Подушка безопасности: максимальная ставка или максимальная доступность?

Есть вопрос по логике хранения резервных денег.

Подушка безопасности вроде бы не должна гнаться за максимальной доходностью, потому что ее основная задача — быстро помочь в непредвиденной ситуации.

Но держать крупную сумму просто на карте тоже не хочется. Если 500–700 тыс. ₽ лежат без процентов, за год теряется довольно ощутимая сумма потенциального дохода.

Какой баланс вы считаете нормальным?

Например, держать 1 месяц расходов в быстром доступе, 3–4 месяца на накопительном счете, остальное короткими вкладами — разумно или избыточно сложно?