Программа долгосрочных сбережений (читают 29)

[zakarumit]

А у Вас были переведены пенсионные накопления в ПДС? Вижу один случай, когда по переведенным в феврале 2025 года в ПДС пенсионным накоплениям Сбер начислил за 2025 год сильно меньше 15% годовых...

Нет, не переводил.

 

[SGordon]

Инвестиционный вычет за ПДС и ИИС как то пересекаются? Можно оба получать?

 

[clubok]

Инвестиционный вычет за ПДС и ИИС как то пересекаются? Можно оба получать?

Если речь про налоговый вычет, то можно, но сумма в 400 тыс общая будет

 

[Игорь МП]

ПДС изначально должен быть заявлен в договоре как пятилетний или какой тут вариант работает?

Самому надо следить (как и в ИИС) по дате открытия счета

 

[Игорь МП]

Зачем так делать - неизвестно

А зачем ИИС закрывают (морозят деньги) до месяца? Как говорится, "ничего личного ..."

 

[Геннадий П.]

Т-пенсия по ПДС за 2025 год 21,14% годовых. Круто!

https://www.forbes.ru/novosti-kompa...-2025-prevysila-21?ysclid=mlgu2c0m58800835211

 

[Игорь МП]

Т-пенсия по ПДС за 2025 год 21,14% годовых. Круто!

С внесенных 36-144 тр, пролежавших 1-2 мес. - это копейки!

 

[Геннадий П.]

С внесенных 36-154 тр, пролежавших 1-2 мес. - это копейки!

А с внесенных 1 млн руб. в начале года это сотни тысяч руб.

 

[SGordon]

БКС круче , как я понял?

 

[Игорь МП]

А с внесенных 1 млн руб. в начале года это сотни тысяч руб.

Вы знаете таких?

 

[puter]

Т-пенсия по ПДС за 2025 год 21,14% годовых. Круто!

https://www.forbes.ru/novosti-kompa...-2025-prevysila-21?ysclid=mlgu2c0m58800835211

Это после вычета комиссий?
Фонд имеет два вида комиссии:
· 0,6% годовых за управление деньгами;
· 20% годовых от инвестиционного дохода.

 

[Геннадий П.]

Вы знаете таких?

Конечно. Многие перевели накопительную пенсию, которую нельзя было получить единовременно, это вполне может быть 500-600 тыс.руб. и более, в первом квартале. Кроме того, взносы, внесенные в 2024 году, пролежали весь 2025 год.
Оценка эффективности инвестирования НПФ точно не определяется тем, когда и сколько кокретный вкладчик внес взносов.
Т - Пенсия управлял средствами в рамках ПДС весь 2025 год. Поэтому, 21,14% годовых - убедительный результат. У Сбера насчитали 15% годовых.

Вот результаты 2024 года сравнивать не очень уместно: один НПФ стартовал в апреле, другой - в декабре (там эффект случайных колебаний мог дать отличный годовой результат в % годовых).

 

[Геннадий П.]

Это после вычета комиссий?
Фонд имеет два вида комиссии:
· 0,6% годовых за управление деньгами;
· 20% годовых от инвестиционного дохода.

Читается так, как будто после вычета комиссий.
Вообще, вознаграждений по ПДС три вида. И третий вид вознаграждения мог сработать за 2025 год.

 

[UnembossedName]

Это после вычета комиссий?
Фонд имеет два вида комиссии:
· 0,6% годовых за управление деньгами;
· 20% годовых от инвестиционного дохода.

После комиссий обычно говорят в другой формулировке.
Вроде "на счета вкладчиков начислено X% инвестиционного дохода"

Тут скорее всего до комиссий. И кстати, так как бенчмарк скорее всего превышен, то и комиссия будет не 20, а 25). Но я так понял не на весь доход, а на превышение бенчмарка.

 

[UnembossedName]

Оценка эффективности инвестирования НПФ точно не определяется тем, когда и сколько кокретный вкладчик внес взносов.

Конкретным не определяется, а общим потоком определяется.
Подскажите, что в следующем примере не так?

Пример.
TWR НПФ 20%, то есть инвестиционная стратегия портфеля принесла 20% (для простоты портфель не менялся).
Портфель первые полгода падал на 10%, а потом вырос на треть.
Объем средств резервов увеличился в середине года вдвое был в начале года 100 миллиардов, в середине появилось еще 100.

В этом случае результат (100*0.9 + 100) * 1.33 = 252.7, которые пропорционально делятся между вкладчиками согласно срокам размещения средств.
Первая половина 2/3 (35.13 или 35.13% годовых) и вторая половина оставшуюся треть (17,6 или 35,13% годовых)

Если все 200 миллиардов были на начало года, то результат 240.
Все получают по 20% (до комиссий).

 

[Игорь МП]

Оценка эффективности инвестирования НПФ точно не определяется тем, когда и сколько кокретный вкладчик внес взносов

Оценка эффективности инвестирования определяется ТОЛЬКО тем, когда и сколько конкретный вкладчик внес взносов, т.к.:
1. Проценты начисляются только на внесенные в прошедшем году деньги.
2. 90+% вкладчиков вносят до 144 тр.
3. Таких как я (большинство) интересует только софинансирование и мне все равно сколько и когда они там насчитают своих "копеек"

 

[Игорь МП]

Читается так, как будто после вычета комиссий

Банки и НПФ всегда в рекламных целях указывают суммы и проценты до вычета комиссий и налогов

 

[Геннадий П.]

Конкретным не определяется, а общим потоком определяется.
Подскажите, что в следующем примере не так?

Пример.
TWR НПФ 20%, то есть инвестиционная стратегия портфеля принесла 20% (для простоты портфель не менялся).
Портфель первые полгода падал на 10%, а потом вырос на треть.
Объем средств резервов увеличился в середине года вдвое был в начале года 100 миллиардов, в середине появилось еще 100.

В этом случае результат (100*0.9 + 100) * 1.33 = 252.7, которые пропорционально делятся между вкладчиками согласно срокам размещения средств.
Первая половина 2/3 (35.13 или 35.13% годовых) и вторая половина оставшуюся треть (17,6 или 35,13% годовых)

Если все 200 миллиардов были на начало года, то результат 240.
Все получают по 20% (до комиссий).

Конкретным не определяется, а общим потоком определяется.
Подскажите, что в следующем примере не так?

Пример.
TWR НПФ 20%, то есть инвестиционная стратегия портфеля принесла 20% (для простоты портфель не менялся).
Портфель первые полгода падал на 10%, а потом вырос на треть.
Объем средств резервов увеличился в середине года вдвое был в начале года 100 миллиардов, в середине появилось еще 100.

В этом случае результат (100*0.9 + 100) * 1.33 = 252.7, которые пропорционально делятся между вкладчиками согласно срокам размещения средств.
Первая половина 2/3 (35.13 или 35.13% годовых) и вторая половина оставшуюся треть (17,6 или 35,13% годовых)

Если все 200 миллиардов были на начало года, то результат 240.
Все получают по 20% (до комиссий).

Это всё так. TWR и MWR разные истории.
Речь шла совсем о другом: если известна доходность на счета в % годовых, то бессмысленно ставить вопрос о размере дохода в рублях кокретного вкладчика. Вноси не 36 тысяч в конце года, а 500 тысяч в начале года и будет тебе счастье.
Или Вы также считаете, что в случае, если кокретный вкладчик внес 36 тыс.руб. в декабре и получил копейки в виде инвестиционного дохода, то в этом случае НПФ с доходностью 20% стал неэффективным?

 

[Геннадий П.]

Оценка эффективности инвестирования определяется ТОЛЬКО тем, когда и сколько конкретный вкладчик внес взносов, т.к.:
1. Проценты начисляются только на внесенные в прошедшем году деньги.
2. 90+% вкладчиков вносят 36-144 тр.
3. Таких как я (большинство) интересует только софинансирование и мне все равно сколько и когда они там насчитают своих "копеек"

1. Не так. Проценты начисляются на все средства, поступившие в НПФ, в том числе в течение года. Не знаете - не пишите.
2. Ну и что? Это не мешает Вам перевести пенсионные накопления и получать 20% годовых на все средства почти полный год.
3. Очень не дальновидно. Инвестиционный доход на длительных сроках, тем более если это 20%, вполне может давать треть всех накоплений и сильно больше.
Если Вы про историю в один год, то лучше тему инвест.дохода не обсуждать.

 

[Геннадий П.]

Банки и НПФ всегда в рекламных целях указывают суммы и проценты до вычета комиссий и налогов

Применительно к НПФ это уже не так. Внутри года озвучиватся инвестиционная доходность, а другой пока и нет.
По итогам года, когда подведены итоги (февраль-март), большинство фондов ведет себя корректно - заявляют доходность на счета. Иначе любой клиент, который в силах рассчитать доход, спросит, почему заявляете 20% годовых, а доход рассчитан под 15% годовых.
Кстати, о каких налогах речь при распределении инвестиционного дохода? Поделитесь.