Самый выгодный премиум пакет (читают 3)

[anatolius]

Тут Вы совершенно правы.

С другой стороны, клиент располагающий ₽3 млн. для Альфы может легко войти в тот же ОТП, где требуется лишь ₽1.5 млн. и наоборот, держать в ОТП выше ₽4 млн. не выгодно из-за ограничений на получение профита от НС.

Ну и с третьей стороны, тот же Unic (Extra) не требует для себя ни активов (хранить там их один убыток), ни ЗП, но крайне полезен для оборота в ₽100 тыс. и кому-то у кого большой оборот, а залы уже девать некуда может пригодится как "второй Premium".

вот именно оценивать по баллам в целом бессмысленно, важно лишь то какие фишки есть у банка и какие из них доступны и интересны конкретному человеку.

 

[Frank Cowperwood]

@Frank Cowperwood, есть ещё один рейтинг - premiumbanking и разбивка по наполнению

Посмотрел. Если хотите мое мнение, достаточно интересный и системный подход у автора.
Но вижу один принципиальный недостаток: выглядит так, что автор начисто проигнорировал кэшбэк. А для меня и для многих пользователей это одно из основных достоиств пакета (ибо банк как по мне нужен для двух вещей - выгодно инвестировать и выгодно тратить). Которое имеет куда большее значение чем нишевые вещи типа медицинских консультаций или абонементов в World Class - мне например они тупо не нужны, соответственно их ценность в пакете для меня равна нулю.
Впрочем, насколько я могу судить, при желании оценив средний оборот можно попробовать добавить в примененную модель и КБ, а нишевые факторы скорректировать на вероятности/весовые коэффициенты - возможность простого уточнения как раз говорит о годности модели.

 

[al-so]

Посмотрел. Если хотите мое мнение, достаточно интересный и системный подход у автора.
Но вижу один принципиальный недостаток: выглядит так, что автор начисто проигнорировал кэшбэк. А для меня и для многих пользователей это одно из основных достоиств пакета (ибо банк как по мне нужен для двух вещей - выгодно инвестировать и выгодно тратить). Которое имеет куда большее значение чем нишевые вещи типа медицинских консультаций или абонементов в World Class - мне например они тупо не нужны, соответственно их ценность в пакете для меня равна нулю.
Впрочем, насколько я могу судить, при желании оценив средний оборот можно попробовать добавить в примененную модель и КБ, а нишевые факторы скорректировать на вероятности/весовые коэффициенты - возможность простого уточнения как раз говорит о годности модели.

Когда-то давно, когда только появился "умный" кешбэк у ГПБ я для себя сравнивал выгодность нескольких банков. Для меня тогда вышло, что с учетом всех квартальных и месячных категорий за предыдущий год средний кешбэк составил порядка 3.5%. Это было отношение всех трат к полученному кешбэку.
С "умным" кешбэком от ГПБ получалось примерно так же, но добавлялось требование по обороту каждый месяц ЕМНИП 150к (а траты иногда больше были, иногда меньше).

Поэтому когда появилась кредитка "всё что надо" у Открытия, я не задумываясь пошел к ним.
Ставки по НС тогда были что-то в районе 6-8% годовых и % по НС можно было в расчет вообще не брать.

Сейчас с учетом высокой ключевой ставки с моей точки зрения имеет смысл смотреть в сторону банков которые дадут нормальный кредитный лимит, который позволит большинство покупок делать в грейс с длинным периодом. Если при этом будет ещё и кешбэк - это будет дополнительным (но не основным) плюсом.

Т.е. условно Альфа с КЛ 60к для меня субъективно будет хуже чем ВТБ с КЛ 1750к.
Категории выпадают плюс-минус такие же если в среднем за год смотреть, но по Альфе тратить нужно будет свои, а по ВТБ кредитные.
Ну и лимит кешбэка у Альфы 15к, а у ВТБ 30к.

Такси/БЗ/страховки у всех примерно одинаковые, тут особо сравнивать нечего. Хотя например ВТБшная помощь на дороге один раз пригодилась - эвакуатор оплатили.

 

[Frank Cowperwood]

Поэтому когда появилась кредитка "всё что надо" у Открытия, я не задумываясь пошел к ним.
Ставки по НС тогда были что-то в районе 6-8% годовых и % по НС можно было в расчет вообще не брать.

Это все понятно. Конечно же имеет смысл при расчете КБ учитывать и фактор грейса. Даже типовые формулы приведения к кэшбэк-эквиваленту давно придуманы пользователями.

Сейчас с учетом высокой ключевой ставки с моей точки зрения имеет смысл смотреть в сторону банков которые дадут нормальный кредитный лимит, который позволит большинство покупок делать в грейс с длинным периодом. Если при этом будет ещё и кешбэк - это будет дополнительным (но не основным) плюсом.

Далеко не всегда это так даже при нынешних ставках. В реальности нужно точно считать и сравнивать. На практике номинально длинный грейс 0-120 даст всего 6О дней среднего, что с учетом налоговых эффектов эквивалетно КБ менее 3%. Что очевидно проигрывает дебетовке с КБ 4-5%. В любом случае эти эффекты тоже можно оценить.

 

[anatolius]

На практике номинально длинный грейс 0-120 даст всего 6О дней среднего, что с учетом налоговых эффектов эквивалетно КБ менее 3%. Что очевидно проигрывает дебетовке с КБ 4-5%. В любом случае эти эффекты тоже можно оценить.

это вы неправильно считаете. Та же кредитка от Сбера 120 дней даст вам минимум 85-88 дней грейса

 

[al-so]

это вы неправильно считаете. Та же кредитка от Сбера 120 дней даст вам минимум 85-88 дней грейса

Почему 85-88?
90-120 же. 3 месяца грейс и до конца 4го месяца время на погашение.

 

[SC2020]

@al-so, @anatolius, суть в том, что в предложенной концепции фильтров можно указать отсутствие оборота и получить оптимальный расклад без его учёта.

Ровно так же, как изъять залы+трансферы+страховки если мало летать или профит от % по НС если не хранить активы.

Тогда получаем объективную картину для конкретного человека. И да, конечно же или в рублях или в % на оборот и/или активы.

P.S.
Тут хоть садись и бота делай по автоматизации подбора, вот только источник данных нужен актуальный, типа того, что есть у premiumbanking.info.

@bruh, если ресурс Ваш, стукнитесь в личку, может из идеи выйдет что путное...

 

[anatolius]

Почему 85-88?
90-120 же. 3 месяца грейс и до конца 4го месяца время на погашение.

не все гасят в самый последний день, 85-88 это с запасом.

 

[anatolius]

Тут хоть садись и бота делай по автоматизации подбора, вот только источник данных нужен актуальный, типа того, что есть у premiumbanking.info

зачем бот - таблицы с фильтрами достаточно, делать это на безвозмездной основе мало кто захочет.

 

[Vladimir81]

ЦА очень узкая у этой доработки. Не так уж много людей так глубоко копают и не так часто они банки меняют. Ну это мое личное оценочное суждение

 

[Frank Cowperwood]

это вы неправильно считаете. Та же кредитка от Сбера 120 дней даст вам минимум 85-88 дней грейса

Это вы неправильно понимаете написанное мной - попробуйте разобраться.
Был указан грейс 0-120 (такой например у МКБ и Уралсиба).
У слона - да, грейс 90-120, там кэшбэк-эквивалент грейса будет повыше чем в приведенном мной примере - практически достигнет 5%. Но это так далеко не по каждой номинально длинной кредитке (навскидку назову только три таких - слон, цыгане, мтс).

 

[Goga777]

А Премиальная кредитка 180 от гпб побольше 5% эквивалента кешбека даст ?

 

[Newbie]

А Премиальная кредитка 180 от гпб побольше 5% эквивалента кешбека даст ?

больше. если под 20% положите то около 10% получится ( 180 это полгода поэтому годовую ставку можете взять и поделить пополам. примерно столько и будет без учета минимальных платежей и налога)

 

[Goga777]

@Newbie, ну, это если в начале расчетного периода (2 месяца он?) платить ? А если в конце расчетного периода, то поменьше же будет ?

 

[Frank Cowperwood]

А Премиальная кредитка 180 от гпб побольше 5% эквивалента кешбека даст ?

Безусловно. Это сейчас безусловный топ для трат. Около 7% за счет грейса выходит + еще и собственный кэшбэк есть (в т.ч. например на общепит 5%). Но ее еще нужно получить (тот еще квест как оказалось, я пока не прошел) + чтоб лимита хватало на 6 месяцев.

ну, это если в начале расчетного периода (2 месяца он?) платить ? А если в конце расчетного периода, то поменьше же будет ?

Еще и налогами пренебречь, что для премиалов весьма сомнительное допущение.

 

[Newbie]

@Newbie, ну, это если в начале расчетного периода (2 месяца он?) платить ? А если в конце расчетного периода, то поменьше же будет ?

не могу сказать про расчетный период лучше обратиться в профильную ветку но для случая 150 грейса получается около 7%. расчет примерно такой (поправьте если не прав):

Спойлер: расчет

минимальный платеж 5%
ставка счета 20%
налог 13%
используется сложный процент (% по счету возвращается на счет)

нс 20%​	остаток​	%​	налог​	минимальные платежи​
январь​	100000.00​	​	​	​
февраль​	96666.67​	1666.67​	216.67​	5000.00​
март​	93444.44​	1611.11​	209.44​	4833.33​
апрель​	90329.63​	1557.41​	202.46​	4672.22​
май​	87318.64​	1505.49​	195.71​	4516.48​
​	​	1455.31​	189.19​	​
​	​	​	​	​
​	​	7795.99​	1013.48​	19022.04​
​	​	​	​	​
итого​	106782.51​	​	​	​

если на 120 дней рассматривать грейс то 5.5% получается. в итоге от 5.5% до примерно 9. но опять же зависит от % по вкладу/нс, % налога

 

[Frank Cowperwood]

налог 13%

Не очень допущение. Мы в 2025 году и в премиальном сегменте. Тут более актуальны ставки 15% и 18%.

ставка счета 20%

Ну тоже вопрос. 19.7% есть напостоянку, а вот больше в основном только на первые месяцы, и то мало где (если брать нормальный НС).

 

[SC2020]

более актуальны ставки 15% и 18%.

С 2025 ставки на доходы со вкладов и прочего 13% до ₽2.5 млн. доходов от вкладов и 15% после ₽2.5 млн.

Доход от ЗП и ставка по нему теперь роли не играет.

Но это уже пошла высшая арифметика при выборе пакета Premium. Каждый может выбрать для себя, будет ли у него оборот по карте из пакета, а как следствие, важно ли по нему cashback.

 

[Frank Cowperwood]

Благодарю, пропустил этот момент. Почему-то думал, что только по дивам.

 

[al-so]

@Newbie, ну, это если в начале расчетного периода (2 месяца он?) платить ? А если в конце расчетного периода, то поменьше же будет ?

Он каждые 2 месяца новый начинается ЕМНИП.
У меня отдельно показывает в выписке траты из разных периодов, для них разные даты окончания льготного периода.