Наши финансовые стратегии (читают 3)

[Милославский]

Теория и практика лучшего размещения вкладов

 

[Вкладобес]

Подробностей не будет.

Почтенный, Константин!

Ощущается некоторая недосказанность.

 

[ura52r]

Первый раз попал в такую ситуацию.
Написал свой опыт в ветку.

Ощущается некоторая недосказанность.

Непонятно, почему все хотят каких-то подробностей.
"Пустяки, дело-то житейское! " - человек попал в неприятную ситуацию, которая подтвердила
народную мудрость, что нельзя класть все яйца в одну корзину!
Я думаю, что многие должны об этом задуматься и иметь заначку на непредвиденные расходы
именно в разных банках, т.е. иметь план возможных действий в нестандартных ситуациях.
Именно это и пытался рассказать на личном примере автор сообщения и спасибо ему за это.

 

[Bankov]

я так понял, что например, иметь 5 мультов лучше, чем иметь всего 2 мульта, если они застрянут - есть еще запасных 3 мульта!

 

[ura52r]

я так понял, что например, иметь 5 мультов лучше

Ответ неверный.
В данном случае речь идет о правильной финансовой стратегии, а чтобы ее выстроить нужна голова на плечах, а не мешок денег в руках.

 

[arsama]

я так понял, что например, иметь 5 мультов лучше, чем иметь всего 2 мульта, если они застрянут - есть еще запасных 3 мульта!

Особенно, если это кредитные мульты. И оплату задолженности по карте лучше не оставлять на последний день.

 

[Bankov]

Особенно, если это кредитные мульты

как грится, жить нужно по средствам

 

[Andrew_spb]

как грится, жить нужно по средствам

сдаем кредитки обратно банкам))))

 

[konstantin2021]

я так понял, что например, иметь 5 мультов лучше, чем иметь всего 2 мульта, если они застрянут - есть еще запасных 3 мульта!

Верно.
В моем случае 6 млн.

Особенно, если это кредитные мульты. И оплату задолженности по карте лучше не оставлять на последний день.

Верно.

P.S. Приятно что меня читают профи, которые сразу поняли о чем я написал.

 

[Bankov]

сдаем кредитки обратно банкам

бедным студентам, нечего сдавать, нету одобряма ну и 6 мультов соотв

 

[skydream77]

Да все понятно, о чем пишет Константин. Хреновые времена наступают для стузеров (для жадных, стоит оговорится, кто не готов держать средства под 14-16% - но я не готов). Если раньше деньги под погашение кредиток лежали на накопительных счетах под высокий процент, причем зачастую было несколько дублирующих счетов в разных банках, то сейчас на смену НС приходят фиксы. С одной стороны это возможность продолжать дальше наслаждаться ставками 20+, а не нынешними убогими, а с другой - вывод средств теперь возможен только в конкретную дату, если вдруг блокировка или иная накладка - есть угроза вылететь из грейса.
Я вот тоже с сегодняшнего дня не имею оперативного запаса свободной ликвидности, последним пристанищем был Экспобанк. Дальше только нерасходные депозиты. С тревогой смотрю на свою лесенку фиксов Кубань Кредита - сдюжит, не подведет? Порой там день-в-день попадает закрытие вклада и крайний срок закрытия долга по кредитке.
Жизнь становится интереснее, одним словом.

 

[Andrew_spb]

@skydream77, ну как альтернатива вкладам - НС (напр, Дом.рф еще не плох), фонды денежного рынка (если где-нибудь зарегистрированы), ФУ (напр., облигации МТС, которые можно быстро продать и вывести деньги), ЦФА.
Денюжка, лежащая даже под 10%, все равно лучше, чем ничего. )))) Поэтому пока пользуемся "благами", данные банками)))
НСЖ, конечно, напрягают-сроки большие...и вдруг чего не так(сроки вывода затянуться)- страхую их всегда дополнительной ликвидностью.

 

[skydream77]

@skydream77, ну как альтернатива вкладам - НС (напр, Дом.рф еще не плох), фонды денежного рынка (если где-нибудь зарегистрированы), ФУ (напр., облигации МТС, которые можно быстро продать и вывести деньги), ЦФА.
Денюжка, лежащая даже под 10%, все равно лучше, чем ничего. )))) Поэтому пока пользуемся "благами", данные банками)))
НСЖ, конечно, напрягают-сроки большие...и вдруг чего не так(сроки вывода затянуться)- страхую их всегда дополнительной ликвидностью.

А где был разговор про "ничего"? Речь о том, что ниже 20 нет желания размещаться, поэтому НС и фонды идут лесом. ФУ работает своим чередом, но они не подойдут в ряде случаев - вывод от юрлица не везде приветствуется.
НСЖ по задержкам куда страшнее обычного депозита, да и по ставкам не конкурент фиксам.
ЦФА - свят свят, боже упаси. "Не лезь, она тебя сожрет!" (с) Уж если копаете в ту сторону, то лучше обычные облигации на бирже. Их есть в достаточном количестве во всех рейтингах и доходностях, но меру знать надо, кроме того там по налогам очень больно для меня будет, если придется выводить с брокерского счета, поэтому я стараюсь не выводить в течение года.
Так что по умолчанию принимаю, что кредитные обязательства у меня сейчас прикрывает депозит в единственном банке. О рисках такой ситуации и пишет Константин.

 

[Andrew_spb]

@skydream77, ну так я и говорю, что может все же стоит поступиться доходностью в сторону диверсификации-снизить риск "кассового разрыва"))) Снизойти до ставок ниже 20%, понятно, что желания особо нет терять доходность...но что делать!?
Меня бы очень напрягло, если бы вся моя "финансовая империя" держалась бы только на одном банке. Не дай бог лицензии лишат, сбой в работе банка (хакеры вон как активно "работают"), личный блок в банке.
Соотношение прибыль/возможные убытки при такой ситуации - очень маленькое, опасно! Лучшее-враг хорошего.
Касательно ФУ- ну так можно выводить, где нет проблем с приемом (без комиссии), а потом уже распределять оттуда куда надо.

кроме того там по налогам очень больно для меня будет, если придется выводить с брокерского счета, поэтому я стараюсь не выводить в течение года.

ну как вариант у вас здесь есть подстраховка ))) в виде брокерского счета, жаль, конечно, при этом активы продавать- доп. комиссии и налог. Ну это как крайний вариант.

 

[Положительный баланс]

В какой-нибудь обычный четверг в 16.30 ты вдруг понимаешь, что тебе сегодня не хватает два миллиона.

Звучит как хорошая завязка сюжета

Те люди, которые держат все средства в одном или двух банках, ходят по очень тонкому льду и даже не догадываются об этом.

Если есть ликвидные активы у брокеров стоит иметь ввиду возможность занять у брокера. Заплатить за маржиналку за 1-2 дня (пока отвиснут деньги) все выгоднее, чем банку конский процент за весь период. Не знаю правда работает ли это при таких суммах, в моей практике они на порядок меньше.

 

[Supric]

@skydream77, почти любой брокер может выдать маржиналку. Тем, у кого бумаги есть. На пару дней будет стоить совсем недорого по сравнению с последствиями вылета из грейса.

@Положительный баланс, во, у дураков мысли сходятся)) Просто вкладчики не очень любят ценные бумаги.

 

[Struzhkin]

для жадных, стоит оговорится, кто не готов держать средства под 14-16% - но я не готов

Жадность иногда может вести к большим потерям.. © не моё

 

[Aleksid1]

Наверное удивлю вас. Меня уже порядком утомило использование кредитных карт и отслеживание кэшбечных программ. Не знаю как Вы, но мне не нравится, что банк постоянно цепляет меня крючок внимания к их продуктам:

1. Не пропустить к началу месяца выбрать кэшбек.
2. Помнить какой сейчас действует кешбек выгоднее и по какой карте.
3. Провоцируют на не всегда нужные покупки (выгодный кешбек именно в этот месяц).
4. Не забыть погасить обязательный платеж по КК.
5. Помнить что нельзя покупать по КК что может быть приравнено к стягиванию с большой комиссией. Например я так и не знаю можно ли оплатить в ЛК ВТБ штраф ГИБДД выбрав счет КК или нет? Непонятно. Пополнить счет в AppStore через МТС мобильный счет. Будет ли это стягивание или нет? Черт его знает.

В общем эта возня превращается в собирание "хлебных крошек" и бегание в лабиринту с ловушками, которые на тебя расставил банк.

1. С сегодняшнего дня прекращаю использовать КК (оставлю ее только в качестве резерва на время отпуска - но по возможности не буду пользоваться).
2. Подумываю вернутся на дебетовку Райффайзен где простые и понятные 1,5% кешбека. Просто пользуешься и не думаешь о кешбеке.

Кстати с августа пошли слухи о том, что банки думают постепенно сворачивать кешбек программы или сильно их модифицировать. Но пока это слухи.

Я понимаю, что меня сейчас наверное будут критиковать или высмеивать. Но поймите правильно - это мой личный выбор, который никому не навязываю. Я сам был большим энтузиастом кешбэка и КК, но с годами стал осознавать, что они психологически давят на меня - запутанные условия, необходимость помнить. Ощущение, что это душит. Хочу максимально простые банковские продукты. Никаких дат выбора, никакой смены категорий кешбека.

Освободившееся время и силы надеюсь пойдут на пользу - на другие творческие проекты и идеи.

 

[fseved]

Наверное удивлю вас. Меня уже порядком утомило использование кредитных карт и отслеживание кэшбечных программ.

Я понимаю, что меня сейчас наверное будут критиковать или высмеивать.

Каждому свое. "Упарываться" в тему кэшбека можно с разной интенсивностью. С какой - личное дело каждого.

ПС я бы вместо райфа взял ДК Совка с КБ на всё. Все-таки 2% на все больше, чем 1,5. А с нынешними ценами, будучи единственной картой, оборот 10к уж наверное наберется.

 

[Supric]

Я понимаю, что меня сейчас наверное будут критиковать или высмеивать. Но поймите правильно - это мой личный выбор, который никому не навязываю. Я сам был большим энтузиастом кешбэка и КК, но с годами стал осознавать, что они психологически давят на меня - запутанные условия, необходимость помнить. Ощущение, что это душит. Хочу максимально простые банковские продукты. Никаких дат выбора, никакой смены категорий кешбека.

А подсчет суммарной выгоды ведете?
У меня такое состояние было году в 2018. Я тогда только вник в оптимизацию расходов, и тоже задался вопросом, стоит ли полученный выхлоп всей этой возни. Для того чтобы это определить, выхлоп надо было измерить. Собрался силами, сел, составил эксельник и итоговая цифра меня приятно удивила. С тех пор, записываю все накопительным итогом, и такой вопрос у меня даже не возникает.

 

[Struzhkin]

Хочу максимально простые банковские продукты. Никаких дат выбора, никакой смены категорий кешбека.

Наличные вот максимально простой продукт. И принимают везде (ну кроме Магнита )