Стратегия и тактика ИИС-3 (читают 2)

[manaj]

Можно расшифровать: какой доход таким считается?
И в каком объёме в календарный год?

Доход от ценных бумаг (от продажи подорожавших акций/фондов, купонный доход от облигаций и тд). При закрытии ИИС-3 доход до 30млн. за весь период действия ИИС не облагается налогом.

 

[Supric]

Можно расшифровать: какой доход таким считается?

Инвестиционный доход инструментов, покупаемых и продаваемых на иис.

И в каком объёме в календарный год?

30 млн разово при закрытии иис.

 

[roomet]

@manaj, разово, наверное, потому, что выводить нельзя ничего, вкл. купоны с ИИС весь срок действия?
С дивидендов, как понял, и на ИИС-3 придётся платить ндфл..
И годового лимита пополнения нет вообще?.. Похоже вообще на какой-то пенсионный проект)) для людей >50л.

 

[manaj]

@roomet, выводить нельзя 5 лет, только дивиденды (не у всех брокеров) и да, они облагаются налогом.

 

[LordMerlin]

По вопросу целесообразности открытия иис3. При открытии в 24-25 годах срок 5 лет. Ну вот открыли сразу 3, а по прошествии 5 лет будет уже 10 лет только.
Но если говорить про вотщас, то открыв в 25 на 5лет, и в 26м на 5лет и в 27 на 6 лет или в 27 на 7 лет. можно сильно увеличить доступность своих средств.

 

[vol12]

А можно все 3 открыть сейчас. И через 5 лет можно будет закрывать любой из них.

 

[manaj]

По вопросу целесообразности открытия иис3. При открытии в 24-25 годах срок 5 лет. Ну вот открыли сразу 3, а по прошествии 5 лет будет уже 10 лет только.

https://www.rbc.ru/quote/amp/news/69300d0a9a7947723395ce86

 

[Supric]

Длинный срок при прямом использовании ИИС по назначению (инвестирование с длинным горизонтом) вообще не помеха.
Пугает он только схематозников, которым надо по-быстрому что-то крутануть и урвать. И наверное так и должно быть.

 

[MoneyHunt]

Но если говорить про вотщас, то открыв в 25 на 5лет, и в 26м на 5лет и в 27 на 6 лет или в 27 на 7 лет. можно сильно увеличить доступность своих средств.

Никто не обязывает закрывать ИИС сразу по достижению минимального срока. Счёт, открытый в 25 году можно будет закрыть хоть в 33м, как и открытый в 27г.

 

[UnembossedName]

Пугает он только схематозников, которым надо по-быстрому что-то крутануть и урвать. И наверное так и должно быть.

Для того, чтобы снизить количество желающих "повысить эффективность ИИС" и приняли поправки насчет срока и возможности строить лесенки по вычетам на взнос.

 

[Supric]

@UnembossedName, слышал, сейчас с софинансированием пдс наступили на те же грабли, не учли предпенсионеров)

 

[UnembossedName]

@UnembossedName, слышал, сейчас с софинансированием пдс наступили на те же грабли, не учли предпенсионеров)

Да, скоро будут фиксить, уверен)

Потому что уже статистика начала выходить, сколько людей уже успели закрыть договоры ПДС)
И вроде даже Минфин выразил обеспокоенность по типу "это долгосрочная история"

 

[UnembossedName]

Да, скоро будут фиксить, уверен)

Потому что уже статистика начала выходить, сколько людей уже успели закрыть договоры ПДС)
И вроде даже Минфин выразил обеспокоенность по типу "это долгосрочная история"

То есть речь даже не о предпенсионерах, а о пенсионерах буквально.

В теме ПДС наиболее активные обсуждения по поводу, когда вовремя закрыть, чтобы с софинансированием забрать, и как пополнить с кредитки, какие дают вклады (на 3 месяца на сумму 36 тыщ) банки за открытие в ПДС.

 

[AlexM-68]

В теме ПДС наиболее активные обсуждения по поводу, когда вовремя закрыт

Рыба ищет где глубже, а человек - где рыба!

 

[roomet]

В теме ПДС

А где здесь такая тема?)

 

[Aieco]

А где здесь такая тема?)

https://hranidengi.com/threads/programma-dolgosrochnyx-sberezhenij.198/page-105

 

[Aleksid1]

Маленькая хитрость. На днях я решил переложить часть ценных бумаг с главного брокерского счета на ИИС-3, решил, что они подойдут для долгосрочного портфеля и заодно к концу года сделать пополнение счета ИИС-3 под вычет.
Так вот суть идеи - зафиксировать убыток на брокерском счете продажей ценных бумаг, а потом вывел деньги и зачислил на ИИС откупив то же количество бумаг. Плюсы:
1. Сделал сальдирование убытков на главном брокерском счете.
2. Пополнил ИИС под вычет.
3. Откупив на ИИС бумаги по более низкой цене (чем были куплены на брокерском) я ликвидировал вероятный НДФЛ с дохода в будущем по телу (и купонам).
Бумаги на ИИС не планирую держать 3 года. Что-то погасится раньше, что-то сам продам и куплю другое.
Минус тоже есть - небольшие потери на комиссиях. Ну и понимать, что деньги заперты до окончания ИИС.
Идея конечно нишевая и очень простая, но вдруг кому-то пригодится.

 

[AndreyD]

А как выяснить, точно ли ФНС сконвертировала у себя мой ИИС в ИИС3?

 

[trader1982]

А как выяснить, точно ли ФНС сконвертировала у себя мой ИИС в ИИС3?

Во-первых, конвертирует брокер, а налоговую вы только уведомляете об этом.
Во-вторых - никак. При закрытии узнаете, когда заявите оба типа вычета
А по косвенным признакам - для ИИС-3 при подаче 3-НДФЛ для заявления вычета на взнос используется ссылка на другую статью НК, чем для обычного ИИС. Раз ИФНС декларацию одобряет в таком виде, то вроде как конвертацию приняла.