Требования ЦБ к банкам по реализации ДБО физлицам (читает 1)

[Companyon]

Обсуждаем нормативные акты РФ, ЦБ и их положения, касающиеся всех аспектов дистанционного банковского обслуживания (ДБО), в том числе доступа через браузеры (ИБ) и мобильные приложения (МП).

---

Банки, которые не предоставили ДБО (вообще, либо в полноценном виде) физ.лицам:
Автофинансбанк (доступ к ДБО только при оформлении кредита)
Зираат банк
МБ Рус (только режим просмотра)
Ноосфера
Руснарбанк (закрытие вкладов только в отделении)
Солид (открытие, закрытие вкладов только в отделении)

 

[Companyon]

С удивлением для себя обнаружил, что до сих пор существуют банки, у которых нет ДБО. Это зависит от того, какая лицензия у банка: базовая допускает отсутствие ДБО, универсальная требует оформления ДБО (как минимум ИБ). Причём есть банки с универсальными лицензиями, у которых есть ДБО для юр.лиц, но нет для физ.лиц. Есть подозрение, что некоторые банки создают на своих сайтах фэйковые страницы входов в ИБ, которые существуют по сути только для галочки. Подобная дискриминация непонятна и вызывает недоумение и массу отрицательных эмоций.
Предлагаю здесь собрать ссылки на положения и нормативные акты по ДБО, которыми руководствуется ЦБ в отношении банков.

 

[Companyon]

Задался вопросом: какой срок ЦБ предоставляет банкам с универсальной лицензией на реализацию ДБО с момента получения такой лицензии?
Пока не нашёл однозначного ответа.

 

[Kiwi38]

С удивлением для себя обнаружил, что до сих пор существуют банки, у которых нет ДБО. Это зависит от того, какая лицензия у банка: базовая допускает отсутствие ДБО, универсальная требует оформления ДБО (как минимум ИБ). Причём есть банки с универсальными лицензиями, у которых есть ДБО для юр.лиц, но нет для физ.лиц. Есть подозрение, что некоторые банки создают на своих сайтах фэйковые страницы входов в ИБ, которые существуют по сути только для галочки. Подобная дискриминация непонятна и вызывает недоумение и массу отрицательных эмоций.
Предлагаю здесь собрать ссылки на положения и нормативные акты по ДБО, которыми руководствуется ЦБ в отношении банков.

Всегда считал (и сейчас считаю), что ДБО — это привилегия, а не право, и тем более у банков нет обязанности предоставлять кому-то ИБ. Потому что любимое дело каждого банка — это отключать клиента от ДБО, но оставлять возможность управления финансами очно в офисе. ЦБ здесь всегда на стороне банка. Разве нет?

 

[Companyon]

и тем более у банков нет обязанности предоставлять кому-то ИБ

@Kiwi38, а если погуглить?
https://base.garant.ru/405458155/

 

[Companyon]

Указание ЦБ от 22 августа 2022 года N 6225-У "О критерии для мобильных приложений банков …" отменено 14.04.25.
Отмена указания от 22 августа 2022 года N 6225-У связана с тем, что нормы и критерии к ДБО были включены в Федеральный закон №115-ФЗ (пункт 5.8-1 статьи 7 закона).

 

[agilebox]

нормы и критерии к ДБО были включены в Федеральный закон №115-ФЗ (пункт 5.8-1 статьи 7 закона).

Вот пункт 5.8-1 статьи 7 закона:

5.8-1. Банк с универсальной лицензией, соответствующий критериям, установленным абзацами вторым - четвертым пункта 5.7 настоящей статьи, в случае предоставления посредством своего официального сайта в сети Интернет и (или) мобильного приложения возможности клиентам - физическим лицам открывать счета (вклады) в рублях и (или) получать кредиты в рублях обязан обеспечить возможность приема на обслуживание клиентов - физических лиц для получения указанных услуг после их идентификации в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 настоящей статьи. Такую возможность банк, являющийся кредитной организацией, определенной в качестве системно значимой Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - системно значимая кредитная организация), обеспечивает посредством своего официального сайта в сети Интернет, а также мобильного приложения, с использованием которых клиентам - физическим лицам предоставляются услуги, указанные в настоящем пункте. Банк, не являющийся системно значимой кредитной организацией, обеспечивает такую возможность посредством своего официального сайта в сети Интернет и (или) мобильного приложения, с использованием которых клиентам - физическим лицам предоставляются услуги, указанные в настоящем пункте.

Не нашел тут обязанности банка предоставлять ДБО. Написано только, что "в случае предоставления" возможности открывать счета - банк должен идентифицировать клиентов.