Наши финансовые стратегии (читает 1)

[Милославский]

Теория и практика лучшего размещения вкладов

 

[Антон]

Инфляцию нужно учитывать ВЫЧИТАЯ ее из номинальной доходности

Если чуть точнее считать, то так:
20% номинальная доходность, 10% инфляция:
1,2 / 1,1 = 1,091 или примерно 9% реальной доходности.

 

[Supric]

@Антон, можно так, можно как я описывал выше через дисконтирование денежных потоков на инфляцию.

 

[Mavr1]

Supric пишет: "...ну, например, можно так."

Конечно же, можно и так, и этак, и всяко...
Но я ведь чуть выше ну совсем другой вопрос задал -- а ЗАЧЕМ???
Ведь в какой инструмент (вклады, акции, валюта, недвижка и тд и тп) ты деньги свои не вложи -- всё равно часть твоей прибыли неизбежно будет подъедать инфляция, и, что самое смешное -- она во всех случаях будет абсолютно одинакова и от инструмента, в коий ты вложился, она ну ни на йоту не изменится...
А потому ещё разочек (глас вопиющего в пустыне) -- а ЗАЧЕМ???
СМЫСЛ какой в этом бессмысленном и беспощадном действе??? Что от этого хотя бы в малости в нашей жизни и в наших финансах изменится?..
Вы уж простите мне моё старческое скудоумие, но лично я -- НЕ ПОНИМАЮ!..

И потому считаю я своим хилым умишком, что не надо множить сущности и ненужной фигнёй заниматься. Вкладывайся в инструменты с максимально доступной тебе НОМИНАЛЬНОЙ прибылью, а инфляция сама свой кусочек от неё откусит и тебя не спросит. И никогда не ошибёшься... Ибо именно это и есть -- Самая Правильная Финансовая Стратегия...

А все наши рассуждения на предыдущих страницах в тему эту -- есть чистейшей воды схоластика, то бишь спор ради спора, какого либо ПРАКТИЧЕСКОГО результата изначально и не подразумевающий...

Ну, мне так кажется...

 

[Антон]

СМЫСЛ какой в этом бессмысленном и беспощадном действе??? Что от этого хотя бы в малости в нашей жизни и в наших финансах изменится?..

Расходы могут поменяться.
Вначале надо корректно оценить свои доходы, а потом планировать расходы.

 

[WildWorm]

Расходы могут поменяться.
Вначале надо корректно оценить свои доходы, а потом планировать расходы.

На мой взгляд
Если я пенсионер, менять расходы смысла нет. Это уже здесь озвучивалось. Ибо умрешь богатым
Если я работаю, то планирование расходов нужно вести от заработка. А накопления, если они мудро делаются, воспринимать исключительно как предусмотрительность к пенсии, но не как добавку к заработку.
Но если я не пенсионер и не работаю, а инвестор или рантье- Вы абсолютно правы.

 

[Feuer Z]

Расходы могут поменяться.

Расходы сами по себе не меняются. У них хозяин есть.

 

[proff]

@Mavr1,
Со всем согласен в части стратегии накоплений.
Но поверять их инфляцией иногда всё-таки имеет смысл.
Если доходность накоплений ниже инфляции - стоит меньше копить (активнее "проедать" накопления), больше вкладывать в товары длительного пользования/хранения, а также в услуги (медицина, косметология и т.п.) и впечатления (путешествия, развлечения).
Если доходность выше инфляции - можно не спешить с покупками и впечатлениями.

 

[Антон]

Если я работаю, то планирование расходов нужно вести от заработка.

А какую часть заработка оставлять на накопления? Явно это зависит от уже имеющихся накоплений, от их размера и приносимого дохода.

 

[Feuer Z]

А какую часть заработка оставлять на накопления? Явно это зависит от уже имеющихся накоплений, от их размера и приносимого дохода.

Это зависит от того, сколько Вам нужно для обязательного потребления.

 

[Mavr1]

Антон пишет: "Вначале надо оценить свои доходы, а потом планировать расходы."

И определяющим словом в этой Вашей фразе будет слово "надо"...
Если оно действительно надо, конечно...

Антон, всё наше с Вами взаимное непонимание проистекает лишь из одного -- мы слишком разные. Причём не столько по характеру и по своим взглядам на различные реалии бытия нашего, сколько по возрасту, жизненной ситуации и социальному положению...

Вы (как я понимаю) -- мужчина дееспособного возраста, семью и пока ещё не самостоятельных детей имеющий, старательно и упорно работающий и для семьи зарабатывающий, а потому априори вынужденный учитывать семейные доходы, семейные расходы и постоянно стараться их в разумный баланс уложить...
Я -- неработающий пенсионер, старый одинокий вдовец, и даже дочери мои (45 и 39 лет) уже вполне самодостаточны и папина помощь им уже не нужна...

При этом в последние года мой среднемесячный доход (проценты по вкладам+пенсия) примерно в два с половиной раза превышает мои среднемесячные расходы. Ну и на хрена мне тут что-то оценивать и свои не до конца ещё пропитые мозги фигнёй подобной забивать?..
Всё так субъективно и личностно, согласитесь...

И, рассуждая тут на тему Наших Финансовых Стратегий, всегда надлежит понимать, что НЕТ и быть НЕ МОЖЕТ тут какой-то единой стратегии, подходящей для ВСЕХ, и ЛЮБАЯ стратегия каждого из нас ВСЕГДА будет индивидуальной и опирающейся исключительно на личностные факторы: возраст, социальное положение, величина накопленного капитала, дееспособность, наличие иждивенцев и тд, и тп, и несть тут числа...
И то, что замечательно и прекрасно для одного -- может оказаться тут совсем неприемлимым для другого...

НЕТ и быть НЕ МОЖЕТ рецепта, пригодного для ВСЕХ!..
Ибо ещё задолго до нашей эры уже так мудро было подмечено:
Suum cuique -- Каждому своё (лат)...

 

[Антон]

Это зависит от того, сколько Вам нужно для обязательного потребления.

В смысле, все выше обязательного не потреблять, а сберегать? Не разумно.

 

[Feuer Z]

В смысле, все выше обязательного не потреблять, а сберегать? Не разумно.

Да хоть нуждающимся отдайте. По своему разумению действуйте и всё будет разумно.

 

[Антон]

При этом в последние года мой среднемесячный доход (проценты по вкладам+пенсия) примерно в два с половиной раза превышает мои среднемесячные расходы.

Так может увеличить расходы? Или какая-нибудь крупная покупка? Если Вам это не надо, то, конечно, нет смысла в планировании.

 

[Mavr1]

Антон

Вы тут не первый, кто мне подобный совет даёт.
И я всегда возражаю встречным вопросом: "А что ещё нужно человеку, у коего уже ВСЁ есть?.."
Ну, окромя счастья и здоровья, увы, но их, как известно, ни за какие деньги всё равно не купишь...

 

[WildWorm]

А какую часть заработка оставлять на накопления? Явно это зависит от уже имеющихся накоплений, от их размера и приносимого дохода.

Оптимальную (КЭП)
Что бы не было горько и обидно за зря прожитые годы с одной стороны, но и за печальное влачение оставшихся лет с другой стороны.
И к имеющимся накоплениям это относится. Только в прошедшем времени.

А вот как эту часть рассчитать, это уже вопрос. В котором к текущая инфляция имеет не самое главное значение.

 

[Limon2002]

А какую часть заработка оставлять на накопления?

Раньше вроде писали, что изъятие 10% на накопления не влияет ощутимо на текущий уровень жизни... И в случае потери накоплений из-за каких-либо катаклизмов будет не так мучительно больно из-за синдрома отложенной жизни.
Сейчас некоторые FIRE-шники довели процент текущих отчислений на накопление до уровня почти религиозного фанатизма, ИМХО.

 

[Положительный баланс]

Несколько мыслей по поводу финансовых стратегий.

1. При развороте ставок можно в какой-то мере ориентироваться на график средних ставок в таблице максимальных ставок от NoGo1.
https://hranidengi.com/attachments/1746854848703-png.41197/
Как только тренд по ставкам меняется на нисходящий, можно изучать варианты интересных долгосрочных вкладов или фиксов и начинать перекладываться небольшими долями. Продолжая это делать по мере укрепления тренда и при понимании "физики" процесса.

2. С другой стороны ориентироваться на доступные максимальные ставки по коротким вкладам и НС.

3. Хотелось бы конечно достоверный прогноз по динамке КС на 2-3 года, но понимаю, что прогнозы на такой срок не могут быть надежными. Особенно в условиях войны и перестройки мирового порядка.
Но не было бы неопределенности, не было бы и темы для дискуссии.

 

[skydream77]

Как только тренд по ставкам меняется на нисходящий

Если вы про ставки по вкладам, то он с начала года нисходящий, с добрым утром.

можно изучать варианты интересных долгосрочных вкладов

Поздно уже

или фиксов

А это всегда полезно, изучали и сейчас изучаем и открываем.

 

[UnembossedName]

@Mavr1, дело не в том, что вы не обращаете внимание на инфляцию. Дело ваше, кто я такой рассказывать, как вам жить и на что обращать внимание.

Я говорю о том, что вы делаете не совсем верное утверждение, когда говорите о том, что живете на проценты.
Это не совсем так, почему, уже объяснили несколькими разными методами.
Вы же как всегда уходите в "зачем", "все мы разные" итд.

Независимо от того, что мы разные, математика для всех нас работает одинаково. Даже если мы старательно пытаемся зажмуриться и игнорировать уменьшение капитала в килограммах картошки, литрах водки или киловатт-часах.

Я пишу не с целью рассказать вам, как считать правильно, а с целью того, чтобы публично показать некорректность идеи "я живу на проценты по вкладам". Ибо она неразрывно связана с иллюзией "если мой вклад в рублях не уменьшился, значит я беднее не стал", которая по идее может быть опасна для тех, кто не думал об этом много, и может быть продав квартиру в провинции, увольняется с работы. Потому что сейчас в эпоху сумасшедших ставок проценты же приносят столько, сколько на работе платят, например.

 

[UnembossedName]

Как только тренд по ставкам меняется на нисходящий, можно изучать варианты интересных долгосрочных вкладов или фиксов и начинать перекладываться небольшими долями

Стратегия так себе, имхо.
Внимательный вкладчик фиксатор, знает сколько фиксов перестали существовать (банки прекратили их прием) до перелома тренда.