Вышедшая новость оказалась столь серьезной, что даже развернула котировки акций российских банков вниз, которые до этого росли (в т.ч. и Сбербанка, растущего в последний день перед дивидендной отсечкой).
Речь идет о том, что ТОП-менеджеры трех из 12-ти банков, отнесенных к категории системно-значимых, уже обсуждают в частном порядке с ЦБ возможную докапитализацию в течение ближайших 12-ти месяцев.
Докапитализация (то есть, фактически, финансовое вливание, пополнение капитала банка) производится в том случае, когда он не исполняет нормативы ликвидности, утвержденные ЦБ, а самыми простыми словами - ему не хватает денег для полноценного осуществления текущей деятельности (например, своевременного проведения платежей, возврата вкладов, выплаты процентов и т.д.).
Если ТОП-менеджеры банков обращаются за докапитализацией в ЦБ, значит, это либо государственные банки (каковых большинство среди 13-ти системно значимых), либо это частные банки, но достаточных средств для докапитализации у их владельцев сейчас нет. Возможны оба варианта, более вероятным видится первый. Потому что именно госбанки собственник (государство) часто вынуждает кредитовать заведомо убыточные и неокупаемые проекты, что и приводит к сильному снижению их ликвидности.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в последнее время не раз делала заявления о том, что банковская система работает стабильно и никаких проблем сейчас не испытывает.
Однако тот же Блумберг ранее сообщал, что ЦБ разрешил банкам реструктуризировать кредиты проблемных заемщиков без отражения в отчетности их проблемности и должного резервирования, что приводит к разнице ситуации в банковском секторе "на бумаге" и в реальности.
И далее эта новость подтвердилась заявлениями российского Минэнерго, где сообщили об именно таких реструктуризациях как минимум в угольной отрасли.
Не стоит забывать, что ЦБ ранее уже прибегал к докапитализации крупных банков, которая потребовалась в результате того, что эти банки до этого вынужденно выступали санаторами более мелких. Так, в 2017 году ЦБ был вынужден взять на финансовое оздоровление три крупные частные банковские группы: «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк (ПСБ). Тогда через созданный Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) ЦБ внес в капиталы кредитных организаций свыше 2 трлн руб., получив контроль над ними (фактически - национализировав). А в дальнейшем два из трех этих банков, в свою очередь, были поглощены госбанком ВТБ, на который государство уже долгое время "скидывает" все проблемные банки и компании.
В чем заключаются проблемы крупнейших банков на данный момент? С одной стороны - резким ростом проблемной задолженности по кредитам, которая вызвана общим ухудшением экономической ситуации в стране: компании и граждане теряют платежеспособность. По официальным данным, доля проблемных кредитов корпоративным заёмщикам по состоянию на 1 апреля составляла 4%, а доля необеспеченной потребительской задолженности с просрочкой 90 дней и более — 10,5%. Эти доли сейчас растут с каждым месяцем, так что на текущий момент они явно еще выше. И это официальные данные, которые, как мы уже поняли, могут быть приукрашенными по вышеописанным причинам.
С другой стороны - необходимостью возвращать привлеченные за последний год сверхдорогие вклады с выплатой сверхвысоких процентов.
Многие считают, что раз банки сейчас получают рекордную прибыль, то у них не может быть никаких проблем (в прошлом году она составила более 3 трлн рублей, в этом, вероятно, окажется меньше). Но это заблуждение: из прибыли 3 трлн невозможно, например, вернуть вклады, которых более 100 трлн (совместно физ и юрлиц) и заплатить им 20-25 трлн процентов. К тому же, часть прибыли уже распределена на дивиденды, в т.ч. и банками, которые могут оказаться в числе самых проблемных, например, ВТБ.
Какие банки, наиболее вероятно, находятся в зоне риска?
Системно значимых кредитных организаций сейчас насчитывается 12:
- ПАО Сбербанк;
- Банк ВТБ (ПАО);
- Банк ГПБ (АО) (Газпромбанк);
- АО АЛЬФА-БАНК;
- ПАО Банк ПСБ;
- АО Россельхозбанк;
- ПАО Московский Кредитный Банк;
- ПАО Совкомбанк;
- АО ТБанк;
- АО Райффайзенбанк;
- ПАО Банк ФК Открытие;
- АО ЮниКредит Банк.
В первую очередь, речь может идти о ВТБ, потому что у него давно низкие показатели ликвидности, и даже Центробанк ставил обязательным условием для выплаты дивидендов дальнейшую докапитализацию. Этот банк держит на балансе крупнейшие убыточные госактивы (вроде ОСК) и кредитует их, также кредитует компании проблемных отраслей (Мечел, Сегежа) и целые проблемные регионы (Кемеровская область)
Все знают, но превышают) Сама такая, но превышаю сейчас в РСХБ и ГПБ временно. А было дело и в Хомяке превышала! А еще раньше превышала прям очень крупно в банке Москвы (работала на 3-х работах, жила без телека и компьютера, и в гостях случайно увидела бегущую строку в Новостях: "Банк Москвы сумел избежать банкротства" - хорошо жить без новостей: нервы спокойны и не бежишь снимать дс раньше окончания вклада с потерей %
)
