Накопительное страхование жизни (СК «Ренессанс Жизнь») (читают 23)

[DF1]

Друзья, хочу поделиться пошаговой схемой, которая ни к чему пока что не привела, но возможно расшевелит. Надеюсь, это поможет и вам.

---

1. Сбор и подача документов​

• 6 марта получили СМС с требованием по 115-ФЗ. Тут же направили все справки 2-НДФЛ за 2024–2025 (доход более чем нужно).
• В ответ — пустые отписки, заявления закрывали, предлагали подавать паспорт повторно.

2. Первые запросы (не претензия)​

• 12–16 марта писали в чат и через «Задать вопрос». Операторы подтвердили, что документы получены, претензий нет, но акт не составлен. Конкретики не давали.

3. Первое обращение к финансовому уполномоченному (ошибочное, но полезное)​

• 17 марта направили обращение финуполномоченному, посчитав, что раз информация не предоставляется – можно идти к омбудсмену.
• Ответ финуполномоченного (18 марта): отказал в принятии. Объяснил, что нужно сначала направить в страховую компанию официальную претензию (заявление о восстановлении нарушенного права) с чётким денежным требованием. Но! Уведомление о перенаправлении в ЦБ всё же пришло – так мы узнали, что ЦБ автоматически перенаправляет такие обращения в страховую для ответа.

4. Претензия (заявление о восстановлении нарушенного права)​

• 18 марта направили в страховую через «Задать вопрос» претензию с требованием выплатить ****** руб. в течение 10 дней.
• 21 марта получили ответ: документы приняты, но выплата будет «в сроки, установленные договором» (60+20). Фактически – отказ в удовлетворении.

5. Параллельная жалоба в ЦБ (отдельная)​

• 19 марта подали жалобу в ЦБ через форму на сайте cbr.ru (выбрали «Прочее»).
• Ссылка: https://www.cbr.ru/contacts/fs-form/
• В тот же день получили уведомление, что ЦБ направил обращение в страховую компанию для ответа в течение 15 рабочих дней. Теперь у нас есть «двойной» контроль: и по претензии, и по жалобе ЦБ.

6. Повторное обращение к финуполномоченному (уже правильное)​

• 23 мартаподали новое обращение к финуполномоченному, приложив:
  • претензию от 18.03,
  • ответ страховой от 21.03,
  • уведомление ЦБ,
  • все справки, договор, скриншоты.
• В требовании – только выплата ********* руб.

7. Текущая ситуация​

• Сегодня (23 марта) уточнили в чате про страховой акт – оператор ответил, что акт ещё не составлен, хотя претензий к документам нет.

---

Что важно вынести из этого опыта:

1. Не путайте «Задать вопрос» и претензию. Для финуполномоченного нужна именно претензия с чёткой суммой и требованием выплаты. Без неё омбудсмен не примет обращение.
2. Первое обращение к финуполномоченному даже с ошибкой не бесполезно. Вы получите разъяснение, как правильно, а ваше обращение всё равно перенаправят в ЦБ, и ЦБ уже зафиксирует факт обращения.
3. Жалоба в ЦБ через простую форму работает быстро. ЦБ обязывает страховую компанию дать ответ в 15 рабочих дней. Если не ответят – ЦБ сам ответит.
4. Не ждите 60 дней. Требуйте информацию, фиксируйте каждый шаг, направляйте претензию сразу, как только понимаете, что компания тянет.

---

Если у кого‑то похожая ситуация – не сидите в ожидании. Действуйте по этой схеме. Мы на финишной прямой: выплата должна быть, но теперь уже под надзором и финуполномоченного, и ЦБ.

Спойлер: Примерный текст для Финуполномоченного

ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ

18.03.2026 направлена претензия с требованием выплаты в 10 дней. 21.03.2026 получен ответ №*******: компания подтвердила принятие документов, но указала, что выплата будет произведена «в сроки, установленные договором» (60+20 дней), фактически отказав в удовлетворении требования. Досудебный порядок соблюдён.

НАРУШЕНИЯ

П. 13.4 ст. 7 115-ФЗ обязывает сообщить о результате проверки в 7 рабочих дней. Срок истёк 18.03, уведомления не получено. Оператор 18.03 подтвердил отсутствие претензий к документам (скриншот прилагается), однако письменного решения нет.

Ссылка компании на 60-дневный срок необоснованна: это максимальный, а не нормативный срок. При отсутствии претензий к документам затягивание выплаты на 60+20 дней является злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ) и нарушает право на разумный срок (ст. 314 ГК РФ). Верховный Суд РФ неоднократно указывал, что договорные сроки не должны применяться формально, если у страховщика есть все документы и нет объективных препятствий.

Нарушен п. 8.4.4 Правил страхования (обязанность информировать о ходе рассмотрения). Вместо ответа по существу компания ограничилась формальными отписками и требованием повторного заявления с паспортом, хотя паспорт уже предоставлялся.

ПРАВОВОЕ ОБОСНОВАНИЕ

Ст. 309, 314 ГК РФ – обязательства должны исполняться в разумный срок. Ст. 10 ГК РФ – недопустимо злоупотребление правом. П. 8.4.4 Правил страхования – обязанность информировать. Ст. 10 Закона о защите прав потребителей – право на информацию. Ст. 16 Закона №123-ФЗ – досудебный порядок соблюдён.

На основании изложенного, руководствуясь Федеральным законом №123-ФЗ,

ПРОШУ принять обращение к рассмотрению и обязать страховщика произвести выплату *** руб. по договору №*******.

ЗЫ В планах после выплаты подать претензию на компенсацию за использование чужими деньгами 3-4 дня от окончания полиса до момента выплаты по ставке ЦБ, при отказе, также к Финуполномоченному запрос на выплату.

 

[Elwind]

Получил на днях кредитку ВТБ, собираюсь оформить смарт плюс, может есть смысл подождать заседания цб по ключевой ставке? Собираются её поднимать вроде, налог меньше будет и может проценты подымут по этой страховке, или не очень идея?

каждый день ожидания лишает вас процентов за этот день, грейс то с 1 сентября начался

 

[sash-ok2008]

каждый день ожидания лишает вас процентов за этот день, грейс то с 1 сентября начался

Хотел 120т по ней получить, одобрили 443т вот подумал насчёт страхования.

 

[СэрБор]

А на практике это как будет выглядеть? Если оплатил своей картой полис, оформленный на другого человека, то выводить деньги со страховой необходимо будет на себя (кто оплачивал) или на того, на кого оформлен полис?

А как этот факт вскрывается на практике?
PS: Вопрос актуальный, т.к. сам нахожусь в подобной ситуации, на разных ресурсах видел противоречивые данные - кто-то платил и выводил на себя - налога не было, кто -то советует выводить деньги на того, на кого оформлен полис...

Также хочу еще раз поднять этот вопрос
и уточнить некоторые детали

На практике:
1. Я платил за супругу со своей кредитки. Не помню, запрашивалось ли там имя владельца, но я никогда там его не пишу, ставлю инициалы, пару букв;
2. Я вписан в договор как выгодоприобретатель;
3. К заявлению на страховую выплату приложил и мои паспортные данные и свидетельство о браке, в тексте написал (супруга написала), что мол прикладываем и данные выгодоприобретателя;
4. Выводил на счет супруги.
*. нигде в заявлении не писал, что платеж от другого лица, думаю про это лучше не семафорить

Мне кажется что установить факт, что кредитка другого человека можно только по имени владельца, ну или если у страховой есть возможность запросить имя владельца через свой банк (но я о такой возможности ни разу не слышал).

Я бы не рискнул платить не за близкого родственника. Только за родственника в трактовке НК.

С одной стороны, супруга и по НК и по СК - близкий родственник.
Но в свете п.1 и п.4 получается что плательщик один, а получатель другой
Вопрос как это видит и воспринимает налоговая?

И можно ли все-таки в заявлении на выплату указать реквизиты того кто платил, т.е. НЕ страхуемого? Не взбрыкнет ли по этому поводу страховая? Ведь в условиях договора выгодоприобретатель получает выплату только в случае смерти застрахованного, а в случае дожития вроде как должен получать сам страхуемый/страхователь.
И опять же корректно ли это воспримет налоговая без доп. телодвижений по какому-то последующему обоснованию этих доходов по наступлении налоговых обязательств?

Хочется все-таки по возможности прокрутить максимум что есть на КК плюс свои с помощью близких родственников пока ставка высока.
Ну или успокоится и крутить с разных КК по меньшей ставке на Процент+, но уже чисто на себя без сомнений и возможных сложностей с документами заявлениями и пр. а свои в обычном режиме на НС и вкладах.

Отдельно вопрос по учету этой выплаты вообще в налогах.
Страховая при выплате не удерживает никакого налога потому как даже при максимальной сумме в 3млн разница в сумме выплат и страховых взносов не превышает предельной необлагаемой суммы доходов в виде 16% (ключевой ставки) от 1 млн. (И даже после повышения доходности до 22% годовых и соответственно КС до 18% тоже не превышает).
Но у нас же могут быть (имеются) и другие доходы по процентам от вкладов и НС...
Налоговая будет в итоге учитывать доход по этой страховой выплате в общей сумме всех доходов по процентам от вкладов или нет?

Или здесь как раз действует статья 213 п.1 НК, где сказано, что

"При определении налоговой базы учитываются доходы, полученные налогоплательщиком в виде страховых выплат, за исключением выплат, полученных:
2) по договорам добровольного страхования жизни... и если суммы страховых выплат не превышают сумм внесенных им страховых взносов, увеличенных на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия такого договора добровольного страхования жизни (включительно), и действовавшей в соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации."

И тогда эти выплаты в принципе не учитываются в налоговой даже если есть иные доходы по процентам от вкладов и пр.

 

[Denya78]

Получил на днях кредитку ВТБ, собираюсь оформить смарт плюс, может есть смысл подождать заседания цб по ключевой ставке? Собираются её поднимать вроде, налог меньше будет и может проценты подымут по этой страховке, или не очень идея?

О каком налоге речь? Это же страховой продукт, или оформляете на афла?

 

[tomich]

Также хочу еще раз поднять этот вопрос
и уточнить некоторые детали


С одной стороны, супруга и по НК и по СК - близкий родственник.
Но в свете п.1 и п.4 получается что плательщик один, а получатель другой
Вопрос как это видит и воспринимает налоговая?

И можно ли все-таки в заявлении на выплату указать реквизиты того кто платил, т.е. НЕ страхуемого? Не взбрыкнет ли по этому поводу страховая? Ведь в условиях договора выгодоприобретатель получает выплату только в случае смерти застрахованного, а в случае дожития вроде как должен получать сам страхуемый/страхователь.
И опять же корректно ли это воспримет налоговая без доп. телодвижений по какому-то последующему обоснованию этих доходов по наступлении налоговых обязательств?

Хочется все-таки по возможности прокрутить максимум что есть на КК плюс свои с помощью близких родственников пока ставка высока.
Ну или успокоится и крутить с разных КК по меньшей ставке на Процент+, но уже чисто на себя без сомнений и возможных сложностей с документами заявлениями и пр. а свои в обычном режиме на НС и вкладах.

Отдельно вопрос по учету этой выплаты вообще в налогах.
Страховая при выплате не удерживает никакого налога потому как даже при максимальной сумме в 3млн разница в сумме выплат и страховых взносов не превышает предельной необлагаемой суммы доходов в виде 16% (ключевой ставки) от 1 млн. (И даже после повышения доходности до 22% годовых и соответственно КС до 18% тоже не превышает).
Но у нас же могут быть (имеются) и другие доходы по процентам от вкладов и НС...
Налоговая будет в итоге учитывать доход по этой страховой выплате в общей сумме всех доходов по процентам от вкладов или нет?

Или здесь как раз действует статья 213 п.1 НК, где сказано, что

И тогда эти выплаты в принципе не учитываются в налоговой даже если есть иные доходы по процентам от вкладов и пр.

1. "Но в свете п.1 и п.4 получается что плательщик один, а получатель другой
Вопрос как это видит и воспринимает налоговая?"
- налоговая это не видит;
- за близкого родственника можно платить, такая норма по налогам, по обучению, по страховым взносам (может и еще за что-то есть) ;
2. "И можно ли все-таки в заявлении на выплату указать реквизиты того кто платил, т.е. НЕ страхуемого? Не взбрыкнет ли по этому поводу страховая?"
- страховая просто снимет с вас 13% со всей суммы выплаты (не с разницы) и предложит дальше общаться с налоговой.
3. Попробуйте это обсудить с представителями СК «Ренессанс Жизнь» и у вас отпадет всякое желание экспериментировать. Я запрашивал разъяснение их юристов про это, тема же постоянная, должна быть проработана, ощущение что там никто ничего не знает. Я не стал рисковать

 

[mitin1976]

Ранее оплачивал Ценный актив СМАРТ картой брата, так 13% откусили.

 

[СэрБор]

Вчера открыл 3 договора на 6 месяцев и успешно оплатил.

Одновременно все на себя?

Вопрос не из праздного любопытства, а в свете ограничения Сбера по суточной оплате в 1млн даже по SberPay.
Т.е. загнать на КК Сбера сверх КЛ больше чем до 1млн (как я умудрился провернуть со "смарт+" ) смыла нет потому как не даст оплатить в один день. И тогда есть смысл не парится и с разных КК оплачивать разные договоры хоть в один день хоть в разные.

 

[sash-ok2008]

О каком налоге речь? Это же страховой продукт, или оформляете на афла?

Насчёт налога перемудрил. Пытался сегодня оформить смарт плюс , некорректно сканирует паспорт что-то , манагер написала что завтра в ручную забьёт данные.

 

[GregoryFox]

Одновременно все на себя?

По программе Процент Плюс нет ограничения по количеству договоров. Можно открыть несколько хоть в один день, хоть в разные. На оплату дается 45 дней, если еще ничего не поменяли. Срок оплаты указан в полисе.

Вопрос не из праздного любопытства, а в свете ограничения Сбера по суточной оплате в 1млн даже по SberPay.

Не вижу особого смысла платить через Сбер Плати QR, если банк не бонусирует этот MCC. В этом случае можно заплатить и по СБП.

 

[СэрБор]

Не вижу особого смысла платить через Сбер Плати QR, если банк не бонусирует этот MCC. В этом случае можно заплатить и по СБП.

Когда у меня в мае оформлялся смарт+ то Сбер старательно утверждал что оплата по СБП с КК будет считаться как переводы и соответственно с комиссией (как минимум) и не в грейс (как максимум).
потому рисковать не стал с учетом наличия возможности Сбер Плати QR.
Плюс еще с максимальной суммой в 3млн были сложности из-за суточного лимита в макс 1 млн, который после долгих дискуссий в чате удалось таки установить на нужный размер.

А если можно несколько одновременно и все на себя, то нет смысла парится по поводу этого суточного лимита (КЛ у меня на Сберкарте все равно меньше), а спокойно оплачивать с разных карт.

 

[GregoryFox]

Когда у меня в мае оформлялся смарт+ то Сбер старательно утверждал что оплата по СБП с КК будет считаться как переводы и соответственно с комиссией (как минимум) и не в грейс (как максимум).

По тарифам без комиссии и входит в ЛП, как и в большинстве других крупных банков. Но можно перестраховаться, да.

Список нельготных MCC есть на сайте:

 

[Fiestystar]

Подскажите пожалуйста, если оформить "Процент Плюс", то позже можно будет "Смарт Плюс" оформить(не оформлял ещё до этого).

В поддержке спрашивал, сказали можно.
Тоже сначала открыл процент плюс. А для большей суммы оставил Смарт на потом

 

[sash-ok2008]

Да уж, гемор прям с этим смарт плюс. Вчера данные нормально не сканировались, манагер вручную заполнила.Отослала письма на почту с утра , пришло только письмо с инструкцией во второй половине дня.

 

[Elwind]

Да уж, гемор прям с этим смарт плюс. Вчера данные нормально не сканировались, манагер вручную заполнила.Отослала письма на почту с утра , пришло только письмо с инструкцией во второй половине дня.

В ЛК lk.renlife.ru посмотрите, если полис создан - он там будет висеть как неоплаченный. Зайти можно через ГУ

 

[sash-ok2008]

В ЛК lk.renlife.ru посмотрите, если полис создан - он там будет висеть как неоплаченный. Зайти можно через ГУ

Зашёл, нет там ещё ничего.

 

[Ярослав]

В ЛК lk.renlife.ru посмотрите, если полис создан - он там будет висеть как неоплаченный. Зайти можно через ГУ

Или через номер телефона зайти можно.

 

[GregoryFox]

По "Копилка Лайф" выросли ставки. Новые: 19,8% (первый договор) -20,7% (второй договор) -21,5% (последующие).

 

[SergeyFinance]

Открыл смарт плюс на неделе. Делал через пампаду, поэтому пришлось созваниваться, напредлагали всякого, но потом наконец прислали ссылку на оформление. Ссылка оказалась битая, писало не найден агент нейм (похоже номер женщины с телефона), попросил переслать, тоже самое. Удалил в конце ссылки номер второго агента, оставив свой номер с пампаду. Всё заработало. Ну думаю главное мой ID агента с пампаду работает и хорошо. Ввёл данные, сумму, перешел к оплате. Как оказалось ВТБ не работает с плати QR сбера, пришлось платить по СБП. И тут подстава от ВТБ, блокируют перевод, идите в офис с паспортом. Доводы что перевожу себе в страховую не пробивают скрипты поддрежки. Пришлось идти в офис, там разблокировали. Потом ВТБ на перевод жаловался что код подтверждения неверен и выкидывал из приложения, я почти забил. Через 5 дней решил ещё раз попробовать, при этом договор страхования как бы уже действовал, но саппорт сказал, что это нормально. Оплата прошла, что удивительно сбп выдал мсс 6300, но у меня уже кончилась категория кэшбэка на всё, поэтому не знаю получил бы что или нет, скорее всего потерял деньги из-за возни. В пампаду проверил, висит в заявках смарт плюс, но саму выплату нужно ждать.
Вывод: не откладывайте оплату если заканчивается кэшбэк, банк может подкинуть сюрприз в любой момент.

 

[AirCraft78]

Открыл смарт плюс на неделе. Делал через пампаду, поэтому пришлось созваниваться, напредлагали всякого, но потом наконец прислали ссылку на оформление. Ссылка оказалась битая, писало не найден агент нейм (похоже номер женщины с телефона), попросил переслать, тоже самое. Удалил в конце ссылки номер второго агента, оставив свой номер с пампаду. Всё заработало. Ну думаю главное мой ID агента с пампаду работает и хорошо.

А кто-нибудь пробовал оформлять сразу по подобной ссылке, подставив свой ID с Пампаду, чтобы скипнуть созвон? Вдруг работает?

 

[Мурзилка]

поэтому не знаю получил бы что или нет, скорее всего потерял деньги из-за возни

ничего не потеряли , втб за оплату по куаркоду сбп не наливает кэшбэк