Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 4)

[OkMoney]

Прошу ответить на мои вопросы.

Первый счет был открыт в 2020 г. и трансформирован в ИИС-3 в 2024 году, в 2025 году заканчивается его пятилетний срок.
Планирую его оставить (вероятно, пополню позже) для возможности закрыть в любой момент в 2026 или позже.
О том, что вычет предоставляется только за полный прошедший год, знаю.
Дополнительно планирую открыть до конца этого года ещё два пустых пятилетних ИИС-3 (про запас, если решу пополнять их после закрытия первого ИИС).
С первого ИИС получен вычет в 2025 за пополнение в 2024 (вычет А).
Далее рассчитываю на вычет только с фин.результата (вычет Б).
Вопросы:
1. Нет ли в приведённых планах ошибок?
2. Можно пополнять ИИС-3 после окончания мин.срока?
Если открыть сейчас, можно пополнять в 2026-2030 годах и далее в расчёте на вычет Б?
3. Можно закрывать/открыть пустой ИИС-3 без последствий в отношении других ИИС?
4. Если закрыть первый ИИС в 2026 либо позже, это не повлияет на остальные ИИС при условии, что вычет далее будет возможен только Б?

 

[Ev_58RUS]

Может лучше, при визите в налоговую, вместо того, чтобы просить их внести код паспорта, отдать им вручную заполненное заявление на конвертацию ИИС?

Может и лучше. Ведь конвертация технически считается совершённой в момент подачи заявления.

 

[Ev_58RUS]

планирую открыть до конца этого года ещё два пустых пятилетних ИИС-3 (про запас, если решу пополнять их после закрытия первого ИИС).

Но вычет на взнос по ним получить уже не сможете, т.к. они "застали" закрытый ИИС с вычетами на взнос.

2. Можно пополнять ИИС-3 после окончания мин.срока?

Можно.

Если открыть сейчас, можно пополнять в 2026-2030 годах и далее в расчёте на вычет Б?

Можно.

3. Можно закрывать/открыть пустой ИИС-3 без последствий в отношении других ИИС?

Можно.

не повлияет на остальные ИИС при условии, что вычет далее будет возможен только Б?

На вычет на финрезультат не повлияет. Но если появится возможность вернуть налог вычетом на взнос, то не получится.
Зачем вам спешить открывать несколько ИИСов сейчас, если вы их не планируете пополнять в ближайшие годы?
Сначала закройте старый, а после откройте новые. Так у вас сохранится возможность на новых ИИСах использовать вычет на взносы.

 

[OkMoney]

Зачем вам спешить открывать несколько ИИСов сейчас, если вы их не планируете пополнять в ближайшие годы?
Сначала закройте старый, а после откройте новые. Так у вас сохранится возможность на новых ИИСах использовать вычет на взносы.

Благодарю за ответы!
Если открыть пустые в этом году, то по ним пятилетний срок начнётся раньше.
Если можно в любой момент закрыть пустые ИИС, тогда после закрытия первого/старого счета, можно закрыть и разу открыть новый ИИС (для взносов). Разве нет?

 

[Ev_58RUS]

срок начнётся раньше.

На месяц раньше?

тогда после закрытия первого/старого счета, можно закрыть и разу открыть новый ИИС (для взносов). Разве нет?

Ну а смысл их сейчас открывать, если их всё равно придётся закрывать и открывать заново?
Если вы старый ИИС не будете закрывать в ближайшее время и уверены, что вычета типа А больше не будет, то имеет смысл открывать еще 2 как можно раньше.
Но если вы закроете старый в начале 26 года, то вам эти месяц-полтора погоды не сделают, а соломка будет подстелена.

 

[SwankyGrunkle]

коллеги, подскажите, пожалуйста!
у меня в этом году на ИИС-1 были реальные убытки (Гарант-инвест, Монополия - всё что мог собрал ), но баланс положительный за счёт других позиций и большой страховочной доли ФДР.
имеет ли смысл фиксировать прибыль (продать немного SBMM, например), чтобы потом уменьшить налоговую базу с неё? вроде бы стоит, но, может, что-то упускаю.
сам пытался разобраться, но в нормативке просто тону с пузыриками, прошу помощи специалистов.
счёту больше трёх лет, закрыть можно в любой момент, но пока не планирую.

 

[Sly Bear]

чтобы потом уменьшить налоговую базу с неё?

Здравствуйте. Не вижу смысла, ибо убытки на ИИС не сальдируются с обычными брокерскими счетами. ИИС - это отдельная тема...прибыльный он или убыточный.

 

[Verges]

закрыть можно в любой момент, но пока не планирую

Если пока не закрываете, то и не задумывайтесь.

Когда захочется закрыть, тогда и надо решать. Продать всё и затем закрывать, либо какие-то бумаги оставить и переводить их на брокерский при закрытии ИИС.

Оптимально - продать прибыльные позиции с целью свести убыток к нулю. Поскольку на ИИС идет сальдирование по всему сроку его действия, то продавать можно когда угодно.

Не вижу смысла, ибо убытки на ИИС не сальдируются с обычными брокерскими счетами.

Есть смысл.
Если закрыть ИИС ничего не делая, с переводом бумаг на брокерский, то убыток ИИС не будет использован.
Если же зафиксировать прибыльные позиции, то при закрытии ИИС меньше будет налога. Эта прибыль сальдируется с убытками.

 

[SwankyGrunkle]

большое спасибо!

Поскольку на ИИС идет сальдирование по всему сроку его действия, то продавать можно когда угодно.

во, это я точно упустил. тогда не буду спешить.

 

[Ev_58RUS]

Оптимально - продать прибыльные позиции с целью свести убыток к нулю. Поскольку на ИИС идет сальдирование по всему сроку его действия, то продавать можно когда угодно.

Оптимально - конвертировать в ИИС3 и не платить налог вовсе.
А лосей надо резать, пока не сдохли...

 

[OkMoney]

Если вы старый ИИС не будете закрывать в ближайшее время и уверены, что вычета типа А больше не будет, то имеет смысл открывать еще 2 как можно раньше.

Именно так, старый не буду закрывать, вычет А не светит.

Если я правильно понял, вычет можно получить только за полный год. Значит, закрывать нужно в любом случае в начале года, после этого подавать на вычет. Если открыть сейчас пятилетний до декабря 2030, то закрыть можно в начале 2031 и подать на вычет (если правила не поменяют).

 

[SwankyGrunkle]

Оптимально - конвертировать в ИИС3 и не платить налог вовсе.

это если купоны не нужны. для меня без периодических выплат обезналоженные, но замороженные деньги - всё равно что чемодан без ручки. лучше уж сальдировать.
не иир, разумеется

 

[Ev_58RUS]

лучше уж сальдировать.

Что мешает сальдировать на ИИС?

 

[dgekkk]

Знатоки подскажите по моей ситуации. Доходы только от вкладов!
ИИС открыл в конце 2023 , 2 года пополнял и получал вычеты на инвестиционный доход.
Сейчас получается уже нет смысла пополнять т. к в след. году от доходов с вкладов вычет не получится получить?!
Что теперь лучше делать с ИИС? Правильно я понимаю, что закрыть его пока нельзя, т.к придется вернуть вычеты( 3 года с открытия не прошло)
Вижу, что многие ринулись переводить в ИИС3. Есть в моей ситуации это делать?
Или просто досидеть 3й год, закрыть и вывести деньги лучше?

 

[AlexM-68]

Правильно я понимаю, что закрыть его пока нельзя, т.к придется вернуть вычеты( 3 года с открытия не прошло)

Правильно, минимальный срок ведения ИИС-1 - 3 года, иначе возврат вычетов с пени.

Вижу, что многие ринулись переводить в ИИС3. Есть в моей ситуации это делать?

Вашу ситуацию никто не знает Что сейчас на том ИИС? Если есть не зафиксированная хорошая потенциальная прибыль (фонды денежного рынка, купленные 2 года назад, дёшево купленные акции...) - может и есть смысл. В ИИС-3 ринулись переводить те, кому есть что освобождать там от налогов. Мне было нечего освобождать, вся прибыль уже была зафиксирована, поэтому я никуда не ринулся, а закрыл по сроку 3 года и открыл новый, даже при том, что доходы мои это ЗП, т.е. я мог пополнять ИИС и дальше. Но сколько верёвочке ни виться, а конец должен быть..