Программа долгосрочных сбережений (читают 2)

[UnembossedName]

Вопрос такой: М 57 лет. Вступил в ПДС в 2024 году и внес 36 тысяч рублей. Если получить налоговое возмещение 13% с вложенных в ПДС денег в 2025 году, то верно ли что тогда нужно чтобы деньги в ПДС пролежали не менее пяти лет, чтобы государство не потребовало вернуть эти 13% ? То есть если через три года в 60лет этот человек захочет получить накопленные и софинансированные деньги , то с него потребуют вернуть уже полученные ранее 13%, а если через пять лет в 62 года то тогда возвращать не надо?

Да 5 лет для вычетов вроде минимум, рекомендую неплохую статью на финкульте

https://fincult.info/article/kak-ustroena-programma-dolgosrochnykh-sberezheniy/

 

[HappyClient]

Да 5 лет для вычетов вроде минимум, рекомендую неплохую статью на финкульте

https://fincult.info/article/kak-ustroena-programma-dolgosrochnykh-sberezheniy/

Я так понял, что срок 5 лет - это для досрочного расторжения.

 

[UnembossedName]

Я так понял, что срок 5 лет - это для досрочного расторжения.

Из этой статьи я понял другое

 

[UnembossedName]

Из этой статьи я понял другое

4. Даже если вам уже исполнилось 55 или 60 лет, вы не снимаете деньги со счета ПДС в течение определенного срока. Он зависит от года заключения договора:

• если счет открыт в 2024-2026 годах — 5 лет;
• в 2027 году — 6 лет;
• в 2028 году — 7 лет;
• в 2029 году — 8 лет;
• в 2030 году — 9 лет;
• с 2031 года — 10 лет.

Если вы заберете сбережения из программы досрочно, то потеряете право на льготы, а уже полученные вычеты придется вернуть. Сохранить льготы удастся, только когда деньги нужны в тяжелой ситуации.

Подробнее на сайте fincult.info: https://fincult.info/article/kak-ustroena-programma-dolgosrochnykh-sberezheniy/

 

[qqmber]

Вопрос такой: М 57 лет. Вступил в ПДС в 2024 году и внес 36 тысяч рублей. Если получить налоговое возмещение 13% с вложенных в ПДС денег в 2025 году, то верно ли что тогда нужно чтобы деньги в ПДС пролежали не менее пяти лет, чтобы государство не потребовало вернуть эти 13% ? То есть если через три года в 60лет этот человек захочет получить накопленные и софинансированные деньги , то с него потребуют вернуть уже полученные ранее 13%, а если через пять лет в 62 года то тогда возвращать не надо?

Дела намного хуже. В ст. 219.2 есть такой пункт

Спойлер

налоговый вычет в сумме уплаченных налогоплательщиком в налоговом периоде сберегательных взносов по договору (договорам) долгосрочных сбережений, заключенному (заключенным) налогоплательщиком с негосударственным пенсионным фондом в свою пользу и (или) в пользу членов семьи и (или) близких родственников в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супруга (супруги), родителей и детей, в том числе усыновителей и усыновленных, дедушек, бабушек и внуков, полнородных и неполнородных (имеющих общих отца или мать) братьев и сестер), детей-инвалидов, находящихся под опекой (попечительством), если основания для назначения выплат по такому договору (таким договорам) наступают не ранее чем через десять лет с даты его (их) заключения;

который отсекает старшее поколение от вычетов . У М основания назначения наступают через три года, вычет мимо.

 

[HappyClient]

Да, крючкотворы знатно потрудились. Даже не оставили морковки в виде фактического обращения для оформления доп. пенсии.

 

[UnembossedName]

@qqmber, я на всякий случай и в порядке бреда, а может ли быть такое, что основаниями для назначения выплат является например обращение застрахованного за назначением выплаты.
А не само появление права на это обращение?

 

[qqmber]

@UnembossedName, к сожалению, есть практика. Я такой же М.

 

[UnembossedName]

@UnembossedName, к сожалению, есть практика. Я такой же М.

Если честно, выглядит как ошибка законодателя. Больно уж дискриминационно получается, смысла (экономии) в этом много не вижу. Потенциально разъяренных людей, которые будут в очередной раз писать про кидок - вижу.

 

[Антон]

Дела намного хуже. В ст. 219.2 есть такой пункт

И в статье 213.1 НК есть похожий пункт. Доходы тоже будут облагаться НДФЛ:

суммы выплат по договорам долгосрочных сбережений, заключенным физическими лицами с имеющими соответствующую лицензию российскими негосударственными пенсионными фондами в свою пользу и в пользу членов семьи и (или) близких родственников в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супруга (супруги), родителей и детей, в том числе усыновителей и усыновленных, дедушек, бабушек и внуков, полнородных и неполнородных (имеющих общих отца или мать) братьев и сестер), детей-инвалидов, находящихся под опекой (попечительством), превышающие суммы уплаченных указанными физическими лицами сберегательных взносов, а также средств пенсионных накоплений, переведенных в состав средств пенсионных резервов в качестве единовременного взноса, и сумм дополнительных стимулирующих взносов по соответствующему договору, в пределах 30 миллионов рублей по каждому договору и 30 миллионов рублей за каждый налоговый период, если основания для назначения таких выплат наступают не ранее чем через десять лет с даты заключения договора долгосрочных сбережений и в течение срока действия такого договора налогоплательщик не имел одновременно более двух других договоров долгосрочных сбережений, за исключением случаев прекращения договора долгосрочных сбережений с переводом денежных (выкупных) сумм в другой негосударственный пенсионный фонд;

 

[qqmber]

И в статье 213.1 НК есть похожий пункт. Доходы тоже будут облагаться НДФЛ:

Если бы не софинансирование, затея вообще не имела бы экономического смысла.

 

[HappyClient]

Тогда вопрос на засыпку В прошлом году, в ноябре я заключил договор ПДС и мне было 55. Я пролетаю мимо вычета, а также плачу налог с дохода по ПДС?
Сбер, кстати, НДФЛ не удержал с дохода за прошлый год.

 

[Антон]

@HappyClient, всё верно.
Налоги по ПДС удерживаются при выплатах с ПДС (а не на ПДС), а не ежегодно.

 

[HappyClient]

@HappyClient, всё верно.
Налоги по ПДС удерживаются при выплатах с ПДС (а не на ПДС), а не ежегодно.

Да, первосортное свинство.

 

[Aieco]

И в статье 213.1 НК есть похожий пункт. Доходы тоже будут облагаться НДФЛ:

суммы выплат по договорам долгосрочных сбережений, заключенным физическими лицами с имеющими соответствующую лицензию российскими негосударственными пенсионными фондами в свою пользу и в пользу членов семьи и (или) близких родственников в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супруга (супруги), родителей и детей, в том числе усыновителей и усыновленных, дедушек, бабушек и внуков, полнородных и неполнородных (имеющих общих отца или мать) братьев и сестер), детей-инвалидов, находящихся под опекой (попечительством), превышающие суммы уплаченных указанными физическими лицами сберегательных взносов, а также средств пенсионных накоплений, переведенных в состав средств пенсионных резервов в качестве единовременного взноса, и сумм дополнительных стимулирующих взносов по соответствующему договору, в пределах 30 миллионов рублей по каждому договору и 30 миллионов рублей за каждый налоговый период, если основания для назначения таких выплат наступают не ранее чем через десять лет с даты заключения договора долгосрочных сбережений и в течение срока действия такого договора налогоплательщик не имел одновременно более двух других договоров долгосрочных сбережений, за исключением случаев прекращения договора долгосрочных сбережений с переводом денежных (выкупных) сумм в другой негосударственный пенсионный фонд;

То есть я правильно понял, что только мужчины до 50 и женщины до 45 лет избегут налогообложения по договорам ПДС, в случае наличия у них не более 3 договоров и закрытых не ранее, чем через 10 лет?

 

[Антон]

@Aieco, получается, что так.

 

[Aieco]

Вот ведь же....

 

[ALEXAVIA]

То есть я правильно понял, что только мужчины до 50 и женщины до 45 лет избегут налогообложения по договорам ПДС, в случае наличия у них не более 3 договоров и закрытых не ранее, чем через 10 лет?

А я так понимаю, что главное соблюсти 2 условия: участие в программе не менее 10 лет и наличие не более 3х договоров ПДС. А возраст не имеет значения.

 

[User_43958397616245]

Дела намного хуже. В ст. 219.2 есть такой пункт....

То есть я правильно понял, что только мужчины до 50 и женщины до 45 лет избегут налогообложения по договорам ПДС, в случае наличия у них не более 3 договоров и закрытых не ранее, чем через 10 лет?

получается, что так.

А как же пункт 4 статьи 219.2 ? По нему минимальный срок ДДС для получения льгот сейчас составляет 5 лет, если основанием для получения периодических выплат является достижение возраста М60 и Ж55.
То есть, как я понимаю, налогообложения все таки избегут М до 55 и Ж до 50, если вступят (вступили) в программу в 2024-26 гг.

 

[ALEXAVIA]

Похоже, что истина вот здесь:
"НЕ нужно уплачивать налог с выплат по договору, заключенному между фондом и клиентом, если договор долгосрочных сбережений был заключен в свою пользу или в пользу членов семьи (в том числе близких родственников, детей-инвалидов под опекой (попечительством)). При этом суммы выплат не подлежат налогообложению, если они не превышают 30 млн рублей по каждому договору и 30 млн за каждый налоговый период. Важно, чтобы с даты заключения договора и в течение срока его действия налогоплательщик не имел одновременно более двух действующих договоров долгосрочных сбережений. И еще одно условие для того, чтобы не платить налог, — получать выплаты вы должны не ранее чем через 10 лет действия договора*.

НЕ будет удерживаться НДФЛ при получении выкупной суммы по договору долгосрочных сбережений за счет ваших личных взносов, а также при получении выкупной суммы при возникновении особых жизненных ситуаций, сюда, к слову попадает оплата дорогостоящего лечения.

Важно, что все же подоходный налог с выплат удержат, если ваш договор заключен в пользу другого физлица (НЕ члена семьи и/или близких родственников, НЕ в пользу детей-инвалидов под опекой).

* Указанный срок применяется с учетом переходных положений: 5 лет — при заключении договора в 2024 — 2026 годах; 6 лет — при заключении договора в 2027 году; 7 лет — при заключении договора в 2028 году; 8 лет — при заключении договора в 2029 году; 9 лет — при заключении договора в 2030 году."
Взято отсюда:
https://journal-grafin.ru/finansova...ye-lgoty-programmy-dolgosrochnykh-sberezheniy