил в ЛК как "заявление в свободной форме".

Спустя три дня пришел отказ. Говорят "несите ногами или шлите почтой". Никакие варианты в стиле "подпишите УКЭП" - не предложили. Пойду почтой отправлять.

Посмотреть вложение 24801

ну лично мной ожидаемо все вот это... я либо закрою старый иис вообще и буду открывать иис3, либо дождусь того момента, когда они наладят всю схему и возможно сделают все через брокеров в пару кликов.

 

[Yur]

Тоже так думаю. ИИСу-1 в апреле 3 года. Закрою нафик, открою ИИС-3, внесу 1000р, куплю одну облигацию и буду ждать погоды.

 

[UnembossedName]

@Bunik, потому что есть тема просто про ИИС

А эта больше про организацию своей стратегии использования нового/новых типов ИИС.
А не просто про ИИС-3

 

[trader1982]

Пойду почтой отправлять.

Зачем спешить? Еще почти полтора месяца есть. Может, допилят все же.

 

[wutiarn]

Зачем спешить? Еще почти полтора месяца есть. Может, допилят все же.

Ну, напряг с почтой не такой огромный (вчера уже все сделал). А срок в 31 января, как я понимаю, зафиксирован не в законах/приказах, а просто на словах в СМИ. Если вдруг потом выяснится, что "мы вам ничего не обещали" - очень не хотелось бы терять право на вычет или ходить по судам, доказывая юридическую значимость публичных заявлений.

 

[vol12]

А как по почте отправлять - просто по адресу инспекции? Кто получатель, тип письма?
31 января зафиксирован приказом, ссылку быстро не найду.

 

[wutiarn]

А как по почте отправлять - просто по адресу инспекции? Кто получатель, тип письма?
31 января зафиксирован приказом, ссылку быстро не найду.

Да, просто по адресу инспекции. Получатель - официальное название инспекции (в моем случае это "Управление ФНС России по Липецкой области"), адрес и название можно посмотреть в ЛК на странице Мои инспекции.

Отправлять нужно заказным письмом с описью и объявленной ценностью (1 рубль, иначе не даст возможности добавить опись). Я формировал трек и опись онлайн, на сайте Почты России. Потом распечатал опись и трек, собрал все что нужно в конверт (но не запечатывал его), отнес на почту. Там оператор посмотрел на соответствие отправляемого документа описи, поставил штамп и подпись в описи. Одну копию описи вложил в конверт и запечатал его, вторую выдал мне, вместе с чеком. Весь процесс занимает пару минут.

В описи указал "Заявление по форме КНД 1150143" (достаточно кратко и однозначно). Опись может понадобиться чтобы доказать дату и факт отправки в случае проблем (например захотят отказать в вычете под предлогом "а мы ничего не получали").

Раньше я так уже делал c декларацией 3-НДФЛ, когда у ФНС были проблемы с приемом онлайн-версии. Сработало без каких либо проблем.