Долгосрочные вклады от 2 лет (читают 18)

[UnembossedName]

3 раза (каждый раз через год) переоткрыл (под какую-бы то ни было ставку) и фактически вместо 10% за 3 года получил ноль, а последний вклад мог бы открыть и так, дождавшись закрытия самого первого в срок

Так а делать то что? Совет не открывать длинные вклады? Вроде это был не он.

Я повторюсь, если вклад уже открыт, простая арифметика покажет, что выгоднее переоткрыть вклад на такой же срок (например на 2.5 года через полгода после неудачного открытия трехлетки), если на рынке появился такой вклад, который компенсирует потерю процентов и даст сверху, или продолжать его держать, если ставки повысились незначительно.

И неважно сколько раз ты это повторишь, хоть каждый день, ты все равно получишь больше, чем оставишь деньги на первом вкладе (иначе в какой-то момент арифметическая ошибка закралась)

 

[UnembossedName]

Ну почему? 2 месяца НС+3-х месячный вклад +2-х годичный

Потому что по истечении пяти месяцев вы не знаете ставки по двухлетке?

 

[МихВас]

Потому что по истечении пяти месяцев вы не знаете ставки по двухлетке?

Конечно не знаю, но знаю, что за эти 5-ть оставшихся месяцев 2024 года будут 2 заседания ЦБ, и на крайнем заседании (перед этими 2-мя оставшимися) ЦБ не дал ни намека не то то на смягчение, но и на ...

Единственное, что банков, предлагающих сейчас высокую ставку по 2-3- леткам (из крупных) на пальцах одной руки и за 5 месяцев они могут набрать долгосрочных, а потом начать по ним снижение ставок, сконцентрировавшись на кратко-среднесрочных (стать в рынок к большинству)

 

[Supric]

И неважно сколько раз ты это повторишь, хоть каждый день, ты все равно получишь больше, чем оставишь деньги на первом вкладе (иначе в какой-то момент арифметическая ошибка закралась)

Смотри.
Для простоты берем 2-летние вклады с выплатой в конце срока без капы.

1 год.
Открыли 2-летку под 5%, итого в конце +10% получим.
2 год. Появились вклады со ставкой 11%. Выгоднее чем получить через год 10%? Конечно.
Переоткрыли на 2-летку под 11%, итого в конце +22% получим.
3 год. Появились вклады со ставкой 23%. Выгоднее чем получить через год 22%? Конечно.
Переоткрываем?
Да, и через 2 года получим таки свои +46%.

А если бы ничего не делали на 2 год, то получили бы и +10% по первому вкладу, дождавшись его окончания, и +46% по третьему.

Ошибка (не арифметическая) в том, что задавая вопрос "выгодно ли переоткрыть", надо озвучивать всю историю предыдущих переоткрытий с потерянными процентами для этих денег. А я такого ни разу не видел, только упоминания вскользь о том что уже не первый раз длинный вклад переоткрывается.

 

[UnembossedName]

Ошибка (не арифметическая) в том, что задавая вопрос "выгодно ли переоткрыть", надо озвучивать всю историю предыдущих переоткрытий с потерянными процентами для этих денег. А я такого ни разу не видел, только упоминания вскользь о том что уже не первый раз длинный вклад переоткрывается.

Нет не нужно, тебе нужно знать.
Сколько ты теряешь конкретно на этом вкладе и сумеешь ли компенсировать следующим вкладом потерянные проценты.

Например, чтобы компенсировать потери двухлетнего вклада под 10% через год, надо открыть вклад на год (а не на два) c доходностью более 20%.
И вот если ты переоткрываешься по этой схеме, то есть изначально действуешь на окне первого расторгнутого вклада, то никакая История предыдущих переоткрытий нас не волнует (кроме даты окончания первого закрытого вклада в цепочке). Потому что предыдущий переоткрытый вклад уже выгоднее предыдущего, а это соотношение ассоциативно

 

[Supric]

И вот если ты переоткрываешься по этой схеме, то есть изначально действуешь на окне первого расторгнутого вклада, то никакая История предыдущих переоткрытий нас не волнует

Именно.
Но сроки вкладов стандартизированы, и даже приблизительно выдержать окно первого вклада скорее всего не получится.
К тому же большинство насколько я вижу такой схемы вообще не придерживается.

 

[МихВас]

Именно.
Но сроки вкладов стандартизированы, и даже приблизительно выдержать окно первого вклада скорее всего не получится.
К тому же большинство насколько я вижу такой схемы вообще не придерживается.

Ну как же? Многие (если не большинство), когда обсуждают досрочку, именно из этого исходят: смогут ли отбить и выйти в плюс реинвестировав тело досрочно закрытого вклада в новый или новые (лесенка из последовательности новых вкладов с разными сроками), но с той же датой окончания, что и досрочно закрытый

 

[UnembossedName]

Но сроки вкладов стандартизированы, и даже приблизительно выдержать окно первого вклада скорее всего не получится.

Да ладно, ну не так уж это сложно, если не получается выдержать, то можно подумать, в какую сторону разумно ошибиться

 

[МихВас]

Да ладно, ну не так уж это сложно, если не получается выдержать, то можно подумать, в какую сторону разумно ошибиться

В этом году еще надо иметь ввиду при досрочке, что с 2025 года нельзя будет для получения вычета (любого) учитывать доходы по вкладам. И если при досрочке теряется достаточно большая сумма процентов по досрочно закрываемому в 2024 году вкладу (для простоты, считаем, что он был открыт в 2024-ом же году, а не ранее. поскольку если ранее, то еще и пересчет нужно будет делать и уточненку отправлять в ФНС, если проценты по досрочно закрываемому вкладу входили в налоговую базу еще и 2023 года), то тоже нужно считать: а переоткрытие вклада по новым ставкам и выход в плюс будет ли по налогам жирным плюсом или может в минус загонит (по сравнению досрочно закрываемым)

 

[Ярослав]

Это не гипотетический вопрос, а вполне практичный. Если официальной статистике и нет, то может кто-то чисто интереса ради вел или ведет такую статистику: динамика изменение инфляции VS ключевая ставка

В 2015, 2020, 2022 годах вроде не было снижения инфляции а КС снижали