Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 7)

[Мудрый]

Коллеги,а есть где-нибудь статьи где просто и понятно написано обо всех особенностях и преимуществах ИИС-3 и особенностях перевода?
Ну вот как раньше в блоге BAY писал. Может у него?

У жены в декабре заканчивается старый ИИС, уже понятно что закрыть надо только в следующем году после получения вычета. При этом большой доход за счёт роста облигаций покупаемых все 3 года. При переводе на обычный брокерский ЛДВ уже не применимо.

Еще успеете трансформировать в ИИС-3 с 1 января 25 года. Для старых иис это оптимальная тактика. О чем тут думать. Единственно, если деньги нужны уже в 2026 году - тогда закрывать

 

[olga 37]

Добрый день, коллеги! Немного опустила тему, закрыв свой ИИС в начале 2025 года. Вопрос: есть ИИС мужа, открытый в конце декабря 2022, т.е. истекает 3-летний срок в декабре 25. Могу внести 400к в конце декабря и закрыть ИИС в начале января, получить вычет 52К. Никаких изменений в этой части в 25 г не было (НДФЛ по з/п хватает)

 

[Struzhkin]

Еще успеете трансформировать в ИИС-3 с 1 января 25 года. Для старых иис это оптимальная тактика

Сейчас уже октябрь 25 года.
Или вы имели ввиду 1 января 26 года?

 

[Verges]

У жены в декабре заканчивается старый ИИС, уже понятно что закрыть надо только в следующем году после получения вычета. При этом большой доход за счёт роста облигаций покупаемых все 3 года.

Сейчас уже октябрь 25 года.
Или вы имели ввиду 1 января 26 года?

Нет. Именно 1 января 2025 г.

Нужно подать заявление брокеру на перевод ИИС в ИИС-3 в 2025 г., затем уведомить ФНС (не позднее конца года). Тогда датой перевода будет считаться 1 января 2025 г.

Полагаю, вам есть прямой смысл. Если, конечно, еще два года терпит заморозка средств на ИИС.
Если "большой доход" по облигациям пока не зафиксирован (не продано), то после его фиксации на ИИС-3 доход будет освобожден от налогов.
Конечно, при условии соблюдения минимального срока ИИС-3 (5 лет).
При переводе будет учтен срок исходного ИИС (но не более трех лет), поэтому вам останется дотерпеть чуть более двух лет.

При этом также будете пополнять ИИС-3 для получения вычета на взнос.

 

[Struzhkin]

Нет. Именно 1 января 2025 г.

А до какого года вообще можно конвертировать старые ИИСы в новый?

 

[Struzhkin]

Конечно, при условии соблюдения минимального срока ИИС-3 (5 лет).

Кстати, вроде по какому то алгоритму срок жизни ИИС-3 постепенно будет расти до 7-10 лет? Или это я фигни где-то наслушался?))

 

[Verges]

А до какого года вообще можно конвертировать старые ИИСы в новый?

На текущий момент никаких ограничений нет. Полагаю, и не будет, поскольку не видно смысла ограничивать.

Кстати, вроде по какому то алгоритму срок жизни ИИС-3 постепенно будет расти до 7-10 лет?

При открытии (либо трансформации старого) в 24-26 гг. срок 5 лет. Далее каждый год увеличение на один год. Вплоть до 10.
Т.е. при открытии в 2031 г. (и позднее) будет 10 лет.

 

[sergeysvrm]

На текущий момент никаких ограничений нет. Полагаю, и не будет, поскольку не видно смысла ограничивать.

ограничивает по-сути: "но не более 3 лет"

 

[AlexM-68]

ограничивает по-сути: "но не более 3 лет"

Какая связь тут с временнЫми рамками самой возможности конвертации?

 

[AlexM-68]

Никаких изменений в этой части в 25 г не было (НДФЛ по з/п хватает)

Должно быть всё нормально. Главное чтобы ИИС не был закрыт в том налоговом периоде, за который собираетесь требовать вычет, т.е. закрывать в 2026 г.

 

[Struzhkin]

ограничивает по-сути: "но не более 3 лет"

В смысле "не более 3 лет"?
Каких 3 лет?

 

[mifko]

@Struzhkin, если владели ИИС-1 четыре года, то при переводе в ИИС-3 зачтут только три года

 

[Struzhkin]

@mifko, теперь понял)

 

[Egor2025]

И сценарий этот ИМХО весьма рационален, он позволяет "размазать" вложения по нескольким ИИС, не вызывая потом необходимости резать всё сразу. Если бы я не подал заявление на обратную трансформацию ИИС-3 - ИИС-1 - я бы и сам так сделал. Но я решил, что время дороже денег, так что, пополнив открытый весной 2024 г. ИИС впервые только в декабре 2025г., я закрою его (вероятно..) весной 2027г.

А мне хватает одного ИИС-3. Трансформировал недавно , осталось также до марта 2027 г. потерпеть, чтобы появилась возможность в любой момент если надо закрыть.

 

[sergeysvrm]

Какая связь тут с временнЫми рамками самой возможности конвертации?

Простая. Если есть ИИС-1 и есть желание его конвертнуть в ИИС-3 то ждать более 3 лет жизни ИИС-1 экономически бессмысленно не говоря уж о том, что со временем срок удержания ИИС-3 сам растет. Этот фактор и является неким сдерживающим временным фактором конвертации

 

[AlexM-68]

осталось также до марта 2027 г. потерпеть

Ну, вот видимо больше одного ИИС и надо тем, кому не нужно "терпеть"

Этот фактор и является неким сдерживающим временным фактором конвертации

Этот фактор сугубо субъективный, к законодательным ограничениям его отнести трудно

 

[sergeysvrm]

А я и не утверждал, что это законодательное ограничение. "По-сути" и " экономически бессмысленно" - и есть относительно субъективное суждение...

 

[Egor2025]

и надо тем, кому не нужно "терпеть

Но деньги не любят суеты, раз уж пришли на ИИС должны быть не последними