В России появятся социальные вклады (читает 1)

[Apple7]

из критериев "бедности"

Знакомый рассказывал, как получал дотацию на оплату коммуналки -
последний раз требовали документы о доходах,
подошли выписки со счетов в Сбербанке.
То есть не наличие вклада, а доход интересует чиновников.

 

[Yurix]

доход интересует чиновников.

Да вы правы, это так.
Но зачастую, боясь потерять пособие, люди не связываются ни с вкладами, ни с накопительными счетами.
Только нал, только харкор.)

Знакомый рассказывал...

Знакомая рассказывала (мать троих детей), что если у нее будет вклад, или НС, то она может лишиться пособия. Вникать же в подробности, я не стал, так не видел смыла в этом.

 

[Yurix]

Что такое социальный вклад и счёт.​

В 2025 году для граждан, получающих социальную поддержку, станет доступен новый вид банковского счёта и вклада. Разбираемся в нюансах.​

Какие семьи считаются малоимущими и что им положено

Кому доступен социальный вклад и как его открыть​

Возможность открыть социальный вклад появится в 2025 году. Но закон уже подписан президентом, поэтому условия известны заранее.
Такой вклад предназначен только для малоимущих слоёв населения, которые получают социальную поддержку от государства. Сведения об этом должны присутствовать в государственной информационной системе «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере».
Пока у человека есть такой статус, он может открыть вклад, а потом продлить его ещё на год. Отказать в открытии вклада банк не имеет права.
С 1 июля 2025 года новые вклады начнут открывать банки из перечня системно значимых кредитных организаций. Сейчас это: СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк, Совкомбанк, Московский кредитный банк, Банк «Открытие», Промсвязьбанк, Газпромбанк, ЮниКредитБанк, Росбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.
В остальных банках социальные вклады появятся только с 1 января 2027 года.
Открыть вклад можно будет через портал Госуслуг. При этом банк самостоятельно проверит сведения о получении соцподдержки, а также информацию о том, что у данного заявителя нет другого социального вклада. Информация об открытых вкладах и счетах будет храниться в специальном реестре.
Подписать договор на Госуслугах нужно будет простой неквалифицированной или квалифицированной электронной подписью. Без аккаунта на Госуслугах оформить социальный вклад не получится.

Цель нового банковского продукта​

Помочь малоимущим гражданам сохранить сбережения от инфляции и одновременно повысить уровень финансовой грамотности. Власти рассчитывают, что те, кто имеет мало возможностей копить, станут с большей готовностью откладывать деньги, если для этого будут более выгодные условия.

Путеводитель по льготам для семей с детьми

Условия по вкладу​

Социальный вклад предусматривает более выгодные условия, чем обычный, но при этом имеет и свои ограничения.

Основные условия​

• Сумма. На вкладе можно держать не более 50 тысяч рублей.
• Срок. Вклад открывают на год с возможностью продления. Перед пролонгацией банк может проверить, продолжает ли вкладчик получать социальную поддержку. Если нет, то банк может изменить условия по вкладу, как если бы это был обычный вклад, но об этом нужно предупредить вкладчика не позднее чем за 30 дней.
• Ставка. Ставка по вкладу равна максимальной ставке по вкладам физических лиц на срок до года в данном конкретном банке. Обычно для получения максимальной ставки нужно выполнить специальные условия – например, вложить большую сумму, открыть вклад на долгий срок, иметь подписку на другие услуги или быть новым клиентом. На социальном вкладе такая ставка будет доступна по умолчанию.
• Капитализация. Она на таких вкладах не предусмотрена. Проценты не добавляются к телу капитала, а раз в месяц перечисляются на отдельный счёт.
• Валюта. Социальный вклад можно открыть только в рублях.
• Пополнение. В пределах суммы в 50 тысяч рублей вклад можно пополнить в любой момент.
• Снятие. Расторгнуть договор и забрать деньги можно в любое время без потери процентов и без комиссий.

Основные преимущества для вкладчика – это повышенная ставка и возможность в любой момент пополнить вклад или расторгнуть договор без потерь. Главными ограничениями являются небольшая сумма и срок вклада.

Социальный счёт – в чём выгода​

Кроме социального вклада, закон позволяет открыть социальный счёт как аналог накопительного.
К нему предъявляются те же правила открытия. Он предназначен для той же категории граждан. Как и для вклада, для счёта действует ограничение в 50 тысяч рублей, а пополнять его и снимать деньги можно в любой момент.
А вот доходность существенно отличается от вклада. Закон говорит, что процентная ставка по социальному счёту должна быть не меньше половины уровня ключевой ставки. Например, при нынешних 18% годовых это всего 9%. Выглядит не слишком впечатляюще, потому что многие банки предлагают больше по обычному накопительному счёту.
Тем не менее преимущество у социального счёта всё же есть – к нему можно привязать карту «Мир», и за её выпуск и использование не нужно будет платить. Кроме того, по платежам и переводам с социального счёта в пределах 20 тысяч рублей в месяц банк не будет брать комиссию.
Проценты, которые по социальному вкладу рассчитывают только раз в месяц, по счёту будут рассчитывать каждый день (хоть выплата тоже будет раз в месяц). Это значит, что если в середине месяца ключевая ставка поднимется, проценты по счёту тоже сразу же увеличатся.

Как государство поддерживает молодёжь

На что ещё обратить внимание​

Проверяем право на открытие вклада​

Закон говорит, что открыть социальный вклад имеют право только «получатели мер социальной поддержки в соответствии с перечнем, установленным Правительством РФ по согласованию с Банком России». Стоит дождаться утверждения такого перечня, чтобы узнать наверняка, какие именно меры в него войдут.

Считаем внимательно​

Для получения социальной поддержки нужно соответствовать определённым требованиям. Так, многие пособия назначают только в случае, если доход заявителя меньше прожиточного минимума. Но доход по социальным вкладам и счетам тоже будет засчитываться в общий доход гражданина.
То есть теоретически может получиться так: человек немного недотягивал до прожиточного минимума и получал пособие. Одновременно смог накопить деньги на социальном вкладе. А потом, с учётом процентов по вкладу, его общий доход стал больше прожиточного минимума, и право на пособие прекратилось.
Ситуация в период высоких ставок вполне возможная. Например, 18% от 50 тысяч на вкладе плюс 9% на счёте – это уже 13500 рублей в год.
Так что такой доход нужно обязательно учесть, подавая заявление на пособие. Возможно, кто-то, сделав расчёты, поймёт, что ему выгоднее сохранить право на пособие, чем дополнительно заработать на социальном вкладе. Но это касается только тех, у кого доход максимально близок к прожиточному минимуму.

https://sbersova.ru/sections/savings/chto-takoye-sotsialnyy-vklad-i-schot

 

[Sonia🧚🏿♂️]

Все законы , какие идут от таких володиных, ничего хорошего для людей не приносят..почитала чисто из-за интереса, мож чо хорошее для народа придумали.. ан нет..ничего не меняется (((

 

[Теневая экономка]

Власти рассчитывают, что те, кто имеет мало возможностей копить, станут с большей готовностью откладывать деньги, если для этого будут более выгодные условия.

Люди, получающие меньше прожиточного минимума, не делают сбережений явно не от отсутствия выгодных условий - а оттого, что живут от зарплаты до зарплаты и хорошо, если не в кредит

 

[tempur]

@Теневая экономка, а сытые депутаты Госдумы продолжают мыслить категориями "Если нет хлеба - ешьте пирожные".

 

[Yurix]

что живут от зарплаты до зарплаты и хорошо, если не в кредит

Ну почему же, есть такие, у которых вполне себе, нормальные на районе зарплаты, работают в черную, налоги не платят, и еще пособия получают. И таких не так уж и мало. А есть еще и такие, которые, ещё при этом заявляют, что на пособия не слишком то и разбогатеешь. Получать пособия, и еще богатеть, желание хорошее, но так не бывает, и не должно быть.

в кредит

И в кредиты лезут под будущую зарплату, которой, по разным причинам, может и не быть. Вот, в этот момент и начинаются нытьё и сопли.

 

[Теневая экономка]

нормальные на районе зарплаты, работают в черную, налоги не платят, и еще пособия получают

И этих замечательных людей нужно поддерживать социальными программами?

 

[Yurix]

социальными программами?

Тут мне кажется подвох в названии "Социальный". Если получающие пособие боятся как огня открывать обычные вклады, дабы в какой то момент не слететь с пособия, то здесь делается расчет на "социальный", в надежде, что это как то притупит бдительность, "малоимущие" понесут деньги в банк, в надежде на то, что если вклад социальный, то ничего страшного не произойдет, и пособия в любом случае не лишат. А на деле, может получится на оборот. Доход, плюс доход по вкладу, превышает планку при которой начисляются пособия, и человек его лишается.
Цель достигнута, деньги государством привлечены, ну и отсеялась какая то часть получающих пособие.

 

[ВасилийСоловей]

Бред какой-то этот вклад, слишком мало денег он приносит, даже для малообеспеченных граждан. Разве что бабуля какая-нибудь заметит разницу, которая и так привыкла выживать на тысячу в месяц.

 

[Cheetah]

Видимо мало кто прочитал, что это за вклад.
Это вообще не вклад, а обычный счет с картой мир, с процентами на остаток 30%
Видимо на этот счет можно сразу получать соц. выплаты (а у всех владельцев таких счетов есть выплаты).
Так как не все их сразу в банкомате снимают, то какой-то остаток весь месяц на счете будет.
+ с него еще и все платежи бесплатные (еще экономия)
+ в конце месяца копечка % капнет
50 тыс это видимо как раз цифра исходя из максимального месячного прихода пособий, в начале месяца пришли, дальше весь месяц тратятся, но весь месяц остаток все равно есть и % капают.
Но что не делает государство, чет всем мало) и все недовольны.

 

[Tatiana123022]

Я сразу подумала, что это все же не вклад. Не может быть такого вклада у людей, получающих соц выплаты. А вот проценты на остаток по «социальной» карте, это да, хорошая идея. Если бы не это дурацкое ограничение сверху. А так - люди получают соцвыплаты на эту карту (только эти деньги), и проценты капают. Хотят копить - пусть копят. В пределах, позволяющих не лишиться пособия. Написала - и поняла, что это невозможно. Слетят с пособия тут же

 

[Антон]

Это вообще не вклад, а обычный счет с картой мир, с процентами на остаток 30%

Вклад и счет это разные вещи:

Статья 36.3. Договор социального банковского вклада

Договор социального банковского вклада заключается в электронной форме с использованием Единого портала кредитной организацией, соответствующей требованиям, установленным частью второй статьи 36 настоящего Федерального закона, с гражданином - клиентом данной кредитной организации, являющимся получателем мер социальной защиты (поддержки) в соответствии с перечнем, установленным Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России, сведения о назначении которых такому гражданину размещены в государственной информационной системе "Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере" на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад) с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей.
Особенности заключения (продления) договора социального банковского вклада, его изменения и расторжения, порядок подачи заявления гражданина на оформление договора социального банковского вклада, проверки гражданина на его соответствие требованиям, установленным частью первой настоящей статьи, порядок ведения Реестра с использованием Единого портала, включающий случаи и порядок предоставления доступа кредитным организациям к Реестру, порядок и сроки представления кредитными организациями в Реестр сведений о фактах заключения с гражданином договора социального банковского вклада и его расторжения устанавливаются Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России.
Договор социального банковского вклада должен быть подписан гражданином одним из следующих способов:
1) усиленной квалифицированной электронной подписью;
2) усиленной неквалифицированной электронной подписью, сертификат ключа проверки которой создан и используется в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме, в установленном Правительством Российской Федерации порядке и при условии организации взаимодействия гражданина с такой инфраструктурой с применением прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации;
КонсультантПлюс: примечание.
П. 3 ч. 3 ст. 36.3 применяется до 01.07.2027 (ФЗ от 22.07.2024 N 202-ФЗ).
3) простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации.
Кредитная организация не вправе отказаться от заключения договора социального банковского вклада с гражданином, соответствующим требованиям, установленным частью первой настоящей статьи, за исключением случая, указанного в части седьмой настоящей статьи.
Гражданин не вправе иметь более одного действующего договора социального банковского вклада.
Заключение договора социального банковского вклада в пользу третьего лица не допускается.
При наличии действующего договора социального банковского вклада гражданину в открытии нового социального банковского вклада отказывается. Наличие у гражданина действующего социального банковского счета не является основанием для отказа ему в открытии социального банковского вклада.
Максимальный размер денежных средств, который может быть размещен на счете по договору социального банковского вклада, не может превышать 50 тысяч рублей. Внесение денежных средств в иностранной валюте на счет по договору социального банковского вклада не допускается.
Начисление и выплата процентов по договору социального банковского вклада осуществляются ежемесячно путем перечисления денежных средств на указанный физическим лицом счет, отличный от счета, на котором размещены денежные средства по договору социального банковского вклада. Размер процентной ставки по договору социального банковского вклада определяется как максимальный размер процентной ставки по вкладам физических лиц сроком до одного года включительно, привлекаемым кредитной организацией исходя из выполнения вкладчиком всех предусмотренных договором банковского вклада и (или) иными соглашениями условий, необходимых для ее получения, за исключением вкладов сроком до одного месяца и вкладов, предложение о внесении которых действует менее одного месяца.
Условия договора социального банковского вклада с физическими лицами, указанные в таблице условий договора банковского вклада в соответствии с пунктом 5 части первой статьи 36.2 настоящего Федерального закона, должны содержать порядок определения процентной ставки по договору социального банковского вклада и ее значение на дату заключения договора социального банковского вклада, порядок и срок информирования вкладчика об изменении такой процентной ставки.
Условиями договора социального банковского вклада должны предусматриваться возможности пополнения вклада в любое время до размера, указанного в части восьмой настоящей статьи, частичного снятия (перевода) денежных средств со вклада и расторжения договора по инициативе гражданина без уменьшения размера процентной ставки и взимания комиссионного вознаграждения.
Договор социального банковского вклада заключается на срок, равный одному году, с возможностью его продления на такой же срок при условии, что на дату окончания его действия гражданин является получателем мер социальной защиты (поддержки), имеющим право на заключение договора социального банковского вклада.
К договорам социального банковского вклада правила Гражданского кодекса Российской Федерации о банковском вкладе и банковском счете применяются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.

Статья 36.4. Договор социального банковского счета

Договор социального банковского счета заключается в электронной форме с использованием Единого портала кредитной организацией, открывающей банковские счета физическим лицам, с гражданином - клиентом данной кредитной организации, являющимся получателем мер социальной защиты (поддержки) в соответствии с перечнем, установленным Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России, сведения о назначении которых такому гражданину размещены в государственной информационной системе "Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере".
Особенности заключения договора социального банковского счета, его изменения и расторжения, порядок подачи заявления гражданина на оформление договора социального банковского счета, проверки гражданина на его соответствие требованиям, установленным частью первой настоящей статьи, порядок ведения Реестра с использованием Единого портала, включающий случаи и порядок предоставления доступа кредитным организациям к Реестру, порядок и сроки представления кредитными организациями в Реестр сведений о фактах заключения с гражданином договора социального банковского счета и его расторжения и информации об исключении сведений о наличии у гражданина социального банковского счета устанавливаются Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России.
Договор социального банковского счета должен быть подписан гражданином одним из следующих способов:
1) усиленной квалифицированной электронной подписью;
2) усиленной неквалифицированной электронной подписью, сертификат ключа проверки которой создан и используется в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме, в установленном Правительством Российской Федерации порядке и при условии организации взаимодействия гражданина с такой инфраструктурой с применением прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации;
КонсультантПлюс: примечание.
П. 3 ч. 3 ст. 36.4 применяется до 01.07.2027 (ФЗ от 22.07.2024 N 202-ФЗ).
3) простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации.
Кредитная организация не вправе отказаться от заключения договора социального банковского счета с гражданином, соответствующим требованиям, установленным частью первой настоящей статьи, за исключением случая, указанного в части шестой настоящей статьи.
Гражданин не вправе иметь более одного социального банковского счета.
При наличии действующего договора социального банковского счета гражданину в открытии нового социального банковского счета отказывается. Наличие у гражданина действующего социального банковского вклада не является основанием для отказа ему в открытии социального банковского счета.
В соответствии с договором социального банковского счета кредитная организация открывает гражданину банковский счет, предусматривающий осуществление операций в рублях. Указанный договор должен предусматривать возможность осуществления операций с использованием платежной карты, являющейся национальным платежным инструментом. Положения настоящей части не ограничивают право гражданина осуществлять операции по социальному банковскому счету без использования платежной карты.
Кредитная организация не вправе взимать комиссионное вознаграждение за совершение операций по переводу денежных средств с социального банковского счета в размере, не превышающем 20 тысяч рублей в течение календарного месяца, открытие и обслуживание социального банковского счета, предоставление и использование платежной карты, являющейся национальным платежным инструментом, а также за пополнение социального банковского счета.
Кредитная организация на остаток денежных средств на банковском счете, открываемом в соответствии с договором социального банковского счета, ежедневно начисляет проценты в следующих размерах:
1) на остаток денежных средств в размере до 50 тысяч рублей - по ставке не менее одной второй действующей на дату начисления процентов ключевой ставки Банка России;
2) на остаток денежных средств в размере свыше 50 тысяч рублей - по ставке, установленной в договоре социального банковского счета.
Значения процентной ставки, указанные в части девятой настоящей статьи, раскрываются кредитной организацией в местах оказания услуг и на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в разделе, содержащем информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Выплата процентов по договору социального банковского счета осуществляется ежемесячно путем перечисления денежных средств на социальный банковский счет.
Кредитная организация вправе ежегодно с момента заключения договора социального банковского счета проверять соответствие гражданина требованиям, установленным частью первой настоящей статьи, и при выявлении несоответствия вправе изменить условия обслуживания банковского счета и платежной карты, являющейся национальным платежным инструментом, в рамках договора социального банковского счета на условия, утвержденные и действующие в кредитной организации на момент принятия решения о таком изменении, при условии обеспечения доступа гражданина к информации об изменении условий договора социального банковского счета и направления гражданину уведомления об изменении условий договора социального банковского счета не позднее чем за 30 дней до момента изменения указанных условий. В случае изменения условий договора социального банковского счета банковский счет прекращает рассматриваться в качестве социального банковского счета и кредитная организация передает в Реестр информацию об исключении сведений о наличии у гражданина социального банковского счета.
К договорам социального банковского счета правила Гражданского кодекса Российской Федерации о банковском счете применяются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.