Стратегия и тактика ИИС-3 (читают 2)

[UnembossedName]

Есть ИИС-2, которому уже больше 3-х лет. Срок позволяет, а налоги с него и так удерживать не будут - казалось бы, закрывать. Но.. Я же могу получить выгоды конвертации уже в следующем году?
Если нигде не просчитался, то на бумаге план такой: перейти на ИИС-3 и обнулить налог со вкладов (на 52 тыс. за пополнение счета + на оставшуюся сумму за счет имущественного вычета).
Вроде бы такое еще возможно в последний раз без доходов по основной базе?
В декабре 2025 сделать пополнение, в начале 2026 закрыть и получить еще один вычет за пополнение (сколько наскребу с основной базы).

Вроде все верно.
Налог на вклады нельзя заявлять с 25 года, за этот год еще можно.
Будущий финрез при конвертации можно сделать необлагаемым.
В зачет конвертации идет 3 года, Если он открыт в начале 2021 и ранее, то в 2026 можно закрыть получается

 

[Verges]

Добавлю к ответу @UnembossedName,
Да, получите выгоды в следующем году.
Но, главное, успеть конвертировать и пополнить ИИС в текущем, 2024 г.
Полагаю, именно так и подразумевалось, но лучше лишний раз подчеркнуть.

 

[UnembossedName]

Добавлю к ответу @UnembossedName,
Да, получите выгоды в следующем году.
Но, главное, успеть конвертировать и пополнить ИИС в текущем, 2024 г.
Полагаю, именно так и подразумевалось, но лучше лишний раз подчеркнуть.

Ага, иначе 3 года будет засчитываться уже с января 25, то есть закрыть его можно будет только в 27м

 

[Verges]

Ага, иначе 3 года будет засчитываться уже с января 25, то есть закрыть его можно будет только в 27м

Это, конечно.

Но главное в другом. У автора вопроса ведь ИИС-2, а не ИИС-1, т.е. вычет на взнос за 2024 г. без конвертации в ИИС-3 ему не положен.
Иными словами, конвертация подключит вычет на взнос и можно будет его применить к доходу по вкладам за 2024 г.