Ценные бумаги или вклады? Наш выбор (читают 5)

В теме обсуждаем наши финансовые стратегии сохранения и приумножения денежных средств, ищем ответ на вопрос: куда выгоднее вложить деньги - в ценные бумаги или во вклады?

 

[Pechatnik]

1. Не нужно говорить за всех. Лично я, при снижении чистой доходности ниже 15% (номинал 18% с учетом НДФЛ) начну откупать валюту (наличную и на вклады в ВТБ).

Рублевые вклады, это лишь инструмент пересидеть хаи в баксе, не более.
Зачем фиксировать 3 летки, если можно фиксануть доходность, с учетом что учет депозита в баксах и курс на лоях.

2. Покупать 10 летние ОФЗ в надежде получить спекулятивный доход в 30% годовых?
Не проще акции топ 10 индекса ММВБ набрать?

По крайней мере перспективней получить 100%, чем 30% с теми же рисками (застрять в активе на годы).

Точно не стоит набирать акции топ 10)) топ меняется каждый год. Чего там наберёте и под какой уровень купите. А потом что с компанией произойдет - никто не знает. Ну тут каждый решает. Его деньги

 

[Pechatnik]

А скажу наоборот сколько здесь таких ждунов с длинными ОФЗ сидят? А человек удачно зашёл в акции и заработал на росте и дивидендах. А если ещё и ИИС использовать, то вообще всё правильно

Просто тут ещё больше товарищей, которые может пораньше вошли на биржу, так это в году 19-20, потом все что можно и нельзя пережили, схватили переводы, блокировки всего и вся чего возможно- кое какие брокеры их киданули как тем было удобно- у нас в стране в этом плане многое может быть- ещё раз повторю- как только ты отдал свои деньги кому то- это уже не твои деньги- пока они к тебе не вернутся- поэтому мне вот не хочется думать вперёд на десятилетия и точно брокеру относить все что я заработал за жизнь не хочется, хотя внешне вроде все выглядит, красиво, статистики, графики- но только на то что готов "потерять", и так везде где нет гарантий, хотя где они есть- тоже быть аккуратным не повредит

 

[skyw]

Сейчас есть облигации надёжных компаний/офз чтобы года на 3 с постоянным купоном прикупить вместо вклада ?
Втб инвестиции показывает доходность в районе 15%, что сопоставимо с вкладами трехлетками.

 

[Антон]

@skyw,
14,5% 3-летние ОФЗ дают, можно из этих (внизу страницы) выбрать:
https://www.moex.com/ru/marketdata/indices/state/g-curve/

Но я лично планирую скоро купить ОФЗ-ИН 52002 с погашением 02.02.2028. Сейчас доходность 10,5% + инфляция. Не верю я в инфляцию 4%.

 

[barsyan]

ГТЛК БО 002P-08 (RU000A10BQB0)

 

[Andrew_spb]

облигации надёжных компаний

Что есть "надежная" в нашем мире? ))) За три года столько всего может произойти, что "ААА" может превратится в "С")))
Я в мае/июне себе набрал корпоратов при их размещении (некоторые даже из них "BBB", слежу, чтобы если что...попытаться! успеть выскочить ), купоны более 20%.
Если готовы рискнуть -можно покопаться и найти с приемлемым для вас уровнем риска облигации и с доходностью выше, чем 15%. Только надо понимать - будете вы их до конца держать, а то если раньше скинете доходность может быть гораздо ниже указанной у брокеров (если они щас торгуются с большим дисконтом)

 

[skyw]

@skyw,
14,5% 3-летние ОФЗ дают, можно из этих (внизу страницы) выбрать:
https://www.moex.com/ru/marketdata/indices/state/g-curve/

Но я лично планирую скоро купить ОФЗ-ИН 52002 с погашением 02.02.2028. Сейчас доходность 10,5% + инфляция. Не верю я в инфляцию 4%.

Так а в чем преимущество 3летней облигации с 14,5 по сравнению с вкладом с ежемесячной выплатой на этот же срок под 15 ?
Ну случай с иис понятен - для получения допвыплаты НДФЛ. Но это в пределах 400тыс в год...

 

[Supric]

@skyw, по облигации можно до истечения срока ее погашения продать, зафиксировать доход от роста тела облигации, если он произойдет.

А тело вклада не вырастет даже если ставки в ноль упадут через год, и досрочный выход будет только с потерей процентов.

 

[Pechatnik]

Не ИР- но кто в теме - флоатеры гляньте, там есть варианты интереснее вкладов и до 2 лет, ну если с умом от 3лет,чтобы купоны каждый месяц. Дальше мне кажется смотреть в это время смысла нет)

 

[Антон]

Ну случай с иис понятен - для получения допвыплаты НДФЛ. Но это в пределах 400тыс в год...

ИИС-3 еще без НДФЛ.
Если на обычныйсброкерский счет купить, то плюсом идёт ликвидность - можно продать облигации ранее 3-х лет, если деньги понадобятся.

 

[UnembossedName]

Но я лично планирую скоро купить ОФЗ-ИН 52002 с погашением 02.02.2028. Сейчас доходность 10,5% + инфляция. Не верю я в инфляцию 4%.

Кстати какая-то жестяная вмененная инфляция по трехлеткам.
Раньше "вменяли" что-то более адекватное, получается доха по этому выпуску осталась на прежнем уровне тогда как классические бумаги сильно подорожали. А еще пока есть время заскочить с ЛДВ, если речь не идет о безналоговом ИИС.

 

[pol51]

Кстати какая-то жестяная вмененная инфляция по трехлеткам.
Раньше "вменяли" что-то более адекватное, получается доха по этому выпуску осталась на прежнем уровне тогда как классические бумаги сильно подорожали. А еще пока есть время заскочить с ЛДВ, если речь не идет о безналоговом ИИС.

Дата погашения ОФЗ-52002-ИН 02.02.2028, осталось меньше 3 лет. ЛДВ не будет. В остальных выпусках ОФЗ-ИН вмененная инфляция меньше и близка к таргету ЦБ по инфляции.

 

[UnembossedName]

Дата погашения ОФЗ-52002-ИН 02.02.2028, осталось меньше 3 лет. ЛДВ не будет. В остальных выпусках ОФЗ-ИН вмененная инфляция меньше и близка к таргету ЦБ по инфляции.

Виноват, почему-то думал, что гасится в августе 28, не проверил.

 

[UnembossedName]

В остальных выпусках ОФЗ-ИН вмененная инфляция меньше и близка к таргету ЦБ по инфляции.

Не понял, наоборот в остальных выпусках вмененная инфляция больше (52004 vs 26218 например около 6 вмененная инфляция).
Ничего не слышал о таком таргете ЦБ, а вот про 4% слышал.

 

[skyw]

ИИС-3 еще без НДФЛ.
Если на обычныйсброкерский счет купить, то плюсом идёт ликвидность - можно продать облигации ранее 3-х лет, если деньги понадобятся.

В смысле купоны с облигаций не облагаются НДФЛ ?

 

[Антон]

В смысле купоны с облигаций не облагаются НДФЛ ?

Да, купоны не облагаются. Прибыль от продаж/погашения тоже не облагается.

 

[skyw]

Да, купоны не облагаются. Прибыль от продаж/погашения тоже не облагается.

Это такая промо акция или на постоянной основе ?

 

[Supric]

@skyw, это условия иис нового типа.

 

[vvv098]

Длинные облигации с фиксированным купоном.
Пока ещё дают возможность зафиксировать высокий доход на долгие годы вперед. По гособлигациям в том числе.
Но это для тех, кто понимает, умеет слышать и слушать, кто в теме.
Один в один ситуация с декабрем, когда писала - все, цикл повяшения закончен, ставки будут понижать.
Кто понял, тот тогда все и понял.
Так и сейчас.
Кто понимает, тот и понял, что к чему.

Скажите, а поезд уже ушел?
У меня на днях заканчивается вклад и не знаю что дальше делать, то ли опять вклад открывать , на год, примерно под 16.8% с выплатой в конце (эквивалентно 15.6% ежемесячно), то ли сейчас вместо открытия нового вклада купить длинные ОФЗ типа 26248? Как то я не следил за длинными ОФЗ (все на вкладах сидел), а теперь зашел на форум увидел это сообщение, смотрю 26248 в последние дни уже сильно выросли и теперь даже не знаю по текущим ценам стоит покупать длинные ОФЗ или нет?

 

[Struzhkin]

теперь даже не знаю по текущим ценам стоит покупать длинные ОФЗ или нет?

Смотрите на купон.
При определенном значении КС цена запросто может и выше 100% уйти.