Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 5)

[Yur]

Пришло письмо из ИФНС о скорой выплате вычета по ИИС-А.
Думаю сконвертировать его и забыть на два года.
Открыть новый ИИС-3 и наливать уже на него.
Через какое время после конвертации целесообразно его открывать?

 

[AlexM-68]

В середине февраля 2025г получила 52 тыс по закрытому и предварительно пополненному в 2024г ИИС

Аналогично

 

[Egor2017]

Думаю сконвертировать его и забыть на два года.
Открыть новый ИИС-3 и наливать уже на него.
Через какое время после конвертации целесообразно его открывать?

Я конечно немного не догоняю чего, читаю зачем всем Вам нужны ещё другие ИИС-3. Через пару лет у Вас будет ИИС-3, который в любое время Вы можете закрыть.

 

[Yur]

Когда закрываешь ИИС-3, то появляется большая проблема - куда всунуть бабло. И хорошим подспорьем этому является открытый заранее другой ИИС-3, которому уже года четыре.

 

[Egor2017]

Когда закрываешь ИИС-3, то появляется большая проблема - куда всунуть бабло.

А у нас накопительных счетов, вкладов нет?

этому является открытый заранее другой ИИС-3, которому уже года четыре.

Так через год у Вас считай вклад до востребование будет, в любой момент деньги можно взять

 

[Yur]

А у нас накопительных счетов, вкладов нет?

Там налоги и приставы.

Так через год у Вас считай вклад до востребование будет, в любой момент деньги можно взять

Главное отличие вклада до востребования от ИИС - со вклада можно взять, сколько нужно, а остальное там и оставить. А с ИИС можно взять только всё полностью. И придётся думать, куда вложить ту часть, которая пока не нужна.

 

[Egor2017]

Там налоги и приставы.

Доля фондового рынка в процентах от всего капитала?

 

[Yur]

Доля фондового рынка в процентах от всего капитала?

90

 

[Aieco]

Коллеги, ранее писал, что получил Инвестиционный вычет по сконвертированному ИИС. Написал письмо в налоговую, нужно ли подавать корректировку (указав тип вычета долгосрочные сбережения). Сегодня получил ответ:
В случае, указанном в Вашем обращении, представление в налоговый орган уточненной налоговой декларации не требуется, так как смена вида налогового вычета не влияет на сумму возвращенного налога. Заявление о применении в отношении договора на ведение индивидуального инвестиционного счета, заключенного до 31 декабря 2023 года (включительно), налоговых вычетов на долгосрочные сбережения граждан получено налоговым органом 22.01.2025. В налоговый орган Вами представлена налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц формы 3-НДФЛ за 2024 год, согласно которой заявлен инвестиционный налоговый вычет в размере 400 000 руб. Камеральная налоговая проверка данной декларации завершена 27.01.2025. Сумма налога к возврату по декларации подтверждена в полном объёме.
Мне кажется, судя по ответу, они не поняли, что меня интересует не сумма вычета, а беспроблемное закрытие и получение 2 льгот по ИИС.
Как считаете, стоит все таки подать корректировку, или данное письмо будет являться защитой при возникновении проблем?

 

[Sire]

мне тоже сегодня пришли! ура! теперь в догонку по декларации жду, она сегодня ушла наконец, по прошествии двух суток получается.

рано я порадовалась, пришел отказ по моей декларации с формулировкой «ошибка в последовательности предоставления сведений», ума не приложу что им не понравилось. Сведения по 2 НДФЛ под грузились сами, лечение, обучение - справки нового образца, инвест - указала что получен, плюс оставшееся - имущественный - первый год, тоже вроде там негде ошибиться. Что теперь - в налоговую ножками сходить? Там должны объяснить?

 

[merks]

А у нас накопительных счетов, вкладов нет?

Так через год у Вас считай вклад до востребование будет, в любой момент деньги можно взять

С накопительными счетами такая залипуха, что приличные условия по ним только для новых клиентов и на новые деньги и на два месяца. Тогда можно получить ставку 21-22%, а иначе ставка будет 10-13-17%. Поэтому значительно выгоднее те же облигации от надежных эмитентов, а на ИИС-3 еще и налоги с купонов платить не надо и с роста тела облигации. Но, конечно, НК значительно удобнее

 

[Yur]

Тогда можно получить ставку 21-22%, а иначе ставка будет 10-13-17%

Там ещё неудобно на НСах, что сумма сверху ограничена не более 1 млн, не более 2 млн...
Это уже мало.

 

[Egor2017]

С накопительными счетами такая залипуха, что приличные условия по ним только для новых клиентов и на новые деньги и на два месяца. Тогда можно получить ставку 21-22%, а иначе ставка будет 10-13-17%

Я не против ИИС-3, по плану собираюсь осенью конвертировать ИИС-1, когда придут купоны и дивиденды которые перевожу на короткие вклады и накопительные счёта. Задача сделать ИИС самоокупаемым .А там полтора года до пятилетнего срока останется. Больше никаких ИИС не планирую открывать .

 

[ak609]

Коллеги, ранее писал, что получил Инвестиционный вычет по сконвертированному ИИС. Написал письмо в налоговую, нужно ли подавать корректировку (указав тип вычета долгосрочные сбережения). Сегодня получил ответ:
В случае, указанном в Вашем обращении, представление в налоговый орган уточненной налоговой декларации не требуется, так как смена вида налогового вычета не влияет на сумму возвращенного налога. Заявление о применении в отношении договора на ведение индивидуального инвестиционного счета, заключенного до 31 декабря 2023 года (включительно), налоговых вычетов на долгосрочные сбережения граждан получено налоговым органом 22.01.2025. В налоговый орган Вами представлена налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц формы 3-НДФЛ за 2024 год, согласно которой заявлен инвестиционный налоговый вычет в размере 400 000 руб. Камеральная налоговая проверка данной декларации завершена 27.01.2025. Сумма налога к возврату по декларации подтверждена в полном объёме.
Мне кажется, судя по ответу, они не поняли, что меня интересует не сумма вычета, а беспроблемное закрытие и получение 2 льгот по ИИС.
Как считаете, стоит все таки подать корректировку, или данное письмо будет являться защитой при возникновении проблем?

Имхо защитой это письмо являться не будет, могу ошибаться.
А то, что они не поняли, я и не сомневался, я по телефону разговаривал с инспектором, ничего не понимает. Я пока вычет не получил, но тут моя корректировка, в которой я изменил как раз инвестиционный на ДСГ и отправил 06.03, внезапно все-таки прогрузилась, и сегодня ее статус поменялся и тут же звонок от моей хамоватой из налоговой, зачем вы это сделали, я вам теперь все заверну. Попытался в очередной раз донести, не вышло, плюнул, сказал делайте как считаете правильным, дальше буду разбираться.

 

[Yur]

А там полтора года до пятилетнего срока останется.

Я б сказал,что всё равно два, а не полтора.

 

[Egor2017]

б сказал,что всё равно два, а не полтора

Два это у меня сейчас, а осенью полтора останется

 

[KALIM]

Да, минимальный срок владения для открытых в 2025 году будет 5 лет и открывать дополнительные ИИС можно (необязательно) у разных брокеров, а можно и у одного, если позволяет (Сбер, Альфа)

То есть в теории можно открыть так 3 счета у одного брокера (например ,Тинькофф,чтоб иметь там «Премиум»)?

 

[KALIM]

Люди добрые ,подскажите ,пожалуйста-еще такой вопрос .
У супруги не было Иис ни разу .
Есть смысл открыть на нее (и какой можно -старый или новый иис-3)
А потом в последний год пополнить ,чтоб получить вычет .Реальная схема ?

PS: и если на данный момент она получает пособие на ребенка и на нее будет открыт Иис ,это не помешает получать пособие ?
А то до этого был вклад на 100тр в Халве ,так Халва доложила эту инфо в налоговую (пришлось закрывать все вклады )

 

[МихВас]

То есть в теории можно открыть так 3 счета у одного брокера (например ,Тинькофф,чтоб иметь там «Премиум»)?

Ну почему в теории? Три счета нового типа (ИИС-3) в одни руки можно открыть и в Сбере, и в Альфе, и в ...

И премиум считается не от кол-ва счетов, а от остатков на последний день месяца (речь про брокерские и инвест счета, для остатков на банковских может быть иной подход)

Есть смысл открыть на нее (и какой можно -старый или новый иис-3)

С 01.01.2025 года можно открыть только ИИС-3 с минимальным сроком 5 лет при открытии в 2025-2026 году, дальше минимальный срок ступенчато увеличивается до 10 лет

А потом в последний год пополнить ,чтоб получить вычет .Реальная схема ?

Реальная. Закрывать только нужно в следующем за годом пополнения году

и если на данный момент она получает пособие на ребенка и на нее будет открыт Иис ,это не помешает получать пособие ?

Не помешает.

А то до этого был вклад на 100тр в Халве ,так Халва доложила эту инфо в налоговую (пришлось закрывать все вклады )

Зачем было закрывать? Разве для получения пособия обязательным условием является отсутствие срочных вкладов в банке, тем более на смешную сумму 100 тр? Это ж не 100 млн, когда социальные службы, а не налоговая могут отказать в получении льгот

P.S. Ходили слухи, что законодатели собираются для целей налогообложения рассматривать не индивидуальный доход (душевой), а совокупный домохозяйства (всех членов семьи).

 

[KALIM]

Ну почему в теории? Три счета нового типа (ИИС-3) в одни руки можно открыть и в Сбере, и в Альфе, и в ...

И премиум считается не от кол-ва счетов, а от остатков на последний день месяца (речь про брокерские и инвест счета, для остатков на банковских может быть иной подход)


С 01.01.2025 года можно открыть только ИИС-3 с минимальным сроком 5 лет при открытии в 2025-2026 году, дальше минимальный срок ступенчато увеличивается до 10 лет


Реальная. Закрывать только нужно в следующем за годом пополнения году


Не помешает.


Зачем было закрывать? Разве для получения пособия обязательным условием является отсутствие срочных вкладов в банке, тем более на смешную сумму 100 тр? Это ж не 100 млн, когда социальные службы, а не налоговая могут отказать в получении льгот

P.S. Ходили слухи, что законодатели собираются для целей налогообложения рассматривать не индивидуальный доход (душевой), а совокупный домохозяйства (всех членов семьи).

Спасибо за развернутый ответ.
PS:В Тинькове Премиум считается не по остатку в последнии дни ,а остаток должен быть не снижаем в течении месяца (уже сталкивался с таким ,когда пополнил счет в последнюю неделю ,но это не зачли )