Интересные новости из мира финансов (читают 4)

[Term]

моим знакомым была какая-то выплата. масштабы не знаю. но они, кстати, особо не страдают, продолжают работать дальше. их потери были в районе 1 ляма

У моих знакомых раза в два больше потери, не выплатили.

 

[It's me]

В Госдуму внесли законопроект об ограничении подозрительных банковских операций суммой до 30 тысяч рублей в месяц
Как сообщают «Ведомости», с 1 марта 2028 года банки могут обязать ограничивать клиентам с подозрительными операциями внесение наличных и получение переводов от других физлиц. Лимит предлагается установить в размере 30 тысяч рублей в месяц на каждый вид операций.
Мера направлена на усложнение теневых схем и работы дропперов. При этом эксперты отмечают, что под ограничения могут попасть и добросовестные клиенты, включая самозанятых, получающих оплату переводами.

 

[Rifle]

Доверие к Российским банкам выросло с 31% до 59% за 20 лет

Более половины участников опроса (59%) убеждены в надежности российских банков, 20 лет назад этот показатель составлял 31%, говорится в исследовании Аналитического центра ВЦИОМ.

Спойлер

Хотел сначала поговни...поёрничать, типа иностранных банков то не особо осталось в России (доля иностранных банков на рынке сократилась с 12,1% в 2006 году до 5,84% в 2026 году), но вспомнил что было 20 лет назад и вынужден признать - за 20 лет Российская банковская система сделала качественный скачок, и это скорее системная эволюция, но есть и революционные вещи:

Вот, навскидку, несколько вех (что мог вспомнить, и не в хронологическом порядке):

1. Сбер стал не банком для пенсионеров - а законодателем мод ( в 2006м там делать было нечего, тогда моду в рознице диктовали Альфа, Русский Стандарт, Райф, Сити);
2. СБП (2019) - революция в переводах и платежах;
3. Появление БКИ (они появились в 2005м), а главное их системное развитие (вспомните что было в 2006м) вплоть до внешних скоринговых моделей от тех же БКИ;
4. Розница из модной темы, стала вполне себе системным бизнесом;
5. Появились смартфоны, и, как следствие мобильные банки (интернет банки были и раньше);
6. Появились крупные системные игроки в части ИТ решений, например зайдя в интернет банк любого банка, вы получили такой минимальный стандарт услуг, который в 2006-м и не снился. Вообще сейчас чтобы начать развивать розницу достаточно просто наличия денег, в 2006-м нужно было пилить ИТ решения самим;
7. АСВ появилось в 2004м, но было несколько массовых банкротств и отзывов лицензий в 2008-2014 годах и все вклады в пределах страхового покрытия были возвращены (массовых это сокращение банков с 1143х до 300 ))) ).
8. Доставка, хоть вопрос идентификации до сих пор законодательно не решен ( курьеры сейчас оформляются по совместительству в банках на минимальный фикс), банки буквально прогрызли вариант удаленного оформления с доставкой. Появились отдельные отрасли доставки фин. продуктов (например та же фин доставка и т.д.)
9. НСПК - да, можно сколько угодно говорить, что это замещающая Визу и Мастер технология, но НСПК сейчас во многом инфраструктура, на которую нанизываются технологии ( QR оплата, MirPay - у меня там почти все карты забиты, кстати MirPay работает без интернета).
10. Электронная регистрация недвижимости. Это сделал Сбер с его Домкликом, потом подтянулись другие банки и платформы. Благодаря этому стали возможны межрегиональные сделки, например ( когда продавец в одном городе сидит в отделении, а покупатель в другом городе)
11. Появилась наверное 5-ка техно банков, которые просто тащат отрасль вперед.

Можете докинуть пункты которые вспомните.

 

[Столичник]

Минфин РФ предложил ввести новые нормы штрафов для банков за передачу в налоговые органы сведений о счетах и электронных кошельках клиентов, которые не совпадают с данными самого банка: 132 тыс. руб. по счетам и 105 тыс. руб. по электронным кошелькам.

Сейчас банки обязаны сообщать налоговым органам об открытии и закрытии счетов, вкладов и электронных кошельков клиентов. При этом штрафы в НК предусмотрены только за не сообщение таких сведений в срок: 40 тыс. руб. по счетам и вкладам и столько же по электронным кошелькам. Законопроект в редакции первого чтения повышает эти штрафы до 132 тыс. руб. и 105 тыс. руб. соответственно.

Поправки ко второму чтению вводят отдельную ответственность за сведения, которые переданы вовремя, но не совпадают с данными банка. Речь идет о расхождениях в наименовании организации, номере счета, ИНН, ОГРН, а для граждан - в фамилии, имени, отчестве, дате рождения и реквизитах паспорта. Штраф составит 132 тыс. руб. по счетам и вкладам и 105 тыс. руб. по электронным кошелькам. Такие же штрафы грозят оператору платформы цифрового рубля в отношении счетов цифрового рубля.

Банк освобождается от штрафа, если сам обнаружит ошибку и направит в налоговый орган исправленные сведения раньше, чем узнает, что расхождение выявила налоговая.

Кроме того, поправки распространяют на счета граждан штраф за открытие счета при отсутствии сведений об ИНН клиента. Сейчас эта норма касается организаций, индивидуальных предпринимателей, нотариусов и адвокатов. Штраф составит 66 тыс. руб. (сейчас 20 тыс. руб.).

В случае принятия нормы о новых штрафах вступят в силу с 1 сентября 2027 г.