Расскажу как оно на практике у меня. Для примера возьмем текущий месяц, март.
1. Считается максимальная сумма вкладов+НС в январе = A. Максимальная сумма считается на начало каждого дня.
2. Считается максимальная сумма вкладов+НС в феврале = B. Максимальная сумма считается на начало каждого дня.
3. Считается максимальная сумма вкладов+НС в марте до текущего момента = C. Важно! А вот тут, именно для текущего месяца, максимальная сумма считается почему-то даже внутри дня!
Важно! Месяцы берутся именно календарные.
4. Смотрится текущая сумма вкладов+НС = D.
Чтобы открыть на новые деньги под максимальный процент, сумма вклада должна быть больше, чем 2*(max (A, B, C)-D).
Смысл в том, что если вы забрали тысячу, то для вклада под максимальный процент надо эту тысячу вернуть и положить еще столько же. Не "чуть превысить", а превысить на сумму ранее выведенного.
Пример:
1. Пусть весь январь было два вклада, на 1 300 000 и на 100 000. Итого 1 400 000.
2. 1 февраля закончился (и пролонгировался) вклад на 1 300 000. При этом имеется еще один вклад на 100 000 со сроком окончания 5 февраля.
3. Заводим 1 февраля в банк 1 400 000 (тут может быть любая сумма, так как все деньги новые - мы в этом и предыдущих месяцах ничего не выводили, но пусть нам надо под максимальную ставку поддерживать НСО 1 400 000). Открываем по максимальной ставке. Затем закрываем пролонгировавшийся вклад на 1 300 000 и выводим деньги из банка. Сумма вкладов на конец дня: 1 400 000+100 000 = 1 500 000 (но "в моменте" было 2 800 000!).
4. Теперь если мы хотим открыть вклад на "новые деньги", то минимальная сумма открытия уже 2 600 000 (вывели 1 300 000, значит надо вернуть 2 600 000).
5. 5 февраля закрываем вклад на 100 000 по сроку и выводим эти 100 000. Остался один вклад на 1 400 000.
6. Теперь если мы в феврале хотим открыть вклад на "новые деньги", то минимальная сумма открытия уже 2 800 000 (вывели 1 300 000+100 000, значит надо вернуть 2 800 000).
7. Но начиная с 1 марта февральские внутридневные перемещения 1-го февраля нам простили. И максимальная сумма вклада считается уже по итогам дня, и она у нас была с 1 по 5 февраля и была равна 1 500 000. А так как вклад у нас сейчас остался один, на 1 400 000, то чтобы получить ставку на "новые деньги" надо завести 2*(1 500 000 - 1 400 000) = 200 000.
8. В апреле ситуация аналогичная, "новые деньги " - от 200 000.
9. В мае все "февральские" движения прекращают учитываться и любые деньги становятся новыми, пока мы ничего не выводили.
По-крайней мере у меня вроде бы именно так. Почему - не спрашивайте. Понятия не имею. Если у кого-то работает иначе, то тем забавнее.
1. Считается максимальная сумма вкладов+НС в январе = A. Максимальная сумма считается на начало каждого дня.
2. Считается максимальная сумма вкладов+НС в феврале = B. Максимальная сумма считается на начало каждого дня.
3. Считается максимальная сумма вкладов+НС в марте до текущего момента = C. Важно! А вот тут, именно для текущего месяца, максимальная сумма считается почему-то даже внутри дня!
Важно! Месяцы берутся именно календарные.
4. Смотрится текущая сумма вкладов+НС = D.
Чтобы открыть на новые деньги под максимальный процент, сумма вклада должна быть больше, чем 2*(max (A, B, C)-D).
Смысл в том, что если вы забрали тысячу, то для вклада под максимальный процент надо эту тысячу вернуть и положить еще столько же. Не "чуть превысить", а превысить на сумму ранее выведенного.
Пример:
1. Пусть весь январь было два вклада, на 1 300 000 и на 100 000. Итого 1 400 000.
2. 1 февраля закончился (и пролонгировался) вклад на 1 300 000. При этом имеется еще один вклад на 100 000 со сроком окончания 5 февраля.
3. Заводим 1 февраля в банк 1 400 000 (тут может быть любая сумма, так как все деньги новые - мы в этом и предыдущих месяцах ничего не выводили, но пусть нам надо под максимальную ставку поддерживать НСО 1 400 000). Открываем по максимальной ставке. Затем закрываем пролонгировавшийся вклад на 1 300 000 и выводим деньги из банка. Сумма вкладов на конец дня: 1 400 000+100 000 = 1 500 000 (но "в моменте" было 2 800 000!).
4. Теперь если мы хотим открыть вклад на "новые деньги", то минимальная сумма открытия уже 2 600 000 (вывели 1 300 000, значит надо вернуть 2 600 000).
5. 5 февраля закрываем вклад на 100 000 по сроку и выводим эти 100 000. Остался один вклад на 1 400 000.
6. Теперь если мы в феврале хотим открыть вклад на "новые деньги", то минимальная сумма открытия уже 2 800 000 (вывели 1 300 000+100 000, значит надо вернуть 2 800 000).
7. Но начиная с 1 марта февральские внутридневные перемещения 1-го февраля нам простили. И максимальная сумма вклада считается уже по итогам дня, и она у нас была с 1 по 5 февраля и была равна 1 500 000. А так как вклад у нас сейчас остался один, на 1 400 000, то чтобы получить ставку на "новые деньги" надо завести 2*(1 500 000 - 1 400 000) = 200 000.
8. В апреле ситуация аналогичная, "новые деньги " - от 200 000.
9. В мае все "февральские" движения прекращают учитываться и любые деньги становятся новыми, пока мы ничего не выводили.
По-крайней мере у меня вроде бы именно так. Почему - не спрашивайте. Понятия не имею. Если у кого-то работает иначе, то тем забавнее.
Последнее редактирование:
