Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) (читают 14)

[antidote]

Подала декларацию 25 января, сегодня 52000 упали на карту. Налоговая СПб)
Всем спасибо за советы.

 

[Alexzimov]

Коллеги, кто в 2025 оформлял вычет за проценты по вкладам 2023? Если есть возможность, в личку бы уточнить практические вопросы

 

[Мудрый]

Это они знатную подлянку подкинули! Думаю многие еще это просто не осознали

Никаких подлянок тут нет. Прибыль по акциям и облигациям на ИИС-3 и так не облагается ндфл при любом сроке владения (лдв не нужна).
Просто при закрытии ИИС надо будет продать все бумаги, вывести деньги и откупить эти бумаги на обычном брокерском счете. Копеечные комиссии не обсуждаем. ИИС-3 - сила!

 

[Alexzimov]

Никаких подлянок тут нет

Учитывая, что это у меня уже даже не второй ИИС (начинал с 2015), получается, что все бумаги, ранее переведенные с ИИСов на брокерские счета теперь при продаже будут исключаться из ЛДВ. В этом я подлянку вижу (если правильно понял предыдущие сообщения коллег по форуму)

 

[Мудрый]

Учитывая, что это у меня уже даже не второй ИИС (начинал с 2015), получается, что все бумаги, ранее переведенные с ИИСов на брокерские счета теперь при продаже будут исключаться из ЛДВ. В этом я подлянку вижу (если правильно понял предыдущие сообщения коллег по форуму)

Продайте эти бумаги и купите снова на обычном брокерском, если это так критично. 65 иисов смысла плодить нет. Один ИИС, при закрытии продаем/откупаем бумаги

 

[Alexzimov]

65 иисов смысла плодить нет

Вы когда открыли/закрыли Ваш первый ИИС, если не секрет?

 

[Мудрый]

Вы когда открыли/закрыли Ваш первый ИИС, если не секрет?

У меня один иис много лет, трансформировал в иис-3. Постоянно открывать/закрывать не планирую, смысла в этом не вижу.

 

[Egor2017]

Продайте эти бумаги и купите снова на обычном брокерском, если это так критично

Вы немного не догоняете. Люди закрыли свои ИИС условно в 2022 г. Перевели на брокерский счёт акции и у них появилось три года назад ЛДВ, а теперь эти нехорошие люди взяли и отменили одним росчерком пера на эти акции давно полученную ЛДВ

 

[Alexzimov]

Постоянно открывать/закрывать не планирую, смысла в этом не вижу

Как нетрудно догадаться по ответу, у Вас был ИИС с вычетом по финрезультату. А с официальными зарплатами (при тогдашних ключевых) было гораздо интереснее использовать своего рода "семейные лесенки", а по окончании ИИС переводить бумаги на брокерский счет с дальнейшим применением ЛДВ. Понимаете разницу в подходах?

 

[Alexzimov]

закрыли свои ИИС условно в 2022

начиная с 2019

 

[AlexM-68]

получается, что все бумаги, ранее переведенные с ИИСов на брокерские счета теперь при продаже будут исключаться из ЛДВ

Ни в коей мере не хочу внушать надежду (всегда готовься к худшему ), но я как-то плохо представляю себе технически, как отследить бывший учёт ЦБ на ИИС-е, если при его закрытии подобного не было не только по факту, но и ни в каких проектах (2019г.) Должно быть какое-то ключевое поле в БД брокера, учитывающее эту характеристику. Сейчас вот ввели правило - всё понятно, ко всем характеристикам ЦБ (цена, дата покупки, счёт учёта...) добавляется ещё одно поле "учтена на ИИС". Был учёт на ИИС - нет ЛДВ. По какому признаку отслеживать ранее выведенные на БС бумаги - я не понимаю ИМХО, не плохо бы продать 1 бумагу для эксперимента и отследить изменение НОБ по отчёту.

 

[Мудрый]

Ни в коей мере не хочу внушать надежду (всегда готовься к худшему ), но я как-то плохо представляю себе технически, как отследить бывший учёт ЦБ на ИИС-е, если при его закрытии подобного не было не только по факту, но и ни в каких проектах (2019г.) Должно быть какое-то ключевое поле в БД брокера, учитывающее эту характеристику. Сейчас вот ввели правило - всё понятно, ко всем характеристикам ЦБ (цена, дата покупки, счёт учёта...) добавляется ещё одно поле "учтена на ИИС". Был учёт на ИИС - нет ЛДВ. По какому признаку отслеживать ранее выведенные на БС бумаги - я не понимаю ИМХО, не плохо бы продать 1 бумагу для эксперимента и отследить изменение НОБ по отчёту.

Тоже думаю что эта схема только для текущих операций с иис. Обратной силы закон не имеет. Все что переведено с иис до 2025 года сохранило лдв.

 

[Мудрый]

Как нетрудно догадаться по ответу, у Вас был ИИС с вычетом по финрезультату. А с официальными зарплатами (при тогдашних ключевых) было гораздо интереснее использовать своего рода "семейные лесенки", а по окончании ИИС переводить бумаги на брокерский счет с дальнейшим применением ЛДВ. Понимаете разницу в подходах?

ИИС типа А у меня был)

 

[UnembossedName]

@AlexM-68, например так.
ВТБ с целью соблюдения закона с 2025 года приостановил автоматическое применение ЛДВ для бумаг переведенных из других брокеров, в том числе из Открытия (автоматический перевод при его ликвидации). Для применения ЛДВ предлагает показать документы о приобретении бумаг и писать заявление.

Другие брокеры тоже так могут сделать, просто ВТБ хотя бы предупредил, правда сделал это в 20х числах декабря, устроив мне веселое окончание года с моим портфелем, почти полностью переведенным из Открытия.

Про свои (приобретенные у себя) бумаги ВТБ всё знает.

Но наверняка найдутся брокеры, которые не будут так рьяно соблюдать закон и это прокатит.

 

[AlexM-68]

Для применения ЛДВ предлагает показать документы о приобретении бумаг и писать заявление.

Возможно и так конечно. Назад в будущее...

 

[Alexzimov]

ИИС типа А у меня был)

И сколько же лет Вы ежегодно пополняли ИИС для вычета на взнос? Уже даже интересна Ваша стратегия

 

[AlexM-68]

Уже даже интересна Ваша стратегия

Да, вангую, стандартная стратегия человека, не имеющего рьяного интереса к ФР и открывшего ИИС строго под вычет 52к Покупается каждый год одна и та же ОФЗ с погашением к дате предполагаемого закрытия ИИС. ОФЗ гасится - ИИС закрывается, деньги выводятся, открывается новый ИИС.. ЛДВ не нужна при этом абсолютно. И при КС 6-10% и при ставках в банках примерно под тот же процент эта стратегия с учётом "бонусных" 52к вычета ежегодно была вполне себе ничего, т.к. этот "довесок" давал очень приличную добавку к доходности бумаг и бил любой банковский депозит. Да, лучше было бы покупать бумаги подлиннее, вывести их на БС и там продать с ЛДВ, НО! Это смотря какая была цена приобретения! А то ведь вполне себе дороже номинала продавались эти ОФЗ, т.е. опять же льгота ни к чему..

 

[Мудрый]

И сколько же лет Вы ежегодно пополняли ИИС для вычета на взнос? Уже даже интересна Ваша стратегия

Сумма пополнения для максимального вычета в год. О какой стратегии речь. ИИС это пенсионные накопления. Закрывать его надо когда деньги понадобились и других доходов уже нет. А сейчас вообще выгодно пополнять только ИИС-3, проблема только в отсутствии доступа к этим средствам без закрытия счета. В остальном ИИС-3 идеален.

 

[Мудрый]

Да, вангую, стандартная стратегия человека, не имеющего рьяного интереса к ФР и открывшего ИИС строго под вычет 52к Покупается каждый год одна и та же ОФЗ с погашением к дате предполагаемого закрытия ИИС. ОФЗ гасится - ИИС закрывается, деньги выводятся, открывается новый ИИС.. ЛДВ не нужна при этом абсолютно. И при КС 6-10% и при ставках в банках примерно под тот же процент эта стратегия с учётом "бонусных" 52к вычета ежегодно была вполне себе ничего.

Мои познания в ФР значительно шире)

 

[Alexzimov]

ИИС это пенсионные накопления. Закрывать его надо когда деньги понадобились и других доходов уже нет

Вот. Со стратегией определились. И ПДС не потребовалось задействовать