Стратегия и тактика ИИС-3 (читает 1)

[puter]

Покритикуйте плиз.
Раньше никогда ничего не было: хочу сейчас открыть ИИС, чтобы начать 5-летний отсчет, при этом в этом году ничего пополнять/покупать не планирую - так можно, не будет ли каких-то комиссий?
В 2026 возможно созрею пополнить для вычета - не обязательно ведь именно на 400 тыс в год, можно и меньше?
Например в конце 2026 пополню на 100 тыс - в начале 2027 получу вычет 13 % = 13000
В конце 2027 г. пополню на 200 тыс - в начале 2028 получу вычет 26 тыс. и т.д.
И окончательно пополню в в 2029 г - в начале 2030 получу за это вычет и сразу же смогу закрыть ИИС?

Таким образом выходит открывать лучше пораньше, если прямо сейчас в марте, то и закрыть смогу в марте 2030? И последнее: есть ли у кого-нибудь какие-то бонусы за открытие ИИС, где его выгодней открыть?

Если закроете в 2030 г, то вычет за год закрытия не получите. Лучше закрыть в самом начале 2031 г.

 

[Положительный баланс]

Без четко сформулированной задачи

Задача 1. Получать инвестиционный вычет.
Задача 2. Получить через пять лет три счета со льготой на финрез и возможностью закрытия в любой момент.

 

[МихВас]

...хочу сейчас открыть ИИС, чтобы начать 5-летний отсчет, при этом в этом году ничего пополнять/покупать не планирую - так можно, не будет ли каких-то комиссий?

Можно и нужноУ крупных брокеров (ВТБ, СБЕР, ПСБ, Альфа) комиссий за неактивный ИИС пока нет, что будет дальше, посмотрим

В 2026 возможно созрею пополнить для вычета - не обязательно ведь именно на 400 тыс в год, можно и меньше?

Не обязательно, можно пополнять на любую сумму (ограничений для ИИС-3 на сумму пополнения сняты, раньше было не более 1 млн. руб.). Размер вычета зависит от Вашего дохода и ставки налога. При ставке налога 13% на доход (из основной налоговой базы) - максимальный вычет 400 тыс. руб, при при доходе по ставке 15% - выше

Например в конце 2026 пополню на 100 тыс - в начале 2027 получу вычет 13 % = 13000
В конце 2027 г. пополню на 200 тыс - в начале 2028 получу вычет 26 тыс. и т.д.
И окончательно пополню в в 2029 г - в начале 2030 получу за это вычет и сразу же смогу закрыть ИИС?

Можете, если Вас интересует только вычет на взнос. Для ИИС-3 предусмотрен также вычет на финрез

Таким образом выходит открывать лучше пораньше, если прямо сейчас в марте, то и закрыть смогу в марте 2030?

Открывать "пораньше" нужно было еще вчера - в 2024 году, но сейчас тоже можно: при открытии в 2025-2026 гг минимальный "срок жизни" ИИС-3 составляет 5 лет.

И последнее: есть ли у кого-нибудь какие-то бонусы за открытие ИИС, где его выгодней открыть?

Вам бонусы деньгами или "натурой"?Плюшки при открытии первого БС/ИИС есть, насколько помню, в Сбере, Альфе, ВТБ...

 

[МихВас]

Задача 1. Получать инвестиционный вычет.

IMHO, вроде как нет такого вычета для ИИС-3 - есть вычет на ДСГ (на взнос и/или финрез)

Задача 2. Получить через пять лет три счета со льготой на финрез и возможностью закрытия в любой момент.

Ну так в чем проблема?Вроде с лесенкой все "разжевали" (теме Индивидуальный инвестиционный счет обсуждали - надо бы в эту тему перенести, но заявку модераторам на перенос соответствующих постов никто не давал, так что в той теме можно еще почитать)): и шаг ступенек, и их высоту. А дальше сами подбирайте оптимальный для Вас вариант исходя из уровня Вашего дохода (кэш-флоу): какие счета, в каких суммах, в какой последовательности и на какие сроки (продолжительность) готовы пополнять

Р.S. "Рыбу" каждому исходя из его вкусов и предпочтений никто не обещал (не предлагал), а вот "удочки" - пожалуйста, ловите на здоровье

 

[Woods Palmer]

Если закроете в 2030 г, то вычет за год закрытия не получите. Лучше закрыть в самом начале 2031 г.

Так вроде мне и не надо уже будет вычета за 2030
Год № 1: 2025 - ничего не делаю, только открываю
Год № 2: 2026 - вношу, получаю вычет в начале 2027
Год № 3: 2027 - вношу, получаю вычет в начале 2028
Год № 4: 2028: вношу, получаю вычет в начале 2029.
Год № 5 (последний): 2029: вношу, получаю вычет в начале 2030 - и в 2030 соответственно ничего больше не делаю, вывожу и закрываю счет.

Можете, если Вас интересует только вычет на взнос.

Да, интересует только этот вычет.
И еще такой вопрос чайника: все эти 4-5 лет я могу только вносить, снимать нисколько не могу? Снять всю сумму разом смогу только при закрытии ИИС?

Вам бонусы деньгами или натурой?Плюшки при открытии первого БС/ИИС есть, насколько помню, в Сбере, Альфе, ВТБ...

Лучше деньгами или процентами . Вот в ПСБ например при открытии ПДС дают вклад под 29 % на сумму первого взноса.
С ИИС я подозреваю вряд ли можно рассчитывать на что-то подобное?

 

[МихВас]

...так вроде мне и не надо уже будет вычета за 2030...

Срок для вновь открытого ИИС-3 "капает" с момента открытия. Соответственно, пять лет открытому в 2025 году ИИС-3 наступит в 2030 году. В этот год Вы его можете закрыть (получив вычеты на взнос за все годы, кроме 2030, а на финрез - за все годы, включая 2030), но... если Вы пополните счет в 2030 году для получения вычета на взнос за этот год, то для этого Вам нужно продержать свой ИИС-3 весь 2030 год полностью, в противном случае, вычет на взнос за 2030 год не получите (за финрез получите)

И еще такой вопрос чайника: все эти 4-5 лет я могу только вносить, снимать нисколько не могу? Снять всю сумму разом смогу только при закрытии ИИС?

Верно, можете только вносить, а изъять всю сумму вложений + финрез только по истечение минимального срока жизни ИИС-3 либо, в случае сложных жизненных обстоятельств (перечень таковых оговорен в законе), можете досрочно закрыть без потери ранее полученных вычетов (на взнос) и финрез

Лучше деньгами или процентами . Вот в ПСБ например при открытии ПДС дают вклад под 30 % на сумму первого взноса.
С ИИС я подозреваю вряд ли можно рассчитывать на что-то подобное?

Альфа либо деньгами, либо ценными бумагами (акциями) - для первого БС точно, для ИИС не уточнял - для меня Альфа не комфортно, в ВТБ ценными бумагами, в Сбере вроде тоже.

 

[Положительный баланс]

Ну так в чем проблема?

Это было к вопросу об универсальных целях открытия ИИС3 х3. У меня уже открыты.

 

[UnembossedName]

так можно, не будет ли каких-то комиссий?

Очевидно это зависит от актуальных тарифов вашего брокера.
У тех брокеров, которыми я пользуюсь, комиссий нет никаких, но теоретически, если годами будет пустой счет лежать, то могут грохнуть его. Я бы для подтраховки кинул 10 рублей и купил бы что-то простое.

Например в конце 2026 пополню на 100 тыс - в начале 2027 получу вычет 13 % = 13000
В конце 2027 г. пополню на 200 тыс - в начале 2028 получу вычет 26 тыс. и т.д.
И окончательно пополню в в 2029 г - в начале 2030 получу за это вычет и сразу же смогу закрыть ИИС? Таким образом выходит открывать лучше пораньше, если прямо сейчас в марте, то и закрыть смогу в марте 2030?

Всё так

И последнее: есть ли у кого-нибудь какие-то бонусы за открытие ИИС, где его выгодней открыть?

Тут не подскажу не слежу, но этот вопрос лучше задать в более массовой ветке, которая про ИИС
https://hranidengi.com/threads/individualnyj-investicionnyj-schet-iis.53/page-162

Мне кажется ТИ (Тинькофф) за все продукты дает, если кто-то пригласит

 

[Хитрый Медвежонок]

Плюшки при открытии первого БС/ИИС есть, насколько помню, в Сбере, Альфе, ВТБ...

А какие это плюшки при открытии ИИС есть в ВТБ?

 

[МихВас]

А какие это плюшки при открытии ИИС есть в ВТБ?

Без "мёда" никуда?Пост #3,201 в соседней ветке

 

[Хитрый Медвежонок]

Без "мёда" никуда?Пост #3,201 в соседней ветке

Это какие-то неправильные пчёлы (ВТБ)...и они несут неправильный мёд

Перед тем как задать этот вопрос я как честный фраер Медвежонок полазил с ним по Интернетам и ничего похожего не нашёл....Камрады, скиньте, пжлст, ссылку а то скоро обед а ВТБшный мёд ещё целый...безобразие!

 

[Хитрый Медвежонок]

Это какие-то неправильные пчёлы (ВТБ)...и они несут неправильный мёд

Перед тем как задать этот вопрос я как честный фраер Медвежонок полазил с ним по Интернетам и ничего похожего не нашёл....Камрады, скиньте, пжлст, ссылку а то скоро обед а ВТБшный мёд ещё целый...безобразие!

Даже знаю почему не нашел...потому, что искал "Бонусы ВТБ за открытие ИИС" итп запросы....а там за вклад...Спасибо, мне ответили в соседней ветке

 

[Vodo2014]

Мне кажется ТИ (Тинькофф) за все продукты дает, если кто-то пригласит

Нет, ИИС - как раз единственный продукт, за который ТБ не дает пригласительных бонусов, я специально узнавал.
И вообще не нашел интересных приветственных бонусов за ИИС.
Золото от ВТБ - это да, единственная хорошая плюшка, но я в этой акции уже участвовал в прошлом году, так что мимо, кто еще не участвовал - рекомендую, все по-честному и быстро выдают золотишко.

 

[AndreyD]

У кого-нибудь в ЛК ФНС сменился статус обращения с "Зарегистрированно"?

 

[vol12]

Наверное, имеется в виду на обращение по конвертации в ИИС-3?
Хех, я даже обращение в ФНС накатал, могут ли они как-то подтвердить, что мой ИИС был сконвертирован в ИИС-3 в результате заявления через сайт ФНС, так ка заявление просто висит в статусе Зарегистрировано, а у самих ИИС на сайте налоговой нет никакого поля с их типом. Ответ налоговой поступил через 30 дней - "законодательством не предусмотрены ответы на такие вопросы, поэтому мы вам отвечать не будем". Люблю российских чиновников.

 

[PsiLon]

Заказал в ВТБ брокере налоговый отчет за прошлый год по трансформированному ИИСу.
Ожидал увидеть ноль, т.к. трансформация считается выполненной с начала года.
Однако же рисуют налог к удержанию по купонному доходу.
А как было раньше по ИИС-2? Как сейчас по ИИС-3 изначальным?

 

[Verges]

Ожидал увидеть ноль, т.к. трансформация считается выполненной с начала года.
Однако же рисуют налог к удержанию по купонному доходу.

Правильно рисуют.

От налога освободят только при закрытии ИИС. И если выдержите минимальный срок, и принесете брокеру справку (для ИИС-3 - о том, что не было больше трех штук. Здесь писал.).

 

[PsiLon]

У кого-нибудь в ЛК ФНС сменился статус обращения с "Зарегистрированно"?

Не сменился. Но заявление на вычет на взнос прошлого года подавал по пункту ДСГ. Возврат прошёл без вопросов, значит заявление на конвертацию обработали.

 

[manaj]

Не сменился. Но заявление на вычет на взнос прошлого года подавал по пункту ДСГ. Возврат прошёл без вопросов, значит заявление на конвертацию обработали.

По данному косвенному признаку так же пришёл к такому выводу

 

[Umstein]

Не сменился. Но заявление на вычет на взнос прошлого года подавал по пункту ДСГ. Возврат прошёл без вопросов, значит заявление на конвертацию обработали.

Добрый день. Уточните пожалуйста. Вы получили вычет как ДСГ за 2024 года, за период когда у вас был ещё старый тип ИИС тип А/Б или вы его конвертировали ещё в 2024 году?